黃 蓉

(湖北省社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所，湖北 武漢 430077)

0 引言

在經(jīng)濟(jì)全球化迅速發(fā)展背景下，國際貿(mào)易呈現(xiàn)擴(kuò)大化趨勢，我國對外貿(mào)易快速發(fā)展。“一帶一路”使我國與周邊國家的貿(mào)易往來更加密切，促進(jìn)了國際經(jīng)貿(mào)往來。然而，國際貿(mào)易支付中也存在諸多問題，傳統(tǒng)支付方式帶來了大量壞賬[1]，同時(shí)也使得支付周期難以縮短，支付風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)存在。探究低成本低風(fēng)險(xiǎn)的國際貿(mào)易支付新模式成為一項(xiàng)新課題。隨著區(qū)塊鏈的提出，許多行業(yè)開始探索該新興技術(shù)，希望能將其運(yùn)用到行業(yè)中，實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破。對有關(guān)文獻(xiàn)的回顧表明，從物流運(yùn)營到制造業(yè)和公共服務(wù)整個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，區(qū)塊鏈?zhǔn)褂枚荚谠鲩L，但在金融服務(wù)領(lǐng)域增長最快[2]。大多數(shù)采用區(qū)塊鏈的研究主要集中在技術(shù)方面[3]。國際貿(mào)易也不例外，將區(qū)塊鏈技術(shù)融入國際貿(mào)易體系是一項(xiàng)重大的創(chuàng)新。

近兩年來，隨著區(qū)塊鏈這一話題的持續(xù)升溫，在“一帶一路”背景下，學(xué)者開始探索區(qū)塊鏈在國際貿(mào)易支付中的契機(jī)?，F(xiàn)已有學(xué)者將區(qū)塊鏈與國際貿(mào)易聯(lián)系起來，探究區(qū)塊鏈對貿(mào)易融資、海關(guān)程序及物流追蹤等方面帶來的巨大變化[4]。涂紅、劉程[5]認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)對國際航運(yùn)重塑具有重要意義，同時(shí)還討論了區(qū)塊鏈科技在國際金融領(lǐng)域的應(yīng)用，對簡化融資流程具有重要作用。張宇懷等[6]在“一帶一路”背景下探討區(qū)塊鏈智能合約等優(yōu)良特性對跨境支付的作用，認(rèn)為區(qū)塊鏈能夠改善貿(mào)易流程，提高安全性，通過建立貨幣加密體系，創(chuàng)建新型的智能合約，可有效解決國際貿(mào)易中機(jī)構(gòu)各自為政的問題，加快人民幣國際化步伐。趙增奎[7]結(jié)合國際貿(mào)易中交易流程，充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢，創(chuàng)新性地構(gòu)建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付新模式。其后，區(qū)塊鏈與國際貿(mào)易支付研究增多。連政[8]認(rèn)為，區(qū)塊鏈開創(chuàng)了國際貿(mào)易跨境支付新模式，通過對區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展外部制約因素進(jìn)行分析，探討了區(qū)塊鏈技術(shù)在國際貿(mào)易支付中的發(fā)展前景。2019年10月24日，在中共中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)中，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)區(qū)塊鏈技術(shù)是自主創(chuàng)新的重要突破口，在技術(shù)革新中起著重要作用。從當(dāng)前研究中，繼續(xù)探索區(qū)塊鏈技術(shù)與國際貿(mào)易支付相結(jié)合是加快推動國際貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)

作為一種分散式交易和數(shù)據(jù)管理技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)無需使用任何第三方控制組織即可提供信任性、匿名性、安全性和數(shù)據(jù)完整性[9]。最初，由中本聰 (Satoshi Nakamoto) 提出這一概念，目的是在沒有中間人的情況下解決以前無法解決的雙重支出問題，這進(jìn)一步打開了一系列新的可能性。區(qū)塊鏈可解釋為一系列塊，這些塊在帶有時(shí)間戳的哈希函數(shù)中記錄數(shù)據(jù)，并鏈接到前一個(gè)塊[10]。數(shù)據(jù)存儲在所謂的分布式分類帳中的不同節(jié)點(diǎn)上，這消除了網(wǎng)絡(luò)犯罪分子可以利用的集中式漏洞。區(qū)塊鏈可以存儲不易變異的信息，用于引入從一方轉(zhuǎn)移到另一方的令牌，當(dāng)滿足特定條件時(shí)無需擁有受信任的第三方或中介機(jī)構(gòu)而自動執(zhí)行“智能合約”[11]。

與區(qū)塊鏈技術(shù)聯(lián)系較為緊密的幾項(xiàng)技術(shù)包括分布式賬本技術(shù)、加密技術(shù)、智能合約。分布式記賬技術(shù)(Distributed Ledger Technology, DLT)是區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)技術(shù)，主要利用開放式網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)取代傳統(tǒng)中心化數(shù)據(jù)庫，使賬本無法被單一的個(gè)人或群體更改，能夠起到去中心化的安全性能。加密(encryption)是用來維護(hù)數(shù)據(jù)安全的技術(shù)，為防止數(shù)字信息在傳輸過程中被竊取，進(jìn)而將密碼技術(shù)與數(shù)學(xué)運(yùn)算相結(jié)合來進(jìn)行加密。智能合約(smart contract)是運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行語言編寫、由機(jī)器自動執(zhí)行的電子智能合約。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)預(yù)示著下一次技術(shù)革命，它將改變組織結(jié)構(gòu)和規(guī)模以及進(jìn)行業(yè)務(wù)交易的方式[12]。

2 國際貿(mào)易支付方式

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化格局的產(chǎn)生，國際貿(mào)易越來越多。在國際貿(mào)易日常實(shí)踐中，國際支付結(jié)算是重要組成部分之一，選擇正確有效的貿(mào)易支付方式對降低國際間支付風(fēng)險(xiǎn)，確保國際貿(mào)易順利進(jìn)行具有重要意義。國際貿(mào)易支付最常見的付款方式主要分為3種[13]：一是電匯、二是代收、三是信用證。電匯 T/T(Telegraphic Transfer)是由匯出行的應(yīng)匯款人提出申請，電傳或使用 SWIFT 給另一國的分行或代理行進(jìn)行信息溝通，付給收款人一定金額的一種匯款方式。此種操作方式較為便捷，通常用來支付金額較小項(xiàng)目并常作為支付訂金的手段。但是在帶來便捷的同時(shí)由于速度較快，在安全性能方面不足，在不同模式下可能使得進(jìn)口商和出口商產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)和貨物損失。代收即一種 D/P 模式，是指代收行必須在進(jìn)口商付清貨款后，才可將商業(yè)單據(jù)交給進(jìn)口方的一種結(jié)算方式。托收過程一般比較繁瑣。出口商和進(jìn)口商間要通過托收行交付跟單匯票和貨物以后，進(jìn)口商才能辦理手續(xù)。如果是遠(yuǎn)期托收，一般要花2～3個(gè)月的時(shí)間。信用證 L/C(Letter of Credit)是銀行根據(jù)進(jìn)口商要求，出具給出口商的保證付款的銀行保付文件。它雖然解決了貿(mào)易雙方的信任問題，但作為國際貿(mào)易支付方式在實(shí)際應(yīng)用中較少，主要是因?yàn)檫@種方式手續(xù)、過程較為繁瑣。另外，存在信用證存在成本較高、發(fā)行要求和惡意更改的問題。國際貿(mào)易多個(gè)參與者導(dǎo)致溝通和協(xié)調(diào)困難，從而導(dǎo)致高成本和不良的用戶體驗(yàn)。其中，流程參與者間文檔和信息傳輸限制了信用證的采用。綜上所述，傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付方式主要存在3類問題：一是效率問題，體現(xiàn)為支付過程中的手續(xù)繁雜性和耗費(fèi):時(shí)間較長；二是安全性問題，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，在電匯和托收中商業(yè)信用時(shí)常難以保證，紙質(zhì)信用證也易產(chǎn)生虛假詐騙等風(fēng)險(xiǎn)；三是成本問題，對于進(jìn)口商而言，巨大開銷包括大量資本和需要良好交易記錄以申請信用證的費(fèi)用。對于銀行來說，他們必須承擔(dān)進(jìn)口商現(xiàn)金透支的風(fēng)險(xiǎn)。此外，發(fā)行前的事先審計(jì)和巨大的人力資源成本降低了銀行提供服務(wù)的意愿[14]。

3 區(qū)塊鏈在國際貿(mào)易支付中的應(yīng)用

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，許多行業(yè)被迫在技術(shù)方面進(jìn)行改革。通過適當(dāng)采用創(chuàng)新技術(shù)，整個(gè)業(yè)務(wù)流程效率有所提高[15]。但是，行業(yè)中主要問題之一是如何將現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程與新興技術(shù)相結(jié)合[16]。如今，國際貿(mào)易可利用信息、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為所有參與公司和個(gè)人提供便利和平等的交易機(jī)會。區(qū)塊鏈可通過參與方協(xié)作操作建立其“不信任”且安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境[17]。它的關(guān)聯(lián)技術(shù)智能合約能夠通過預(yù)設(shè)合約條款協(xié)議促進(jìn)區(qū)塊鏈環(huán)境流程自動化。區(qū)塊鏈的出現(xiàn)為解決國際貿(mào)易支付效率和安全問題提供了新思路，由于其具備去中心化、加密性、難以篡改等特征，應(yīng)用到國際貿(mào)易支付方式上，有助于打破傳統(tǒng)的支付方式，彌補(bǔ)傳統(tǒng)支付方式的不足，增強(qiáng)國際貿(mào)易方信任，進(jìn)一步促進(jìn)國際貿(mào)易健康持續(xù)發(fā)展。

3.1 提高支付效率

在傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付體系中，需要在各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)間進(jìn)行信息傳遞和賬務(wù)處理，流程比較繁雜，一般所花費(fèi)的時(shí)間在20個(gè)工作日左右，信用證時(shí)間則更長。銀行在做賬務(wù)核對時(shí)工作量也較大，需要花費(fèi)24小時(shí)左右。區(qū)塊鏈可將傳統(tǒng)電匯和信用證所需花費(fèi)的大量時(shí)間縮短到幾個(gè)小時(shí)甚至幾分鐘，驅(qū)動資金在金融機(jī)構(gòu)間實(shí)時(shí)和點(diǎn)對點(diǎn)的近距離轉(zhuǎn)移，減少在途和交易成本，加速結(jié)算進(jìn)度。例如，在區(qū)塊鏈Ripple系統(tǒng)中，Ripple是區(qū)塊鏈技術(shù)在支付環(huán)節(jié)的最先應(yīng)用，通過連接和網(wǎng)絡(luò)兩個(gè)模塊在匯出行和匯入行間建立起一個(gè)快速信息通道，以此交換信息。這樣的支付模式減少了銀行的人工操作，分布式網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行去中心化支付打破了需要中央結(jié)算系統(tǒng)作為信任中心的傳統(tǒng)模式，建立起不需要任何信任中心的記賬系統(tǒng)(見圖1)，大大提高了效率，減少了資金占用，為實(shí)現(xiàn)快速支付提供了捷徑。

圖1 傳統(tǒng)模式與Ripple系統(tǒng)模式

3.2 降低支付風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)貿(mào)易支付依靠商業(yè)銀行信用來防范信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行信用也有不完全可靠性，不能保證跨境支付一定能在安全環(huán)境下進(jìn)行。但是，將區(qū)塊鏈應(yīng)用到跨境支付中，可通過去中心化支付結(jié)算系統(tǒng)，在不可篡改和透明化的環(huán)境下完成交易，為跨境支付提供安全信用保障。另外，區(qū)塊鏈加密技術(shù)保證了數(shù)據(jù)安全性，在資金轉(zhuǎn)移階段，交易的每一個(gè)環(huán)節(jié)都會上鏈進(jìn)行監(jiān)控，因此監(jiān)管強(qiáng)度大大提高，并且在資金交付階段自動將資金存入收款人賬戶，通過全網(wǎng)傳送該信息，每個(gè)區(qū)塊包含特定時(shí)間段內(nèi)的所有交易信息，并用于生成下一個(gè)區(qū)塊并驗(yàn)證所攜帶信息的真實(shí)性，所有交易結(jié)果都通過各種驗(yàn)證機(jī)制廣播到網(wǎng)絡(luò)上的每個(gè)節(jié)點(diǎn)。

3.3 減少跨境支付成本

區(qū)塊鏈在支付模式中不僅能夠提高效率，增加安全性，同時(shí)還能夠幫助貿(mào)易商減少成本費(fèi)用。區(qū)塊鏈能夠去除不必要的中介作用，提高資金流通速，降低人工成本，減少運(yùn)營開支。另外，還可以通過使用數(shù)據(jù)信息技術(shù)進(jìn)行監(jiān)管降低監(jiān)管費(fèi)用。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，使用區(qū)塊鏈跨境支付能夠使每筆交易費(fèi)用減少40%左右，也即傳統(tǒng)支付方式如果需要30美元，使用區(qū)塊鏈進(jìn)行支付只需要18美元。據(jù)Ripple交易平臺得到的數(shù)據(jù)，通過該平臺進(jìn)行國際結(jié)算等業(yè)務(wù)可以節(jié)省33%的成本，如果以瑞波幣作為貨幣媒介，至少能節(jié)省42%。

4 區(qū)塊鏈在國際貿(mào)易支付應(yīng)用中的挑戰(zhàn)

與所有創(chuàng)新一樣，早期采用者也遇到了許多挑戰(zhàn)，促使技術(shù)專家和研究人員在目前早期進(jìn)化階段就區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行辯論[9]。區(qū)塊鏈?zhǔn)褂萌蕴幱谛律桶l(fā)展之中，像許多其它技術(shù)概念一樣，圍繞區(qū)塊鏈的炒作已取代了對其應(yīng)用上的制約因素和影響因素的探究。通過對區(qū)塊鏈的探索，本文從制度、技術(shù)兩個(gè)層面談區(qū)塊鏈在國際貿(mào)易支付中面臨的挑戰(zhàn)。

4.1 制度層面

制度層面面臨的挑戰(zhàn)主要是制定相應(yīng)法律法規(guī)，區(qū)塊鏈技術(shù)的一個(gè)重要挑戰(zhàn)是如何對它們進(jìn)行監(jiān)管。從定義上看，技術(shù)不是監(jiān)管的主題，而是技術(shù)本身的不同用途可能要求具有監(jiān)管限制。區(qū)塊鏈用于加密貨幣，分布式賬本或智能合約[18]。目前，基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣(加密貨幣)監(jiān)管已引起關(guān)注，而其它應(yīng)用尚未引起監(jiān)管者關(guān)注。新技術(shù)應(yīng)用立法時(shí)間較長，需要不斷探索和發(fā)現(xiàn)問題才能制定適合該項(xiàng)技術(shù)的法律法規(guī)。由于區(qū)塊鏈技術(shù)屬于世界性技術(shù)，因此在法規(guī)制定上還要考慮各國際市場情況，進(jìn)行綜合性調(diào)研和地區(qū)特殊案例研究等工作，這是一項(xiàng)極其復(fù)雜繁瑣的工作。美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會(FTC)和證券交易委員會(SEC)正在評估是否需要引入新法律。Yeoh[19]認(rèn)為盡管區(qū)塊鏈提供了很多機(jī)會，但要廣泛采用區(qū)塊鏈仍然存在挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈依賴于協(xié)作治理來提供對市場的信任，以確保所有利益相關(guān)者都遵守規(guī)則，如果缺乏這種治理將導(dǎo)致區(qū)塊鏈支付環(huán)節(jié)網(wǎng)絡(luò)犯罪和其它犯罪活動。為實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈的真正社會利益，需要通過政策、程序和機(jī)制以及強(qiáng)制執(zhí)行進(jìn)行這種治理。另外，還需要引入法規(guī)和技術(shù)支持，以便執(zhí)法機(jī)構(gòu)能夠監(jiān)視和起訴從事欺詐活動的個(gè)人[10]。

4.2 技術(shù)層面

目前，區(qū)塊鏈正在不斷探索和推廣之中，各國家在采用區(qū)塊鏈技術(shù)上還存在著不同的技術(shù)瓶頸，各國技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也存在較大差異。區(qū)塊鏈作為新興技術(shù)，其本身還存在一些技術(shù)問題，如信息交流與傳輸上每筆交易所需時(shí)間問題，比特幣網(wǎng)絡(luò)處理交易時(shí)間僅為每秒一筆交易(tps)，理論上當(dāng)前最大值為7(tps)，與VISA(典型值為2 000 tps，10 000 tps)，Twitter(典型值5 000 tps；峰值15 000 tps)這些交易處理網(wǎng)絡(luò)相比要小很多?？朔@樣的缺陷需要增加塊的大小，但是這也會產(chǎn)生規(guī)模和區(qū)塊鏈膨脹問題。就時(shí)間而言，目前一個(gè)比特幣區(qū)塊處理時(shí)間為10分鐘，這意味著確認(rèn)交易將最少花費(fèi)10分鐘，而使用VISA只需幾秒鐘。區(qū)塊鏈技術(shù)還面臨著可擴(kuò)展性挑戰(zhàn)。由于T2S等服務(wù)所需交易量高于比特幣交易，因此區(qū)塊鏈目前還不能成熟地處理現(xiàn)階段問題，可擴(kuò)展性將在國際貿(mào)易這樣的大批量產(chǎn)品中扮演非常重要的角色。

另外，作為國際貿(mào)易支付過程中較為重要的分布式記賬也存在一些隱患，訪問和管理在多個(gè)節(jié)點(diǎn)上的分布會導(dǎo)致安全風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榇嬖诼┒?，不法分子可通過這些漏洞來攻擊系統(tǒng)。如果各銀行系統(tǒng)運(yùn)行相同代碼，黑客發(fā)現(xiàn)漏洞，則整個(gè)系統(tǒng)可能會面臨嚴(yán)重后果。因此，確保分布式賬本中交易方完整性并以一致的安全方式運(yùn)行交易也是采用區(qū)塊鏈技術(shù)的主要挑戰(zhàn)。

5 結(jié)語

傳統(tǒng)國際貿(mào)易支付方式正在信息化與智能化時(shí)代中逐漸被新興技術(shù)取代。區(qū)塊鏈的興起為國際貿(mào)易跨境支付帶來了新模式。創(chuàng)新式支付模式為國際貿(mào)易往來開創(chuàng)了新局面，將區(qū)塊鏈應(yīng)用到國際貿(mào)易支付環(huán)節(jié)能夠提高支付效率、降低支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)降低高昂的交易成本。但區(qū)塊鏈作為新事物也存在制度和技術(shù)上的不足，因此在當(dāng)前發(fā)展中應(yīng)繼續(xù)探索如何解決區(qū)塊鏈在國際貿(mào)易支付模式中的監(jiān)管和技術(shù)應(yīng)用問題。