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        國務(wù)院常務(wù)會議再送金融支持“大禮包”精準施策降低中小微企業(yè)融資成本

        2020-08-11 14:23:40
        金融周刊 2020年12期
        關(guān)鍵詞:大禮包額度普惠

        中小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的重要組成部分,3月31日召開的國務(wù)院常務(wù)會議部署強化對中小微企業(yè)的金融支持,推出增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)額度,進一步實施對中小銀行的定向降準,增加公司信用類債券發(fā)行規(guī)模,鼓勵發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,健全貸款風(fēng)險分擔(dān)機制等,給中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)送出“大禮包”。

        在中商智庫首席研究員李建軍看來,此次會議提出的有關(guān)部署,是對3月27曰召開的中共中央政治局會議要求抓緊研究提出積極應(yīng)對的一攬子宏觀政策措施的具體安排。總體來看,這些對中小企業(yè)的支持政策是全面立體的。首先要確保新增貸款定向和快速到達中小企業(yè),緩解企業(yè)的“燃眉之急”;其次要確保資金價格不要太高,在給予中小企業(yè)支持過程中避免產(chǎn)生額外成本;最后通過健全貸款風(fēng)險分擔(dān)機制給中小企業(yè)增信,進一步確保了中小企業(yè)資金安全性。

        會議確定,增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元,進一步實施對中小銀行的定向降準,引導(dǎo)中小銀行將獲得的全部資金以優(yōu)惠利率向量大面廣的中小微企業(yè)提供貸款,支持擴大對涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較重產(chǎn)業(yè)的信貸投放。

        目前,在央行、銀保監(jiān)會及相關(guān)金融機構(gòu)的支持下,3000億元支持重點疫情防控企業(yè)的專項再貸款己累計向5000多家企業(yè)發(fā)放2000多億元,企業(yè)實際承擔(dān)利率僅約1.27%:5000億元支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)額度已累計發(fā)放2000多億元,貸款利率低于4.55%。

        “要讓中小銀行聚焦主責(zé)、主業(yè),發(fā)揮其在普惠金融中的重要作用?!敝袊裆y行首席研宂員溫彬表示。當(dāng)前要緩解中小銀行的資金壓力,通過增加再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元、定向降準等措施,可以鼓勵引導(dǎo)中小銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。

        國家金融與發(fā)展實驗室特聘研宂員董希淼認為,中小銀行與中小微企業(yè)具有天然的相容性,通過定向降準、增加再貸款再貼現(xiàn)額度等措施,加大對中小銀行的定向支持,有助于中小銀行發(fā)揮體制機制靈活、貼近市場客戶、決策鏈條較短等優(yōu)勢,更有效率地為中小微企業(yè)提供精準的金融服務(wù)。

        此前,央行于3月16日實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5個至1個百分點。在此之外,對符合條件的股份制商業(yè)銀行再額外定向降準1個百分點。支持發(fā)放普惠金融領(lǐng)域貸款。在對股份制銀行定向降準后,中小銀行還將迎來定向降準。

        溫彬說,現(xiàn)在國有大行、政策性銀行和中小銀行在普惠金融方面都有了相應(yīng)的要求和政策措施,可以發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢,共同幫助中小企業(yè)紓困,應(yīng)對疫情帶來的負面影響。

        為了給民營和中小微企業(yè)拓寬低成本的融資渠道,會議確定。引導(dǎo)公司信用類債券凈融資比上年多增l萬億元。

        溫彬認為,通過引導(dǎo)加大公司信用債發(fā)行,可以拓寬中小微企業(yè)的直接融資渠道。同時,隨著市場利率逐步下行,信用債利率也會相應(yīng)走低,有助于增加中小企業(yè)直接融資規(guī)模,降低融資成本。

        值得注意的是,此次疫情對許多產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)影響較大,產(chǎn)業(yè)鏈資金流環(huán)環(huán)相扣,因此需要給予高度關(guān)注。銀保監(jiān)會首席檢查官楊麗平近日在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上表示,目前產(chǎn)業(yè)鏈確實存在資金流“堵點”,主要體現(xiàn)在兩個方面:一是核心企業(yè)占用了上下游中小企業(yè)的資金,即“占款”;二是中小企業(yè)本身融資難、融資貴。對此,她表示,銀保監(jiān)會將加大這方面的政策疏導(dǎo),一是通過核心企業(yè)打通上下游資金流,二是鼓勵銀行直接精準滴灌到上下游中小微企業(yè)。

        中小微企業(yè)融資難的主要“痛點”之一是缺乏不動產(chǎn)等抵質(zhì)押品,對此,會議確定鼓勵發(fā)展訂單、倉單、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,促進中小微企業(yè)全年應(yīng)收賬款融資8000億元。

        “在小微企業(yè)沒有充分質(zhì)押擔(dān)保的情況下,利用供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu),通過應(yīng)收賬款進行質(zhì)押融資的方式,加強對中小微企業(yè)資金信貸的支持力度??梢愿玫卦黾由舷掠沃行∥⑵髽I(yè)結(jié)構(gòu)化的融資安排,幫助其解決融資問題?!睖乇虮硎?。

        此外,會議還確定,健全貸款風(fēng)險分擔(dān)機制,鼓勵發(fā)展為中小微企業(yè)增信的商業(yè)保險產(chǎn)品,降低政府性融資擔(dān)保費率,減輕中小微企業(yè)綜合融資成本負擔(dān)。

        李建軍認為,通過這樣的擔(dān)保機制,能夠給中小企業(yè)進行增信,是從擔(dān)保角度確保中小企業(yè)資金的穩(wěn)定性,同時確保資金成本不會出現(xiàn)大幅上升。

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