范秀秀

摘?要：在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展下，誕生了很多網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺，其具有低門檻、低成本、普惠性的特點，因此吸引了很多熟悉互聯(lián)網(wǎng)使用的年輕群體，但網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺仍存在很多缺點。因此選取銅陵學(xué)院財經(jīng)類專業(yè)大學(xué)生為調(diào)查對象，調(diào)查他們對現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)互助平臺的認(rèn)可度情況，分析網(wǎng)絡(luò)互助平臺存在的問題，并對大學(xué)生需要的網(wǎng)絡(luò)互助平臺的新模式展開探究。

關(guān)鍵詞：財經(jīng)類;大學(xué)生;網(wǎng)絡(luò)互助平臺;認(rèn)可度

中圖分類號：F27?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.27.027

1?網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺的發(fā)展現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺（以下簡稱為網(wǎng)絡(luò)互助平臺），即指有意加入者前期不繳納任何費用或者繳納少量費用加入網(wǎng)絡(luò)互助平臺，成員間彼此承諾進(jìn)行互助，如有成員患上平臺規(guī)定的重大疾病或遭遇嚴(yán)重意外，則成員之間通過均攤的形式給予需要幫助的成員固定額度的資金捐助。

1.1?網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺快速發(fā)展

據(jù)不完全統(tǒng)計，2016年國內(nèi)出現(xiàn)了300多家網(wǎng)絡(luò)互助平臺，這類互助平臺以更低門檻提供保障的特點迅速積累了上億的用戶。2018年10月，支付寶App在其客戶端推出“相互?！保?1月升級為“相互寶”），符合條件的參與者，遭遇大病或嚴(yán)重意外后一次性可獲得最多30萬元的互助金，這項“大病互助計劃”吸引了越來越多的人加入。截至2020年2月初，根據(jù)在支付寶上面公示的相關(guān)數(shù)字，我們可以看到已經(jīng)有超一億的人加入了相互寶，而且相互寶累計已幫助2萬多名成員，募集的互助金達(dá)到了31.76億元，幫助很多家庭困難的人解決了看病難，看病貴的問題。由此可見，具有低門檻、普惠性特點的網(wǎng)絡(luò)互助平臺已快速成長為人們需要的新型保障模式。

1.2?網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺呈現(xiàn)出的不足之處

雖然網(wǎng)絡(luò)互助平臺快速發(fā)展起來，但其也很快呈現(xiàn)出不容忽視的缺點。首先，加入和退出的門檻過低，不能有效保證用戶的質(zhì)量，從而導(dǎo)致均攤費用會出現(xiàn)快速增長的趨勢。其次，缺乏權(quán)威機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，無法保證消費者的權(quán)益，若平臺受助人數(shù)相對增多，而會員數(shù)卻大量減少，則會加重余下成員的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有可能會進(jìn)一步減少平臺的人數(shù)，最終形成惡性的循環(huán)。再次，在某種意義上，加重了參與互助的年輕人的負(fù)擔(dān)。由于參與群體偏向于熟悉網(wǎng)絡(luò)的年輕群體，這意味著，年輕人在一定意義上“補(bǔ)貼”了老年群體。除此之外，網(wǎng)絡(luò)互助平臺還存在運(yùn)營模式不夠透明、信息披露不及時和容易誘發(fā)金融風(fēng)險等突出問題。

2?財經(jīng)類大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)互助平臺認(rèn)可度的調(diào)查結(jié)果分析

在研究財經(jīng)專業(yè)大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺認(rèn)可度的問題上，通過采用問卷調(diào)查的方式對銅陵學(xué)院財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查。在對國內(nèi)的幾大主流網(wǎng)絡(luò)互助平臺進(jìn)行充分的調(diào)查，并閱讀研究國內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)之后，共設(shè)計制作了85份問卷，從銅陵學(xué)院財經(jīng)類專業(yè)不同年級的學(xué)生中進(jìn)行抽樣來填寫問卷，然后回收問卷，整理出相關(guān)數(shù)據(jù)并對其進(jìn)行分析。

2.1?對網(wǎng)絡(luò)互助的認(rèn)識程度

在對網(wǎng)絡(luò)互助平臺的認(rèn)識程度這一問題上，調(diào)查結(jié)果顯示有40.63%的大學(xué)生表示只是聽說過這類平臺。對網(wǎng)絡(luò)互助平臺只是一般了解，即對某些平臺的加入方式了解，這類大學(xué)生占受調(diào)查人數(shù)的43.75%。僅有14.06%的大學(xué)生曾經(jīng)特意調(diào)查過國內(nèi)一些主流網(wǎng)絡(luò)互助平臺的運(yùn)營模式和分?jǐn)偨痤~，對這類平臺比較了解。但仍有極小一部分學(xué)生表示從來沒有聽說過網(wǎng)絡(luò)互助平臺，認(rèn)為自己沒有必要去關(guān)注這類信息，這部分學(xué)生占的比重為1.56%。從以上調(diào)查結(jié)果可以看出，財經(jīng)類專業(yè)大部分的學(xué)生都曾對網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺的發(fā)展存在不同程度的關(guān)注，這從另一方面也反映了他們對涉及財經(jīng)領(lǐng)域信息的關(guān)注和對醫(yī)療健康保障的重視，但是大多數(shù)的大學(xué)生對互助平臺的認(rèn)識還處于不甚了然的程度。

2.2?大病互助平臺認(rèn)可程度分析

我們調(diào)查了財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生是否加入了網(wǎng)絡(luò)互助平臺，并收集了他們加入和不加入的原因，回收了相關(guān)數(shù)據(jù)，通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總并形成圖形2，由此可以分析得到財經(jīng)類大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)互助平臺認(rèn)可度的情況。圖2顯示加入互助平臺的大學(xué)生所占比例為2813%，他們認(rèn)為自己非常有必要加入，原因是這樣做可以給自己的醫(yī)療健康加上一份保障，同時又可以幫助到其他人。另一個較大的數(shù)據(jù)為51.56%，這個數(shù)據(jù)是指曾經(jīng)加入過，但現(xiàn)在已經(jīng)退出了平臺的大學(xué)生所占的比重，在調(diào)查這類大學(xué)生時，我們對其退出原因進(jìn)行了詢問，結(jié)果顯示為三大原因，分別為：一是大學(xué)生無收入來源，逐漸增加的均攤費用超出其承受范圍;二是發(fā)現(xiàn)平臺監(jiān)管力度不足，被曝光有虛假受助行為;三是網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺的成員保障范圍不合理，年輕群體患病風(fēng)險相對于老年群體較低，但加入后卻不得不為老年群體的健康承擔(dān)風(fēng)險。還有20.31%的大學(xué)生沒有加入過網(wǎng)絡(luò)互助平臺，他們認(rèn)為自己處于免疫力較強(qiáng)的青年階段，不需要加入這類互助平臺。

從以上統(tǒng)計結(jié)果來看，其中79.69%的學(xué)生有加入網(wǎng)絡(luò)互助平臺的經(jīng)歷，表明他們對網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺是持認(rèn)可態(tài)度的，承認(rèn)網(wǎng)絡(luò)互助平臺在現(xiàn)實中的救助作用。調(diào)查中仍有20.31%的大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)互助平臺的認(rèn)可度較低，其根本原因與網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺本身所體現(xiàn)的不足之處密切相關(guān)。因此調(diào)查研究財經(jīng)類大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)互助平臺的認(rèn)可度問題，并由此引出他們真正需要哪種互助模式的問題，顯得尤為重要，同時給網(wǎng)絡(luò)互助平臺的管理者提出建議。

3?解決措施與建議——打造網(wǎng)絡(luò)互助平臺新模式

在調(diào)查財經(jīng)專業(yè)的大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)互助平臺的認(rèn)可度問題上，我們對被調(diào)查的學(xué)生拋出是否愿意加入保障范圍僅包括大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)互助平臺問題，得到的結(jié)果是愿意加入的人占比92.7%，所以構(gòu)建大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺的設(shè)想是被肯定的。

3.1?大學(xué)生醫(yī)療保險參保情況分析

盡管從2009年開始，國家將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的范疇。但是由于各地的實施細(xì)則和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在較大差異，導(dǎo)致大學(xué)生醫(yī)療保險的統(tǒng)籌程度較低，大學(xué)生中不參保的人依然有很多。另外，雖然國家對于家庭困難的大學(xué)生制定了很多優(yōu)惠政策，保障他們的基本生活，可一旦這些大學(xué)生患重大疾病或遭受意外，高額的醫(yī)療費用依然讓他們以及家人難以承受。所以，目前的大學(xué)生醫(yī)療保障體系仍然存在發(fā)展緩慢的缺點，需要被不斷完善。因此大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺有望與現(xiàn)存的醫(yī)療保障體系結(jié)合起來一同完善大學(xué)生醫(yī)療保障體系。

3.2?大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺建設(shè)可行性分析

建立大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺需要技術(shù)，經(jīng)濟(jì)和管理方面的支持。（1）技術(shù)上可與之前的網(wǎng)絡(luò)互助平臺合作，收集大學(xué)生對構(gòu)建大學(xué)生互助平臺的建議，對以前的互助平臺的模式加以改造，創(chuàng)建新模式。（2）經(jīng)濟(jì)上。前期需要愿意嘗試的大學(xué)生繳納少量的費用，用以平臺的建設(shè)，并將多余的費用作為互助基金儲備起來。（3）管理上。大學(xué)生，學(xué)校，平臺專職人員三方互相監(jiān)督，保證大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺的運(yùn)行。

3.3?大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)互助平臺的新模式

這類新型的互助平臺與之前的網(wǎng)絡(luò)互助平臺有著很大的區(qū)別。首先，保障范圍和加入以及退出的門檻不同。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺的構(gòu)建，是對之前將患病風(fēng)險不同的各種年齡階層群體放在一個保障范圍內(nèi)，進(jìn)行大一統(tǒng)的保障這一缺點的改變。同時大學(xué)生在加入這種互助平臺時，要繳納一些費用，并且在足夠的一段時間之后才被允許退出，這樣可以避免均攤費用增加時人員出現(xiàn)較大的減少。其次，互助基金由各大高校代收，交由平臺管理，并向平臺繳納管理費，平臺需要確定重大疾病的種類并公布具體實施細(xì)則。最后，監(jiān)管功能移交給各大高校相關(guān)部門。各大高校需安排相關(guān)部門，管理其在校學(xué)生在互助平臺上傳的信息，并結(jié)合學(xué)生的反饋信息，能夠有效避免信息造假的缺陷，并及時上報需要受助的學(xué)生信息，以便平臺立即進(jìn)行資金發(fā)放。同時，對于家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生，在他們參與之后對他們的均攤費用給予一定額度的減少，盡可能降低他們的支出并保障其基本權(quán)利。

4?結(jié)語

由于很多大學(xué)生在校期間沒有收入來源，學(xué)費和生活費用大都來源父母，所以他們往往不會在醫(yī)療保險方面投入過多的金額，但有些大學(xué)生有意愿為自己的健康加上一份保險，卻對高額的保險金額望而卻步。本次調(diào)查結(jié)果顯示，財經(jīng)專業(yè)大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺的認(rèn)可度較高，加之現(xiàn)在的大學(xué)生醫(yī)療保障體系還不夠完善，所以提出建設(shè)專屬于大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)互助平臺的構(gòu)想，有助于完善大學(xué)生醫(yī)療保障體系，并讓大學(xué)生認(rèn)識到互助平臺在現(xiàn)實中的救助作用，幫助家庭困難的大學(xué)生避免“因病致貧，因病返貧”現(xiàn)象的出現(xiàn)。并且大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺仍然具有門檻低、成本低、普惠性和實效性的特點，相信它的出現(xiàn)能夠有效的滿足大學(xué)生的醫(yī)療保障需求。

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