羅恩·利伯

任何人都沒辦法做每一件想做的事，也沒辦法擁有每一個想要的東西，這是家長必須經(jīng)常提醒孩子的事。其中，根本問題在于：多少錢才夠？這也反映在每天的消費選擇上。而很多選擇，其實都是取舍后的決定。

優(yōu)尼·恩格爾哈特住在馬薩諸塞州布魯克萊恩，夫婦倆有四個孩子，恩格爾哈特在成年后花了很多時間思考上述問題。

和很多商學(xué)院學(xué)生一樣，他在攻讀工商管理碩士的兩年時間中，主要研究了企業(yè)與非營利性組織的案例。他發(fā)現(xiàn)，取舍管理是組織成功的核心，他對其中一個例子印象特別深刻。

有一家經(jīng)營得很成功的銀行決定只做好三項業(yè)務(wù)：支票賬戶、存款賬戶、客戶服務(wù)。它不做潛在性獲利更高的貸款業(yè)務(wù)，也不服務(wù)于企業(yè)客戶，只做比其他銀行更擅長的個人客戶服務(wù)。應(yīng)用這種模式的另一家企業(yè)是蘋果公司（Apple），雖然忠誠的消費者總會義無反顧地搶購該公司生產(chǎn)的任何電子產(chǎn)品，但蘋果公司也只在幾個選定的領(lǐng)域參與競爭。

他很快就領(lǐng)悟到一件事：要想擁有美好的人生，就要做出很好的取舍。

對成人來說，最基本也最糾結(jié)的取舍就是：現(xiàn)在少花一點，以后才能有更多錢。他希望他的孩子要盡早懂得如何取舍。

所以他在家里用谷歌電子表格開辦了一家銀行，每年提供20%的利息，希望能創(chuàng)造一個可以替代消費的令人興奮的財務(wù)選項。

恩格爾哈特每個周日都會把利息記在賬戶里，即使孩子的存款余額很少，也能看見數(shù)字在增加。

這件事情在他家附近傳開了，現(xiàn)在大約有20個小孩子把錢存在布魯克萊恩第一兒童銀行。還有一個小男孩，他把在街上撿到的零錢拿到恩格爾哈特家存起來，這些錢都放在保險箱內(nèi)的一個塑料袋里。

恩格爾哈特最大的孩子7歲，他并不反對孩子買想要的東西。恩格爾哈特的想法很簡單，就是讓孩子在買東西時先想兩秒鐘。

他說：“這改變了花錢與否的討論內(nèi)容。買東西很好，但是不買東西也很好，因為你會獲得增加存款的好處。所以現(xiàn)在他們拿到生日支票時，腦子里冒出的第一個念頭不一定是拿去花掉，他們可能會決定把錢盡快存進銀行，這樣就不會錯過周日發(fā)利息的機會。”

恩格爾哈特家也把取舍觀念引入孩子生活中的其他方面。

他們家有一個“玩具平衡原則”：任何時候，不管是收到生日禮物或是自己買了新玩具，他們都要挑出一個舊玩具，送到他們的媽媽塔莉婭工作的兒童醫(yī)院。

孩子都知道，他們的玩具已經(jīng)夠多，而且玩具數(shù)量的增加并不會大幅增加他們的生活樂趣。

所以他們每一次都要思考，哪些玩具是最有價值的，那種每年只能拿到外面玩6或8個月的玩具值不值得保留。

他們的做法也延伸到慈善團體，他們家兩個年齡較大的孩子已經(jīng)可以決定他們家的部分捐獻預(yù)算要捐給誰。

捐給當(dāng)?shù)匾患沂澄镢y行可以直接且迅速地為人們提供食物，但是通過樂施會（Oxfam）捐贈一只動物，可以幫助一些人在一段比較長的時間內(nèi)都可以喝到牛奶、吃到奶制品與肉。

孩子可以自己決定如何在這兩個選項中分配捐款。

甚至，看似不相干的事，也能成為討論取舍的話題。

在他們家最小的孩子快要出生前，恩格爾哈特和三個孩子討論，他們是不是應(yīng)該換掉那輛用了6年、已經(jīng)破破爛爛但還能用的折疊式嬰兒車，或是用這筆錢到新罕布什爾度幾天假。

這對孩子來說是很困難的抉擇，一個是他們可以好好享受的假期，另一個是他們得不到什么好處的嬰兒車。

但他7歲的女兒告訴他，嬰兒車的輪子不好鎖定，所以保姆要推車轉(zhuǎn)彎時會很麻煩。她思考的是，如何在未來讓妹妹生活得更舒服一點，以及有哪些問題可能會影響妹妹的生活。

恩格爾哈特說：“我總是會找理由進行這樣的對話，因為這些對話實在太寶貴了。這些對話培養(yǎng)出來的思考能力，會讓孩子一輩子受用。當(dāng)然這和財務(wù)有關(guān)，但絕對不止是財務(wù)而已?！?/p>

我們都應(yīng)該尋找這類對話的機會。多少才算足夠？我們應(yīng)該做哪些取舍，才能擁有所有的生活必需品，以及足夠多的想要的東西，讓我們感受到最大的快樂？

談到零用錢時，就得考慮儲蓄問題。談到幫助孩子學(xué)習(xí)，讓他們得到最大效果與樂趣時，就得考慮消費問題。想要讓捐贈獲得最大的收益，就得考慮影響力的問題。

孩子開始賺錢時，我們希望孩子能夠想清楚，他們需要多少錢，理由是什么。

家長也會反思自己擁有的東西，我們希望孩子長大成人時能擁有自己的看法，對“多少錢才夠”這個問題能擁有自己獨特的觀點，而不是以別人擁有的東西或經(jīng)驗為標準做出回答。

這并不表示，我們要一直和孩子談錢的問題。我們優(yōu)先注重的應(yīng)該是智慧、善良、誠實與健康。

恩格爾哈特說：“我希望孩子對金錢感興趣，但不是沉迷，如果孩子每天想到的第一件事就是錢，那我會很失望的?！?p>

所以，在孩子和我們一起生活的大約20年中，對于金錢以及我們所做的財務(wù)選擇背后的價值觀，家長應(yīng)該努力和孩子進行足夠多的對話，直到孩子完全理解我們的經(jīng)濟條件、我們的理由，以及我們是怎樣做財務(wù)決定的。

我們在孩子身上投資了那么多，我們留給孩子最重要的資產(chǎn)應(yīng)該是：和他們談我們花了什么、存了什么、捐了什么，以及這么做的理由。

我們家也是一樣。我們不知道女兒長大后會成為舞蹈家還是銀行家，也沒辦法控制她以后能賺多少錢。但我們可以借由誠實面對現(xiàn)在的用錢方式影響她，不管未來她擁有什么，會怎么想，她都應(yīng)該知道如何存錢，也應(yīng)該知道如何與何時要舍得花錢。

她必須知道如何保護自己，不受金錢與其他想影響她的人擺布。這是家庭教育中不可或缺的一部分，甚至比讓她準備入學(xué)考試或考駕照還要重要。

我們教育子女的時間不會很長，時機稍縱即逝。但是這些對話的影響力可以維持很久，甚至影響孩子的一生，而這也是擁有一個成功、美滿的人生不可或缺的一部分。