李霞

摘 要：在20世紀(jì)，世界上沒有完全的商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，發(fā)展較為緩慢，一直發(fā)展到20世紀(jì)30年代，美國(guó)、日本以及法國(guó)等國(guó)家才慢慢建立了財(cái)政支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。文章主要分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)及啟示，并提出了完善的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)? 準(zhǔn)公共產(chǎn)品? 保險(xiǎn)模式? 財(cái)政支持

一、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)

（一）美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)

在美國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功經(jīng)驗(yàn)表現(xiàn)在如下方面;其一，政府部門的全力支持。美國(guó)政府不但保證了經(jīng)營(yíng)農(nóng)作物業(yè)務(wù)，也給予了農(nóng)作物足夠的保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)貼，通過聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司為一些私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供足夠的保險(xiǎn)與保障。其二，健全法律保障。美國(guó)的農(nóng)作物保險(xiǎn)都是在《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》中確定了，在本次保險(xiǎn)法中，確保了農(nóng)作物真正的保險(xiǎn)目的、性質(zhì)以及開展辦法等多方面內(nèi)容。

為聯(lián)邦政府展開農(nóng)作物保險(xiǎn)提供充足的保證與依據(jù)。其三。完善農(nóng)作物保險(xiǎn)組織體系。在美國(guó)，農(nóng)作物保險(xiǎn)體系依次為農(nóng)戶-私人保險(xiǎn)公司-聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司—保險(xiǎn)公司。簡(jiǎn)單來(lái)講，農(nóng)戶向私人公司進(jìn)行投保，從而取得政府方面的保費(fèi)補(bǔ)貼。這樣也使得私人保險(xiǎn)公司取得政府各項(xiàng)補(bǔ)貼與相應(yīng)的優(yōu)惠政策?？上蚵?lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司以及私人再保險(xiǎn)，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。私人再保險(xiǎn)公司能從政府取得費(fèi)用補(bǔ)貼稅收以及金融等條件的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其四，大范圍的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品中，具有一定的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)——農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)收入保險(xiǎn)，例如：團(tuán)體收益保險(xiǎn)、農(nóng)場(chǎng)總收入保險(xiǎn)、收益保證保險(xiǎn)以及收入保護(hù)保險(xiǎn)等方面。

（二）法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)

法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最成功的經(jīng)驗(yàn)有如下幾個(gè)方面：政府大力的支持。作為政府部門應(yīng)向農(nóng)民提供足夠比例的保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼。并向保險(xiǎn)公司提供相應(yīng)的費(fèi)用補(bǔ)貼以及稅收優(yōu)惠政府。健全法律保障措施?；诜▏?guó)政府依次頒發(fā)了各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。其主要目的便是提升農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)的法律地位與權(quán)益，從而規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，才恩能夠強(qiáng)制性的實(shí)施自然災(zāi)害保險(xiǎn)。健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律保障措施，能為法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)良的法律環(huán)境。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。在法國(guó)選用的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系依次為農(nóng)戶——農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)——農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)公司——中央再保險(xiǎn)公司。簡(jiǎn)單來(lái)講，農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)將會(huì)直接面向農(nóng)民，并為其提供相應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)。農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)公司需單獨(dú)展開一些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。為基層的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)社提供一些保險(xiǎn)，中央保險(xiǎn)公司應(yīng)擔(dān)負(fù)起經(jīng)營(yíng)方針，對(duì)一些地區(qū)亦或省級(jí)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)。其四，狹隘的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在法國(guó)可將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)區(qū)分成兩大類別。第一類屬于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險(xiǎn)，第二類屬于普通農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。法國(guó)農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)公司只恩能夠擔(dān)任一般的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，然而，針對(duì)洪災(zāi)、旱災(zāi)等一系列的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)害都不應(yīng)承保。第三類屬于經(jīng)營(yíng)廣義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。法國(guó)建立的政府與社會(huì)可聯(lián)辦國(guó)家保險(xiǎn)公司，從而建立政府與社會(huì)共同聯(lián)合國(guó)家保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)較為廣義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。自1986年在法國(guó)成立的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)集團(tuán)，都是通過控制為主體的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)洪災(zāi)、旱災(zāi)等農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險(xiǎn)都不能得到有效的承保。在此其中，農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司承包了全國(guó)農(nóng)民全部的財(cái)產(chǎn)、疾病以及意外傷害，非農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承包了一些面包商、手工商以及意外傷害保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)在保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是對(duì)內(nèi)外的分保業(yè)務(wù)。

二、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的啟示

從國(guó)外保險(xiǎn)制度較為發(fā)達(dá)的國(guó)家——美國(guó)、法國(guó)以及日本等發(fā)展中國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐中能取得充足的經(jīng)驗(yàn)，帶來(lái)的啟示如下。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的構(gòu)建取決于存在的環(huán)境建設(shè)

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系中環(huán)境包括商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展、法律、稅收以及審計(jì)制度等監(jiān)管體系。當(dāng)存在的環(huán)境不能良好的提供支持時(shí)，設(shè)計(jì)的經(jīng)營(yíng)模式再好也無(wú)任何意義，只能欣賞沒有任何的實(shí)際價(jià)值。所以，在創(chuàng)造我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系過程中，需建立好環(huán)境。其中涵蓋創(chuàng)造社會(huì)化的農(nóng)業(yè)，通過加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)進(jìn)程達(dá)到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系內(nèi)部結(jié)構(gòu)多樣性與多變性

國(guó)家不同，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系結(jié)構(gòu)也不相同，簡(jiǎn)單來(lái)講，在相同國(guó)家中，時(shí)期不同也會(huì)存在較大的差異化。換句話講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系結(jié)構(gòu)常常發(fā)生變化，隨著政治地域的不同，在不同時(shí)期所展示的功能也會(huì)有非常大的差異。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)體制以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)雙重轉(zhuǎn)型階段，這將會(huì)造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題特殊性，因此，不管選用哪種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，發(fā)展以及健全我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)勢(shì)必需要執(zhí)行。

參考文獻(xiàn)：

[1]寇晨歡，冷志杰，賈曉菁.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)構(gòu)建的國(guó)外實(shí)踐及啟示[J].世界農(nóng)業(yè)，2018.