胡崇漳 章子曼

武漢東湖學(xué)院

隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國金融業(yè)日益成熟，儼然已成為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的主要力量之一。金融創(chuàng)新活動(dòng)的開展將在提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，優(yōu)化產(chǎn)品類型和增強(qiáng)服務(wù)能力方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。但是，為了避免金融創(chuàng)新活動(dòng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的不利影響，在管理金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)方面仍然存在一些普遍的問題，需要立即解決。

一、金融創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是指通過建立新的生產(chǎn)部門以尋求利潤機(jī)會(huì)，結(jié)合金融要素以形成金融創(chuàng)新產(chǎn)品來轉(zhuǎn)變金融部門的市場(chǎng)。廣義上講，金融創(chuàng)新包括金融體系、新金融產(chǎn)品、金融方式、金融市場(chǎng)和支付方式的創(chuàng)新。從狹義上講，金融創(chuàng)新主要是指金融產(chǎn)品創(chuàng)新。無論是廣義上還是狹義上的金融創(chuàng)新都是由金融機(jī)構(gòu)驅(qū)動(dòng)的，包括有銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)是指由于錯(cuò)誤的決策，客觀條件的變化以及在經(jīng)營業(yè)務(wù)或金融和貨幣業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的各種不可預(yù)測(cè)和不確定的因素而導(dǎo)致的金融機(jī)構(gòu)的資金、財(cái)產(chǎn)和信用損失，從而造成的主體的實(shí)際收入在一定程度上偏離了預(yù)期收入，并給公司或金融機(jī)構(gòu)帶來了財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)和金融活動(dòng)密切相關(guān)，只要有金融活動(dòng)，就總是存在金融風(fēng)險(xiǎn)，例如最原始的實(shí)物貸款和現(xiàn)代金融交易。

二、金融創(chuàng)新工作中實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理中缺乏創(chuàng)新機(jī)制。在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，管理不是從創(chuàng)新的角度執(zhí)行的，而是將公司的規(guī)模視為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必然會(huì)影響金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，如果管理者缺乏創(chuàng)新意識(shí)，他們將面臨許多管理風(fēng)險(xiǎn)，并導(dǎo)致各種金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試管理存在滯后性。創(chuàng)新管理是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，但是，如果不創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將失去準(zhǔn)確性，并且將無效。此時(shí)，即使金融信息被滯后，也難以通過評(píng)估獲得信息，并且難以準(zhǔn)確地掌握金融的動(dòng)態(tài)操作。特別是，一些金融公司已采用不合規(guī)的方法來經(jīng)營金融市場(chǎng)，從而難以解決由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）操作人員的金融管理水平相對(duì)較低。由于財(cái)務(wù)經(jīng)理缺乏對(duì)創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)，因此難以提高其專業(yè)和技術(shù)水平，從而導(dǎo)致管理延遲。最重要的是，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏創(chuàng)新意識(shí)并不能改變?nèi)藗儗?duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，因此，金融風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏及時(shí)性。許多財(cái)務(wù)經(jīng)理尚未對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)生積極的看法。換句話說，風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施流程不會(huì)從創(chuàng)新的角度考慮風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然也不會(huì)采取有效措施來管理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）金融風(fēng)險(xiǎn)防范手段不足。由于國內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展還處于起步階段，因此金融創(chuàng)新發(fā)展顯著，但發(fā)展水平較低，并且受到國內(nèi)外金融市場(chǎng)環(huán)境和政策的極大影響，許多因素會(huì)在一定程度上增加金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，放松管制也出現(xiàn)在某些環(huán)節(jié)上，以促進(jìn)金融創(chuàng)新。盡管金融監(jiān)管的方法和方式開始發(fā)生變化，但對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏監(jiān)管，并受到創(chuàng)新多樣性和規(guī)模的限制。同時(shí)，由于金融監(jiān)管體系薄弱，金融創(chuàng)新者素質(zhì)不足，金融技術(shù)水平低，金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施更加薄弱。

三、金融創(chuàng)新工作中實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

（一）創(chuàng)建穩(wěn)定的外部發(fā)展環(huán)境。穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境是金融市場(chǎng)規(guī)避發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵外部因素。從宏觀角度看，我國政府必須繼續(xù)深化社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。另外，要?jiǎng)?chuàng)造穩(wěn)定的金融發(fā)展環(huán)境，需要加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管，使金融產(chǎn)品創(chuàng)新符合法律要求和金融市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)。必須使用相關(guān)的監(jiān)督和控制措施來懲處違反法律的金融機(jī)構(gòu)或公司，不斷改善金融市場(chǎng)發(fā)展的外部環(huán)境，降低金融業(yè)在發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）培育競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)，完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式。競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的發(fā)展和金融風(fēng)險(xiǎn)管理模型的完善，主要是金融風(fēng)險(xiǎn)管理模型的系統(tǒng)、規(guī)范、科學(xué)的發(fā)展。這要求發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)，減少進(jìn)入金融業(yè)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，積極使國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)多樣化，并削弱國有銀行的壟斷地位。我國加入世界貿(mào)易組織和外國銀行的加入，帶來了更為復(fù)雜的管理理念和方法，同時(shí)占據(jù)了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間。

（三）提高工作人員素養(yǎng)。鑒于當(dāng)前金融市場(chǎng)中高端人才的短缺，改善金融風(fēng)險(xiǎn)管理需要不斷提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能和專業(yè)水平。在金融公司或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，金融風(fēng)險(xiǎn)管理引入了世界上最先進(jìn)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和概念，提升了金融專業(yè)人員自身的專業(yè)技能，并不斷提高了專業(yè)素養(yǎng)。只有這樣，才能更好地解決相關(guān)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。此外，金融機(jī)構(gòu)和金融領(lǐng)導(dǎo)人需要提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注，并有效地執(zhí)行各種金融風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)。

（四）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理模式。金融風(fēng)險(xiǎn)管理模型的目的是提高經(jīng)濟(jì)效率。通過實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理模型，可以有效地降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并評(píng)估財(cái)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是存在的，但又有所不同，因此，還需開發(fā)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理模型以提高風(fēng)險(xiǎn)解決的效率，解決財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題需要做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，以使風(fēng)險(xiǎn)管理有效發(fā)揮作用。

結(jié)語：為了進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng)新的發(fā)展，激發(fā)金融活力，實(shí)現(xiàn)合理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，本文分析了我國當(dāng)前金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的金融風(fēng)險(xiǎn)管理問題，并闡明金融風(fēng)險(xiǎn)在金融創(chuàng)新活動(dòng)中的作用，并在意識(shí)形態(tài)水平上逐漸形成正確認(rèn)知。在此基礎(chǔ)上，吸收以往的有益經(jīng)驗(yàn)，采取針對(duì)性的管理方法，提高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保金融創(chuàng)新的安全穩(wěn)定有序發(fā)展。