樊俊飛 巴彥淖爾市臨河區(qū)人民檢察院

引言：在區(qū)塊鏈技術(shù)在世界范圍內(nèi)盛行以來(lái)，我國(guó)各地的政府機(jī)構(gòu)也逐漸重視起這一技術(shù)的研究，希望能夠?yàn)榻鹑诮绶娠L(fēng)險(xiǎn)防控提供保障。這從我國(guó)天津地區(qū)所開(kāi)設(shè)的實(shí)驗(yàn)點(diǎn)為開(kāi)口點(diǎn)就能體現(xiàn)出來(lái)，目前我國(guó)的區(qū)塊鏈正在不斷地改革和創(chuàng)新，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)有效的金融體制管理和風(fēng)險(xiǎn)防控上的最大化價(jià)值。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合概述

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的特征

區(qū)塊鏈屬于一項(xiàng)數(shù)據(jù)技術(shù)，它最大化的特點(diǎn)并不是對(duì)于相關(guān)設(shè)備的管理，更重要的是它能夠?qū)⒐芾砭W(wǎng)點(diǎn)連接成一個(gè)整體，使得整個(gè)管理系統(tǒng)能夠以最大化的效率工作。就算有一個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)了問(wèn)題，也不會(huì)影響到整個(gè)系統(tǒng)的操作。而且在整個(gè)系統(tǒng)當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)在此其中也能用作于掌握相關(guān)數(shù)據(jù)的載體，但是如果設(shè)備的終端被人侵入的話，就會(huì)使用戶的信息受到威脅，很容易被侵犯和竊取[1]。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合的優(yōu)勢(shì)

首先是信用方面，維持商業(yè)交易的有序性是保證信用的基礎(chǔ)，而市場(chǎng)要想建立信用是需要長(zhǎng)時(shí)間積累的，而且在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用下，也能夠使雙方在交易的過(guò)程當(dāng)中對(duì)彼此進(jìn)行信用評(píng)估，然后實(shí)現(xiàn)透明且信任下的合作。其次，在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式之下，要想進(jìn)行資金交易，就必須要在相關(guān)的機(jī)構(gòu)保障下才能完成，而這些機(jī)構(gòu)也會(huì)收取一定的傭金。但是將區(qū)塊鏈技術(shù)用于金融交易當(dāng)中可以發(fā)揮出極大的優(yōu)勢(shì)來(lái)降低成本。最后，區(qū)塊鏈整體上來(lái)看就好比一個(gè)大的數(shù)據(jù)庫(kù)，是比較透明的，建構(gòu)者在一開(kāi)始就考慮到了這一特性，所以在這一技術(shù)當(dāng)中進(jìn)行交易是有安全可靠性的[2]。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合中的法律風(fēng)險(xiǎn)及其成因

（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)

目前為止，我國(guó)的金融市場(chǎng)當(dāng)中也出現(xiàn)了很多以區(qū)塊鏈技術(shù)為指引的相關(guān)金融產(chǎn)品，但是我國(guó)對(duì)于區(qū)塊鏈的監(jiān)管有所缺失，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的體系支持，這樣許多產(chǎn)品和技術(shù)在進(jìn)入市場(chǎng)以后便出現(xiàn)了不正確使用的情況。并且區(qū)塊鏈不是局限在一門(mén)技術(shù)上，更重要的是集合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和各種設(shè)計(jì)方法來(lái)實(shí)現(xiàn)的一種有助于金融標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品之一，在加密技術(shù)的支持下，也能提高許多的安全問(wèn)題。

（二）運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)每天的資金流量都十分大，而參與其中的人很容易就會(huì)受到這些金額的誘惑，而且沒(méi)有嚴(yán)格的信息化管理和法律制度，對(duì)于項(xiàng)目的研發(fā)人員對(duì)于投資人來(lái)講的話在地位上相對(duì)較低，如果企業(yè)管理人或者投資人在運(yùn)營(yíng)不利或者有利益牽扯的話就會(huì)產(chǎn)生私吞的念頭，從而造成運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)成因

對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域當(dāng)中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)原因，第一個(gè)是區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品缺乏標(biāo)準(zhǔn)，第二個(gè)是區(qū)塊鏈在相關(guān)的市場(chǎng)信息上出現(xiàn)不規(guī)范情況。第三個(gè)是區(qū)塊鏈方面所建立的監(jiān)管制度，這些都是這一技術(shù)在金融領(lǐng)域當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患[3]。

三、防控區(qū)塊鏈技術(shù)與金融融合法律風(fēng)險(xiǎn)的路徑與建議

（一）建立區(qū)塊鏈金融事前市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

在我國(guó)發(fā)布的相關(guān)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)管理法治當(dāng)中指出，在區(qū)塊鏈金通監(jiān)管背景下應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持兩個(gè)原則。第一個(gè)原則是積極的鼓勵(lì)和創(chuàng)新這些管理原則，在不破壞法律的基礎(chǔ)上大力發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，然后將其落實(shí)到市場(chǎng)。第二個(gè)原則是在金融市場(chǎng)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上制定登記制度。這就需要相關(guān)的政府對(duì)于各企業(yè)做好連接，再對(duì)金融市場(chǎng)上的產(chǎn)品和企業(yè)以及買(mǎi)賣(mài)雙方都做好登記，以此來(lái)保障健康市場(chǎng)的運(yùn)作。

（二）強(qiáng)化對(duì)區(qū)塊鏈金融運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

為了解決在信息化背景下所產(chǎn)生的一系列的問(wèn)題，要從規(guī)范智能合約的標(biāo)準(zhǔn)上和持續(xù)化的信息紕漏制度來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)塊鏈金融的監(jiān)管。前者是為了解決智能化背景下和相關(guān)的合同所產(chǎn)生的沖突，然后制定了一些規(guī)定，但是也是需要在一些發(fā)達(dá)國(guó)家當(dāng)中借鑒經(jīng)驗(yàn)，然后再結(jié)合我國(guó)的國(guó)情，從而在我國(guó)的金融管理當(dāng)中凸顯出區(qū)塊鏈金融運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低的最大化效率。而后者就是在區(qū)塊鏈技術(shù)當(dāng)中所融入的設(shè)備信息是透明的，那么必須要防止一些居心撥測(cè)的人會(huì)從中暗自操作，使人民的利益受到損害。這就需要市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制及時(shí)的對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行全方位的監(jiān)管，從而保障交易的安全和人民的利益。

總結(jié)：綜上所述，法律和現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展是相對(duì)應(yīng)的，而為了保證在區(qū)塊鏈技術(shù)的金融技術(shù)中金融交易的安全性，就要從全方位進(jìn)行考慮，為合理化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制做好應(yīng)對(duì)措施，從而促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。