鄭荔

【摘要】基于我國(guó)施行的“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，使得基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融方面為人們的生產(chǎn)生活提供了極大的便利，也使其得到了廣泛的應(yīng)用和發(fā)展，但是對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行仍然在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)重要的地位，其健康良好的發(fā)展仍然直接影響著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，因而商業(yè)銀行如何結(jié)合當(dāng)下的時(shí)代背景以及我國(guó)的實(shí)際情況進(jìn)行發(fā)展改革就顯得至關(guān)重要。

【關(guān)鍵詞】新金融國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展? 措施

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展催生出了新的金融業(yè)態(tài)——互聯(lián)網(wǎng)金融。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新備受社會(huì)各界的充分肯定，也引起國(guó)家層面的重視和支持。商業(yè)銀行作為我國(guó)的核心金融部門(mén)，已經(jīng)積累了幾十年網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)運(yùn)行的基本經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建了一套較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，擁有了一批既熟悉金融、也懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的人才，存儲(chǔ)了大量體系內(nèi)的“大數(shù)據(jù)”，同時(shí)還擁有資金、客戶(hù)等優(yōu)勢(shì)，注定不會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新浪潮下的看客。因此我國(guó)商業(yè)銀行如何能在當(dāng)下的發(fā)展大環(huán)境下，積極的把握機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)就成為其革新的關(guān)鍵。

一、概述

互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合金融的模式從21世紀(jì)開(kāi)始在發(fā)達(dá)國(guó)家率先普及，其他國(guó)家紛紛將這種金融模式引入國(guó)內(nèi)。其中互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)近五年的發(fā)展尤為突出，互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代化信息科學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新興金融服務(wù)模式，是一種直接融資模式。通過(guò)綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)效率，逐步減少交易雙方的信息不對(duì)稱(chēng)，以較低的成本有效拓寬獲客渠道、擴(kuò)大客群規(guī)模。同時(shí)，增強(qiáng)風(fēng)控手段，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，使傳統(tǒng)金融難以覆蓋的長(zhǎng)尾客群能夠獲得專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)，從而彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融的不足。新金融堅(jiān)守金融的本質(zhì)和規(guī)律，借助金融科技改變發(fā)展模式，來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)不斷變化的消費(fèi)升級(jí)新需求，不斷提升客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)。新金融具有科技性、普惠性、共享性。所謂科技性，表現(xiàn)為現(xiàn)代金融與現(xiàn)代科技的“化學(xué)反應(yīng)”，內(nèi)在邏輯是以科技賦能金融，將服務(wù)做到極致，將科技轉(zhuǎn)化為價(jià)值創(chuàng)造活動(dòng)。

二、新金融背景下國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展措施

（1）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠長(zhǎng)尾客群。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是立國(guó)之本、強(qiáng)國(guó)之基、富民之源，也是銀行生存發(fā)展的土壤。銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)榮辱共存：實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)好了，銀行才能蓬勃發(fā)展，大量的民企尤其小微企業(yè)融資難、融資貴，特別是在國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)端、整體經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)下，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展舉步維艱。因此，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難且貴的問(wèn)題，是國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重心之所在。

（2）融合金融科技，化解社會(huì)痛點(diǎn)。近年來(lái)，金融科技興起如雨后春筍，尤以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表?？萍寂c金融融合產(chǎn)生的新金融時(shí)代，強(qiáng)調(diào)技術(shù)創(chuàng)新對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行改造，以科技發(fā)展提升金融服務(wù)效率，這將成為新階段的高增長(zhǎng)點(diǎn)。金融科技下的金融本質(zhì)沒(méi)有改變，只是視角和方式上的改變，其最終目的是提高金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本，促進(jìn)更好的金融服務(wù)體驗(yàn)。國(guó)有商業(yè)銀行若要適應(yīng)新金融趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠長(zhǎng)尾客群的目標(biāo)，需要金融科技賦能，需要通過(guò)金融和科技的結(jié)合，使用金融這把溫柔的手術(shù)刀，協(xié)助化解社會(huì)的痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題。建設(shè)銀行推出的“惠懂你”APP智能服務(wù)，能解決小微企業(yè)融資難題、推進(jìn)普惠金融，積極運(yùn)用金融科技的互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線(xiàn)上信貸業(yè)務(wù)流程”業(yè)務(wù)新模式，集成額度試算、預(yù)約開(kāi)戶(hù)、貸款申請(qǐng)、支用還款等功能，具有開(kāi)放式獲客、一站式辦理、智能風(fēng)控等特點(diǎn)?！敖ㄐ谢荻恪盇PP的上線(xiàn)，打破時(shí)間空間限制，將融資服務(wù)與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景有機(jī)結(jié)合，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為核心讓銀行服務(wù)觸手可及。建設(shè)銀行啟動(dòng)的住房租賃戰(zhàn)略，通過(guò)金融手段剝離房子的金融屬性，慢慢培育長(zhǎng)租市場(chǎng)，打造“長(zhǎng)租即長(zhǎng)住，長(zhǎng)住即安家”的住房新理念，響應(yīng)國(guó)家對(duì)房子要回歸居住本源的定位，發(fā)揮以金融力量激活住房要素市場(chǎng)、穩(wěn)定租賃關(guān)系、平抑租賃價(jià)格的作用。當(dāng)國(guó)有商業(yè)銀行以社會(huì)痛點(diǎn)為導(dǎo)向，借助金融科技手段識(shí)別痛點(diǎn)、抓住痛點(diǎn)，以科學(xué)精準(zhǔn)的金融解決方案化解痛點(diǎn)，也就找到了新的市場(chǎng)空間，找到了“第二發(fā)展曲線(xiàn)”，實(shí)現(xiàn)了新的價(jià)值存續(xù)。

（3）共享銀行資源，全力賦能社會(huì)。新金融的服務(wù)觸角越來(lái)越廣泛，銀行需要扮演的角色也越來(lái)越多樣。國(guó)有商業(yè)銀行需要回歸服務(wù)社會(huì)的本源，讓新時(shí)代的普惠金融擁有更豐富的內(nèi)涵，使金融普惠大眾的概念也更為寬泛。建設(shè)銀行為促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源開(kāi)放，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)社會(huì)能力，為新時(shí)代金融普惠大眾提供新抓手，在全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)啟動(dòng)“勞動(dòng)者港灣”建設(shè)工作。勞動(dòng)者港灣，是建設(shè)銀行重點(diǎn)為環(huán)衛(wèi)工人、出租車(chē)司機(jī)、交通警察等戶(hù)外工作者及其他勞動(dòng)者，老弱病殘?jiān)械刃枰厥怅P(guān)愛(ài)的群體以及其他有需求的社會(huì)公眾提供周到、貼心的服務(wù)，“累了能歇腳，渴了能喝水，手機(jī)沒(méi)電了能充電，飯涼了能加熱”。作為國(guó)有商業(yè)銀行，應(yīng)秉承“開(kāi)放共享，責(zé)任擔(dān)當(dāng)”的理念，加入現(xiàn)代精神的創(chuàng)意，與國(guó)家戰(zhàn)略、黨的大政方針和民生需求緊密結(jié)合，積極、主動(dòng)地利用金融的力量去解決社會(huì)痛點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，積極開(kāi)放銀行服務(wù)資源，促進(jìn)資源共享，彰顯了新時(shí)代國(guó)有大行的人文情懷、責(zé)任意識(shí)和擔(dān)當(dāng)精神。

隨著時(shí)代的改變和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，在催生出新的經(jīng)濟(jì)形式的同時(shí)，也對(duì)已有的經(jīng)濟(jì)形式的發(fā)展提出了新的要求，但也帶來(lái)了相應(yīng)的發(fā)展機(jī)遇就我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行而言，其存在的價(jià)值仍毋庸置疑，但是如何進(jìn)行正確的發(fā)展革新使得其作用發(fā)揮的更極致就是當(dāng)下需要探討的問(wèn)題，相信不久的將來(lái)我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股力量。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫朝曄.新金融業(yè)態(tài)對(duì)傳統(tǒng)金融模式的影響[J].科技資訊，2017，12.

[2]周新輝，李明亮.新金融業(yè)態(tài)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的機(jī)理分析[J].上海金融，2018，12.

[3]劉光溪.云南小微金融培育發(fā)展問(wèn)題研究[J].中共云南省委黨校學(xué)報(bào)，2017，4.

[4]王玉柱.新金融有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2018，17.