5月9日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法)。其實(shí),該辦法早在今年年初就開(kāi)始內(nèi)部征求意見(jiàn)。
該通知涵蓋了幾點(diǎn)重要信息:第一章第六則指出,單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元,到期一次性還本的,授信期限不超過(guò)一年。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力,按照互聯(lián)網(wǎng)貸款的區(qū)域、行業(yè)、品種等,確定單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款和流動(dòng)資金貸款授信額度上限。對(duì)期限超過(guò)一年的上述貸款,至少每年對(duì)該筆貸款對(duì)應(yīng)的授信進(jìn)行重新評(píng)估和審批。
第二章第二十四則指出,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,貸款資金不得用于購(gòu)房及償還住房抵押貸款;不得用于股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資;不得用于固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資等。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,全國(guó)68家信托公司管理的信托資產(chǎn)合計(jì)21.6萬(wàn)億元,其中管理的資金信托資產(chǎn)合計(jì)17.94萬(wàn)億元。
為補(bǔ)齊制度短板,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)照資管新規(guī)要求,研究起草了《辦法》,以推動(dòng)資金信托回歸“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的私募資管產(chǎn)品本源。在加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理方面,《辦法》明確:一是堅(jiān)持合格投資者管理。信托公司在資金信托推介、銷(xiāo)售及受益權(quán)轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié),都要履行合格投資者確定程序。二是堅(jiān)持私募原則。資金信托只能由信托公司自行銷(xiāo)售或委托銀行、保險(xiǎn)、證券、基金及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售,且只能通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或自有電子渠道銷(xiāo)售。三是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)匹配。要求信托公司合理確定每只資金信托的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),評(píng)估每位個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí),向投資者銷(xiāo)售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)相適應(yīng)的資金信托。
4月24日,銀保監(jiān)會(huì)就《個(gè)人保險(xiǎn)實(shí)名制管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。《辦法》規(guī)定,保險(xiǎn)期間為7日以上且保險(xiǎn)費(fèi)總額為200元或等值外幣以上的投保、人身保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、保單批改等業(yè)務(wù),保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),以及金額為1萬(wàn)元或等值外幣以上的退保和理賠業(yè)務(wù),需對(duì)相關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人身份證件信息進(jìn)行實(shí)名查驗(yàn)。
5月7日),中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局發(fā)布《境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券期貨投資資金管理規(guī)定》,明確并簡(jiǎn)化境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券期貨投資資金管理要求,進(jìn)一步便利境外投資者參與我國(guó)金融市場(chǎng)。
《規(guī)定》主要內(nèi)容包括:一是落實(shí)取消合格境外機(jī)構(gòu)投資者和人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者(以下簡(jiǎn)稱(chēng)合格投資者)境內(nèi)證券投資額度管理要求,對(duì)合格投資者跨境資金匯出入和兌換實(shí)行登記管理。二是實(shí)施本外幣一體化管理,允許合格投資者自主選擇匯入資金幣種和時(shí)機(jī)。三是大幅簡(jiǎn)化合格投資者境內(nèi)證券投資收益匯出手續(xù),取消中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的投資收益專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告和稅務(wù)備案表等材料要求,改以完稅承諾函替代。四是取消托管人數(shù)量限制,允許單家合格投資者委托多家境內(nèi)托管人,并實(shí)施主報(bào)告人制度。五是完善合格投資者境內(nèi)證券投資外匯風(fēng)險(xiǎn)及投資風(fēng)險(xiǎn)管理要求。六是人民銀行、外匯局加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。