史皚皚 王焱

【摘 要】 隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國(guó)與國(guó)之間的聯(lián)系更加緊密?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略的實(shí)施能夠進(jìn)一步將我國(guó)與周邊國(guó)家之間的關(guān)系拉近，加快中國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開放的步伐。商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的主體之一，廣泛參與到“一帶一路”的建設(shè)中來，積極面對(duì)“走出去”的客觀發(fā)展要求，本文探討在“一帶一路”大背景下，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，并提出了相應(yīng)的政策建議。

【關(guān)鍵詞】 一帶一路 商業(yè)銀行 機(jī)遇 挑戰(zhàn)

一、“一帶一路”戰(zhàn)略的背景和現(xiàn)實(shí)意義

2013年9月和10月，習(xí)近平主席分別提出建設(shè)“新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的合作倡議，統(tǒng)稱一帶一路，依靠地理上的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，共同打造政治互信、經(jīng)濟(jì)融合和文化包容的利益和命運(yùn)共同體?！耙粠б宦贰背h絲路沿線國(guó)家同中國(guó)共享包括道路建設(shè)、貿(mào)易融資、文化交流和政策溝通等在內(nèi)的多項(xiàng)合作成果。這一偉大戰(zhàn)略的提出和實(shí)施不僅能為沿線眾國(guó)提供很大的金融支持，同時(shí)也有利于解決國(guó)內(nèi)產(chǎn)能過剩，也能帶來推動(dòng)本國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，提高我國(guó)產(chǎn)品在沿線國(guó)家的滲透率等益處。

二、我國(guó)商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

在“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施過程中，受新經(jīng)營(yíng)環(huán)境和商業(yè)銀行自身性質(zhì)所影響，我國(guó)商業(yè)銀行將必然會(huì)面臨新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。我國(guó)商業(yè)銀行的特點(diǎn)主要是體量龐大、信用等級(jí)較高、籌資能力較強(qiáng)和資金成本較為適中，且金融牌照較為齊全，具有多元化的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，可以提供信貸、上市融資、發(fā)債、投資、結(jié)算等全方位的金融服務(wù)，能根據(jù)實(shí)際情況量身定制產(chǎn)品組合服務(wù)方案，“一帶一路”戰(zhàn)略能夠成為促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行開拓國(guó)際業(yè)務(wù)、提高自身綜合業(yè)務(wù)能力的一大機(jī)遇。當(dāng)然，在對(duì)“一帶一路”沿線的客戶提供業(yè)務(wù)過程中，會(huì)遇到更多國(guó)際業(yè)務(wù)所涉及的問題，如語言人才短缺、國(guó)際市場(chǎng)綜合風(fēng)險(xiǎn)因素和相關(guān)法律法規(guī)問題等，都會(huì)成為我國(guó)商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。

（一）積極實(shí)施業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)能力

首先，“一帶一路”戰(zhàn)略不斷推進(jìn)以及人民幣國(guó)際化進(jìn)程的加快，倒逼商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面加大創(chuàng)新力度，優(yōu)化服務(wù)水平?！耙粠б宦窇?zhàn)略”推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程最直接表現(xiàn)就在于采用人民幣進(jìn)行清算的企業(yè)組織數(shù)量迅速擴(kuò)大，商業(yè)銀行可以為客戶在更多場(chǎng)景下提供服務(wù)，發(fā)揮人民幣在“一帶一路”區(qū)域內(nèi)國(guó)家的影響力，進(jìn)一步完善海外人民幣資金清算系統(tǒng)，積極為進(jìn)出口企業(yè)跨境貿(mào)易提供各種金融業(yè)務(wù)，為沿線國(guó)家的企業(yè)提供多元化資金清算業(yè)務(wù)，從而為我國(guó)商業(yè)銀行從區(qū)域走向全球提供了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)積累。

其次，“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施將很大程度上提升商業(yè)銀行的公司金融優(yōu)勢(shì)。“一帶一路”戰(zhàn)略的推進(jìn)將極大地增加國(guó)內(nèi)部分關(guān)鍵交通樞紐城市的客貨運(yùn)載需求，從而加大相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。在相關(guān)工程建設(shè)的過程中，因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)對(duì)于大量資金的缺乏，各地施工方對(duì)掌握著大筆現(xiàn)金流、信用較為穩(wěn)固的商業(yè)銀行的信貸需求就會(huì)擴(kuò)大，為銀行帶來更多的公司金融業(yè)務(wù)。因此，商業(yè)銀行可以加大對(duì)關(guān)鍵交通樞紐城市的工程建設(shè)類行業(yè)的關(guān)注，發(fā)揮商業(yè)銀行的公司金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，加大營(yíng)銷拓展的力度。

最后，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)會(huì)隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施而受益，促進(jìn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程來看，國(guó)民財(cái)富的增加和資金流動(dòng)的自由會(huì)促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。因此，隨著人民幣國(guó)際化步伐的加快和我國(guó)金融業(yè)的開放，國(guó)內(nèi)居民的資金因投資增殖、消費(fèi)而流出的需求愈發(fā)強(qiáng)烈，海外客戶資金內(nèi)流的便利性也大大增加，我國(guó)商業(yè)銀行迎來私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展黃金期

（二）助力商業(yè)銀行走出去，攻堅(jiān)國(guó)際業(yè)務(wù)新市場(chǎng)

首先，我國(guó)商業(yè)銀行境外基礎(chǔ)設(shè)施信貸投放的規(guī)模和數(shù)量會(huì)隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的進(jìn)行而繼續(xù)擴(kuò)大。由于“一帶一路”沿線國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施缺口巨大，國(guó)內(nèi)企業(yè)同周邊國(guó)家簽訂的鐵路、橋梁和礦產(chǎn)，以及石化企業(yè)在中東地區(qū)簽訂的石油開發(fā)協(xié)議都是數(shù)額巨大的工程。所以，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)簽署的重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，可采取多元化的融資方式獲取貸款業(yè)務(wù)，開發(fā)國(guó)外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)新市場(chǎng)。

其次，“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃有利于將國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行打造為國(guó)際平臺(tái)，提供更優(yōu)質(zhì)便利的國(guó)際間業(yè)務(wù)。截至2019年底，我國(guó)商業(yè)銀行在非洲、澳洲、西亞等金融中心部分地區(qū)的海外機(jī)構(gòu)仍然缺乏。總的來說，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的外圍平臺(tái)規(guī)模和業(yè)務(wù)支持能力相對(duì)不足，而“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃不斷推進(jìn)，加速了人民幣離岸結(jié)算中心的建設(shè)，同時(shí)，我國(guó)企業(yè)融入經(jīng)濟(jì)全球化的內(nèi)生動(dòng)力日益增強(qiáng)，將有利于我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化平臺(tái)擴(kuò)大客戶群體、拓寬收入渠道，加快海外業(yè)務(wù)拓展和機(jī)構(gòu)建設(shè)，形成國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)互補(bǔ)局面。

（三）我國(guó)商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

首先，面臨基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目收益率低、回收期長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。 “一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施主要集中在資源開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、經(jīng)貿(mào)合作、生態(tài)建設(shè)、人文交流等領(lǐng)域，具有投資額大、收益率低及回收期長(zhǎng)等特點(diǎn)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行在“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施時(shí)，將面對(duì)投資期長(zhǎng)、收益期短等風(fēng)險(xiǎn)。

其次，存在項(xiàng)目進(jìn)程受所在國(guó)環(huán)境影響較大的風(fēng)險(xiǎn)。“一帶一路”沿線國(guó)家大部分為新興國(guó)家，在政治、經(jīng)濟(jì)、法律等方面存在眾多不穩(wěn)定因素，在項(xiàng)目啟動(dòng)及實(shí)施階段難以預(yù)測(cè)未來的困難和變故，有著較大的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出了較高的要求。

最后，我國(guó)商業(yè)銀行還存在著國(guó)際化人才儲(chǔ)備相對(duì)不足的困境。近年來，我國(guó)商業(yè)銀行雖然在在海外戰(zhàn)略布局上有了長(zhǎng)足進(jìn)步，但是相比于那些老牌國(guó)際銀行來說，在國(guó)際化人才儲(chǔ)備方面還存在較大差距，難以適應(yīng)“一帶一路”戰(zhàn)略下的國(guó)際經(jīng)營(yíng)環(huán)境和業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的要求。

三、政策建議

“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施將會(huì)為我國(guó)金融、進(jìn)出口貿(mào)易、文化旅游及基建橋梁等行業(yè)帶來利好，拉動(dòng)跨境貿(mào)易，增進(jìn)國(guó)家間經(jīng)貿(mào)往來，促進(jìn)企業(yè)“走出去”，促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求，有效緩解我國(guó)部分產(chǎn)業(yè)供給過剩的局面。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該緊緊抓住“一帶一路”拉動(dòng)的基建信貸、跨境貿(mào)易融資、公司金融、人民幣跨境結(jié)算等業(yè)務(wù)需求增加的重大機(jī)遇，完善商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)，從源頭上理順金融服務(wù)體系架構(gòu)建設(shè)。

（一）產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新

從對(duì)公業(yè)務(wù)的角度來說，商業(yè)銀行應(yīng)積極參與“一帶一路”戰(zhàn)略中來，依靠全面的金融功能和融資渠道，為沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)提供金融服務(wù)，同時(shí)廣泛開發(fā)國(guó)內(nèi)外工程承包、重型裝備制造業(yè)、物流、倉儲(chǔ)等行業(yè)的客戶，穩(wěn)固商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)壁壘，在競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境增收。從對(duì)私業(yè)務(wù)的角度來說，要在跨境旅游、留學(xué)、經(jīng)貿(mào)往來、金融投資等方面發(fā)力，強(qiáng)化商業(yè)銀行的零售金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。從人民幣國(guó)際化角度來看，商業(yè)銀行可以按“結(jié)算+融資+交易”經(jīng)營(yíng)模式來發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)，打造貿(mào)易與跨境綜合服務(wù)商的品牌形象，轉(zhuǎn)型成為有更大國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融平臺(tái)。

（二）機(jī)構(gòu)布局方面

我國(guó)商業(yè)銀行可以積極借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，完善扁平化管理層級(jí)結(jié)構(gòu)，有效提升自身管理效率。通過加強(qiáng)與外國(guó)政府及國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通合作，積極適應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)自身加強(qiáng)資本管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、信息安全、人才培養(yǎng)建設(shè)。另外，由于“一帶一路”業(yè)務(wù)開展涉及地域多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、人員廣泛，一般會(huì)需要跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)、中后臺(tái)聯(lián)動(dòng)工作，所以商業(yè)銀行要著重優(yōu)化績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制，應(yīng)當(dāng)建立有利于地區(qū)間、部門間協(xié)同的績(jī)效考核機(jī)制，充分發(fā)揮各地分行和各業(yè)務(wù)部門的積極性，有效提高組織運(yùn)作效率。

（三）重視商業(yè)銀行人才戰(zhàn)略

我國(guó)商業(yè)銀行積極參與“一帶一路”沿線業(yè)務(wù)的同時(shí)，不可缺少對(duì)外業(yè)務(wù)、交流等方面的人才，商業(yè)銀行可以通過社會(huì)招聘、校園招聘或者內(nèi)部招聘、借調(diào)、人才互換等方式促進(jìn)銀行內(nèi)的境內(nèi)外戰(zhàn)略人才儲(chǔ)備，加大境外附屬機(jī)構(gòu)與內(nèi)地總分行展開人才交流，加快專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在考核激勵(lì)、費(fèi)用配置、人員配備等方面給予傾斜，建立一支對(duì)境外市場(chǎng)具有較強(qiáng)判斷分析能力的穩(wěn)定的人才隊(duì)伍。

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