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        危與機(jī):養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新之策

        2020-06-21 15:25:58吳明華王欣韜
        決策 2020年5期
        關(guān)鍵詞:養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)

        吳明華 王欣韜

        養(yǎng)老保障“三支柱”探路

        《決策》:今年是全面建設(shè)小康社會的決勝之年?!袄嫌兴B(yǎng)”不僅是人民群眾關(guān)注的民生問題,也是全面建設(shè)小康社會的必然要求。如何破解中國式養(yǎng)老難題?

        牛巧:近年來,在黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下,我國建立起覆蓋全民的基本養(yǎng)老保險和基本醫(yī)療保險制度,保障水平不斷提高?!叭采w”的目標(biāo)已經(jīng)實現(xiàn),“多層次”的需求逐漸凸顯。

        為了滿足人民日益增長的美好生活需要,我國建立了以基本養(yǎng)老保險、企業(yè)和職業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險為三大支柱的養(yǎng)老保障體系。這一多層次的養(yǎng)老保障體系,決定了企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老事業(yè)的廣闊前景和重要地位。

        平安養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱“平安養(yǎng)老險”)從成立之初,就肩負(fù)著以商業(yè)邏輯求解中國養(yǎng)老難題的重任,一直保持著首批實踐、份額領(lǐng)先的態(tài)勢,深入?yún)⑴c我國養(yǎng)老保障三支柱建設(shè)。

        在第一支柱基本養(yǎng)老保險方面,平安養(yǎng)老險首批獲得了基本養(yǎng)老基金證券投資管理人資格,加入到養(yǎng)老金投資領(lǐng)域“國家隊”的行列。

        在第二支柱企業(yè)和職業(yè)年金方面,平安養(yǎng)老險目前服務(wù)的年金團(tuán)體客戶達(dá)到2.7萬個。目前,平安養(yǎng)老險已中標(biāo)30個省市的職業(yè)年金計劃受托人,在行業(yè)內(nèi)名列前茅。其中,截至2019年末,平安養(yǎng)老險安徽分公司管理的企業(yè)年金、職業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)及其他委托管理資產(chǎn)累計超過191億元。

        在第三支柱個人商業(yè)養(yǎng)老保險方面,平安養(yǎng)老險首批推出個人稅延養(yǎng)老保險。今年5月1日,平安養(yǎng)老險上線“平安心心相連·安之心”個人養(yǎng)老年金保險,滿足不同年齡、不同經(jīng)濟(jì)條件的客戶對養(yǎng)老或投資的多樣化需求,彌補(bǔ)市場缺口。

        《決策》:作為安徽省首家專業(yè)養(yǎng)老險公司,平安養(yǎng)老險安徽分公司為本省養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展做出了哪些重要探索?

        牛巧:平安養(yǎng)老險一直是國內(nèi)養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)的開拓者、引領(lǐng)者。平安養(yǎng)老險安徽分公司作為安徽首家專業(yè)養(yǎng)老險公司,在企業(yè)年金、團(tuán)體養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、職業(yè)年金、個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險等眾多養(yǎng)老創(chuàng)新領(lǐng)域,始終保持首批實踐、領(lǐng)先份額,積極助力安徽構(gòu)建多層次的養(yǎng)老保障體系。

        同時,積極開拓健康管理領(lǐng)域。一是在員工福利保障方案中,積極引入各種健康管理工具和服務(wù)。二是響應(yīng)醫(yī)改戰(zhàn)略目標(biāo),發(fā)揮商業(yè)保險在健康管理等方面的經(jīng)驗,深度參與安徽省構(gòu)筑多層次社會保障體系建設(shè)工作。先后開展合肥、蕪湖、黃山等地區(qū)的居民大病、職工高額等民生保障業(yè)務(wù)服務(wù),持續(xù)鞏固并完善基本醫(yī)保經(jīng)辦試點(diǎn)工作,并借助馬鞍山慢病項目的實施,與地方醫(yī)療保障部門持續(xù)探索醫(yī)療保障創(chuàng)新。三是積極探索通過政府合作,為特困供養(yǎng)人群因病或意外傷害住院護(hù)理建立照料護(hù)理保險等;先后在安徽安慶桐城、宿松、潛山、太湖等地區(qū),采取市場化運(yùn)作方式,為不能自理的供養(yǎng)對象提供必要的照料護(hù)理服務(wù),解決特困群眾在住院就醫(yī)期間的照料護(hù)理需求;發(fā)揮商業(yè)保險專業(yè)化特點(diǎn),通過市場機(jī)制提高政府財政資金使用效率,調(diào)動社會力量參與,實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,為供養(yǎng)對象提供安心住院護(hù)理服務(wù)。

        “跳出保險看保險”

        《決策》:當(dāng)前,養(yǎng)老保險市場還存在很多痛點(diǎn)。平安養(yǎng)老險安徽分公司是如何通過產(chǎn)品創(chuàng)新和提高服務(wù),滿足市場需求的?

        牛巧:針對“保險保障模式單一”、“老年群體保障不足”、“養(yǎng)老財富管理需求大”等市場痛點(diǎn),平安養(yǎng)老險安徽分公司細(xì)化客戶管理,針對不同類型的客戶,提供個性化的貼心服務(wù)項目,量身定制專屬服務(wù)方案,以科技賦能為導(dǎo)向,快速推進(jìn)科技驅(qū)動服務(wù)創(chuàng)新。

        首先,跳出保險看保險。分公司將保險產(chǎn)品觸角由診療后的財務(wù)補(bǔ)償,延伸到事前的健康干預(yù)。我們在企業(yè)員工福利保障方案中,積極引入“企業(yè)健康360”等各種健康管理工具和服務(wù)。

        其次,針對老年群體保障匱乏的問題,公司推出的護(hù)身福·中老年人意外險,承保年齡最高可達(dá)80歲。同時,針對失能失智人員的日常照料難題,分公司也協(xié)助政府經(jīng)辦多地長期護(hù)理保險。

        在養(yǎng)老財富管理需求方面,平安養(yǎng)老險已推出了包含傳統(tǒng)及分紅、投連、萬能等多種類型的團(tuán)體養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。同時關(guān)注個人養(yǎng)老年金保險需求,于5月上線“平安心心相連”系列個人養(yǎng)老年金保險,填補(bǔ)了市場的空白。

        最后,平安養(yǎng)老險的“好福利”APP集保險保障、投資理財、健康管理為一體,一鍵申請即時處理,讓優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)走進(jìn)千家萬戶。還整合人臉識別、電子簽名等新科技手段,積極探索推出“智能養(yǎng)老”服務(wù),通過“刷臉”等方式讓養(yǎng)老金領(lǐng)取更簡單,真正做到“保險,讓生活更美好”。

        《決策》:近年來,國家對金融助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險等方面高度重視。在這些方面,平安養(yǎng)老險安徽分公司是如何探索的?

        牛巧:實體經(jīng)濟(jì)是金融的根基,金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈。平安養(yǎng)老險安徽分公司依托集團(tuán)“金融+科技”、總部“年金+保險+資管”的多元化平臺,積累了能源、通信、煙草、交通、金融等省內(nèi) 60多家行業(yè)龍頭企業(yè)客戶,累計為5.57萬家團(tuán)體客戶提供了企業(yè)年金及保險服務(wù),正在為9300多家團(tuán)體客戶、516萬個人客戶提供集保險、年金、健康、財富等在內(nèi)的一站式服務(wù)解決方案。

        平安養(yǎng)老險安徽分公司積極搭建企業(yè)間溝通交流及抱團(tuán)發(fā)展的橋梁,與省科企協(xié)聯(lián)合主辦“平安金融、健康對話會”,以創(chuàng)新的形式把金融與健康銜接起來,打造企業(yè)員工福利生態(tài)圈,為企業(yè)發(fā)展各個周期提供全金融服務(wù)。

        平安養(yǎng)老險安徽分公司還積極響應(yīng)黨中央 “健康中國”戰(zhàn)略,深度參與“平安養(yǎng)老杯”安徽省首屆健康產(chǎn)業(yè)榜樣頒獎盛典,與省內(nèi)健康產(chǎn)業(yè)的榜樣企業(yè)和領(lǐng)軍人物一起,為促進(jìn)安徽省健康養(yǎng)老行業(yè)的快速發(fā)展攜手并進(jìn)、砥礪前行。

        有“危”才有“機(jī)”

        《決策》:作為有責(zé)任感和使命感的企業(yè),多年來,平安養(yǎng)老險安徽分公司是如何勇?lián)髽I(yè)社會責(zé)任的?

        牛巧:平安養(yǎng)老險安徽分公司在依法經(jīng)營、納稅并不斷創(chuàng)造企業(yè)價值的同時,也非常注重作為企業(yè)公民應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任與慈善責(zé)任。

        2010年起,即充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢,借助總部資源,在安徽援建績溪縣長安鎮(zhèn)鎮(zhèn)頭村平安希望小學(xué)和黃山區(qū)永豐鄉(xiāng)平安希望小學(xué),通過設(shè)立平安希望獎學(xué)金、開展希望小學(xué)支教行動等,為鄉(xiāng)村學(xué)子插上夢想的翅膀。截至目前,累計投入資金超百萬元,從村小、村教、學(xué)生三個層面,實施立體化教育扶貧工程。

        2014年起,積極響應(yīng)黨中央脫貧攻堅戰(zhàn)略,認(rèn)真履行省直單位職責(zé),定點(diǎn)對接宿松縣,幫扶北浴鄉(xiāng)廖河村脫貧工作。一方面,積極選派優(yōu)秀黨員干部前往廖河村,進(jìn)行駐村幫扶;另一方面,籌集資金50余萬元,緊扣“精準(zhǔn)”二字,聚焦宿松縣產(chǎn)業(yè)扶貧、健康扶貧、教育扶貧,變“輸血”為“造血”。

        2017年至2020年,積極投身安徽保險業(yè)扶貧攻堅戰(zhàn),為臨泉縣黃嶺鎮(zhèn)八里坡村1664人次貧困居民提供每人每年5萬元、總保額達(dá)8320萬元的意外傷害保險,充分發(fā)揚(yáng)扶危濟(jì)困、勇?lián)?zé)任的行業(yè)精神,不斷向社會傳遞保險勇?lián)鐣?zé)任的正能量。

        2019年,牽頭安徽地區(qū)中國平安“三村工程·村醫(yī)項目”,在2019年至2020年期間,將通過村衛(wèi)幫扶、村醫(yī)培訓(xùn)、輔助診療、健康體檢及健康檔案管理的“4+1”智慧幫扶方案,在安徽地區(qū)援建升級鄉(xiāng)村衛(wèi)生所50所,培訓(xùn)500名貧困村鄉(xiāng)村醫(yī)生,深入到鄉(xiāng)村為5000位村民進(jìn)行免費(fèi)的疾病篩查與義診,提升貧困地區(qū)整體醫(yī)療水平。預(yù)計項目整體投入超500萬元,目前已經(jīng)完成潛山、安慶等地的村醫(yī)項目落地。

        《決策》:新冠肺炎疫情暴發(fā)后,社會各界都紛紛行動起來,為疫情防控貢獻(xiàn)自己的力量。平安養(yǎng)老險安徽分公司是如何助力打贏抗疫戰(zhàn)爭的?

        牛巧:在疫情防控的人民戰(zhàn)爭中,前線醫(yī)務(wù)人員無私奉獻(xiàn)、英勇奮戰(zhàn),后方全國人民眾志成城。平安養(yǎng)老險安徽分公司嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會的要求,認(rèn)真落實集團(tuán)、總部部署,保障醫(yī)護(hù)人員、志愿者等“最美逆行者”,打好“病毒殲滅戰(zhàn)”;同時向面臨疫情困境的小微企業(yè)提供、升級保險保障,協(xié)助打好“經(jīng)濟(jì)保衛(wèi)戰(zhàn)”。

        在踐行社會責(zé)任方面,平安養(yǎng)老險安徽分公司積極協(xié)調(diào)資源,通過“醫(yī)護(hù)平安”公益項目捐贈,履行保險使命,發(fā)揮保障服務(wù)特長,先后向黃山、蚌埠、宿州和阜陽選派赴湖北支援抗擊疫情的197名醫(yī)護(hù)人員捐贈“醫(yī)護(hù)平安”保險產(chǎn)品,免費(fèi)提供多種人身保障,總保額9850萬元。今年3月初,快速響應(yīng)阜陽市保險行業(yè)協(xié)會的倡議,為工作在抗疫一線、生命健康面臨威脅的阜陽市第二人民醫(yī)院300名醫(yī)護(hù)人員捐贈相關(guān)保險保障,總保額6000萬元,助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。

        在服務(wù)企業(yè)方面,2月6日起,平安養(yǎng)老險安徽分公司向在2-3月期間投保的100人以下小微企業(yè)的被保險人擴(kuò)展因確診感染新冠肺炎身故責(zé)任,提供最高20萬元救助金,助力企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn),以保險保障及投融資等幫助企業(yè)解決后顧之憂,充分發(fā)揮了保險社會穩(wěn)定器的作用。

        《決策》:危機(jī)往往是危中有機(jī)。對于養(yǎng)老保險行業(yè)來說,如何抓住機(jī)遇,實現(xiàn)養(yǎng)老事業(yè)的新發(fā)展?

        牛巧:有“?!辈庞小皺C(jī)”。在“政產(chǎn)融”數(shù)字化“戰(zhàn)疫”中,我們看到了金融、科技、生態(tài)的綜合優(yōu)勢在賦能防疫中發(fā)揮的獨(dú)特作用,從“金融+科技”的融合服務(wù)場景優(yōu)勢切入,平安成為了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)版圖的一股新勢力。

        在平安集團(tuán)“金融+科技”、“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略引領(lǐng)下,平安養(yǎng)老險長期致力于為企業(yè)客戶提供全方位服務(wù);應(yīng)用人工智能、平安云等新技術(shù),借助平安知鳥、HR-X等科技賦能遠(yuǎn)程辦公工具,助推服務(wù)智能化升級,讓客戶也能從平安金融生態(tài)圈中切實感受科技賦能的便利,增強(qiáng)客戶體驗度和滿意度。

        年金方面,平安養(yǎng)老險自主研發(fā)的企業(yè)年金受托系統(tǒng)“盈管家”、職業(yè)年金受托系統(tǒng)“智管家”等系統(tǒng)平臺,為客戶提供安全、高效、智慧的服務(wù)。其中,“智管家”的智能交互功能,實現(xiàn)了數(shù)據(jù)收發(fā)與校驗從小時級到秒級的升級,極大提升了運(yùn)營工作效率。

        保險方面,平安養(yǎng)老險利用創(chuàng)新舉措,打造智慧核保、智慧理賠、智慧客服等科技應(yīng)用,實現(xiàn)了團(tuán)體保險全流程線上化、智能化。智慧核保實現(xiàn)線上化率百分百,自動化率50%;智慧理賠中,自助理賠達(dá)83%,智能審核率超55%,最快可實現(xiàn)60秒內(nèi)賠款到賬,智慧客服可精準(zhǔn)洞察客戶需求,快速受理案件,實現(xiàn)智能決策。

        展望未來,平安養(yǎng)老險安徽分公司持續(xù)將個人健康管理服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、商業(yè)保險、養(yǎng)老財富管理等有機(jī)整合,構(gòu)建一體化養(yǎng)老生態(tài)圈,提供全生命周期的養(yǎng)老健康服務(wù),不忘初心、牢記使命,解決好老百姓“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、貧有所助”的民生問題,幫助更多人實現(xiàn)“擁有平安、幸福養(yǎng)老”的心愿,把“家家有平安”的美好承諾帶給千家萬戶。

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