摘要：上海國(guó)際金融中心建設(shè)即將進(jìn)入攻堅(jiān)克難時(shí)期，上海金融中心建設(shè)存在特色不鮮明、金融機(jī)構(gòu)體系不完備、國(guó)際化程度不高等問(wèn)題，難以打破當(dāng)前全球金融中心結(jié)構(gòu)體系，超越紐約和倫敦。人工智能技術(shù)為上海國(guó)際金融中心向上爬升提供了歷史機(jī)遇。未來(lái)，人工智能可以在構(gòu)建信用體系，提升金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，補(bǔ)充金融機(jī)構(gòu)體系、加強(qiáng)金融監(jiān)管等方面全面提升上海金融中心發(fā)展水平。人工智能在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)依然無(wú)法替代人類(lèi)，與人類(lèi)共存是當(dāng)前更為可能的情況，據(jù)此本文提出加大人才培養(yǎng)力度，加強(qiáng)人工智能與人的結(jié)合程度、加強(qiáng)人工智能基礎(chǔ)性研究、加強(qiáng)對(duì)人工智能技術(shù)的監(jiān)管立法，避免人工智能技術(shù)被濫用等政策建議。

關(guān)鍵詞：世界城市體系;人工智能;金融中心建設(shè)

中圖分類(lèi)號(hào)：F832文獻(xiàn)識(shí)別碼：A文章編號(hào)：2096-3157（2020）06-0123-02

一、研究背景

2020年上海將建成全球國(guó)際金融中心。目前上海已經(jīng)是中國(guó)最大的金融中心，在全球排名中名列前茅，在全球國(guó)際金融中心結(jié)構(gòu)體系中扮演重要角色，并且得到國(guó)際一致認(rèn)可。但是從上海金融中心建設(shè)的情況來(lái)看，存在特色不鮮明、金融機(jī)構(gòu)體系不完備、國(guó)際化程度不高等問(wèn)題，難以打破當(dāng)前穩(wěn)固的全球金融中心結(jié)構(gòu)體系，上海依然是倫敦和紐約金融業(yè)的追隨者。未來(lái)上海國(guó)際金融中心建設(shè)的問(wèn)題已經(jīng)不是是否成為國(guó)際金融中心的問(wèn)題，而是在既定的國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)格局下如何超越紐約、倫敦等國(guó)際頂級(jí)金融中心，提升全球影響力和控制力。

以人工智能為代表的金融科技無(wú)疑是加速上海金融中心建設(shè)的重要機(jī)遇。張留祿（2017）認(rèn)為金融科技強(qiáng)調(diào)新興技術(shù)對(duì)金融業(yè)務(wù)的輔助、支持和優(yōu)化作用，其運(yùn)用和發(fā)展仍須遵循金融的本質(zhì)、業(yè)務(wù)的內(nèi)在規(guī)律及其風(fēng)險(xiǎn)屬性，遵守現(xiàn)行金融法規(guī)和金融監(jiān)管要求。陳澤鵬等（2018）把金融科技分大體分為互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、智能金融服務(wù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，以及大數(shù)據(jù)和云計(jì)算五個(gè)方面。姜增明等（2018）提出金融科技將對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)方面產(chǎn)生影響。

二、人工智能的發(fā)展目標(biāo)

根據(jù)辯證唯物主義，人類(lèi)具備的基本能力由實(shí)踐能力、理性思維能力和感性思維能力組成，三類(lèi)能力共同構(gòu)成了人區(qū)別于其他生物的特征。

以人類(lèi)為標(biāo)桿，人工智能的發(fā)展目標(biāo)是使機(jī)器具備人類(lèi)的三大能力，從而使機(jī)器取代人類(lèi)從事人類(lèi)的工作，“robot（機(jī)器人）”這一單詞最初的意思就是指“苦力”，因此，本文認(rèn)為人工智能的終極目標(biāo)就是造出與人類(lèi)具有相同能力，但功能、效率更加強(qiáng)大的機(jī)器生命體，既可以從事農(nóng)業(yè)、工業(yè)生產(chǎn)等體力勞動(dòng)，也可以從事計(jì)算、規(guī)劃、邏輯推理等理性思維活動(dòng)，還可以進(jìn)行情感交流、研發(fā)、設(shè)計(jì)、繪畫(huà)等感性思維活動(dòng)，從而在生理上、心理上與人類(lèi)無(wú)異，成為一個(gè)類(lèi)人的生命體。

人工智能的終極目標(biāo)決定了人工智能長(zhǎng)期的發(fā)展趨勢(shì)。從辯證唯物主義角度看，人的意識(shí)是人類(lèi)所特有的能力，尤其是人的感性認(rèn)識(shí)，是除了人以外其他物種無(wú)法獲得的，換句話來(lái)說(shuō)，人的大腦及其思維意識(shí)永遠(yuǎn)無(wú)法用人工的方式制造出來(lái)，隨著科技研發(fā)的不斷推進(jìn)，人工智能只能更接近人類(lèi)的智能，但永遠(yuǎn)無(wú)法完全替代人類(lèi)。歷史上還有一種唯物主義叫做機(jī)械唯物主義，其認(rèn)為人的大腦不過(guò)是各種物質(zhì)中一種，隨著對(duì)人腦的深入研究，人類(lèi)完全可以模擬出人腦的運(yùn)行模式和規(guī)律，完全復(fù)制出類(lèi)人腦的計(jì)算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)人腦的功能，按照這一觀點(diǎn)，人類(lèi)可以把人腦的運(yùn)行模型化，通過(guò)模型甚至可以模擬出人的感性認(rèn)識(shí)和各種情緒，實(shí)現(xiàn)真正的人造機(jī)械生命體。無(wú)論那種觀點(diǎn)，其區(qū)別僅在于機(jī)器是否能夠與人類(lèi)百分之相同，是否具有人類(lèi)所具備的各項(xiàng)認(rèn)識(shí)世界和改造世界的能力，即使是辯證唯物主義也無(wú)法否認(rèn)人工智能的發(fā)展將會(huì)無(wú)限趨近于人類(lèi)智能。

目前，人工智能在理性運(yùn)算上已經(jīng)超越人類(lèi)，但是其感性能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及一歲兒童，運(yùn)動(dòng)能力達(dá)不到三歲兒童水平，當(dāng)前階段的人工智能更多的集中于利用一定的算力、算法模擬人腦的理性運(yùn)算能力，并借助語(yǔ)音技術(shù)、視頻技術(shù)，將語(yǔ)言、文字、圖像作為信息輸入端，通過(guò)大量運(yùn)算輸出一定的信息反饋，實(shí)現(xiàn)智能型的服務(wù)功能。

當(dāng)前人工智能在金融領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用。比較成熟的人工智能應(yīng)用主要集中在智能客服、智能身份認(rèn)證、智能征信、個(gè)性化推薦和營(yíng)銷(xiāo)、基于圖片的車(chē)險(xiǎn)定損、自動(dòng)化高頻交易平臺(tái)、預(yù)測(cè)性壞賬風(fēng)控等領(lǐng)域，這是人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的初級(jí)階段，未來(lái)，隨著人工智能的發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品輔助設(shè)計(jì)、智能投顧、保險(xiǎn)產(chǎn)品輔助設(shè)計(jì)和定價(jià)、反欺詐風(fēng)控、高頻交易中的智能交易策略制定、自動(dòng)化輿情分析、智能風(fēng)控等目前已經(jīng)初步應(yīng)用的技術(shù)將會(huì)獲得進(jìn)一步的發(fā)展和完善，成為人工智能應(yīng)用的高級(jí)階段。

三、人工智能提升上海金融中心建設(shè)的核心動(dòng)力

1.構(gòu)建現(xiàn)代社會(huì)信用體系，提升上海金融配置效率

上海作為全球重要的國(guó)際金融中心，其信貸市場(chǎng)規(guī)模、效率以及資金市場(chǎng)配置效率是上海全球金融中心建設(shè)的重要組成部分，借助人工智能以及大數(shù)據(jù)技術(shù)，上海乃至全國(guó)可以建立有效的社會(huì)信用體系，從而提升信貸的可得性，提高上海乃至全國(guó)金融資源的配置效率。

借助人工智能化的社會(huì)信用體系，打造全國(guó)乃至全球中小微企業(yè)融資的高地，形成上海金融中心品牌效應(yīng)。中小微企業(yè)融資長(zhǎng)期以來(lái)是全球金融領(lǐng)域的難題，沒(méi)有一個(gè)國(guó)家能夠完全解決，其核心點(diǎn)就在于小微企業(yè)具有較大信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)信貸審核成本較高，收益較低。上海作為當(dāng)前全球金融中心體系內(nèi)科技研發(fā)和科技應(yīng)用水平最高的城市，與紐約、倫敦等城市相比，具有明顯的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，可以大力發(fā)展人工智能在信用評(píng)估和貸款審核中的應(yīng)用。

借助人工智能化的社會(huì)信用體系，擴(kuò)大信貸市場(chǎng)規(guī)模，提高上海金融中心的全球重要性。在傳統(tǒng)的金融體系下，很多企業(yè)和個(gè)人被排斥在傳統(tǒng)體系之外，尤其是初創(chuàng)企業(yè)，由于缺少與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來(lái)，無(wú)法形成信用記錄，不可能獲得銀行貸款。借助人工智能，使用算法和新型數(shù)據(jù)來(lái)源為信用檔案不足的個(gè)人和機(jī)構(gòu)提供信用評(píng)分，同時(shí)也可以利用大量傳統(tǒng)銀行數(shù)據(jù)，將手機(jī)銀行業(yè)務(wù)與銀行數(shù)據(jù)、人工智能整合起來(lái)，協(xié)助開(kāi)展金融管理與預(yù)測(cè)，并以此作為開(kāi)發(fā)客戶信用記錄的第一步。

2.構(gòu)建現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系

上海國(guó)際金融中心建設(shè)離不開(kāi)多層次、廣覆蓋的金融機(jī)構(gòu)體系，以及差異化的金融機(jī)構(gòu)布局。上海是全球金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，但是上海面對(duì)中下層居民的金融服務(wù)，尤其是普惠金融相對(duì)缺乏，中下層群體難以以更便宜的利率獲得貸款。

國(guó)外金融業(yè)的發(fā)展歷史表明，金融的穩(wěn)定需要構(gòu)建一個(gè)較為完整金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系，這一體系不僅需要解決大額資金的供求，也需要解決小額資金的供求，外國(guó)采取的模式通常是發(fā)展專(zhuān)業(yè)性的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和合作性的互助組織（如儲(chǔ)蓄銀行和信用聯(lián)盟），中國(guó)目前所處的歷史階段和當(dāng)前中國(guó)的科學(xué)技術(shù)水平，決定了中國(guó)沒(méi)有必要采取西歐傳統(tǒng)的普惠金融模式，中國(guó)可以借助人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技，加速上海數(shù)字普惠金融的發(fā)展，建設(shè)上海多層級(jí)的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系。

隨著人工智能、金融科技的快速發(fā)展，金融業(yè)將更多地與科技融合在一起?？萍脊炯尤虢鹑谑袌?chǎng)，其帶來(lái)的技術(shù)往往具有較強(qiáng)的革新性，因此在金融市場(chǎng)上具有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，大大提升了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度，使傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)更多地關(guān)注以前從未關(guān)注的市場(chǎng)（如中小企業(yè)貸款、私人小額信用貸款等）。同時(shí)，科技公司進(jìn)入金融領(lǐng)域，其發(fā)展戰(zhàn)略往往更加偏向于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未涉足的地方，如小小企業(yè)貸款、小額信用借款等，這是對(duì)上海金融機(jī)構(gòu)體系所做的有益補(bǔ)充。

3.提升金融監(jiān)管能力

人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于提高上海金融業(yè)的監(jiān)管能力和水平，使上海金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)更加規(guī)范化、合規(guī)化和國(guó)際化，既滿足上海全球資金融通的角色，又切實(shí)保障投資者的合法權(quán)益，提升上海國(guó)際金融中心的全球聲譽(yù)和知名度。

人工智能與大數(shù)據(jù)結(jié)合大大提升了監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)的宏微觀審慎監(jiān)管能力。在銀行領(lǐng)域，人工智能技術(shù)能夠用于識(shí)別異常交易和風(fēng)險(xiǎn)主體，檢測(cè)和預(yù)測(cè)市場(chǎng)波動(dòng)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、金融壓力、房?jī)r(jià)波動(dòng)、工業(yè)生產(chǎn)、GDP以及失業(yè)率，抓住可能對(duì)金融穩(wěn)定造成的威脅，從而最大限度地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。在證券領(lǐng)域，人工智能和大數(shù)據(jù)可以更有效地監(jiān)測(cè)證券市場(chǎng)的違法違規(guī)行為，如違規(guī)信息披露，內(nèi)幕交易，操縱市場(chǎng)等行為，提高金融市場(chǎng)的有效性。

金融業(yè)國(guó)際化是上海金融中心建設(shè)的重要組成部分，這要求中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在“走出去”過(guò)程中，必須遵守國(guó)際化的法律、規(guī)范，遵守東道國(guó)法律法規(guī)，逐步融入國(guó)際社會(huì)。

四、借助人工智能提升上海國(guó)際金融中心競(jìng)爭(zhēng)力的建議

1.加強(qiáng)人工智能基礎(chǔ)研究

未來(lái)上海國(guó)際金融中心建設(shè)過(guò)程中，需要持續(xù)性地革新金融科技，加速金融對(duì)科技應(yīng)用的實(shí)效性，逐漸拉大與其他金融中心的差距，由量變到質(zhì)變形成上海國(guó)際高科技金融中心的國(guó)際形象;同時(shí)，加強(qiáng)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)，構(gòu)建金融中心與科創(chuàng)中心聯(lián)動(dòng)機(jī)制，未來(lái)國(guó)際金融中心之間的競(jìng)爭(zhēng)有可能就是國(guó)際科創(chuàng)中心的競(jìng)爭(zhēng)，紐約、倫敦都已經(jīng)把科創(chuàng)作為城市發(fā)展的又一重要產(chǎn)業(yè)。

從全球來(lái)看，中國(guó)的人工智能技術(shù)主要集中在語(yǔ)音輸入、生物識(shí)別、視覺(jué)技術(shù)等技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域。相比之下，人工智能的基礎(chǔ)性研發(fā)無(wú)疑占有更重要的地位，尤其是算法和算力的研究和應(yīng)用具有更大的科技革命性，上海目前在這一領(lǐng)域稍顯不足，應(yīng)該盡快打造以高校、企業(yè)、業(yè)內(nèi)專(zhuān)家為一體的金融科技實(shí)驗(yàn)室，在基礎(chǔ)研究，尤其是算法領(lǐng)域取得突破，為上海國(guó)際金融中心升級(jí)做好準(zhǔn)備。

2.注重人才培養(yǎng)，加強(qiáng)人工智能與人的融合

人工智能的發(fā)展階段表明未來(lái)一段時(shí)間人工智能依然無(wú)法完全取代人類(lèi)。當(dāng)前，人工智能基本上可以擺脫人類(lèi)獨(dú)立運(yùn)作的領(lǐng)域主要是智能客服、智能營(yíng)銷(xiāo)、智能投顧、智能運(yùn)營(yíng)和智能風(fēng)控等，這只是人工智能在金融領(lǐng)域替代人類(lèi)的第一步，但是在需要大量感性思考的領(lǐng)域，人工智能對(duì)人類(lèi)的替代性依然不足，如在目前的證券市場(chǎng)智能投研、智能交易領(lǐng)域，人與智能各有優(yōu)劣，很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)存在AI完全取代人的情況，該領(lǐng)域的研發(fā)更代表了金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。因此，未來(lái)金融市場(chǎng)之間的競(jìng)爭(zhēng)，既是人工智能技術(shù)之間的競(jìng)爭(zhēng)，也是投資者專(zhuān)業(yè)素質(zhì)能力之間的競(jìng)爭(zhēng)，更是人工智能與投資者結(jié)合程度的競(jìng)爭(zhēng)，在三個(gè)方面都具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將會(huì)是上海國(guó)際金融中心具有國(guó)際控制力的重要表現(xiàn)。與此同時(shí)，這也意味著未來(lái)的人工智能技術(shù)應(yīng)用將會(huì)具有便利化和普及化的趨勢(shì)，成為投資者分析金融、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，作出決策判斷的重要工具。

3.加強(qiáng)人工智能監(jiān)管

人工智能是把雙刃劍，既有好的一面，也有壞的一面，在技術(shù)的不斷應(yīng)用過(guò)程中需要政府的監(jiān)管和指導(dǎo)，以免出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)和不良影響，降低上海金融中心建設(shè)的進(jìn)程。目前在上海乃至全國(guó)，人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用壞的一面已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，如出現(xiàn)了以人工智能技術(shù)為依托的電話推銷(xiāo)。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

賈德錚，上海立信會(huì)計(jì)金融學(xué)院講師，博士;研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)、城市經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)。