楊東

中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)過(guò)去幾年取得全球領(lǐng)先地位，但這一領(lǐng)先僅限于境內(nèi)，在跨境支付這一各國(guó)支付產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，仍然缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。

放眼全球，國(guó)外用戶“出國(guó)消費(fèi)用Visa、電商海淘用PayPal、跨境匯款用SWIFT”的習(xí)慣根深蒂固。2019年6月，F(xiàn)acebook牽頭發(fā)起Libra數(shù)字貨幣項(xiàng)目，宣布“未來(lái)跨境支付要像發(fā)郵件一樣簡(jiǎn)單”，開啟了新一代全球支付的競(jìng)爭(zhēng)?？缇持Ц兜木薮笙胂罂臻g再次吸引了各國(guó)央行與科技巨頭的關(guān)注，我國(guó)央行數(shù)字貨幣DC/EP亦從“呼之欲出”邁入內(nèi)測(cè)階段。

國(guó)際貨幣金融體系是全球化經(jīng)濟(jì)的命脈，而跨境支付是其重要組成部分。如何把握目前中國(guó)境內(nèi)支付取得領(lǐng)先地位的窗口期，支持市場(chǎng)機(jī)構(gòu)走出國(guó)門與國(guó)際巨頭同臺(tái)競(jìng)技，這一工作較為緊迫。新冠肺炎疫情這一“黑天鵝”的到來(lái)，讓國(guó)際交流和貿(mào)易面臨更大的不確定性，而“一帶一路”倡議的推進(jìn)需要普惠、高效、穩(wěn)健的跨境支付支持。

雙重挑戰(zhàn)來(lái)襲

中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)正在“走出去”，跨境支付滿足日趨頻繁的國(guó)際貿(mào)易和交流需求。中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域取得的成績(jī)毋庸置疑，縱觀全球也是難逢對(duì)手，但在跨境支付領(lǐng)域則剛剛起步。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)226.1萬(wàn)億元。近年來(lái)，隨著跨境電商、出境旅游、出國(guó)留學(xué)等需求的迅猛增長(zhǎng)，中國(guó)已成為全球第一大游客出境旅游消費(fèi)國(guó)、第二大個(gè)人匯款匯入國(guó)。包括支付寶、微信支付在內(nèi)的眾多支付企業(yè)與全球各國(guó)用市場(chǎng)化方式開展合作，推動(dòng)跨境支付市場(chǎng)迎來(lái)高速發(fā)展。據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)第三方跨境支付金額在2014年僅為260億元，預(yù)計(jì)2019年將增長(zhǎng)至7415億元，平均每年增速接近100%。

跨境支付“走出去”面臨市場(chǎng)巨頭環(huán)伺，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)相比仍有較大差距。Visa、萬(wàn)事達(dá)、PayPal、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）等已在跨境支付領(lǐng)域深耕多年，成為各國(guó)最主流的跨境支付方式。與之對(duì)比，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)不到10000億元的跨境交易規(guī)模可忽略不計(jì)。可以認(rèn)為，跨境支付市場(chǎng)仍由國(guó)際巨頭所主導(dǎo)，這將是我們長(zhǎng)期持續(xù)的弱項(xiàng)。

跨境支付“走出去”的同時(shí)，國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)也在面臨全面“引進(jìn)來(lái)”的新一輪競(jìng)爭(zhēng)，全球支付網(wǎng)絡(luò)在國(guó)內(nèi)支付網(wǎng)絡(luò)面前具有“高維打低維”的優(yōu)勢(shì)。從國(guó)際上看，全球跨境支付競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)白熱化態(tài)勢(shì)，一是Visa、萬(wàn)事達(dá)等傳統(tǒng)巨頭正在持續(xù)進(jìn)化。二是Transferwise、M-pesa等市場(chǎng)新貴快速興起。三是開放銀行革命可能催生全新的跨境支付網(wǎng)絡(luò)。四是全球穩(wěn)定幣項(xiàng)目Libra轉(zhuǎn)型后蓄勢(shì)待發(fā)。市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)讓支付創(chuàng)新層出不窮，各國(guó)政府采取“風(fēng)險(xiǎn)為本、鼓勵(lì)創(chuàng)新”的監(jiān)管態(tài)度。

筆者作為全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委《電子商務(wù)法》立法專家，全程參與《電子商務(wù)法》起草工作，特別是負(fù)責(zé)了其中電子支付相關(guān)條款，并受中國(guó)人民銀行委托起草了《支付清算條例（專家建議稿）》?！峨娮由虅?wù)法》是全世界第一部確立數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺(tái)法律主體地位的法律，也是世界首部規(guī)定電子支付平臺(tái)是具有雙邊市場(chǎng)特性的新型數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺(tái)特性的法律。在《電子商務(wù)法》創(chuàng)新措施的保駕護(hù)航之下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺(tái)才能在此次防控疫情中發(fā)揮如此巨大的作用，充分體現(xiàn)了我國(guó)的制度優(yōu)勢(shì)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)定制度自信。應(yīng)該進(jìn)一步秉持《電子商務(wù)法》立法精神，促進(jìn)電子支付行業(yè)有序健康發(fā)展，增強(qiáng)我國(guó)電子支付、特別是跨境支付的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

經(jīng)驗(yàn)借鑒

新冠疫情在沖擊全球經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，在一定程度上加速了全球央行數(shù)字貨幣的研發(fā)。筆者主持的2019年商務(wù)部重大項(xiàng)目“跨境支付應(yīng)用及安全策略分析”，試圖構(gòu)建有利于提升我國(guó)對(duì)外開放水平，有利于消除國(guó)家之間利用貨幣競(jìng)爭(zhēng)性貶值、打貨幣戰(zhàn)等惡性行為，促進(jìn)金融市場(chǎng)良性發(fā)展，為國(guó)際貿(mào)易奠定健康市場(chǎng)基礎(chǔ)的適度中心化跨境支付體系。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化程度相較美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家仍存在顯著差距，由此必然使得中國(guó)在跨境支付國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)下，如何通過(guò)跨境支付助推中國(guó)移動(dòng)支付國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)成為一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。

跨境支付是一項(xiàng)國(guó)際業(yè)務(wù)，需要借鑒域外經(jīng)驗(yàn)，并充分了解不同國(guó)家與地區(qū)的政策要求與監(jiān)管規(guī)定。筆者在調(diào)研訪問(wèn)美聯(lián)儲(chǔ)、中國(guó)銀行紐約分行、英格蘭銀行、日本金融廳、日本央行、澳大利亞儲(chǔ)備銀行、澳大利亞證券和投資委員會(huì)等機(jī)構(gòu)與組織的過(guò)程中與有關(guān)官員、學(xué)者進(jìn)行了深入的交流探討，茲提出以下促進(jìn)我國(guó)跨境支付市場(chǎng)發(fā)展的一些建議：

第一，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)做大做強(qiáng)，在跨境清算、標(biāo)準(zhǔn)輸出上給予支持。

第二，堅(jiān)持市場(chǎng)化主導(dǎo)，監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)為本，不干涉機(jī)構(gòu)跨境合作。

第三，應(yīng)對(duì)以Libra為代表的私人數(shù)字貨幣對(duì)我國(guó)的威脅與挑戰(zhàn)，支持國(guó)內(nèi)企業(yè)以市場(chǎng)化方式發(fā)行應(yīng)用于跨境服務(wù)的數(shù)字貨幣，參與下一代跨境支付競(jìng)爭(zhēng)。

第四，探索應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)提升跨境支付的安全性與協(xié)同性。筆者承擔(dān)的商務(wù)部重大項(xiàng)目“跨境支付應(yīng)用及安全策略分析”中的一個(gè)重點(diǎn)就是研究區(qū)塊鏈應(yīng)用于跨境支付。

第五，支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)平臺(tái)通過(guò)跨境支付業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)全球的合法數(shù)據(jù)資源。

第六，通過(guò)“共票”機(jī)制促進(jìn)數(shù)據(jù)開放共享，賦能跨境支付。