中國(guó)工商銀行北京分行網(wǎng)絡(luò)金融部

征信服務(wù)是改善營(yíng)商環(huán)境、服務(wù)中心企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段。為貫徹總行“打造第一手機(jī)銀行”戰(zhàn)略，落實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)打造第一法人手機(jī)銀行重要指示，拓寬B端客戶(hù)征信查詢(xún)渠道，優(yōu)化企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)，踐行國(guó)務(wù)院“金融為民”要求，工商銀行北京分行依托我行強(qiáng)大的線(xiàn)上企業(yè)服務(wù)平臺(tái)基礎(chǔ)，充分借鑒項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與推廣工作經(jīng)驗(yàn)，在人民銀行營(yíng)業(yè)管理部及總行指導(dǎo)下推出線(xiàn)上企業(yè)自助征信查詢(xún)功能，進(jìn)而成為業(yè)內(nèi)及系統(tǒng)內(nèi)首家具備網(wǎng)頁(yè)端暨移動(dòng)端征信查詢(xún)服務(wù)能力的商業(yè)銀行一級(jí)分行，充分展現(xiàn)了我行作為國(guó)有大行強(qiáng)行的企業(yè)形象和社會(huì)擔(dān)當(dāng)，得到了人民銀行與企業(yè)客戶(hù)的一致認(rèn)可和肯定，并為全行開(kāi)展模式復(fù)制和產(chǎn)品推廣提供了案例借鑒。

一、落實(shí)人行渠道拓展要求，開(kāi)拓征信服務(wù)全新路徑

自2019年下半年以來(lái)，為深入貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院“金融為民”工作要求，為民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)查詢(xún)自身信用報(bào)告提供便利，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部著手研究推進(jìn)拓寬企業(yè)征信報(bào)告查詢(xún)渠道的工作。作為擁有龐大企業(yè)客戶(hù)群體的商業(yè)銀行，本著為客戶(hù)謀便利，幫企業(yè)促發(fā)展，助單位降成本，領(lǐng)業(yè)務(wù)提效率，讓公司得實(shí)利的服務(wù)精神，我行積極落實(shí)人民銀行及總行工作部署，結(jié)合北京市場(chǎng)特征及客戶(hù)需求，積極探索在企業(yè)網(wǎng)上銀行、企業(yè)手機(jī)銀行等線(xiàn)上金融平臺(tái)部署人民銀行企業(yè)征信服務(wù)的新路徑。

二、調(diào)研客戶(hù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求，建立完備開(kāi)發(fā)實(shí)施方案

在前期客戶(hù)需求調(diào)研中，北京分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)使用征信報(bào)告主要存在兩方面用途：一是供企業(yè)主動(dòng)了解自身的征信記錄，如查看信用報(bào)告中是否存在不良信貸信息、比較信用報(bào)告中的貸款余額與自身實(shí)際的借款賬面余額是否相符等；二是企業(yè)查詢(xún)后提供給交易對(duì)手、政府部門(mén)或其他機(jī)構(gòu)使用，作為自身資質(zhì)及信用狀況的證明，以取得對(duì)方的信任，如提供給擬合作的投資伙伴、政府部門(mén)對(duì)企業(yè)進(jìn)行各類(lèi)招標(biāo)時(shí)要求企業(yè)提供自己的信用報(bào)告以了解企業(yè)有無(wú)不良記錄。信用報(bào)告用途與企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理息息相關(guān)，企業(yè)對(duì)信用信息需求較大，但由于當(dāng)前線(xiàn)下征信報(bào)告打印模式辦理手續(xù)煩瑣、排隊(duì)冗長(zhǎng)，使部分企業(yè)不得已減少報(bào)告打印頻率，放棄日常查詢(xún)行為，如何快捷便利地查詢(xún)企業(yè)信用信息已成為眾多企業(yè)的共同心聲。

確認(rèn)客戶(hù)需求后，北京分行第一時(shí)間組織網(wǎng)金、管信、科技等相關(guān)部室開(kāi)展線(xiàn)上企業(yè)征信查詢(xún)功能項(xiàng)目論證，同時(shí)與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部保持密切溝通，要求既充分滿(mǎn)足客戶(hù)需求，保證良好使用體驗(yàn)，又符合國(guó)家征信服務(wù)要求，兼顧信息合規(guī)性、安全性。在人民銀行和總行的大力支持和認(rèn)真指導(dǎo)下，在總分行科技團(tuán)隊(duì)的不懈努力下，建立了一整套完備的項(xiàng)目方案和實(shí)施計(jì)劃，確定了周密完善的業(yè)務(wù)測(cè)試流程，為該業(yè)務(wù)功能的順利上線(xiàn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

研究討論企業(yè)自助征信查詢(xún)功能調(diào)研結(jié)果并確定具體業(yè)務(wù)需求

疫情期間科技部門(mén)加班加點(diǎn)開(kāi)發(fā)移動(dòng)端企業(yè)征信查詢(xún)功能

三、加快征信查詢(xún)上線(xiàn)推廣，提升線(xiàn)上金融服務(wù)能力

該功能于2019年8月在企業(yè)網(wǎng)上銀行北京地區(qū)本地特色欄目正式上線(xiàn)，開(kāi)始為社會(huì)公眾提供網(wǎng)頁(yè)端企業(yè)自助征信查詢(xún)服務(wù)，在社會(huì)上取得了良好反響。在企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)信息查詢(xún)功能正常運(yùn)行一段時(shí)間后，北京分行持續(xù)創(chuàng)新挖掘業(yè)務(wù)服務(wù)模式，充分發(fā)揮工行對(duì)公網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)渠道優(yōu)勢(shì)，借助企業(yè)手機(jī)銀行靈活便捷、高效易用的渠道特點(diǎn)，積極探索該產(chǎn)品向移動(dòng)端復(fù)制，全面助力國(guó)家企業(yè)征信服務(wù)線(xiàn)上化進(jìn)程。在企業(yè)手機(jī)銀行征信查詢(xún)功能開(kāi)發(fā)過(guò)程中恰逢武漢市新冠肺炎疫情爆發(fā)，為落實(shí)國(guó)家疫情防控要求，推動(dòng)客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理主渠道向線(xiàn)上化、移動(dòng)化遷移，降低疫情對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展影響，避免線(xiàn)下聚集性疫情風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，在人民銀行與總行指導(dǎo)關(guān)懷下，科技部門(mén)加班加點(diǎn)開(kāi)發(fā)測(cè)試，使開(kāi)發(fā)進(jìn)度遠(yuǎn)超預(yù)期，移動(dòng)端企業(yè)征信查詢(xún)功能投產(chǎn)時(shí)間得以大大提前，并最終于2月12日在企業(yè)手機(jī)銀行本地服務(wù)欄目投產(chǎn)上線(xiàn)并對(duì)外提供服務(wù)，有效保障了疫情期間企業(yè)得以通過(guò)線(xiàn)上方式順利復(fù)產(chǎn)復(fù)工。

企業(yè)自助征信查詢(xún)功能上線(xiàn)后，北京地區(qū)客戶(hù)可登錄企業(yè)網(wǎng)銀或企業(yè)手機(jī)銀行7×24小時(shí)免費(fèi)查詢(xún)下載企業(yè)征信報(bào)告。為防止企業(yè)隱私信息外泄，首次查詢(xún)需先進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)通，該功能僅支持企業(yè)網(wǎng)銀主賬戶(hù)所屬企業(yè)征信報(bào)告查詢(xún)，且業(yè)務(wù)需由經(jīng)辦人員U盾提交開(kāi)通申請(qǐng)，管理人員U盾復(fù)核授權(quán)后方能開(kāi)啟。企業(yè)每次查詢(xún)征信報(bào)告可在系統(tǒng)中保存7個(gè)自然日，客戶(hù)可隨時(shí)下載打印，網(wǎng)銀端移動(dòng)端數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，客戶(hù)還可在移動(dòng)端體驗(yàn)征信報(bào)告線(xiàn)上查看功能。企業(yè)征信信息依照人民銀行規(guī)定最多支持每天查詢(xún)1次，每月3次，每年12次，自主查詢(xún)版征信報(bào)告法律效力與線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)打印版本相同，同時(shí)還提供操作明細(xì)查詢(xún)服務(wù)和業(yè)務(wù)關(guān)閉功能，如客戶(hù)關(guān)閉后希望再次使用，按原流程完成在線(xiàn)業(yè)務(wù)開(kāi)通即可，讓管理人員隨時(shí)掌控全局，牢固保護(hù)公司信息安全。

新渠道新業(yè)務(wù)改變了以往企業(yè)客戶(hù)獲取自身征信報(bào)告只能前往人民銀行營(yíng)業(yè)管理部指定柜臺(tái)進(jìn)行查詢(xún)，且僅能打印紙制版本的現(xiàn)狀，標(biāo)志著中國(guó)工商銀行通過(guò)渠道優(yōu)勢(shì)助力征信產(chǎn)品再上新臺(tái)階，通過(guò)移動(dòng)端具體實(shí)踐實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)企業(yè)手機(jī)征信服務(wù)零突破，更加標(biāo)志著工行系統(tǒng)承接人民銀行征信查詢(xún)功能線(xiàn)上化改革邁出了歷史性一步。

四、區(qū)域特色業(yè)務(wù)全新探索，助力功能全行復(fù)制推廣

線(xiàn)上“企業(yè)征信報(bào)告查詢(xún)”特色服務(wù)功能的推出，是北京分行健全線(xiàn)上渠道地區(qū)特色功能體系，并作為企業(yè)客戶(hù)信用信息查詢(xún)服務(wù)先驅(qū)行進(jìn)一步提升服務(wù)能力，拓寬企業(yè)客戶(hù)接觸途徑的重要舉措和創(chuàng)新嘗試，基本滿(mǎn)足了國(guó)務(wù)院“金融為民”和人民銀行優(yōu)化現(xiàn)有流程的要求，緩解了人行線(xiàn)下征信中心服務(wù)壓力，有效保障疫情期間企業(yè)復(fù)工和各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，降低了疫情傳播風(fēng)險(xiǎn)，充分體現(xiàn)了我行在基礎(chǔ)金融能力、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)服務(wù)等方面的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

下階段，北京分行一方面將遵循人民銀行推廣要求，協(xié)助總行開(kāi)展該功能模式在企業(yè)網(wǎng)銀及企業(yè)手機(jī)銀行端的全行推廣，進(jìn)一步助力國(guó)家企業(yè)征信服務(wù)線(xiàn)上化進(jìn)程；另一方面將持續(xù)豐富完善線(xiàn)上渠道地區(qū)特色業(yè)務(wù)體系，提升我行線(xiàn)上金融服務(wù)能力，增強(qiáng)移動(dòng)端產(chǎn)品核心競(jìng)爭(zhēng)力，拉開(kāi)同業(yè)產(chǎn)品差距，穩(wěn)固優(yōu)勢(shì)地位，為全行建設(shè)“第一法人手機(jī)銀行”做出更大貢獻(xiàn)。