何一惜

當(dāng)代社會(huì)有個(gè)刻板偏見，認(rèn)為大多數(shù) 90 后都很愛花錢，不愛存錢，甚至還起了一個(gè)專有名字：新窮人。

當(dāng)然不能否認(rèn)，很多年輕人消費(fèi)欲望確實(shí)強(qiáng)烈，但也有很多人越來越節(jié)儉，比如昨天在網(wǎng)上看到一些很有意思的故事：某90 后北京碼農(nóng)，坐標(biāo)帝都，職業(yè)碼農(nóng)，年薪60w，全身上下沒有超過100塊的衣服。1000塊的手機(jī)用3年了，一直沒換過，理發(fā)也從沒超過30塊。江蘇無錫某90后，去泰國玩，臨行前買曬后修護(hù)用的蘆薈膠，既沒網(wǎng)購也沒代購，直接上閑魚買了用量還剩一半的二手貨，用完還剩1/4，回家又掛二手平臺(tái)賣掉了。65塊的東西，最后只花了15塊搞定。某北京 90后，超愛吃的零食，被我發(fā)現(xiàn)了委托生產(chǎn)方，于是順藤摸瓜找到了這個(gè)委托加工廠的自有品牌，買來一試，味道一模一樣。但價(jià)格只有之前的一半！……你以為這就算省錢了？還有更厲害的！我在豆瓣加入了一個(gè)名叫“摳門男性聯(lián)合會(huì)”的小組，圍觀了好多省錢大神，有個(gè)男生讓我印象深刻。雖然他在廣州天河區(qū)CBD 的甲級寫字樓工作，估計(jì)收入不低，但是真的超級省錢，他：自己理發(fā)7年，買個(gè)推子，4-6個(gè)月直接自己推一次板寸。自己煮面條，1 袋 1 塊錢夠吃三天，為了更省錢，他還專門用公司的微波爐煮面，省了水電費(fèi)。你以為這就夠省錢了么？那你就太 naive了，他不光要用阿里媽媽的傭金鏈買，拿返傭，還要用信用卡付款，拿積分。不光如此，他還買了超強(qiáng)拒水的碗，因?yàn)椴恍枰礉嵕吞嗨赐搿＃ㄈ绻霉镜木蜔o所謂了）當(dāng)然也不能光吃面，他還買了 13 塊錢四瓶的郫縣豆瓣醬，不光可以吃醬，還可以把豆瓣醬里的紅油分離出來，偶爾煎個(gè)雞蛋改善生活。當(dāng)然雞蛋也得是降價(jià)的。以上這個(gè)方案，吃三天僅需花費(fèi) 5塊錢……雖然我不建議用這種強(qiáng)度去省錢，但是我還是建議大家向以上這幾位學(xué)習(xí)，因?yàn)楹煤么驽X能幫你抵御生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)，還能夠幫你得到你想要的生活……

從這方面來講，存錢，就是你最頂級的自律；存款，就是你最堅(jiān)實(shí)的后臺(tái)。

存錢，是你抵御人生風(fēng)險(xiǎn)的最大底氣

很多年輕人除了自己消費(fèi)比較大手大腳，而且還要還各種房貸、車貸，手上根本沒多少存款。

如果生活風(fēng)平浪靜還好，但如果有任何意外發(fā)生，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，沒什么存款的自己毫無抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。人生海海，我們的一生會(huì)有各種的變幻沉浮，手上有足夠的現(xiàn)金流，是你抵御人生風(fēng)險(xiǎn)的最大底氣。畢竟，你看似穩(wěn)定幸福的生活，可能比想象的更脆弱。比如前幾天我在網(wǎng)上看到一個(gè)故事：阿博本來過著無憂無慮的幸福生活。阿博有一兒一女，父母和岳父母輪流幫他帶娃，公積金比房貸多，夫妻兩個(gè)收入也不低，生活質(zhì)量還算不錯(cuò)。后來，阿博夫婦想要買學(xué)區(qū)房，由于現(xiàn)有資產(chǎn)離買房還有很大差距，于是他們不僅賣了老房子，還咬牙借了 150W，又貸款 250W，終于換了一套新房。如果故事止步于此，那也就算了，畢竟只要兩人工作沒變故，咬咬牙也就挺過來了。可是后面發(fā)生的每一件事情，都給阿博家?guī)砹顺林氐呢?fù)擔(dān)。阿博岳母體檢查出來癌癥，隨后住院、化療；阿博媽媽異常造血，發(fā)現(xiàn)了 10% 的異常細(xì)胞，隨后住院、骨穿，等結(jié)果；阿博爸爸因?yàn)槲粗T因劇烈頭痛，認(rèn)知功能劇烈下降，有天直接摸不到飯碗、找不到廁所，入院待查，還不知道能否恢復(fù)；與此同時(shí)，剛上一年級的兒子各種不乖，因?yàn)榇笕烁鞣N糟心沒空管他，每天都被老師吐槽。阿博感嘆，中年人的幸福生活真是太脆弱了，誰也不知道什么時(shí)候就被各種不順打倒在地了。他們家如果沒有這么激進(jìn)地?fù)Q房，一是經(jīng)濟(jì)上會(huì)更加寬裕，壓力肯定沒這么大，至少可以請人幫忙照顧老人；二是工作壓力、心理壓力也不會(huì)那么大，還可以停下一個(gè)人的工作來照顧家人。

這就是為什么，我常常勸我的讀者，如果可以的話盡可能的省錢、存錢，如果財(cái)富底蘊(yùn)不強(qiáng)的時(shí)候，盡可能保守理財(cái)，不要太過于激進(jìn)。你永遠(yuǎn)不知道，風(fēng)險(xiǎn)什么時(shí)候到來，有錢才意味著扛得住。

存錢，讓你有底氣成為更好的自己

我發(fā)現(xiàn)，你是不是有足夠的存款，在很大程度上能夠決定，你是否有足夠的底氣嘗試更多的機(jī)會(huì)，追求更好的自己。很多朋友都知道，我畢業(yè)一年半的時(shí)候，遇到了一個(gè)很好的工作機(jī)會(huì)，當(dāng)時(shí)因?yàn)槟昧藛挝坏谋本┞鋺糁笜?biāo)，為了從原單位離職，賠了原單位20W離職費(fèi)用。當(dāng)時(shí)很多同事和朋友都感覺不可思議，畢竟我們單位當(dāng)時(shí)工資很低（月薪4900 元），像我這樣一個(gè)來自山東小城普通家庭的孩子，怎么可能一下拿得出20W違約金。很多人可能想不到，從我確定了離職的想法，到給單位財(cái)務(wù)打過去 20W，辦完各種手續(xù)，實(shí)際累計(jì)時(shí)間都沒超過一周。因?yàn)槲耶?dāng)時(shí)做“進(jìn)擊的阿秀”這個(gè)公號已經(jīng)一年多了，已經(jīng)有了一定收入，再加上我寫專欄特別勤奮，最多的時(shí)候除了做自己的公號，還同時(shí)給5個(gè)專欄供稿，2018 年上半年我每個(gè)月的副業(yè)收入就已經(jīng)接近4W了。但因?yàn)楫厴I(yè)時(shí)間太短，再加上業(yè)務(wù)起色不久，我當(dāng)時(shí)手上只有區(qū)區(qū) 10W塊。但因?yàn)楹么跤?0W， 再加上預(yù)期收入還算不錯(cuò)，朋友完全沒猶豫就借給了我 10W。很快我換了工作，稅前年薪暴增到近 40W，加上那段時(shí)間我們公眾號的增量不錯(cuò)，所以當(dāng)我畢業(yè)兩年的時(shí)候，我的年收入就已經(jīng)超過了100W。我為了存錢，還專門申請了一張銀行卡，我的每一筆收入都會(huì)進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，直接把 30%的收入存進(jìn)這張卡用來還錢，完全不去動(dòng)用這筆錢，不到三個(gè)月我就還清了所有欠款。事情很快進(jìn)入了正向循環(huán)，當(dāng)我手上存了超過 30W 的時(shí)候，我終于決定離開上一份工作，出來創(chuàng)業(yè)。我之所以有這個(gè)底氣，就是因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)即便完全沒有收入，哪怕生活得稍寬裕一點(diǎn)，再加上給兩個(gè)助理發(fā)工資，這 30W 存款也足夠我在北京用一年了。創(chuàng)業(yè)這半年以來，手里有錢，心里不慌，再加上正向的現(xiàn)金流，我們積極進(jìn)行了很多業(yè)務(wù)上的嘗試，團(tuán)隊(duì)規(guī)模變大了，收入也取得了相當(dāng)?shù)脑鲩L。這就是我說的，你的錢越攢越多，你的抗風(fēng)險(xiǎn)能力就越來越強(qiáng)，你對世界的探索能力和意愿也就越來越強(qiáng)，相應(yīng)的你看待世界的心態(tài)也會(huì)越來越積極、從容，你實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的能力也就越強(qiáng)。我想起了一個(gè)故事：1950年左右，后來的大作家哈珀·李，當(dāng)時(shí)還在英國航空公司擔(dān)任票務(wù)人員。她很熱愛寫作，但因?yàn)樯钏?，只能在空余時(shí)間進(jìn)行創(chuàng)作。她深知這樣寫作，根本不可能取得什么大成就，這讓她無比痛苦。這時(shí)，她的兩位紐約朋友，布朗夫婦決定助她一臂之力。他們認(rèn)為哈珀·李是一個(gè)被生活埋沒的才女，于是就把一張支票作為圣誕禮物，送給了哈珀·李。這張支票的金額，相當(dāng)于她一年的工資。裝有支票的信封里，還附了一張紙條，上面寫著：“愿你用一年的時(shí)間，來寫你喜歡的東西，圣誕快樂?！痹谶@一年里，她完成了長篇名著《殺死一只知更鳥》，迄今為止已經(jīng)在全世界賣出了超過4000萬冊。當(dāng)然我們很難擁有這樣慷慨的朋友，贈(zèng)送一年的收入讓我們提升自己，實(shí)現(xiàn)自己的夢想。但是我們可以靠自己存錢、儲(chǔ)蓄，為自己的成長打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。很多人恰恰就是因?yàn)槭稚系膹椝幉粔?，所以既不舍得，也沒時(shí)間學(xué)習(xí)、進(jìn)步，每天只能盯著自己的飯碗，沒辦法嘗試任何潛在的機(jī)會(huì)，甚至連買一節(jié)99 元的線上課都要謹(jǐn)小慎微。當(dāng)然還有一些人，寧可花大幾百塊買一件衣服，或者跟朋友出去吃飯唱K，也不舍得買一本五十塊的好書，上一個(gè)99 元的課程，這就很可能會(huì)與原本能啟發(fā)自己的知識擦肩而過，那就太可惜了。所以我勸你還是好好存錢，充足的存款會(huì)讓你的格局大得多，能讓你的目光不再只盯著飯碗、享樂，而是調(diào)動(dòng)思維尋找自己的破局點(diǎn)，盡可能走上一條快速成長的道路。要知道，你的每一分錢，都是在為你想要的世界投票。

存錢，是最頂級的自律

前一段時(shí)間，我在跟朋友聊關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的話題時(shí)，他說：秀老師，我覺得有件事太可怕了，每塊手機(jī)屏幕后面，都有上千人以上的團(tuán)隊(duì)，在研究如何擊潰你的意志力。他們會(huì)使用各種強(qiáng)大的技術(shù)能力、心理研究，引導(dǎo)你心甘情愿的，把更多的時(shí)間和金錢花在他們的產(chǎn)品和商品上。他們每天研究你的喜好、需求，把五花八門的商品、內(nèi)容推送到你的面前，引導(dǎo)你買一些根本不需要的東西。即便你今天剁手，明天后悔，也樂此不疲。結(jié)果就是，你用辛辛苦苦賺來的血汗錢，買了一堆用不上的東西。除此之外，還有很多媒體、名人在鼓吹，各種鼓勵(lì)高消費(fèi)。他們常常為了自己的利益，而讓很多人掉入了消費(fèi)主義的陷阱。后果是嚴(yán)重的，我們來一起看幾組數(shù)據(jù)：1）2018年8月，央行數(shù)據(jù)顯示：全國信用卡逾期半年未還款的總額達(dá)到了756.67億元。2010年時(shí)，這個(gè)數(shù)據(jù)僅為76.86億元，8年翻了10倍。2）一位博主曾做過一個(gè)關(guān)于90后月薪和存款的調(diào)查，統(tǒng)計(jì)顯示：4萬多人中，70%的人都有分期負(fù)債；20%的年輕人，雖無負(fù)債，但也沒有存下什么錢；只有10%的年輕人，每個(gè)月有固定存款。3）《2017年輕人消費(fèi)生活報(bào)告》顯示，在中國近1.7億的90后群體里，每4個(gè)人中就有1個(gè)人使用花唄，每3個(gè)買手機(jī)的就有2個(gè)使用分期付款，每2個(gè)人中就有一個(gè)沒存款。4）匯豐銀行的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，90后群體消費(fèi)負(fù)債額平均為月收入的18.5倍，就算是不吃不喝一年半，才能還清欠款。

甚至還有極端案例存在，有個(gè)網(wǎng)友留言：努力了很久買的房子，老公要賣了它還債，信用卡網(wǎng)貸都有。最近我們掉在了網(wǎng)貸的惡性循環(huán)里，我還房貸還了兩年了，我說房子沒了，家就沒了，離婚。

我想重新開始，幾個(gè)月來，每個(gè)晚可能都會(huì)想不開，每個(gè)早上都要壓抑的給自己希望，工作不順，家也沒了感覺。很糟糕。甚至為了消費(fèi)做出極端行為的年輕人也有不少，前有161名女孩裸貸照片流出，后有名牌大學(xué)生因欠5萬網(wǎng)貸自殺。全社會(huì)都在鼓勵(lì)高消費(fèi)，可除了你自己，誰會(huì)對你的人生負(fù)責(zé)呢？所以說，存錢，是最頂級的自律。

你要拋棄所有浮華的欲望，克制住花錢的種種沖動(dòng)，盡可能把錢存在自己的手里，把有限的資源投入到自己的成長當(dāng)中，而不是為了獲得一時(shí)的消費(fèi)快感，揮金如土。

關(guān)于花錢、存錢希望你明白這些事情

1）存錢，越早開始越好。

你賺 100 塊不夠用時(shí)，賺200 塊依然不夠，所以與其等到賺得多了再存錢，還不如現(xiàn)在就存。2）賺的少的時(shí)候少存，賺得多的時(shí)候多存。

每個(gè)月最少拿出 10%的收入，存起來做應(yīng)急儲(chǔ)備，權(quán)當(dāng)這份錢沒有。10 年下來，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己有一大筆錢，可以用來買二套房、投資等等。3）能夠存得住錢的人都是高手。

因?yàn)樗麄儾粓D一時(shí)的享受，之所以能夠忍一時(shí)，是因?yàn)樗麄冊谥\一世。所以你想爽一時(shí)，還是贏一世？

當(dāng)然這無關(guān)對錯(cuò)，我也無意用觀點(diǎn)綁架你，這只涉及你自己的選擇。

4）只靠賺錢，是沒辦法致富的。

想要賺錢致富，這沒錯(cuò)。但沒有人跟你說過，只靠賺錢是沒法致富的，還要適當(dāng)存錢才能致富。

從本質(zhì)上講，財(cái)富天花板不在于新加了多少增量，而在于留下了多少存量。

5）如果不必要，盡可能不要借錢。如果細(xì)心一點(diǎn)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)近兩年五花八門的公司，比如滴滴、新浪微博、小米，都在想辦法借給你錢。

沒有重利，他們會(huì)這么熱心參與這個(gè)業(yè)務(wù)么？

我曾經(jīng)算過，就算是支付寶借唄，借 10000 元，為期 12 個(gè)月，利息高達(dá) 14.4%。你知道這個(gè)數(shù)字有多高么，如果本金是你一年的工資，這筆錢在你手上走了一圈，你接近兩個(gè)月的工資就沒了。6）能不花的錢盡量不花，任何小開支乘以 365 都巨大無比。原來覺得以我的收入，一天花 30 塊喝個(gè)星巴克不算什么。創(chuàng)業(yè)以后心態(tài)就變了，覺得這部分錢太浪費(fèi)了。光喝咖啡，一年下來就累計(jì)消費(fèi) 1W 塊，還不如買臺(tái)咖啡機(jī)，便宜又方便。畢竟，任何小支出，乘以 365 天也會(huì)變成天大的開支。7）永遠(yuǎn)記住一條省錢法則：絕不超出預(yù)算。不管商家說得多么天花亂墜，對你多么熱情可親，只要購買價(jià)格高于你的預(yù)算，那就兩個(gè)字：不買。我之前買電視，我發(fā)現(xiàn)商家都會(huì)用各種復(fù)雜的套餐、促銷套路我，對我極盡熱情地噓寒問暖，但我的預(yù)算是 3000，不管商家說什么、做什么，只要讓我多花了錢，那我就兩個(gè)字：不買。8）與其吃吃喝喝，不如買兩本書，上幾節(jié)課。哪怕遇到爛書、爛課，只要有一句話能有所啟發(fā)就是好的。退一萬步講，看書、聽課總比胡吃海喝、半夜剁手強(qiáng)得多了。9）大多數(shù)人意識不到，自己一生的總收入是有上限。從這個(gè)角度想想，存錢的問題，就從“這個(gè)月花完了下個(gè)月還有”，變成了“一生只有 xx 萬，花掉一分少一分”。換一個(gè)視角看問題，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己其實(shí)是在吃存量，早晚坐吃山空。10）不要用消費(fèi)來獲得快感，要用存錢來獲得快感。

你想想，賬戶余額上的數(shù)字越來越大，不香么？