楊丹妮

摘 要：文章針對(duì)區(qū)塊鏈新技術(shù)下金融業(yè)的發(fā)展，從區(qū)塊鏈新技術(shù)介紹、金融業(yè)發(fā)展機(jī)遇、優(yōu)化對(duì)策三個(gè)方面展開分析，明確區(qū)塊鏈新技術(shù)在跨境支付與結(jié)算、數(shù)字貨幣的普及、證券發(fā)行與交易、供應(yīng)鏈金融發(fā)展四個(gè)方面的作用，以期能夠?yàn)榻窈蠼鹑谛袠I(yè)提供發(fā)展需要的推動(dòng)力。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈新技術(shù) ?金融業(yè) ?數(shù)字貨幣 ?金融科技

金融科技創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程中，區(qū)塊鏈技術(shù)是其中不可缺少的一個(gè)環(huán)節(jié)，也得到金融機(jī)構(gòu)的重視，使布局區(qū)塊鏈成為推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)。在這背景下出現(xiàn)了金融科技，將金融業(yè)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新，也為金融業(yè)提供了發(fā)展動(dòng)力。由此可見，區(qū)塊鏈新技術(shù)下，為我國(guó)金融業(yè)帶來(lái)諸多發(fā)展機(jī)遇，有利于實(shí)現(xiàn)金融科技穩(wěn)定發(fā)展。為此，下面針對(duì)區(qū)塊鏈新技術(shù)下我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)行討論。

一、區(qū)塊鏈新技術(shù)概述

區(qū)塊鏈?zhǔn)切畔⒓夹g(shù)領(lǐng)域的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，其本質(zhì)屬于共享數(shù)據(jù)庫(kù)，其中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)、信息不能夠偽造、全程留痕，并且具有可追溯性、公開性、集體維護(hù)等特點(diǎn)。由此一來(lái)，區(qū)塊鏈新技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用，也體現(xiàn)出可信度高的優(yōu)勢(shì)，有非常可觀的應(yīng)用前景。

二、區(qū)塊鏈新技術(shù)背景下金融業(yè)發(fā)展機(jī)遇

（一）全面實(shí)現(xiàn)了跨境支付與結(jié)算

我國(guó)是世界經(jīng)濟(jì)總量位居第二的貿(mào)易大國(guó)，全面實(shí)現(xiàn)了跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)。同時(shí)，我國(guó)加大匯率改革力度，促進(jìn)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化目標(biāo)，成為諸多國(guó)家結(jié)算的主要貨幣。基于此，跨境支付與結(jié)算的成本減少，交易更加安全。

（二）數(shù)字貨幣的普及

數(shù)字貨幣流通過(guò)程中，種類越來(lái)越豐富，為居民日常消費(fèi)提供便利，也直接縮短了銀行交易結(jié)算時(shí)間。數(shù)字貨幣交易主要采用分布式技術(shù)，商業(yè)銀行在該技術(shù)的作用下，服務(wù)器維護(hù)花費(fèi)的成本顯著降低。另外，數(shù)字貨幣在社會(huì)上普及，使得支付情景越來(lái)越多，這也加快了零售端、移動(dòng)支付行業(yè)的改革。數(shù)字貨幣支付有連續(xù)性特點(diǎn)，可以在無(wú)中心干預(yù)條件下的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)線下支付中應(yīng)用，這也為金融業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的發(fā)展明確方向。

（三）證券發(fā)行與交易

區(qū)塊鏈新技術(shù)一方面使商業(yè)銀行獲得諸多福利，另一方面也開拓了證券行業(yè)的發(fā)展領(lǐng)域，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：基于區(qū)塊鏈底層技術(shù)的證券交易行為突破了以往交易采用的商業(yè)模式，從最初的交易所競(jìng)價(jià)交易向分布式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易轉(zhuǎn)變，使買賣雙方實(shí)現(xiàn)無(wú)縫連接;因?yàn)閰^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)是在多數(shù)共識(shí)機(jī)制下運(yùn)行，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)交易所的訪問(wèn)行為具有極高安全性，通過(guò)分布式計(jì)算的應(yīng)用也保障了交易運(yùn)行的穩(wěn)定運(yùn)行。

（四）供應(yīng)鏈金融的發(fā)展

2016年開始我國(guó)的貿(mào)易融資規(guī)模已經(jīng)達(dá)到10萬(wàn)億，并且按照每年25%的速度增長(zhǎng)，不考慮這一點(diǎn)，金融市場(chǎng)利潤(rùn)的分?jǐn)傊黧w較多，例如中間商、中轉(zhuǎn)銀行與結(jié)算機(jī)構(gòu)等，導(dǎo)致出借方得到的利潤(rùn)有限[3]。分析我國(guó)P2P行業(yè)領(lǐng)域，環(huán)境與秩序方面還有很大的提升空間，將區(qū)塊鏈新技術(shù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有效融合，能夠消除中間環(huán)節(jié)，從而實(shí)現(xiàn)效益最大化。

三、區(qū)塊鏈新技術(shù)下推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的建議

（一）包容性監(jiān)督與管理

立足于宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀經(jīng)濟(jì)兩個(gè)視角，競(jìng)爭(zhēng)力、增長(zhǎng)率最不可或缺的因素便是創(chuàng)新，在創(chuàng)新作用下有利于推動(dòng)社會(huì)發(fā)展與進(jìn)步，帶動(dòng)生產(chǎn)力提升，合理分配社會(huì)資源。金融區(qū)塊鏈新技術(shù)基礎(chǔ)上的金融科技，是目前普及的技術(shù)之一，將其應(yīng)用在金融領(lǐng)域還處在探索階段。雖然金融行業(yè)的金融科技已經(jīng)比較深入，但是就實(shí)驗(yàn)性探索規(guī)模來(lái)說(shuō)依然以小規(guī)模項(xiàng)目、業(yè)務(wù)為主。一些處在發(fā)展階段的創(chuàng)新項(xiàng)目，立法、監(jiān)管人員還需要積極創(chuàng)新，深入執(zhí)行適度干預(yù)立法，加強(qiáng)監(jiān)督管理。金融科技在實(shí)踐中可能會(huì)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)，但信息技術(shù)制度越來(lái)越完善，風(fēng)險(xiǎn)防控效果也更加明顯，有利于提升金融業(yè)運(yùn)營(yíng)管理水平。

（二）科技性監(jiān)督與管理

通過(guò)實(shí)踐證明，金融服務(wù)業(yè)在運(yùn)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中科學(xué)技術(shù)得到廣泛應(yīng)用，監(jiān)管部門在也獲得了評(píng)價(jià)過(guò)程中也面臨一系列金融風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出嚴(yán)格要求，需要向全局化與全體系化的方向努力。監(jiān)管科技在創(chuàng)新過(guò)程中，憑借低效率高、成本低的優(yōu)勢(shì)，滿足監(jiān)管部門管理要求，這也使其成為金融機(jī)構(gòu)工作內(nèi)容之一。利用全新監(jiān)督管理技術(shù)，有利于加深監(jiān)管工作的廣度與深度，使監(jiān)管結(jié)構(gòu)得到完善，金融監(jiān)管工作也因此呈現(xiàn)出時(shí)效性、準(zhǔn)確性與智能性的特點(diǎn)。

開展科技性監(jiān)管工作，需要注意以下幾點(diǎn)：監(jiān)管材料轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字化形式。區(qū)塊鏈新技術(shù)下的金融行業(yè)，很多金融交易都是在區(qū)塊鏈平臺(tái)中展開，各項(xiàng)交易活動(dòng)也得以記錄，成為真實(shí)存在的數(shù)據(jù)。另外，區(qū)塊鏈范疇以外的交易信息也轉(zhuǎn)換成為數(shù)據(jù)，獲得更加完整的金融交易信息;大數(shù)據(jù)與云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)分析管理監(jiān)管資料。工作人員學(xué)會(huì)操作人工智能與大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)的方法，將區(qū)塊鏈金融范疇內(nèi)的所有交易信息篩選出來(lái)，輸入到具有自動(dòng)計(jì)算、分析功能的算法模型中，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管對(duì)象的抓取、判定與分析，在人工智能、智能合約系統(tǒng)的雙重作用下，構(gòu)建完善的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。通過(guò)人工智能、智能合約技術(shù)，將其輸入到預(yù)警算法、預(yù)警模型相結(jié)合，已經(jīng)完成清洗的金融交易數(shù)據(jù)、抓取得到的非正常金融交易行為，雙方在計(jì)算預(yù)警模型內(nèi)進(jìn)行比對(duì)，分析其中是否存在金融風(fēng)險(xiǎn)。若確定存在金融風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)會(huì)發(fā)出預(yù)警，同時(shí)得出金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播方向、危害等信息。區(qū)塊鏈金融監(jiān)管過(guò)程中應(yīng)用監(jiān)督管理技術(shù)應(yīng)用，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等一系列先進(jìn)技術(shù)，創(chuàng)建發(fā)現(xiàn)、監(jiān)督金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)，可以從源頭上杜絕系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障金融交易安全。

（三）加速技術(shù)研發(fā)與融合

我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)在開展技術(shù)研發(fā)、交流的過(guò)程中，往往會(huì)將關(guān)注點(diǎn)集中在區(qū)塊鏈領(lǐng)域研究比較深入的國(guó)際金融科技創(chuàng)新中心，為還處在創(chuàng)業(yè)階段的金融項(xiàng)目研發(fā)公司提供技術(shù)方面的支持，其中包括區(qū)塊鏈服務(wù)研發(fā)企業(yè)、區(qū)塊鏈底層技術(shù)開發(fā)企業(yè)、數(shù)字貨幣交易平臺(tái)研發(fā)機(jī)構(gòu)等。先進(jìn)技術(shù)開發(fā)與融合期間，需要與商業(yè)運(yùn)作水平、區(qū)塊鏈服務(wù)質(zhì)量高的機(jī)構(gòu)合作，前期減少研發(fā)投入，縮短研發(fā)時(shí)間，使產(chǎn)品更新的速度得到提升。如此一來(lái)，金融行業(yè)在創(chuàng)新、升級(jí)與轉(zhuǎn)型的環(huán)境下占據(jù)的一定的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也有利于提高企業(yè)的市場(chǎng)份額。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，區(qū)塊鏈新技術(shù)為金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)諸多機(jī)遇，一方面為我國(guó)數(shù)字金融的普及奠定基礎(chǔ)，加快實(shí)現(xiàn)金融業(yè)向數(shù)字化方向的轉(zhuǎn)型，另一方面也提高了我國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)的地位，擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易規(guī)模，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)的作用，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)服務(wù)模式，全面實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈金融模式的普遍發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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