王金瑞

2月14日，也就是情人節(jié)這天，渤海銀行也收到了很好的禮物。這一天，證監(jiān)會(huì)正式接收了渤海銀行于2月13日提交的《關(guān)于渤海銀行境外首次公開發(fā)行股份（包括普通股、優(yōu)先股等各類股票及股票派生的形式）審批》材料。

目前，12家全國(guó)性股份制銀行中僅有三家未上市，分別是渤海銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行，而渤海銀行有望率先登陸港股資本市場(chǎng)。

值得關(guān)注的是，就在不久前，渤海銀行剛剛迎來(lái)新行長(zhǎng)，經(jīng)過(guò)了半年多辛苦的行長(zhǎng)遴選，最終由原建設(shè)銀行江蘇省分行黨委副書記、副行長(zhǎng)屈宏志來(lái)?yè)?dān)任這家股份行行長(zhǎng)。自去年5月份，原渤海銀行行長(zhǎng)付鋼到齡退休之后，該行行長(zhǎng)之位空缺了半年多。在此期間，一直由該行董事長(zhǎng)李伏安代為履行行長(zhǎng)職務(wù)。早在去年9月份，“《金融理財(cái)》”便發(fā)布過(guò)原創(chuàng)文章《獨(dú)家重磅！建行省分行高管急速跨省補(bǔ)缺 屈宏志執(zhí)掌這家全國(guó)性股份銀行帥印》進(jìn)行過(guò)報(bào)道。

上市大棋籌劃多時(shí)

實(shí)際上，渤海銀行很早就在布局上市的大棋。2017年6月，渤海銀行董事長(zhǎng)李伏安就曾透露，渤海銀行正在籌備上市事宜，爭(zhēng)取在2017年下半年啟動(dòng)上市進(jìn)程。

此前，渤海銀行一直面臨資本補(bǔ)充壓力，上市進(jìn)程遲遲難以推進(jìn)，源于困擾多年的信托持股問(wèn)題。信托持股問(wèn)題直到2017年才得以解決，天津信托持有渤海銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓給泛海實(shí)業(yè)股份有限公司。

2018年報(bào)顯示，渤海銀行5%以上股東包括：天津泰達(dá)投資控股有限公司、渣打銀行（香港）有限公司、中海集團(tuán)投資有限公司、國(guó)家開發(fā)投資公司、中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)、泛海實(shí)業(yè)股份有限公司，分別持有25%、19.99%、13.67%、11.67%、11.67%和9.49%。

“我們要充分利用海內(nèi)外資本市場(chǎng)，推進(jìn)渤海銀行資本可持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)健康發(fā)展。目前第三次增資工作正在進(jìn)行中，渤海銀行將在三次增資結(jié)束后擇機(jī)啟動(dòng)上市進(jìn)程?！贝饲?017年，渤海銀行董事長(zhǎng)李伏安對(duì)媒體表示。

李伏安曾表示，監(jiān)管政策趨嚴(yán)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，渤海銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迫切需要補(bǔ)充資本金，并建立更加健全、高效的資本補(bǔ)充機(jī)制。

2019年11月，渤海銀行完成了第三次增資擴(kuò)股。在獲得監(jiān)管核準(zhǔn)后，渤海銀行實(shí)繳注冊(cè)資本由85億元增至144.5億元。

同時(shí)，為解決資本補(bǔ)充問(wèn)題，繼發(fā)行次級(jí)債券、二級(jí)資本債券后，渤海銀行2019年宣布獲批發(fā)行不超過(guò)200億元永續(xù)債，票面利率4.75%，為首家發(fā)行永續(xù)債的非上市銀行。

2019年12月，據(jù)《彭博》引述消息人士，渤海銀行已為其計(jì)劃中規(guī)模或超過(guò)20億美元的香港IPO選定牽頭經(jīng)辦行，或于明年下半年上市，目前尚未作出最終決定，發(fā)行相關(guān)細(xì)節(jié)仍有變數(shù)。消息人士指出，渤海銀行已與農(nóng)銀國(guó)際、建銀國(guó)際、中信里昂及海通，為上市計(jì)劃進(jìn)行籌備。

建行空降兵屈宏志

除了赴港上市傳來(lái)新消息，渤海銀行不久前剛剛迎來(lái)新行長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)了半年多辛苦的行長(zhǎng)遴選，如今由扎根天津金融圈多年的屈宏志來(lái)?yè)?dān)任這家股份行行長(zhǎng)。2020年1月23日，銀保監(jiān)會(huì)正式核準(zhǔn)屈宏志渤海銀行行長(zhǎng)任職資格。

2019年5月份，渤海銀行網(wǎng)站發(fā)布公告稱，付鋼不再擔(dān)任該行董事、行長(zhǎng)職務(wù)。據(jù)悉，出生于1959年3月的付鋼已年屆60歲，付鋼到齡退休之后，行長(zhǎng)職責(zé)暫由董事長(zhǎng)李伏安代為履行。

《金融理財(cái)》查閱相關(guān)資料得知，出生于1969年的屈宏志現(xiàn)年51歲，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，曾在建行天津市、江蘇省分行重點(diǎn)崗位擔(dān)任要職，有著較為豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

據(jù)上述權(quán)威人士向《金融理財(cái)》透露，“屈宏志是天津人，這次職務(wù)調(diào)整也是回歸熟悉的地方，且屈為人較為低調(diào)，長(zhǎng)相帥氣儒雅，有學(xué)者的風(fēng)范，做事雷厲風(fēng)行，行事果敢，善于打硬仗?！?/p>

記者了解到，屈宏志最初曾任建行天津分行和平支行行長(zhǎng)。在屈宏志的帶領(lǐng)下，建行天津分行和平支行堅(jiān)持深化改革，提升服務(wù)質(zhì)量，在行業(yè)內(nèi)樹立了良好的口碑。

屈任和平支行行長(zhǎng)期間，素有拼命三郎之稱，因業(yè)績(jī)突出，被時(shí)任分行長(zhǎng)高德高作為重點(diǎn)培養(yǎng)對(duì)象，不久便被提拔重用。

2013年11月27日，天津銀監(jiān)局發(fā)布公告稱，核準(zhǔn)屈宏志任建行天津市分行副行長(zhǎng)。任建行天津市分行副行長(zhǎng)之時(shí)，屈宏志較為關(guān)注創(chuàng)新小企業(yè)融資模式，在產(chǎn)品創(chuàng)新上積極大膽嘗試，2013年底，該行自主研發(fā)了“稅務(wù)貸”“工程貸”等新產(chǎn)品，其中，“稅務(wù)貸”推出僅半年多，發(fā)放貸款1億多元，受到資產(chǎn)不足但納稅信用記錄良好的小企業(yè)普遍好評(píng)。除此之外，2014年7月，屈宏志任職期間，建行天津市分行還與天津市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)局簽署合作協(xié)議，共同幫助解決中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

值得關(guān)注的是，在2007年，天津造價(jià)中心經(jīng)歷了關(guān)乎生死的艱難時(shí)光，要么轉(zhuǎn)型要么解散。屈志宏任分行主管行長(zhǎng)之時(shí)，為造價(jià)中心提出了很多好的想法，鼓勵(lì)員工一起努力將建行造價(jià)業(yè)務(wù)的品牌傳承下去。最后，天津造價(jià)中心起死回生。

2018年5月31日，屈宏志尚且以建行天津分行副行長(zhǎng)的身份到天津泰達(dá)控股進(jìn)行調(diào)研，同年11月22日，屈宏志便以建行江蘇省分行黨務(wù)副書記、副行長(zhǎng)的職稱出席了東南大學(xué)與建行江蘇省分行舉行合作辦學(xué)簽約儀式，可以推測(cè)的是，屈宏志在2018年6月到11月之間從天津調(diào)任江蘇省任職。

在江蘇任職期間，屈宏志也有著很不錯(cuò)的表現(xiàn)，多次用實(shí)際行動(dòng)響應(yīng)支持國(guó)家戰(zhàn)略。今年8月29日，建行江蘇省分行與支付寶攜江蘇地區(qū)ETC設(shè)備發(fā)行方通行寶公司，共同舉辦江蘇ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行合作首發(fā)儀式，屈宏志出席了此次儀式并致辭。據(jù)了解，建行與支付寶合作是面向江蘇省及全國(guó)用戶發(fā)行ETC，全國(guó)各地建行客戶均可在支付寶渠道申辦ETC，設(shè)備包郵送貨，在當(dāng)前ETC業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長(zhǎng)市場(chǎng)環(huán)境中，為進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)，在支付寶渠道申辦建行ETC，可保證3天審批發(fā)貨，客戶7天左右收到設(shè)備。據(jù)建行江蘇省分行副行長(zhǎng)彭安平介紹，目前建行江蘇省分行已為近200萬(wàn)的車主客戶提供ETC服務(wù)。

另外，屈宏志不僅業(yè)務(wù)能力突出，還是一位學(xué)者型高管，曾公開發(fā)表多篇論文，對(duì)商業(yè)銀行有著較為深入的思考和研究，發(fā)表的論文如：《商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)構(gòu)建及適用性研究》、《基于商業(yè)銀行特殊性的價(jià)值增值指標(biāo)構(gòu)建及實(shí)證研究》等。

開啟新零售轉(zhuǎn)型之路

作為12家全國(guó)性股份制銀行之一——渤海銀行股份有限公司于2005年12月31日成立于天津，2006年2月16日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。

該行擁有很多“第一”，比如是1996年以來(lái)獲中國(guó)政府批準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，也是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。

自成立以來(lái)，這家總行設(shè)在天津市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行都較為低調(diào)，骨子里素有津門的低調(diào)內(nèi)斂特質(zhì)，但這仍然阻擋不了其不甘人后的決心與步伐。

一位接近渤海銀行的業(yè)內(nèi)人士稱，自李伏安掌舵以來(lái)，明確了以客戶為中心，通過(guò)特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化四大抓手，建立人才、科技、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)制五大保障，持續(xù)推動(dòng)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位，保持了包括規(guī)模、利潤(rùn)等成長(zhǎng)性指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的同業(yè)領(lǐng)先水平。

“李伏安具有豐富的銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在央行、銀監(jiān)會(huì)多個(gè)崗位歷煉了30年，曾主政原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部多年，腦子活、思維縝密，在業(yè)內(nèi)向來(lái)以專業(yè)、開明著稱。期間，他推動(dòng)制定了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)創(chuàng)新審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)化操作規(guī)程，深受好評(píng)。”上述人士在接受“《金融理財(cái)》”采訪時(shí)坦陳，上任伊始，李伏安就確定了“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”的發(fā)展愿景，明確了批發(fā)、零售、金融市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略定位。

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各主要商業(yè)銀行相繼開啟了零售轉(zhuǎn)型的浪潮，由產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)為客戶導(dǎo)向，重構(gòu)業(yè)務(wù)格局。渤海銀行也不甘落后，正悄然向大零售方面發(fā)力，目前不僅個(gè)人貸款實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，消費(fèi)金融貸款更是實(shí)現(xiàn)了“從無(wú)到有”，并呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，進(jìn)而逐步構(gòu)建起開放銀行、生態(tài)銀行、科技銀行的新業(yè)態(tài)。

其中，在2017年，渤海銀行開展事業(yè)部制改革，將原有以組織、推動(dòng)為主的成本中心管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥傂凶誀I(yíng)、總分行協(xié)作的利潤(rùn)中心經(jīng)營(yíng)模式，個(gè)人貸款部、網(wǎng)絡(luò)銀行部、信用卡中心分別變身為消費(fèi)金融事業(yè)部、金融科技事業(yè)部和信用卡事業(yè)部。據(jù)悉，這一改革不僅提升了該行業(yè)務(wù)運(yùn)行效率，加快了業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，而且對(duì)零售業(yè)務(wù)向消費(fèi)金融領(lǐng)域聚焦和轉(zhuǎn)型起到了重要的引領(lǐng)作用。

2018年，渤海銀行的業(yè)務(wù)開始逐步拓展，不再只聚焦于消費(fèi)金融這一單一產(chǎn)品線，而是將重心轉(zhuǎn)移到通過(guò)金融科技能力向外部賦能。截至目前，渤海銀行已為近百家機(jī)構(gòu)搭建了底層賬戶體系，提供跨行清結(jié)算、資金存管、余額理財(cái)業(yè)務(wù)，形成了多類互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案。在這些平臺(tái)中，既包括出行場(chǎng)景、旅游場(chǎng)景等B2C場(chǎng)景上，也涵蓋互聯(lián)網(wǎng)貨運(yùn)、醫(yī)療、物流、電力、三農(nóng)、政務(wù)等 B2B場(chǎng)景。與此同時(shí)，渤海銀行還與與多家頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，相互賦能。

同時(shí)，渤海銀行也在嘗試實(shí)行個(gè)性化考核方式，并持續(xù)向消費(fèi)金融領(lǐng)域配置優(yōu)勢(shì)資源。在此基礎(chǔ)上，渤海銀行零售銀行條線全力推進(jìn)科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)、科技驅(qū)動(dòng)服務(wù)、科技驅(qū)動(dòng)風(fēng)控等工作，完成了線上貸款的模型建設(shè)、獲客能力建設(shè)、流程制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制建設(shè)。

在科技力量的驅(qū)動(dòng)下，渤海銀行線上業(yè)務(wù)的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示，在2018年，該行已上線的線上貸款項(xiàng)目全部客戶數(shù)超過(guò)了渤海銀行成立12年來(lái)所積累下來(lái)的客戶總量。用渤海銀行方面的話來(lái)說(shuō)，“通過(guò)線上大數(shù)據(jù)的方法，借助智能風(fēng)控的科技手段，渤海銀行一年走過(guò)了之前十年的路。”

如今看來(lái)，成效已顯。渤海銀行2019年三季報(bào)披露，2019年前9個(gè)月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入211.37億元，同比增長(zhǎng)18.82%；凈利潤(rùn)66.26億元，同比增長(zhǎng)6.08%。截至2019年9月末，資產(chǎn)總額為10922.83億元。資本充足率為13.75%，一級(jí)資本充足率為10.84%，核心一級(jí)資本充足率為8.16%。

如今，渤海銀行上市步伐又向前邁了一大步，而新行長(zhǎng)的到來(lái)又將帶領(lǐng)渤海銀行駛向何方？