王金瑞

3月27日，中信銀行發(fā)布2019年年度業(yè)績(jī)報(bào)告。2019年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1，875.84億元，較上年增長(zhǎng)13.79%；歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)480.15億元，較上年增長(zhǎng)7.87%。其中，零售銀行業(yè)務(wù)顯示出強(qiáng)勁的成長(zhǎng)性和價(jià)值創(chuàng)造能力，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入688.15億元，較上年增長(zhǎng)24.36%，占中信銀行營(yíng)業(yè)凈收入的38.66%。

中信銀行零售業(yè)務(wù)有關(guān)負(fù)責(zé)人在年報(bào)發(fā)布會(huì)上表示：“中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能提升，體系化發(fā)展優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)，價(jià)值貢獻(xiàn)繼續(xù)提高。零售銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。”

關(guān)鍵數(shù)字一：客戶總量邁入“億級(jí)”時(shí)代，客戶獲取和經(jīng)營(yíng)能力提升

2019年，中信銀行個(gè)人客戶總量邁入“億級(jí)”時(shí)代，達(dá)到1.02億戶，較上年末增長(zhǎng)15.72%。

中信銀行大力推進(jìn)獲客模式創(chuàng)新，突出表現(xiàn)在兩方面：一是通過(guò)開(kāi)放銀行模式拓展獲客邊界。上線開(kāi)放代發(fā)平臺(tái)、創(chuàng)建裂變式獲客的營(yíng)銷平臺(tái)，與多家頭部平臺(tái)實(shí)現(xiàn)75項(xiàng)合作對(duì)接，2019年新增零售客戶1388.54萬(wàn)戶；二是加大生態(tài)和場(chǎng)景建設(shè)力度。中信銀行以出國(guó)、教育、健康、住房等七大生態(tài)領(lǐng)域?yàn)榘l(fā)力方向，支持18項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)輸出和外部生活場(chǎng)景引入，信用卡e秒獲客全年引入線下場(chǎng)景4400多個(gè)，獲客288萬(wàn)。

關(guān)鍵數(shù)字二：管理資產(chǎn)超2萬(wàn)億，營(yíng)收增長(zhǎng)顯現(xiàn)高成長(zhǎng)性

年報(bào)數(shù)字披露，中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入688.15億元，占本行營(yíng)業(yè)凈收入的38.66%；零售客戶管理資產(chǎn)余額2.11萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)17.85%；個(gè)人存款余額7490.22億元，連續(xù)兩年增量超1500億元。中信銀行成為第二家管理資產(chǎn)規(guī)模突破20000億的全國(guó)股份制銀行，躍上了歷史性新臺(tái)階。

中信銀行的零售業(yè)務(wù)，成為帶動(dòng)全行快速前進(jìn)的“三駕馬車(chē)”之一。

關(guān)鍵數(shù)字三：超過(guò)20%增長(zhǎng)，貴賓和私行客戶增速高于同業(yè)

中信銀行中高端客戶增長(zhǎng)迅速。貴賓客戶總量達(dá)到85萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)20.96%；私行客戶總量4.19萬(wàn)戶，近五年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到26%。

私人銀行客戶高于行業(yè)平均增速的增長(zhǎng)，得益于聚焦私行客戶資產(chǎn)傳承和保值增值需求，在2019年重點(diǎn)推動(dòng)兩大戰(zhàn)略單品：家族信托和全權(quán)委托，兩者存量規(guī)模分別達(dá)到236億元和243億元，增速高達(dá)103%和247%，位居市場(chǎng)前列。同時(shí)中信銀行獨(dú)家推出的“鉆石管家”、“無(wú)限秘書(shū)”等高端服務(wù)品牌，也讓客戶體會(huì)到了隨時(shí)隨刻的貼心服務(wù)。

關(guān)鍵數(shù)字四：2200萬(wàn)出國(guó)和1300萬(wàn)老年客群，分群服務(wù)亮點(diǎn)紛呈

出國(guó)、老年和女性客群，是中信銀行零售業(yè)務(wù)的三大戰(zhàn)略發(fā)展客群。中信銀行細(xì)分不同特征客戶需求，制定了差異化、全方位的金融+非金融服務(wù)體系，打造戰(zhàn)略客群線上+線下生態(tài)圈，率先在同業(yè)進(jìn)行分群服務(wù)。

中信銀行經(jīng)營(yíng)出國(guó)金融21年，具備先發(fā)優(yōu)勢(shì)，累計(jì)幫助2，200萬(wàn)國(guó)人走出國(guó)門(mén)，2019年沉淀出國(guó)金融優(yōu)質(zhì)客戶總量超過(guò)668.78萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)18.09%；2019年，中信銀行個(gè)人外幣存款增量位居可比國(guó)有股份制銀行第一名。

前瞻性布局養(yǎng)老金融，用心服務(wù)老年客群。

關(guān)鍵數(shù)字五：1.7萬(wàn)億高質(zhì)量零售貸款，成為價(jià)值成長(zhǎng)“壓艙石”

截至2019年末，中信銀行零售貸款余額1.7萬(wàn)億元，年增2334億元，占到了全行新增貸款的45%，體現(xiàn)出中信銀行對(duì)零售優(yōu)質(zhì)客戶貸款需求的傾斜。其中，個(gè)人貸款余額（不含信用卡）1.18萬(wàn)億，年增1612.59億元，同比增長(zhǎng)15.86%；信用卡貸款余額5142.50億元，年增722億元，同比增幅16.33%。

質(zhì)量較優(yōu)的按揭貸款是銀行價(jià)值成長(zhǎng)的壓艙石，表現(xiàn)出良好的零售資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及風(fēng)控能力。中信銀行零售業(yè)務(wù)在全行自營(yíng)貸款余額的占比超21%，處于較好水平。中信銀行信用卡貸款不良率為1.7%，較上年同期下降0.11 個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)貸不良貸款率為0.5%，低于行業(yè)平均水平。

關(guān)鍵數(shù)字六：可支持服務(wù)3億客戶，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”提升渠道一體化運(yùn)營(yíng)能力

展讀中信銀行2019年年報(bào)，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”是一個(gè)多次被提及的詞匯。中信銀行方合英行長(zhǎng)表示：“中信銀行已將‘?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型上升為全行戰(zhàn)略級(jí)任務(wù)，將致力成為智慧、生態(tài)、有溫度的最佳綜合金融服務(wù)企業(yè)?！?/p>

據(jù)悉，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的硬件方面，中信銀行將于今年5月投產(chǎn)的凌云項(xiàng)目，可支持3億客戶，15億賬戶的金融服務(wù)，可滿足未來(lái)十年零售發(fā)展需要。信用卡國(guó)產(chǎn)化新一代云架構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線，為中信銀行下一步核心下移積累經(jīng)驗(yàn)；完成了零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層規(guī)劃設(shè)計(jì)，制定了具體的實(shí)施路徑。