韓占兵

（黃淮學(xué)院 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，河南 駐馬店 463000）

“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”是研究商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式、管理理論和管理方法的一門(mén)應(yīng)用型課程，已被教育部列為金融類專業(yè)六大核心課程之一。該課程的知識(shí)在銀行資金來(lái)源業(yè)務(wù)與管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、商業(yè)銀行綜合管理等方面應(yīng)用廣泛。在教育部提出推動(dòng)地方普通本科高校向應(yīng)用型大學(xué)轉(zhuǎn)變、打造一批高水平應(yīng)用技術(shù)大學(xué)戰(zhàn)略的背景下，圍繞產(chǎn)教融合、校企合作這條主線，進(jìn)一步調(diào)整專業(yè)設(shè)置、優(yōu)化學(xué)科建設(shè)、重構(gòu)課程體系成為轉(zhuǎn)型高校內(nèi)涵建設(shè)的重要組成部分[1]。加強(qiáng)應(yīng)用型課程建設(shè)是提升地方高校教學(xué)質(zhì)量的必然要求，因此，本文以商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程為研究樣本，剖析教學(xué)中存在的問(wèn)題，探討應(yīng)用型課程改革的途徑。

一、傳統(tǒng)課程教學(xué)存在的問(wèn)題

（一）偏重理論講授，輕視實(shí)踐操作

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是一門(mén)實(shí)踐性較強(qiáng)的課程，理論與實(shí)踐相結(jié)合應(yīng)是該課程教學(xué)的重要原則。但是，在實(shí)踐中，多數(shù)高校的關(guān)注點(diǎn)依然停留在課堂和教材上，只重視課堂理論教學(xué)而輕視實(shí)踐教學(xué)；多數(shù)教師在課堂教學(xué)中僅僅局限于課本知識(shí)的講解，且教學(xué)方式方法單一，仍然以機(jī)械性的知識(shí)灌輸為主，造成學(xué)生只能通過(guò)聽(tīng)與記被動(dòng)地接受知識(shí)，無(wú)法主動(dòng)地參與到教學(xué)過(guò)程中。結(jié)果，學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)知識(shí)的掌握，多集中在理論性的原則、特點(diǎn)和作用等方面，實(shí)踐操作能力和知識(shí)綜合應(yīng)用能力不足。在畢業(yè)生回訪中，部分畢業(yè)生認(rèn)為，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的教學(xué)內(nèi)容偏重理論，缺乏對(duì)商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)作過(guò)程的描述，而且理論部分理解難度大，從而影響了不少學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，造成了學(xué)生眼高手低、崗位經(jīng)驗(yàn)匱乏、實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力不足等諸多問(wèn)題。

（二）教學(xué)內(nèi)容與銀行實(shí)務(wù)相脫節(jié)

一方面，由于各種因素的制約，當(dāng)前多數(shù)高校與商業(yè)銀行之間缺乏溝通交流機(jī)制，合作平臺(tái)有限，任課教師只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等途徑獲得銀行實(shí)務(wù)發(fā)展的信息和宏觀金融政策的改變，而這些信息往往具有碎片性和滯后性，極易導(dǎo)致教學(xué)內(nèi)容與銀行實(shí)務(wù)脫節(jié)。另一方面，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程教材內(nèi)容更新不及時(shí)，相關(guān)知識(shí)的介紹缺乏時(shí)效性，明顯滯后于現(xiàn)代銀行的發(fā)展。特別是近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，金融新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，但多數(shù)教材對(duì)新知識(shí)的吸納跟不上時(shí)代發(fā)展步伐，依然以傳統(tǒng)的金融理論闡述為重點(diǎn)。

（三）教學(xué)方法單一，學(xué)習(xí)興趣激發(fā)度不高

在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的教學(xué)中，教師往往以傳統(tǒng)的課堂講授教學(xué)方法為主，僅注重理論知識(shí)的講解，沒(méi)有配套的案例分析，缺乏與銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐和商業(yè)銀行發(fā)展動(dòng)態(tài)的結(jié)合，導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不高，學(xué)習(xí)動(dòng)力不足，學(xué)習(xí)質(zhì)量無(wú)法得到保障。同時(shí)，傳統(tǒng)課堂講授式教學(xué)缺乏對(duì)學(xué)生探索性學(xué)習(xí)的鼓勵(lì)，忽視了學(xué)生創(chuàng)新性思維的激發(fā)，沒(méi)有給學(xué)生探索新知識(shí)留足空間。要解決這些問(wèn)題，必須將現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)、體驗(yàn)式教學(xué)和實(shí)驗(yàn)?zāi)M教學(xué)等新型教學(xué)方法引入日常教學(xué)[2]。

二、課程改革的總體思路

應(yīng)用型課程改革的總體目標(biāo)是通過(guò)多元化教學(xué)方法與模式改革，有效整合教學(xué)資源與教學(xué)模塊，加強(qiáng)課程資源的開(kāi)發(fā)與拓展，進(jìn)一步促進(jìn)理論與實(shí)踐深度融合，突出培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐應(yīng)用能力和創(chuàng)新精神。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的支撐和杠桿作用日益顯現(xiàn)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理作為金融類專業(yè)的核心課程，其教學(xué)目標(biāo)是使學(xué)生掌握商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和新興表外業(yè)務(wù)及其操作程序等，其主干內(nèi)容涵蓋了商業(yè)銀行的起源和發(fā)展、銀行資金來(lái)源業(yè)務(wù)與管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、商業(yè)銀行的綜合管理等。該課程重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生靈活運(yùn)用商業(yè)銀行相關(guān)理論知識(shí)解決現(xiàn)代金融發(fā)展問(wèn)題的能力，同時(shí)培養(yǎng)學(xué)生對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐感知能力和日常經(jīng)營(yíng)的實(shí)務(wù)應(yīng)用能力，并結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的動(dòng)態(tài)演進(jìn)過(guò)程，使學(xué)生更深刻地了解和認(rèn)識(shí)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展歷史、現(xiàn)狀和前景。鑒于此，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的改革應(yīng)做好以下三方面的工作：

第一，構(gòu)建基于工作過(guò)程的系統(tǒng)化和模塊化教學(xué)，注重對(duì)學(xué)生實(shí)際操作能力的培養(yǎng)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的應(yīng)用性和實(shí)踐性很強(qiáng)，其中的概念、原理、方法是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的概括和總結(jié)。因此，該課程的教學(xué)改革，應(yīng)有效整合商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理教學(xué)資源，引入職業(yè)能力培養(yǎng)元素，構(gòu)建基于工作過(guò)程系統(tǒng)化和模塊化的教學(xué)模式[3]，即以工作過(guò)程系統(tǒng)化為基礎(chǔ)，將課程內(nèi)容進(jìn)行模塊化整合，強(qiáng)化案例和流程教學(xué)[4]，從而讓學(xué)生邊學(xué)變練，通過(guò)小組討論、案例分析、情景模擬等方式激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)學(xué)習(xí)效果。

第二，理論教學(xué)密切聯(lián)系實(shí)際，注重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。一方面，要通過(guò)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)用型課程教學(xué)改革，構(gòu)建專業(yè)技能培養(yǎng)的目標(biāo)體系，注入職業(yè)能力素質(zhì)培養(yǎng)元素[5]，提升學(xué)生對(duì)金融業(yè)務(wù)的實(shí)際操作能力。另一方面，應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生在掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論和慣例的基礎(chǔ)上，與我國(guó)商業(yè)銀行改革發(fā)展的實(shí)踐相結(jié)合，積極關(guān)注和研究國(guó)外金融業(yè)發(fā)展的新動(dòng)態(tài)和新趨勢(shì)，以此培養(yǎng)提高學(xué)生的問(wèn)題分析能力、創(chuàng)新能力和實(shí)踐應(yīng)用能力。

第三，以產(chǎn)教融合為切入點(diǎn)，注重仿真教學(xué)軟件的應(yīng)用。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是針對(duì)金融類專業(yè)學(xué)生未來(lái)從事的商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、內(nèi)部控制管理、金融產(chǎn)品營(yíng)銷等工作崗位而安排的一門(mén)課程。在該課程的教學(xué)改革中，教師應(yīng)以產(chǎn)教融合為切入點(diǎn)，讓學(xué)生在逼真的場(chǎng)景中運(yùn)用軟件進(jìn)行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)仿真操作，有效提高實(shí)踐應(yīng)用能力。

三、應(yīng)用型課程改革的實(shí)踐探索

近年來(lái)，地方高校轉(zhuǎn)型發(fā)展向縱深邁進(jìn)，重構(gòu)課程體系成為轉(zhuǎn)型高校內(nèi)涵建設(shè)的重要組成部分[6]。在此背景下，黃淮學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程團(tuán)隊(duì)打破傳統(tǒng)的課程建構(gòu)模式和教學(xué)資源整合方式，構(gòu)建了基于產(chǎn)教融合、理論與實(shí)踐并重的應(yīng)用型課程支撐體系，為培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用型人才奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（一）對(duì)課程內(nèi)容進(jìn)行模塊化整合

在教學(xué)內(nèi)容改革方面，我們以工作過(guò)程系統(tǒng)化為基礎(chǔ)，對(duì)該課程進(jìn)行了模塊化整合。第一，將理論教學(xué)內(nèi)容整合為九大模塊，分別是商業(yè)銀行資本金管理、商業(yè)銀行負(fù)債管理、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行證券投資管理、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略管理。第二，將實(shí)訓(xùn)與實(shí)踐有效整合為六個(gè)模塊，分別是商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)。第三，根據(jù)現(xiàn)代金融業(yè)的人才需求現(xiàn)狀，進(jìn)一步調(diào)整和完善了課程的知識(shí)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)與應(yīng)用技能的教學(xué)，加強(qiáng)了與其他專業(yè)課程的銜接。

（二）全面推進(jìn)教學(xué)方法改革

結(jié)合該課程的特點(diǎn)，課程組構(gòu)建了基于任務(wù)驅(qū)動(dòng)的教學(xué)方法體系（如圖1）。

首先，強(qiáng)化了啟發(fā)式、討論式教學(xué)方法的應(yīng)用。在實(shí)際教學(xué)中，針對(duì)難點(diǎn)和重點(diǎn)，教師要啟發(fā)學(xué)生結(jié)合現(xiàn)實(shí)從多層面、多角度看待和思考問(wèn)題，鼓勵(lì)學(xué)生提出自己的觀點(diǎn)和認(rèn)識(shí)，并通過(guò)深入的課堂討論有效提高學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的理解。實(shí)踐結(jié)果表明，啟發(fā)式、討論式教學(xué)方法的使用，有助于改善課堂氛圍，營(yíng)造生動(dòng)活潑、趣味橫生的學(xué)習(xí)環(huán)境，激發(fā)師生的積極性和創(chuàng)造性，顯著提高教學(xué)效果。

圖1 基于任務(wù)驅(qū)動(dòng)的教學(xué)方法框架體系

其次，綜合運(yùn)用案例演示教學(xué)法和模擬實(shí)踐教學(xué)法，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合。采用案例演示法教學(xué)，通過(guò)導(dǎo)入來(lái)自商業(yè)銀行的鮮活案例，增強(qiáng)課堂教學(xué)的感染性和實(shí)效性，有助于學(xué)生了解和認(rèn)識(shí)金融實(shí)務(wù)界的發(fā)展動(dòng)態(tài)，提升實(shí)務(wù)操作能力。采用模擬實(shí)踐法教學(xué)，能使學(xué)生由被動(dòng)的傾聽(tīng)者變成主動(dòng)的思考者和分析者，有助于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和積極性。

再次，積極利用多媒體、慕課、翻轉(zhuǎn)課堂等現(xiàn)代信息化教學(xué)手段，豐富課堂教學(xué)內(nèi)容，擴(kuò)大教學(xué)信息容量，這有助于拓寬學(xué)生的知識(shí)面，強(qiáng)化學(xué)生的學(xué)習(xí)主體地位，激發(fā)學(xué)生的求知欲，啟迪學(xué)生的智慧，提升教學(xué)效率。

（三）搭建高質(zhì)量的實(shí)踐教學(xué)平臺(tái)

第一，建設(shè)了高水平的金融工程綜合實(shí)驗(yàn)室，配置了高質(zhì)量的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬教學(xué)操作系統(tǒng)，為學(xué)生營(yíng)造了近似商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作的模擬職業(yè)環(huán)境，顯著提升了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的實(shí)踐實(shí)訓(xùn)水平。為了增強(qiáng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬教學(xué)操作系統(tǒng)的使用效果，課程組為其編寫(xiě)了實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教材。在實(shí)踐實(shí)訓(xùn)教學(xué)中，學(xué)生可以模擬商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和具體實(shí)務(wù)，達(dá)到理論與實(shí)踐的有效結(jié)合，有利于學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上盡快熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程，提升實(shí)際操作能力。

第二，深入推進(jìn)產(chǎn)教融合和校企合作，先后與中國(guó)人民銀行駐馬店分行、中國(guó)工商銀行駐馬店分行、中國(guó)建設(shè)銀行駐馬店分行、中原銀行、駐馬店農(nóng)村商業(yè)銀行、中原證券、民生證券等金融機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，并依托這些金融機(jī)構(gòu)建立了校外實(shí)習(xí)基地，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的校外實(shí)踐提供了優(yōu)越條件。同時(shí)，課程組還邀請(qǐng)校外金融專家到校開(kāi)設(shè)講座，并通過(guò)宣講報(bào)告、座談交流等形式，開(kāi)拓學(xué)生的視野，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣和積極性。

（四）加強(qiáng)立體化課程資源建設(shè)，構(gòu)建全方位課程支撐體系

課程組充分考慮課程體系改革、個(gè)性化教學(xué)理念的深入等教學(xué)環(huán)境變化，按照教育部一流課程建設(shè)相關(guān)指標(biāo)的要求，加強(qiáng)立體化課程資源建設(shè)，形成了傳統(tǒng)教材與網(wǎng)絡(luò)資源結(jié)合的新型課程資源范式。例如，充分利用校園信息網(wǎng)絡(luò)資源，建設(shè)了基于數(shù)字化校園平臺(tái)的“學(xué)做一體”線上課程資源教學(xué)網(wǎng)站，其內(nèi)容涵蓋培養(yǎng)方案、教學(xué)大綱、教學(xué)課件、電子教案、習(xí)題訓(xùn)練、考試測(cè)驗(yàn)、互動(dòng)答疑、文獻(xiàn)資料、課外交流等。

（五）加強(qiáng)精品教材的選用與建設(shè)

教材是推進(jìn)課程建設(shè)和應(yīng)用型教學(xué)改革的重要基礎(chǔ)，是影響教師教學(xué)水平和學(xué)生學(xué)習(xí)質(zhì)量的最基本因素[7]。本課程組選用的教材是中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)朱新蓉、宋清華教授編著的《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》。該教材有兩個(gè)顯著優(yōu)點(diǎn)：一是注重理論與實(shí)際相結(jié)合，在理論分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)案例分析和專欄闡釋的形式介紹金融界的發(fā)展趨勢(shì)和經(jīng)典案例；二是教材內(nèi)容布局科學(xué)合理、新穎別致，在章節(jié)起始部分有重點(diǎn)內(nèi)容解析，在章節(jié)中間有案例解析和專欄介紹，在章節(jié)末尾有重要概念梳理和總結(jié)，這便于學(xué)生把握學(xué)習(xí)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

在精選教材的基礎(chǔ)上，課程組還計(jì)劃編寫(xiě)一本校本教材，指導(dǎo)思想是結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展動(dòng)態(tài)，吸收近年來(lái)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)領(lǐng)域的研究成果，在全面介紹商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其操作程序的基礎(chǔ)上，適量介紹商業(yè)銀行的創(chuàng)新理念，著力于提高學(xué)生分析解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐應(yīng)用能力和創(chuàng)新精神是應(yīng)用型課程改革的根本目標(biāo)，也是地方應(yīng)用型本科高校的重要使命。通過(guò)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新，著力推動(dòng)產(chǎn)教融合與校企合作，培養(yǎng)面向經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)的高層次技術(shù)技能型人才，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)高校課程改革與課程建設(shè)的重要任務(wù)。在應(yīng)用型課程改革中，必須強(qiáng)調(diào)人才培養(yǎng)的針對(duì)性及實(shí)用性，更加突出社會(huì)需求和就業(yè)導(dǎo)向，實(shí)施面向職業(yè)實(shí)踐的人才培養(yǎng)方案?？偟膩?lái)看，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程的傳統(tǒng)教學(xué)存在三個(gè)問(wèn)題：一是偏重理論講授，輕視實(shí)踐操作；二是教學(xué)內(nèi)容與實(shí)踐脫節(jié)；三是教學(xué)方法單一，學(xué)習(xí)興趣激發(fā)度不高。因此，在實(shí)踐中，應(yīng)通過(guò)多元化的教學(xué)模式改革，對(duì)課程內(nèi)容進(jìn)行模塊化整合，全面推進(jìn)教學(xué)方法創(chuàng)新，搭建高質(zhì)量的實(shí)踐教學(xué)平臺(tái)，加強(qiáng)立體化課程資源建設(shè)，構(gòu)建全方位課程支撐體系，進(jìn)一步促進(jìn)理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)深度融合，突出培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐應(yīng)用能力和創(chuàng)新精神。