韓占兵

（黃淮學院 經(jīng)濟與管理學院，河南 駐馬店 463000）

“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”是研究商業(yè)銀行經(jīng)營模式、管理理論和管理方法的一門應(yīng)用型課程，已被教育部列為金融類專業(yè)六大核心課程之一。該課程的知識在銀行資金來源業(yè)務(wù)與管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、商業(yè)銀行綜合管理等方面應(yīng)用廣泛。在教育部提出推動地方普通本科高校向應(yīng)用型大學轉(zhuǎn)變、打造一批高水平應(yīng)用技術(shù)大學戰(zhàn)略的背景下，圍繞產(chǎn)教融合、校企合作這條主線，進一步調(diào)整專業(yè)設(shè)置、優(yōu)化學科建設(shè)、重構(gòu)課程體系成為轉(zhuǎn)型高校內(nèi)涵建設(shè)的重要組成部分[1]。加強應(yīng)用型課程建設(shè)是提升地方高校教學質(zhì)量的必然要求，因此，本文以商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程為研究樣本，剖析教學中存在的問題，探討應(yīng)用型課程改革的途徑。

一、傳統(tǒng)課程教學存在的問題

（一）偏重理論講授，輕視實踐操作

商業(yè)銀行經(jīng)營管理是一門實踐性較強的課程，理論與實踐相結(jié)合應(yīng)是該課程教學的重要原則。但是，在實踐中，多數(shù)高校的關(guān)注點依然停留在課堂和教材上，只重視課堂理論教學而輕視實踐教學；多數(shù)教師在課堂教學中僅僅局限于課本知識的講解，且教學方式方法單一，仍然以機械性的知識灌輸為主，造成學生只能通過聽與記被動地接受知識，無法主動地參與到教學過程中。結(jié)果，學生對商業(yè)銀行相關(guān)知識的掌握，多集中在理論性的原則、特點和作用等方面，實踐操作能力和知識綜合應(yīng)用能力不足。在畢業(yè)生回訪中，部分畢業(yè)生認為，商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的教學內(nèi)容偏重理論，缺乏對商業(yè)銀行實際運作過程的描述，而且理論部分理解難度大，從而影響了不少學生的學習興趣，造成了學生眼高手低、崗位經(jīng)驗匱乏、實踐能力和創(chuàng)新能力不足等諸多問題。

（二）教學內(nèi)容與銀行實務(wù)相脫節(jié)

一方面，由于各種因素的制約，當前多數(shù)高校與商業(yè)銀行之間缺乏溝通交流機制，合作平臺有限，任課教師只能通過網(wǎng)絡(luò)等途徑獲得銀行實務(wù)發(fā)展的信息和宏觀金融政策的改變，而這些信息往往具有碎片性和滯后性，極易導致教學內(nèi)容與銀行實務(wù)脫節(jié)。另一方面，商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程教材內(nèi)容更新不及時，相關(guān)知識的介紹缺乏時效性，明顯滯后于現(xiàn)代銀行的發(fā)展。特別是近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，金融新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，但多數(shù)教材對新知識的吸納跟不上時代發(fā)展步伐，依然以傳統(tǒng)的金融理論闡述為重點。

（三）教學方法單一，學習興趣激發(fā)度不高

在商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的教學中，教師往往以傳統(tǒng)的課堂講授教學方法為主，僅注重理論知識的講解，沒有配套的案例分析，缺乏與銀行業(yè)務(wù)實踐和商業(yè)銀行發(fā)展動態(tài)的結(jié)合，導致學生的學習興趣不高，學習動力不足，學習質(zhì)量無法得到保障。同時，傳統(tǒng)課堂講授式教學缺乏對學生探索性學習的鼓勵，忽視了學生創(chuàng)新性思維的激發(fā)，沒有給學生探索新知識留足空間。要解決這些問題，必須將現(xiàn)場教學、體驗式教學和實驗模擬教學等新型教學方法引入日常教學[2]。

二、課程改革的總體思路

應(yīng)用型課程改革的總體目標是通過多元化教學方法與模式改革，有效整合教學資源與教學模塊，加強課程資源的開發(fā)與拓展，進一步促進理論與實踐深度融合，突出培養(yǎng)學生的實踐應(yīng)用能力和創(chuàng)新精神。

隨著市場經(jīng)濟的繁榮和發(fā)展，金融在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的支撐和杠桿作用日益顯現(xiàn)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理作為金融類專業(yè)的核心課程，其教學目標是使學生掌握商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和新興表外業(yè)務(wù)及其操作程序等，其主干內(nèi)容涵蓋了商業(yè)銀行的起源和發(fā)展、銀行資金來源業(yè)務(wù)與管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、商業(yè)銀行的綜合管理等。該課程重點培養(yǎng)學生靈活運用商業(yè)銀行相關(guān)理論知識解決現(xiàn)代金融發(fā)展問題的能力，同時培養(yǎng)學生對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的實踐感知能力和日常經(jīng)營的實務(wù)應(yīng)用能力，并結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的動態(tài)演進過程，使學生更深刻地了解和認識我國銀行業(yè)的發(fā)展歷史、現(xiàn)狀和前景。鑒于此，商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的改革應(yīng)做好以下三方面的工作：

第一，構(gòu)建基于工作過程的系統(tǒng)化和模塊化教學，注重對學生實際操作能力的培養(yǎng)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的應(yīng)用性和實踐性很強，其中的概念、原理、方法是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的概括和總結(jié)。因此，該課程的教學改革，應(yīng)有效整合商業(yè)銀行經(jīng)營管理教學資源，引入職業(yè)能力培養(yǎng)元素，構(gòu)建基于工作過程系統(tǒng)化和模塊化的教學模式[3]，即以工作過程系統(tǒng)化為基礎(chǔ)，將課程內(nèi)容進行模塊化整合，強化案例和流程教學[4]，從而讓學生邊學變練，通過小組討論、案例分析、情景模擬等方式激發(fā)學習興趣，增強學習效果。

第二，理論教學密切聯(lián)系實際，注重培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力。一方面，要通過商業(yè)銀行經(jīng)營管理應(yīng)用型課程教學改革，構(gòu)建專業(yè)技能培養(yǎng)的目標體系，注入職業(yè)能力素質(zhì)培養(yǎng)元素[5]，提升學生對金融業(yè)務(wù)的實際操作能力。另一方面，應(yīng)鼓勵學生在掌握商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論和慣例的基礎(chǔ)上，與我國商業(yè)銀行改革發(fā)展的實踐相結(jié)合，積極關(guān)注和研究國外金融業(yè)發(fā)展的新動態(tài)和新趨勢，以此培養(yǎng)提高學生的問題分析能力、創(chuàng)新能力和實踐應(yīng)用能力。

第三，以產(chǎn)教融合為切入點，注重仿真教學軟件的應(yīng)用。商業(yè)銀行經(jīng)營管理是針對金融類專業(yè)學生未來從事的商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、內(nèi)部控制管理、金融產(chǎn)品營銷等工作崗位而安排的一門課程。在該課程的教學改革中，教師應(yīng)以產(chǎn)教融合為切入點，讓學生在逼真的場景中運用軟件進行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)仿真操作，有效提高實踐應(yīng)用能力。

三、應(yīng)用型課程改革的實踐探索

近年來，地方高校轉(zhuǎn)型發(fā)展向縱深邁進，重構(gòu)課程體系成為轉(zhuǎn)型高校內(nèi)涵建設(shè)的重要組成部分[6]。在此背景下，黃淮學院商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程團隊打破傳統(tǒng)的課程建構(gòu)模式和教學資源整合方式，構(gòu)建了基于產(chǎn)教融合、理論與實踐并重的應(yīng)用型課程支撐體系，為培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用型人才奠定了堅實基礎(chǔ)。

（一）對課程內(nèi)容進行模塊化整合

在教學內(nèi)容改革方面，我們以工作過程系統(tǒng)化為基礎(chǔ)，對該課程進行了模塊化整合。第一，將理論教學內(nèi)容整合為九大模塊，分別是商業(yè)銀行資本金管理、商業(yè)銀行負債管理、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行證券投資管理、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理、商業(yè)銀行風險與戰(zhàn)略管理。第二，將實訓與實踐有效整合為六個模塊，分別是商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)。第三，根據(jù)現(xiàn)代金融業(yè)的人才需求現(xiàn)狀，進一步調(diào)整和完善了課程的知識結(jié)構(gòu)，強化了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識與應(yīng)用技能的教學，加強了與其他專業(yè)課程的銜接。

（二）全面推進教學方法改革

結(jié)合該課程的特點，課程組構(gòu)建了基于任務(wù)驅(qū)動的教學方法體系（如圖1）。

首先，強化了啟發(fā)式、討論式教學方法的應(yīng)用。在實際教學中，針對難點和重點，教師要啟發(fā)學生結(jié)合現(xiàn)實從多層面、多角度看待和思考問題，鼓勵學生提出自己的觀點和認識，并通過深入的課堂討論有效提高學生對理論知識的理解。實踐結(jié)果表明，啟發(fā)式、討論式教學方法的使用，有助于改善課堂氛圍，營造生動活潑、趣味橫生的學習環(huán)境，激發(fā)師生的積極性和創(chuàng)造性，顯著提高教學效果。

圖1 基于任務(wù)驅(qū)動的教學方法框架體系

其次，綜合運用案例演示教學法和模擬實踐教學法，實現(xiàn)理論與實踐的有機結(jié)合。采用案例演示法教學，通過導入來自商業(yè)銀行的鮮活案例，增強課堂教學的感染性和實效性，有助于學生了解和認識金融實務(wù)界的發(fā)展動態(tài)，提升實務(wù)操作能力。采用模擬實踐法教學，能使學生由被動的傾聽者變成主動的思考者和分析者，有助于激發(fā)學生的學習興趣和積極性。

再次，積極利用多媒體、慕課、翻轉(zhuǎn)課堂等現(xiàn)代信息化教學手段，豐富課堂教學內(nèi)容，擴大教學信息容量，這有助于拓寬學生的知識面，強化學生的學習主體地位，激發(fā)學生的求知欲，啟迪學生的智慧，提升教學效率。

（三）搭建高質(zhì)量的實踐教學平臺

第一，建設(shè)了高水平的金融工程綜合實驗室，配置了高質(zhì)量的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬教學操作系統(tǒng)，為學生營造了近似商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作的模擬職業(yè)環(huán)境，顯著提升了商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的實踐實訓水平。為了增強商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬教學操作系統(tǒng)的使用效果，課程組為其編寫了實訓指導教材。在實踐實訓教學中，學生可以模擬商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和具體實務(wù)，達到理論與實踐的有效結(jié)合，有利于學生在掌握理論的基礎(chǔ)上盡快熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程，提升實際操作能力。

第二，深入推進產(chǎn)教融合和校企合作，先后與中國人民銀行駐馬店分行、中國工商銀行駐馬店分行、中國建設(shè)銀行駐馬店分行、中原銀行、駐馬店農(nóng)村商業(yè)銀行、中原證券、民生證券等金融機構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，并依托這些金融機構(gòu)建立了校外實習基地，為商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的校外實踐提供了優(yōu)越條件。同時，課程組還邀請校外金融專家到校開設(shè)講座，并通過宣講報告、座談交流等形式，開拓學生的視野，激發(fā)學生學習的興趣和積極性。

（四）加強立體化課程資源建設(shè)，構(gòu)建全方位課程支撐體系

課程組充分考慮課程體系改革、個性化教學理念的深入等教學環(huán)境變化，按照教育部一流課程建設(shè)相關(guān)指標的要求，加強立體化課程資源建設(shè)，形成了傳統(tǒng)教材與網(wǎng)絡(luò)資源結(jié)合的新型課程資源范式。例如，充分利用校園信息網(wǎng)絡(luò)資源，建設(shè)了基于數(shù)字化校園平臺的“學做一體”線上課程資源教學網(wǎng)站，其內(nèi)容涵蓋培養(yǎng)方案、教學大綱、教學課件、電子教案、習題訓練、考試測驗、互動答疑、文獻資料、課外交流等。

（五）加強精品教材的選用與建設(shè)

教材是推進課程建設(shè)和應(yīng)用型教學改革的重要基礎(chǔ)，是影響教師教學水平和學生學習質(zhì)量的最基本因素[7]。本課程組選用的教材是中南財經(jīng)政法大學朱新蓉、宋清華教授編著的《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》。該教材有兩個顯著優(yōu)點：一是注重理論與實際相結(jié)合，在理論分析的基礎(chǔ)上，通過案例分析和專欄闡釋的形式介紹金融界的發(fā)展趨勢和經(jīng)典案例；二是教材內(nèi)容布局科學合理、新穎別致，在章節(jié)起始部分有重點內(nèi)容解析，在章節(jié)中間有案例解析和專欄介紹，在章節(jié)末尾有重要概念梳理和總結(jié)，這便于學生把握學習的重點和難點。

在精選教材的基礎(chǔ)上，課程組還計劃編寫一本校本教材，指導思想是結(jié)合我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的發(fā)展動態(tài)，吸收近年來國內(nèi)外商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中的經(jīng)驗和相關(guān)領(lǐng)域的研究成果，在全面介紹商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其操作程序的基礎(chǔ)上，適量介紹商業(yè)銀行的創(chuàng)新理念，著力于提高學生分析解決實際問題的能力。

培養(yǎng)學生的實踐應(yīng)用能力和創(chuàng)新精神是應(yīng)用型課程改革的根本目標，也是地方應(yīng)用型本科高校的重要使命。通過人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新，著力推動產(chǎn)教融合與校企合作，培養(yǎng)面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場的高層次技術(shù)技能型人才，是當前和今后一個時期內(nèi)高校課程改革與課程建設(shè)的重要任務(wù)。在應(yīng)用型課程改革中，必須強調(diào)人才培養(yǎng)的針對性及實用性，更加突出社會需求和就業(yè)導向，實施面向職業(yè)實踐的人才培養(yǎng)方案。總的來看，商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的傳統(tǒng)教學存在三個問題：一是偏重理論講授，輕視實踐操作；二是教學內(nèi)容與實踐脫節(jié)；三是教學方法單一，學習興趣激發(fā)度不高。因此，在實踐中，應(yīng)通過多元化的教學模式改革，對課程內(nèi)容進行模塊化整合，全面推進教學方法創(chuàng)新，搭建高質(zhì)量的實踐教學平臺，加強立體化課程資源建設(shè)，構(gòu)建全方位課程支撐體系，進一步促進理論教學與實踐教學深度融合，突出培養(yǎng)學生的實踐應(yīng)用能力和創(chuàng)新精神。