崔清松

（阜陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院，安徽阜陽236031）

一、樣本分析

本研究選取阜陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生為調(diào)查對象，該校醫(yī)學(xué)與教育類專業(yè)學(xué)生約占總?cè)藬?shù)2/3，而這兩類專業(yè)又以女生居多。調(diào)查樣本總計(jì)839 人，男生309 人，占36.84%；女生530 人，占63.17%。分年級看，大一學(xué)生483 人，占57.57%；大二學(xué)生336人，占40.05%；大三學(xué)生在校外實(shí)習(xí)或準(zhǔn)備畢業(yè)設(shè)計(jì)，參與人次較少，共20 人，占2.38%。

二、調(diào)查情況

（一）高職學(xué)生收入來源有限

調(diào)查對象中大部分學(xué)生都來自于農(nóng)村，家庭人均年收入絕大部分都在5 萬元以下，家庭對孩子的生活費(fèi)控制的比較嚴(yán)格。有接近56%的學(xué)生生活費(fèi)控制在在900 元以下，37%左右的學(xué)生生活費(fèi)在900-1500 元之間。如圖一所示，生活費(fèi)80%以上來自于父母的比例占到總樣本的76.6%，部分同學(xué)通過校內(nèi)、外兼職和獎(jiǎng)、助學(xué)金增加自己的收入來源，只有9%的學(xué)生一半以上的生活費(fèi)來源于父母之外的因素?？傮w上看，高職學(xué)生生活費(fèi)用資金量不算寬裕，收入來源渠道較為單一。

圖1 生活費(fèi)來源于父母的比例

（二）不合理開支致月末經(jīng)濟(jì)狀況窘迫

與生活學(xué)習(xí)無關(guān)的花費(fèi)占總消費(fèi)的比例控制在20%以下的同學(xué)僅有49%，即有一半以上的同學(xué)消費(fèi)不合理，其他因素占消費(fèi)的比例偏高。如圖二所示，高職學(xué)生月末時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況如下：嚴(yán)重赤字占比為26.34%，輕微赤字占比為24.91%，存在赤字的同學(xué)合計(jì)占比為51.25%。有結(jié)余的同學(xué)占比僅為16.92%，從結(jié)余資金量來看絕大部分都集中在1-300 元之間。

圖2 月末經(jīng)濟(jì)狀況

從消費(fèi)計(jì)劃的制定及執(zhí)行方面統(tǒng)計(jì)結(jié)果來看，沒有計(jì)劃與制定計(jì)劃但執(zhí)行在60%以下的合計(jì)占比為49.47%。如圖三所示，沒有消費(fèi)計(jì)劃想消費(fèi)就消費(fèi)的同學(xué)無結(jié)余的比例為54.74%，遠(yuǎn)超過制定計(jì)劃的同學(xué)月末無結(jié)余的比例；結(jié)余資金為1-300 元的比例為36.84%，遠(yuǎn)低于制定計(jì)劃的同學(xué)該范圍的比例。綜上可以看出，沒有計(jì)劃，想消費(fèi)就消費(fèi)的習(xí)慣，對月末的經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生直接影響。

圖3 消費(fèi)計(jì)劃的制定與月末結(jié)余資金量的交叉分析

（三）投資理財(cái)意識薄弱、知識匱乏

就投資理財(cái)觀調(diào)查結(jié)果來看，有56.38%的同學(xué)認(rèn)為“人人都需要投資理財(cái)”，占比不到六成。關(guān)于投資理財(cái)計(jì)劃的制定情況顯示，有66.5%的同學(xué)沒有理財(cái)計(jì)劃。高職學(xué)生顯然還沒有意識到投資理財(cái)?shù)闹匾?，關(guān)于這方面的意識十分薄弱。

從理財(cái)知識的掌握情況來看，投資理財(cái)知識近似空白的同學(xué)占比為66.39%，只有7.15%的學(xué)生有較為豐富的投資理財(cái)知識。一定程度上反映出大部分高職學(xué)生對于投資理財(cái)知識的匱乏。另外，投資理財(cái)知識掌握情況還存在著專業(yè)差異，經(jīng)濟(jì)類專業(yè)85%的同學(xué)能夠掌握常見的投資理財(cái)方式，這一比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他專業(yè)。這很大程度上得益于其所學(xué)習(xí)的專業(yè)知識。

關(guān)于投資方式的選擇方面，有61.5%的同學(xué)把結(jié)余資金放在銀行卡里享受活期存款收益，另一個(gè)占比較高的投資方式就是投資于類似余額寶的貨幣基金。關(guān)于投資最看重的因素，45%的同學(xué)首選風(fēng)險(xiǎn)；其次，有32%的同學(xué)選擇收益。

三、針對高職學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀的建議

（一）收入方面

大學(xué)是人生重要的過渡期，也是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。大學(xué)生作為一個(gè)特殊群體，經(jīng)濟(jì)沒有完全獨(dú)立，生活費(fèi)絕大部分來源于父母，月末無結(jié)余，這一尷尬的經(jīng)濟(jì)情況限制了學(xué)生的投資理財(cái)活動(dòng)。在力所能及的情況下去“開源”，準(zhǔn)備啟動(dòng)資金是投資理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

問卷顯示，超過一半的高職學(xué)生課余時(shí)間沒有充分利用，男生中有160 人，占51.78%，女生中有327 人，占61.7%，選擇了追劇、打游戲來度過課余時(shí)間。如果轉(zhuǎn)換一下思路，把娛樂時(shí)間壓縮，更多的精力放在學(xué)習(xí)上不僅會(huì)節(jié)約大量的娛樂支出，還有更大的希望去獲得獎(jiǎng)學(xué)金。

在現(xiàn)有的條件下，大學(xué)生應(yīng)該合理利用課余以及寒暑假的時(shí)間，通過勤工助學(xué)、兼職工作等去“開源”，更重要的是在這個(gè)過程當(dāng)中增加社會(huì)體驗(yàn)，為以后進(jìn)入社會(huì)工作做準(zhǔn)備。

（二）支出方面

投資理財(cái)?shù)牡诙骄褪且肮?jié)流”。

很多學(xué)生存在從眾消費(fèi)、提前消費(fèi)、透支消費(fèi)的消費(fèi)習(xí)慣。改變不良的消費(fèi)習(xí)慣，應(yīng)該從制定消費(fèi)計(jì)劃開始，嚴(yán)格約束自己，克服沖動(dòng)消費(fèi)。消費(fèi)前一定要考慮清楚要買的東西是“想要”還是“需要”，剔除“想要”的消費(fèi)，只買“需要”的東西，逐步培養(yǎng)理性消費(fèi)習(xí)慣。另外，進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄對“節(jié)流”是必不可少的。投資理財(cái)是一個(gè)積少成多的過程，只有將小錢積累起來，才能把小錢變大錢。每月強(qiáng)制性地積攢一部分資金，資金量多少視自己情況而定，等到大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候就有了人生的“夢想基金”。

（三）投資理財(cái)方面

投資理財(cái)?shù)哪康牟粌H限于資產(chǎn)的保值與增值，還包括對資金的合理使用，培養(yǎng)能賺錢、能管錢、會(huì)花錢的能力。使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳運(yùn)行狀態(tài)，提高生活的質(zhì)量和品味，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，是理財(cái)?shù)淖罱K目的。調(diào)查顯示接近一半的學(xué)生不認(rèn)可“人人都需要理財(cái)”，顯然沒有對投資理財(cái)形成正確認(rèn)知。學(xué)?？梢酝ㄟ^線上和線下相結(jié)合的宣傳教育，幫助同學(xué)們擺正認(rèn)識、樹立理財(cái)意識。

學(xué)校的豐富教學(xué)資源有助于學(xué)生們提升自己的投資理財(cái)專業(yè)知識，但是很多學(xué)生不知道去利用。調(diào)查顯示高達(dá)67%的同學(xué)學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識的途徑是通過電視、網(wǎng)絡(luò)媒體等線上學(xué)習(xí)的方式，這些碎片化的學(xué)習(xí)方式，可以作為輔助學(xué)習(xí)的手段。同學(xué)們應(yīng)多通過旁聽金融專業(yè)課程、參加投資理財(cái)選修課學(xué)習(xí)、借閱圖書館的理財(cái)書籍等方式，學(xué)習(xí)系統(tǒng)的理財(cái)知識。

紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。理論知識的學(xué)習(xí)很重要，更為重要的是要同實(shí)踐結(jié)合起來。良性的學(xué)習(xí)過程應(yīng)該是：學(xué)習(xí)—實(shí)踐—反思總結(jié)—再實(shí)踐。另外，制定相應(yīng)的投資理財(cái)計(jì)劃或目標(biāo)也是不可缺少的，向目標(biāo)靠近的過程，也是個(gè)人收獲、成長的過程。

四、總結(jié)

投資理財(cái)不僅是一門專業(yè)課，更是一項(xiàng)人人都要學(xué)習(xí)的技能。大學(xué)生在當(dāng)前的社會(huì)環(huán)境影響下，逐漸養(yǎng)成提前消費(fèi)、借貸消費(fèi)的不良習(xí)慣，很多同學(xué)的人生夢想變成了“暴富”。歪曲的價(jià)值觀念勢必會(huì)對學(xué)生的成長與生活帶來負(fù)面影響，幫助學(xué)生建立正確的金錢觀念，讓學(xué)生們學(xué)會(huì)如何看待和獲取金錢，成為一項(xiàng)迫切的任務(wù)。筆者建議通過收入、支出、投資理財(cái)三方面實(shí)踐，逐步培養(yǎng)正確的“收支觀念”，從而受益終生。