行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的奠基者理查德·塞勒著名的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中，最透析人性的一項(xiàng)研究，就是“心理賬戶”。

什么是心理賬戶呢？舉個(gè)例子：假設(shè)你買了一張500元的話劇門票，結(jié)果弄丟了，你還愿意再花500元買一張嗎？實(shí)驗(yàn)表明，大多數(shù)人的選擇是不會(huì)。

同樣的場景，如果你正興沖沖地去買票，卻發(fā)現(xiàn)最近剛買的價(jià)值500元的購物卡丟了。這時(shí)，你還會(huì)繼續(xù)買票嗎？大多數(shù)人的選擇是會(huì)。

為什么會(huì)有這樣的區(qū)別？這是因?yàn)?，在我們心里，門票500元和購物卡500元的意義是不一樣的。前者是娛樂開支，既然丟了，再花錢就意味著超支。后者就不一樣了，購物卡屬于家庭生活開支，購物卡沒了大不了少買點(diǎn)兒零食，但它不影響娛樂開支呀。

看，盡管兩者實(shí)質(zhì)上都是丟了500元，卻導(dǎo)致了我們完全不同的消費(fèi)決定，這就是心理賬戶在起作用，就是人們在心里無意識地把財(cái)富劃歸到不同的賬戶進(jìn)行管理，不同的心理賬戶有不同的記賬方式和心理運(yùn)算規(guī)則，而這些方式和規(guī)則并沒有追求理性認(rèn)知的“效用最大化”，而是追求情感層面上的“滿意最大化”。

通俗一點(diǎn)兒說就是，我們會(huì)把不同性質(zhì)的錢存放在不同的心理賬戶里面。比如說，生活必要的開支賬戶、情感維系賬戶、娛樂休閑賬戶等。雖然這些賬戶都在一個(gè)大賬戶之下，但其實(shí)各個(gè)子賬戶都是獨(dú)立的，且有單獨(dú)的使用規(guī)則，資金從一個(gè)子賬戶“轉(zhuǎn)移”到另一個(gè)子賬戶并不容易。

事實(shí)上，按照經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，錢具有”替代性”，也就是說，1元錢和1元錢是可以任意替換的，并無差異。但心理賬戶的存在讓我們的決策傾向于非理性，更大程度上是追求情感層面上的愉悅。