摘 要：近年來，由高校“校園貸”而引發(fā)的校園安全問題仍然持續(xù)高頻率增長，雖然各高校已經(jīng)保持高度重視，但“校園貸”的形式花樣百出、無孔不入，防不勝防。要想從根源防治大學(xué)生陷入信貸危機(jī)，務(wù)必找出其根源問題所在，并究其本質(zhì)探索對問題的解決方法。文章分析了高校“校園貸”的背景與形式、“校園貸”問題的根源，再從大學(xué)生思想教育與價值引導(dǎo)角度出發(fā)，探索對其思想的引導(dǎo)策略，以期從根本上增強(qiáng)大學(xué)生的危機(jī)防范能力、樹立理性消費(fèi)觀，保障其健康成長。

關(guān)鍵詞：校園貸;大學(xué)生價值引導(dǎo);大學(xué)生思想教育

大學(xué)生作為青年消費(fèi)群體，具有很強(qiáng)的消費(fèi)能力。2002年至2009年間，以招商銀行為首的各大銀行瞄準(zhǔn)大學(xué)生群體的市場，紛紛推出供其使用的信用卡。然而，大學(xué)生群體的償還能力遠(yuǎn)跟不上其消費(fèi)能力，因此，銀監(jiān)會針對此問題發(fā)布規(guī)定，應(yīng)當(dāng)綜合評估其還款能力再發(fā)放信用卡，使得各大銀行逐一退出大學(xué)生信用卡市場。然而，這給了“校園貸”滋生的最佳環(huán)境，多元化的信貸產(chǎn)品也因此流入校園。再加上“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，使得花唄、借唄、白條這類電商平臺提供的信貸產(chǎn)品大量占據(jù)學(xué)生們的視野，這些平臺鼓勵人們提前消費(fèi)、分期付款，這無形增加了大學(xué)生群體的經(jīng)濟(jì)壓力，再加上尚未成熟的消費(fèi)觀，使得大學(xué)生群體很容易因?yàn)樾刨J產(chǎn)品而陷入消費(fèi)困境。

一、高?！靶@貸”形式分析

根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生卷入“校園貸”風(fēng)波主要有兩種方式，一為顯性，即明目張膽利用大學(xué)生的特性推薦借貸平臺;二為隱性，即通過欺騙手段使大學(xué)生在不知情的情況下使用借貸平臺。在卷入“校園貸”的誘因上，不論是顯性誘騙還是隱性欺騙，二者均具有較強(qiáng)的危害能力。

（一）借貸平臺的“顯性宣傳”

“校園貸”的顯性宣傳主要通過三種方式。第一是網(wǎng)頁，在搜索瀏覽網(wǎng)頁的相關(guān)信息時，彈跳出“校園貸”的窗口以引誘大學(xué)生點(diǎn)擊該窗口;第二是通過分發(fā)傳單、在廁所、樓道等地方粘貼小廣告等形式吸引大學(xué)生眼球;第三是通過設(shè)立的校園代理借助朋友及同學(xué)的感情與信任進(jìn)行借貸。該類借貸宣傳最為顯著的特點(diǎn)為“審核簡單、無需抵押、十分鐘到賬……”但實(shí)際上，該類借貸平臺巧立名目，后期通過服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、滯納金……隱形且變相的條件來實(shí)現(xiàn)暴利。大學(xué)生對這類條件沒有清晰又準(zhǔn)確的認(rèn)知與預(yù)判，加之誘惑力大，綜合前述的共性條件便陷入了“校園貸”之中。

（二）“不法分子”的隱性欺騙

由于社會經(jīng)驗(yàn)的不足，大學(xué)生缺乏自我保護(hù)意識以及應(yīng)對危機(jī)的能力。因此，常有不法分子抓住大學(xué)生的心理建設(shè)能力弱的特性，使用連環(huán)計(jì)將大學(xué)生一步步陷入“校園貸”的風(fēng)波之中。譬如：以網(wǎng)上購物物品毀損為引，冒充快遞員、淘寶商家或其他精準(zhǔn)掌握身份信息的主體誘騙大學(xué)生并獲取其信任，請求分期返錢但要求提供押金，經(jīng)過一系列游說之后，到該不法分子聲稱的本公司正規(guī)借貸平臺進(jìn)行借貸，等。大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)安全意識低下、警惕心不足以及貪圖小便宜等心理讓自己的金錢成為不法分子的囊中之物。且在“卷入”之后，大學(xué)生存有怯懦心理，為顧及自己的面子，忍氣吞聲自己獨(dú)自承受，選擇“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式企圖隱瞞已欠下高額借貸的事實(shí)。

綜上所述，“校園貸”的放貸條件簡單、操作流程便捷、到賬時間快速等能夠使大學(xué)生享受當(dāng)下消費(fèi)帶來的快感、虛榮和享樂，但因?yàn)樽灾屏Φ娜狈?、償還能力薄弱等與消費(fèi)能力不匹配的現(xiàn)實(shí)條件，高利息的“校園貸”極易使學(xué)生陷入還貸的無底洞，甚至危害心理健康與人身安全。

二、高?！靶@貸”問題根源分析

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示與相關(guān)新聞報道表明，因?yàn)椤靶@貸”而引發(fā)的校園危機(jī)事件源源不斷，除開市場監(jiān)管不到位等外界因素，高校大學(xué)生陷入信貸危機(jī)的主要根源更多歸根于自身成長與教育的缺失。

（一）成長階段的軟肋

18歲左右是從高中到大學(xué)的跨度階段，在這個階段的青少年價值觀尚未定型，面對一切未知事物極易產(chǎn)生好奇心與探索欲。這一階段的大學(xué)生從中學(xué)時期的高壓學(xué)習(xí)中解放出來，享受自由成為大學(xué)生活的象征之一，而眼花繚亂的物質(zhì)世界更是吸引著他們。同時，從高中生對大學(xué)生的轉(zhuǎn)化，無疑沒有撕去學(xué)生的身份標(biāo)簽，在象牙塔的保護(hù)下他們?nèi)狈ψ銐蜇S富的社會經(jīng)驗(yàn)，對事物的分析力、判斷力及應(yīng)對能力都較為欠缺，這便成為了“校園貸”乘虛而入的軟肋。

（二）家庭教育的不到位

家庭教育在青少年的成長中起著至關(guān)重要的作用，父母的言行潛移默化地影響著子女的價值觀念。在家庭教育中，不到位的消費(fèi)觀引導(dǎo)使子女在面對“校園貸”誘惑時表現(xiàn)出更弱的風(fēng)險抵御能力。青少年消費(fèi)觀引導(dǎo)的缺失大致可表現(xiàn)在三個方面：其一為父母常年缺席孩子成長，對其缺乏思想引導(dǎo)。例如，留守兒童、單親家庭的父母與子女進(jìn)行交流的機(jī)會甚少，因此缺乏對子女思想觀念、消費(fèi)觀的正確引導(dǎo);其二為過度溺愛導(dǎo)致的物質(zhì)縱容。90后大多數(shù)為獨(dú)生子女，由于家中只有一個后代，許多父母對子女的要求有求必應(yīng)，任予索求，這樣極易導(dǎo)致子女對物質(zhì)消費(fèi)缺乏規(guī)劃能力;其三為因?yàn)榇鷾蠁栴}導(dǎo)致的認(rèn)知盲區(qū)。一些60、70后父母對網(wǎng)絡(luò)知之甚少，尤其是家處大山或農(nóng)村家庭中的父母對網(wǎng)絡(luò)的認(rèn)知有限，無法在信息化時代給子女灌輸與時俱進(jìn)的價值引導(dǎo)。

（三）高校引導(dǎo)的不足

大學(xué)生雖在法律上已是獨(dú)立的成年個體，但他們?nèi)耘f缺失在法律法制、金融知識、消費(fèi)觀及網(wǎng)絡(luò)安全等方面的教育普及。“校園貸”的預(yù)警工作于高校而言絕不僅僅是悄聲調(diào)查及口頭上的強(qiáng)調(diào)禁止，而應(yīng)當(dāng)有更有力的舉措。然而，部分高校仍舊僅僅停留在通過“通知”或“會議”這樣較為單調(diào)刻板的語言形式開展“校園貸”預(yù)警工作，并未涉結(jié)合 “校園貸”相關(guān)真實(shí)案例、具細(xì)科普其形式來強(qiáng)調(diào)其后果的嚴(yán)重性，并且未交代學(xué)生安全可靠的貸款方式，以解決學(xué)生合理支出的燃眉之需。

三、高校“校園貸”的價值引導(dǎo)策略

價值觀是青少年初識世界的領(lǐng)航者，具備一個良好的價值觀是正確認(rèn)識世界的關(guān)鍵要素。要從根本上減少“校園貸”問題的頻發(fā)，最重要的是加強(qiáng)對“校園貸”對象——高校大學(xué)生的教育引導(dǎo)。在一定意義上，良好的家風(fēng)、立德樹人的高校、占領(lǐng)輿論陣地的主流媒體是領(lǐng)航路上的掌舵者，三者不僅需要分別在學(xué)生成長中發(fā)揮作用，更需要建立互聯(lián)互動機(jī)制，以達(dá)到對學(xué)生消費(fèi)價值觀念引導(dǎo)的積極效果。

（一）家風(fēng)促進(jìn)價值觀的形成

父母是孩子的第一任老師，而良好的成長環(huán)境更有助于學(xué)生正確認(rèn)知世界。首先，父母應(yīng)當(dāng)明白言傳身教的重要道理，通過自身的言行舉止將誠信的待人觀念、節(jié)約的消費(fèi)觀念與勤勞的處事觀念傳遞給子女，使子女在潛移默化中形成良好的價值觀念;其次，物質(zhì)生活是子女健康成長的保障，但對子女的精神世界也萬不可偏廢。留守兒童也好，獨(dú)生子女也罷，加強(qiáng)與子女溝通交流是形成正確價值觀念的必修課。加強(qiáng)溝通，及時關(guān)注子女的價值觀念，對于不合理與不健康的消費(fèi)行為或貪圖小便宜的不良心理給予及時的糾錯和教育;再次，通過密切談心了解子女的需求，引導(dǎo)健康的價值觀念，合理安排金錢支出，幫助子女掌握基礎(chǔ)的理財(cái)技能，培養(yǎng)子女的獨(dú)立人格，樹立正確的價值觀念。

（二）學(xué)校為學(xué)生成長保駕護(hù)航

學(xué)校是大學(xué)生良好價值觀形成的重要場所，作為“立德樹人，以生為本”的人才基地，務(wù)必在意識到“校園貸”的嚴(yán)重后果之后，承擔(dān)起引導(dǎo)和教育學(xué)生形成良好價值觀的重任，并努力打造風(fēng)清氣正的校園環(huán)境。

（1）做好多方位教育與宣傳工作

學(xué)?？赏ㄟ^舉行專題講座、知識競賽等形式將“校園貸”安全知識融入新生入學(xué)教育中。邀請相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜遥绻珯z法系統(tǒng)專業(yè)人員、銀行專員、法律顧問及心理專家等全方位深入剖析“校園貸”的危害，加之以宣傳片，線下問答等趣味形式在新生入學(xué)伊始就進(jìn)行引導(dǎo)與教育，同時將誠信、勤勞，節(jié)約等美好品質(zhì)融入講座中，以此使學(xué)生樹立正確的價值觀念。

其次，學(xué)校要將預(yù)防宣傳教育融入日常管理與規(guī)范中。開展“校園貸”預(yù)防宣傳教育，普及風(fēng)險防范意識，樹立正確的價值理念。利用校園新聞、官方微博、官方微信公眾號等推送有關(guān)“校園貸”的相關(guān)知識使學(xué)生了解套路、糾紛、各種隱形收費(fèi)，也可以推送有關(guān)“校園貸”的典型法律案件，加強(qiáng)其曝光力度，強(qiáng)化守法意識和安全意識，引導(dǎo)健康的消費(fèi)方式。

再次，可將教學(xué)內(nèi)容與“校園貸”知識普及相融合，開通必要的法制教育、金融知識等理論選修課程，通過互動的教學(xué)模式，如開展模擬法庭課堂、實(shí)地交流教學(xué)等方式使學(xué)生明白法律的相關(guān)規(guī)制、基本的金融常識、樹立起良好的價值觀念，從而對消費(fèi)更為理性，遠(yuǎn)離“校園貸”。

（2）營造校園安全和諧氛圍

學(xué)校開展豐富多彩的校園文化活動，營造積極正面的校園文化，樹立先鋒模范的表率文化，有助于高校唱響積極弘揚(yáng)社會主義核心價值觀，培養(yǎng)青春陽光、價值觀正確的大學(xué)生。通過開展學(xué)生參與度高、影響深遠(yuǎn)的校園活動能增進(jìn)同學(xué)情誼、團(tuán)體凝聚力，幫助學(xué)生形成積極、陽光的生活態(tài)度，減少同學(xué)心中的自卑與攀比心理;通過展示喜聞樂見的優(yōu)秀校園文化作品等方式能潛移默化地影響學(xué)生樹立正確的價值觀，有利于從內(nèi)部加強(qiáng)自我修養(yǎng)，提高文化底蘊(yùn)，強(qiáng)化認(rèn)知能力，積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。此外，學(xué)校還應(yīng)當(dāng)對校外人員進(jìn)出校園作出嚴(yán)格的管理與規(guī)范，定期清理校園小廣告，以營造風(fēng)清氣正的校園環(huán)境。

（3）搭建特色育人平臺

高校在努力打造硬件設(shè)施到位的教學(xué)條件同時，也應(yīng)當(dāng)注重軟件建設(shè)，搭建特色育人平臺，如：“校園貸”援助中心或者輔導(dǎo)員特色工作室，將正確的思維觀念傳遞給學(xué)生，幫助學(xué)生正確理解人際交往的底線，加強(qiáng)意識形態(tài)教育，以此促進(jìn)學(xué)生心理健康發(fā)展。依托各類特色育人平臺，形成以輔導(dǎo)員為主要力量的動態(tài)監(jiān)測機(jī)制和干預(yù)機(jī)制，通過基本普查與針對性深入了解相結(jié)合的方式，密切關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)行為及消費(fèi)心理，并做出及時思想跟進(jìn)與引導(dǎo)。此外，為處于困境的學(xué)生提供法律幫助和心理幫助，諸如面對學(xué)生被暴力追債、被威逼利誘與恐嚇導(dǎo)致心理健康危機(jī)等情況時，可通過該平臺對學(xué)生做一系列的幫扶工作。及時的心理疏導(dǎo)、必要的法律援助，能夠?qū)⑽C(jī)最小化，并減輕其現(xiàn)有的危害力。同時，可開發(fā)“今日校園”家長版或開通具備家校聯(lián)通功能的軟件平臺，依托該平臺與家長建立長期的家校聯(lián)動機(jī)制，共同關(guān)注學(xué)生的發(fā)展。

（三）主流媒體助力價值觀引導(dǎo)

主流媒體通常主導(dǎo)著網(wǎng)絡(luò)輿情的發(fā)展，因此更應(yīng)堅(jiān)定其報道原則與使命感。青少年是祖國的未來，當(dāng)下主流媒體在注重弘揚(yáng)社會主義核心價值觀的同時，也應(yīng)當(dāng)適當(dāng)宣講國家對于大學(xué)生的資助政策與“校園貸”的危害性，助力青少年讀者建立健康理性的價值觀念，也讓更多家庭了解國家相關(guān)資助政策，不為金錢所困。另，在廣告合作方面應(yīng)嚴(yán)格篩選，避免為不良商家打廣告，以增大網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度;嚴(yán)格實(shí)施網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管機(jī)制，對推崇奢靡之風(fēng)、享樂主義、超前消費(fèi)的內(nèi)容給予適當(dāng)約束，以此促進(jìn)青少年讀者樹立正確價值觀與消費(fèi)觀。

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作者簡介：黃婕（1994- ），研究生，現(xiàn)任仲愷農(nóng)業(yè)工程學(xué)院管理學(xué)院輔導(dǎo)員，研究方向：網(wǎng)絡(luò)思想政治教育。