摘 要：現(xiàn)階段，社會(huì)進(jìn)步迅速，隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步，各類金融服務(wù)行業(yè)也隨之而來。銀行目前主要是靠貸款、銷售理財(cái)產(chǎn)品、銀行保險(xiǎn)類這三方面來獲得利益。到現(xiàn)在為止，個(gè)人客戶是農(nóng)商銀行最重要的客戶資源之一。而且在現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人金融服務(wù)行業(yè)更是多元化，因此，這也讓各農(nóng)商銀行之間存在強(qiáng)烈的競爭壓力，他們?yōu)楦煊行У臓帄Z個(gè)人客戶，為此，他們各個(gè)農(nóng)商銀行就不斷地推出新的產(chǎn)品，讓客戶有多種選擇機(jī)會(huì)，讓他們選擇自己銀行的金融產(chǎn)品。農(nóng)商銀行要想有效的做好個(gè)人客戶營銷計(jì)劃，需要交接個(gè)人客戶的需求，制定一個(gè)符合個(gè)人客戶的產(chǎn)品，只有保證金融產(chǎn)品對個(gè)人客戶有利，才能夠符合客戶對金融產(chǎn)品的需求，這樣農(nóng)商銀行才能夠有效的推銷出他們的金融產(chǎn)品，才能做好個(gè)人客戶營銷策略，最重要的一點(diǎn)，就是要制定出符合個(gè)人客戶營銷策略，進(jìn)而，才能更快的帶動(dòng)個(gè)人金融服務(wù)行業(yè)的高效發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新媒體時(shí)代;銀行營銷;傳播策略研究

0 引言

自改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生了較大的變化，在經(jīng)濟(jì)處于高速發(fā)展的狀態(tài)下，金融體制改革不斷加快，各銀行間的競爭也在不斷加大。處于這種經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，商業(yè)銀行中市場營銷不僅僅是搶占市場份額的重要手段，也成為商業(yè)銀行經(jīng)營的重要內(nèi)容。在商業(yè)銀行中實(shí)行市場營銷主要是指制定適當(dāng)?shù)臓I銷策略，利用適當(dāng)?shù)臓I銷手段將銀行的金融產(chǎn)品推進(jìn)大眾的視線，用專業(yè)的金融產(chǎn)品和良好的金融服務(wù)滿足客戶在金融方面的各種需求，最終通過市場營銷這種手段讓銀行達(dá)到盈利的目的。但就我國目前的形勢來看，商業(yè)銀行在市場營銷方面還不夠成熟，在市場營銷上還存在一定的問題。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來的沖擊

傳統(tǒng)商業(yè)銀行是提供支付結(jié)算、投資融資等金融服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，支付功能是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)功能，同樣也是互聯(lián)網(wǎng)金融獲得收入的主要來源。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型分別為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)為傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來了巨大挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融隨著當(dāng)前信息技術(shù)的升級，在支付方面對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資產(chǎn)的整合提供了新的思路，也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)。并且傳統(tǒng)商業(yè)銀行是依靠利差收入作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主要收入來源，但是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)樽陨肀憬荨⒖焖俚奶攸c(diǎn)，分走了部分目標(biāo)客戶，使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶出現(xiàn)流水的現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融推出的第三方產(chǎn)品和商業(yè)銀行相比，手續(xù)費(fèi)的減免，也吸引了大量的客戶。并且當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，和傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比利息更高、期限也較為靈活，這對商業(yè)銀行業(yè)具有一定的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付功能的應(yīng)用，突破了銀行在支付過程中的壟斷地位。并且當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋生活的各個(gè)方面，對于傳統(tǒng)的銀行而言，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)量產(chǎn)生了極大地下降。商業(yè)銀行當(dāng)前對于客戶驟減的現(xiàn)象，仍然主要采用繳費(fèi)立減等優(yōu)惠活動(dòng)吸引客戶，使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)利潤和以前相比驟減。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展的原因是因?yàn)楫?dāng)前社會(huì)的新生力量對于互聯(lián)網(wǎng)較為依賴，社會(huì)的新生力量受到當(dāng)前社會(huì)環(huán)境的影響，主要是通過互聯(lián)網(wǎng)保證生活，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，當(dāng)前新生代力量不會(huì)優(yōu)先選擇網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)我國人民的新型消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行改革，為商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展提供思路。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)具有長久的發(fā)展歷史，對我國的經(jīng)濟(jì)市場了解更為深入和透徹，因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以通過對客戶信息進(jìn)行分析和了解，這為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品奠定了信息基礎(chǔ)。商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)技術(shù)，加強(qiáng)自身科技含量。并且依據(jù)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，研發(fā)安全性較高等金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行加大線上營銷，線上營銷降低了傳統(tǒng)商業(yè)銀行對人工勞動(dòng)力的依賴，降低了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，進(jìn)而提升了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的利潤。

2 我國商業(yè)銀行市場營銷存在的問題

2.1營銷觀念缺乏，服務(wù)認(rèn)識片面

就我國目前來說，商業(yè)銀行雖然實(shí)施市場營銷的模式，但有些銀行對市場營銷的觀念理解得不夠透徹。有些銀行只是為了應(yīng)對市場出現(xiàn)的競爭，機(jī)械地運(yùn)用市場營銷，將固有的競爭手法與壟斷相結(jié)合，這種市場營銷是達(dá)不到想要的效果的。更有些銀行認(rèn)為市場營銷就是進(jìn)行推銷，并沒有把客戶作為市場營銷的中心，而是讓工作人員對產(chǎn)品進(jìn)行推銷，不管客戶是否需要該產(chǎn)品仍對該產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行介紹推銷。這就是缺乏營銷觀念，盲目實(shí)施所造成的問題。

2.2服務(wù)流程不靈活

對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，銀行的營銷過程主要在服務(wù)過程中體現(xiàn)。雖然我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，但是后期對于網(wǎng)點(diǎn)的維護(hù)效果較差，并且在現(xiàn)在的服務(wù)過程中，“以客戶為中心”的服務(wù)理念無法進(jìn)行明確的體現(xiàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，容易出現(xiàn)服務(wù)秩序混亂的情況，業(yè)務(wù)辦理工作人員和顧客數(shù)量不等，容易出現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量較差的客戶體驗(yàn)。并且銀行對員工進(jìn)行培訓(xùn)過程中，相關(guān)的制度和系統(tǒng)已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)，因此銀行的培訓(xùn)系統(tǒng)應(yīng)該加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的培訓(xùn)內(nèi)容。當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)新的金融產(chǎn)品的同時(shí)，銀行和工作人員無法進(jìn)行有效對接，使得銀行的售后服務(wù)較差，造成銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性較差。

3 新媒體時(shí)代下銀行營銷傳播策略

3.1構(gòu)建有效的分渠道營銷，提高商業(yè)銀行的效益

想要研發(fā)的金融產(chǎn)品得到快速的推廣就一定要有更多的渠道，對于渠道的拓展要采用科學(xué)的方法。要根據(jù)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，對于不能提高效益或者沒有效益的網(wǎng)點(diǎn)要進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪w移或者關(guān)閉。在營銷推廣過程中要利用科學(xué)技術(shù)手段，比如在大型商場設(shè)置POS機(jī)，開設(shè)手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)渠道，在現(xiàn)實(shí)中加大24小時(shí)ATM裝置等等。在拓展?fàn)I銷渠道的過程中也要做到以客戶為主體，考慮到不同客戶群體的不同需求，比如年輕人則比較喜歡手機(jī)銀行和POS機(jī)裝置，因?yàn)槟贻p人認(rèn)為手機(jī)銀行會(huì)比較方便。但對于一些老年人來說對實(shí)體的機(jī)構(gòu)需求更大一些，他們可能不會(huì)使用手機(jī)銀行等設(shè)備，所以更認(rèn)可實(shí)體機(jī)構(gòu)。通過根據(jù)不同群體構(gòu)建的分渠道營銷，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

3.2強(qiáng)化營銷理念創(chuàng)新

當(dāng)前我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展方向應(yīng)該結(jié)合當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在未來社會(huì)發(fā)展過程中，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)相關(guān)客戶，對客戶信息進(jìn)行分析并加強(qiáng)管理，提高客戶滿意度，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)的人性化。商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)控制，從而避免客戶相關(guān)詐騙和損失，進(jìn)而從側(cè)面提升自身誠信。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在改變營銷策略過程中應(yīng)該加強(qiáng)對客戶需求的了解，進(jìn)而對客戶進(jìn)行相關(guān)的規(guī)劃和分析。傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合實(shí)際情況創(chuàng)新自身的管理模式，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部制度的完善。并且結(jié)合當(dāng)前我國相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策，提升自身在金融市場中的相關(guān)份額。1.營銷手段網(wǎng)絡(luò)化在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透我們生活的方方面面。對此商業(yè)銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)這一營銷方式，實(shí)現(xiàn)線上和線下的共同宣傳，增強(qiáng)宣傳效果。當(dāng)前商業(yè)銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品宣傳過程中，宣傳方式主要依靠線下宣傳。但是當(dāng)前手機(jī)已經(jīng)成功進(jìn)入人們生活的方方面面，商業(yè)銀行可以通過線上宣傳，將金融產(chǎn)品的宣傳逐漸轉(zhuǎn)移至網(wǎng)絡(luò)。在進(jìn)行宣傳金融產(chǎn)品的同時(shí)，提升人們對理財(cái)知識和信貸政策的相關(guān)了解，實(shí)現(xiàn)線上線下聯(lián)動(dòng)促銷。2.商業(yè)銀行探索線上線下互動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融，建立自身的O2O模式，有效降低商業(yè)銀行在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)過程中排隊(duì)的現(xiàn)象。并且隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)制度技術(shù)也在不斷地更新，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以對互聯(lián)網(wǎng)金融等支付形式進(jìn)行借鑒，支持客戶在線和離線支付，降低運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)吸引客戶的目的。

3.3建立強(qiáng)有力的培訓(xùn)機(jī)制

同時(shí)，銀行也要加強(qiáng)對知識產(chǎn)品及操作技能的訓(xùn)練，比如對大堂經(jīng)理進(jìn)行客戶金融、服務(wù)指導(dǎo)，在溝通技巧等這些方面來進(jìn)行加強(qiáng)培訓(xùn)，讓他們銀行業(yè)務(wù)人員明白這些道理，只有業(yè)務(wù)人員懂得這方面的道理，才會(huì)更好的來提高他們的業(yè)務(wù)水品，以此來提高業(yè)務(wù)人員的營銷能力。還要加強(qiáng)客戶經(jīng)理的營銷能力的培養(yǎng)，培養(yǎng)客戶經(jīng)理的營銷能力，提高營銷水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的營銷水平能力，對于理財(cái)人員來說，只有懂得更專業(yè)的理財(cái)知識，才能有效的提高他們的理財(cái)能力，這樣才能為客戶提供適合他們的理財(cái)產(chǎn)品。

3.4推行品牌戰(zhàn)略，重視人才培養(yǎng)

品牌在商業(yè)銀行的競爭中有著舉足輕重的地位，要想自身的產(chǎn)品能在商業(yè)銀行中嶄露頭角就需要有一定的品牌競爭力，而提高品牌競爭力需要銀行的每一個(gè)員工的配合，要求銀行要將任務(wù)分配到每一位員工的身上，讓員工在工作時(shí)有責(zé)任感和工作積極性。想要推行品牌戰(zhàn)略，人才是至關(guān)重要的，這就要求各銀行要注重對人才的培養(yǎng)，對銀行的工作人員定期進(jìn)行技能培訓(xùn)，針對培訓(xùn)內(nèi)容定期進(jìn)行考核。針對營銷部的員工要培養(yǎng)他們的市場營銷意識，以客戶為主體更好地服務(wù)客戶，達(dá)到提升員工營銷能力的目的。銀行還應(yīng)完善相應(yīng)福利制度，用以吸引大量的人才。優(yōu)秀的人才本身就是銀行的一大優(yōu)勢，這對創(chuàng)建品牌有著重要意義。

4 結(jié)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，對我國傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊，傳統(tǒng)商業(yè)銀行存在的問題也日益顯露。當(dāng)前我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行主要是依靠網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行經(jīng)營以及宣傳，而互聯(lián)網(wǎng)金融客戶主要占據(jù)了營銷方面的優(yōu)勢，并且使用和操作比較便捷。通過本文對互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的營銷方式進(jìn)行對比，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)營銷方式中存在的問題，并依據(jù)當(dāng)前信息技術(shù)和對互聯(lián)網(wǎng)金融的借鑒，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行優(yōu)化營銷策略提供了對策。

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作者簡介：

仇仲吉，男，回族，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理.