■王宇平

（信陽農(nóng)林學院）

1 農(nóng)業(yè)保險的意義

充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的化解農(nóng)業(yè)風險、穩(wěn)定農(nóng)民收入、防控農(nóng)民因災致貧與返貧、保障國家糧食安全戰(zhàn)略與促進小康社會建設等作用，是推進農(nóng)村精準扶貧精準脫貧的內(nèi)在需求，對實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興具有重要的意義[1]。中央一號文件已連續(xù)17次聚焦“三農(nóng)”，每年都對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險提出了明確意見，實時指出具體政策要點和發(fā)展方向。自2007年保費改革后，農(nóng)業(yè)保險取得了較快發(fā)展，對保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、可持續(xù)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但河南省作為農(nóng)業(yè)大省，目前農(nóng)業(yè)保險整體發(fā)展水平還需進一步提高，研究河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀有助于明確存在問題和挖掘背后原因，為河南省農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標提供有益參考。

2 河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和災害情況

2.1 河南省農(nóng)作物生產(chǎn)情況

河南省位于我國中原地區(qū)，四季分明、雨熱同期且氣候災害頻繁，是糧食主產(chǎn)區(qū)之一。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的2009-2018年統(tǒng)計數(shù)據(jù)，河南省平均農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值為6715.27億元，占全國的7.43%，排名全國第二。全國和河南的農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值在2009-2018年期間均穩(wěn)步增長，但河南占全國比重卻在逐年下降，反映出河南省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值增長速度低于全國的增長速度，亟需采取措施加快河南省農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，激發(fā)新的增長動力。開發(fā)和推廣貼合農(nóng)戶需求的農(nóng)業(yè)保險是轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險、解決農(nóng)戶后顧之憂的有效工具，進而提升農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)的積極性，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展[2]。這期間河南省平均糧食作物播種面積為10725.05千公頃，占全國糧食作物播種面積的9.23%，糧食作物總產(chǎn)量平均為6620.79萬噸，占全國糧食總產(chǎn)量的9.82%。河南省糧食播種面積和產(chǎn)量都僅次于黑龍江省，排名全國第二，是名副其實的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省和糧食主產(chǎn)區(qū)，故在河南省擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍能有效惠及更多農(nóng)戶，提升整體農(nóng)業(yè)發(fā)展水平，具有一定的示范意義。

2.2 河南省農(nóng)業(yè)災害情況

河南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在快速發(fā)展中也伴隨著頻繁的自然災害和動物疫病等，它們給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)造成了巨大的直接損失，成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中不得不面臨的主要風險，其中2016年河南省自然災害造成了高達124.6億元的經(jīng)濟損失。根據(jù)2009-2018年統(tǒng)計數(shù)據(jù)，河南省成災面積和受災面積居高不下，除2015、2016年外，受災面積均超過1000千公頃，成災面積均超過300千公頃。此期間，河南省平均農(nóng)作物受災面積達1366.61千公頃，全國達28513.95千公頃；河南省平均成災面積534.69千公頃，全國有13649.04千公頃，可見全國范圍內(nèi)自然災害一直以來都是影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重大風險因素。其中，2017年水災受災面積比例達到74.19%，水災占總的受災面積比例平均達到28.55%；2014年旱災受災面積比例最高達到94.97%，旱災占總的受災面積比例平均達到41.54%。這期間，除2015年的暴雪災害、2018年的持續(xù)的低溫冷凍災害異常嚴重外，其他年份水災與旱災面積比例均超50%，由此看出，河南省農(nóng)業(yè)目前主要自然災害是旱災和水災，并時有極端冷凍災害和動物疫病，這些風險可預防性較低，因而面對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程存在的較大不確定性，農(nóng)戶特別是規(guī)?；?jīng)營的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有必要借助農(nóng)業(yè)保險分散風險。

3 河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展情況

3.1 河南省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程

作為傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，河南省一直在積極探索轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險的有效路徑。早在1951年河南省就由中國人民保險公司通過自主經(jīng)營模式試探性地開展農(nóng)業(yè)保險，后因政策性原因終止。直到1984年，省內(nèi)農(nóng)業(yè)保險又由該公司重新開辦，逐步恢復了種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險，并不斷豐富險種。但由于政府扶持力度有限、財政補貼少、農(nóng)戶參保積極性弱，這一階段的商業(yè)化經(jīng)營始終是入不敷出。1991年，河南省開創(chuàng)了農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險模式。這一模式把之前的商業(yè)性農(nóng)村保險轉(zhuǎn)變?yōu)榛ブ姆怯曰餥3]。通過政府政策的大力支持和更為靈活的運作方式，該模式在區(qū)域范圍內(nèi)實現(xiàn)了“以險補險”，獲得了多個省市的認可和推廣。但隨著保險企業(yè)改制、政府放權及專業(yè)人才匱乏等情況的發(fā)生，這一模式逐漸萎縮。

2007年，財政部在六個省份開展中央財政保費補貼試點，鼓勵發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險。當年河南省內(nèi)開展政策性農(nóng)業(yè)保險的試點工作。2008年，河南省成為政策性農(nóng)業(yè)保險試點省份，通過不斷擴大試點覆蓋范圍和豐富保險險種極大促進了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，自此河南省正式進入政策性經(jīng)營階段。2014年，中原農(nóng)業(yè)保險公司獲批成為省內(nèi)第一家保險法人機構，為河南省農(nóng)業(yè)保險科學化、專業(yè)化發(fā)展注入了強勁動力。2017年，河南為調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構，對多個險種的補貼政策進行了調(diào)整，短期內(nèi)必然會影響農(nóng)業(yè)保險規(guī)模，但長期而言有望推進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。2019年，河南種植業(yè)遭遇了大面積干旱，7月下旬秋作物受旱面積達到1536.8萬畝，重旱面積147.2萬畝，畜牧養(yǎng)殖業(yè)也遭遇了非洲豬瘟的重創(chuàng)，雖然采取了積極抗災措施和，但仍有相當數(shù)量的農(nóng)戶沒有購買農(nóng)業(yè)保險而損失嚴重。說明農(nóng)業(yè)保險在河南各地的落地情況并不理想，農(nóng)業(yè)保險尚未完全發(fā)揮其規(guī)避農(nóng)業(yè)風險作用。

3.2 河南省農(nóng)業(yè)保險規(guī)模情況

從保險規(guī)模來看，河南省2005年農(nóng)業(yè)保險保費收入僅為68萬元，不足全國保費收入的0.1%。2007年河南省內(nèi)展開政策性農(nóng)業(yè)保險試點，農(nóng)業(yè)保險保費收入在達到0.68億元，占全國的1.35 %。2008年河南省被納入中央政策性農(nóng)業(yè)保險試點省份，當年農(nóng)業(yè)保險保費收入達到3.75億元，比2007年增加了4.5倍。到2018年，河南農(nóng)業(yè)保險保費收入增加到45.67億元，占了全國的8.07%。在2007-2018年期間，河南省農(nóng)業(yè)保險規(guī)模在逐步增加，平均保費收入14.99億元，占全國的5.46%，位居全國第七位。相較于農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值和糧食種植面積產(chǎn)量第二的排名，說明河南省需要提升農(nóng)業(yè)保險與實際需求的契合度，提升農(nóng)業(yè)保險銷量和覆蓋面。

3.3 河南省農(nóng)業(yè)保險深度和密度情況

農(nóng)業(yè)保險的深度和密度是衡量其發(fā)展水平和社會作用的重要指標。利用2007-2018年統(tǒng)計數(shù)據(jù)，圖1列示了全國和河南省的農(nóng)業(yè)保險深度和農(nóng)業(yè)保險密度。河南省2007年保險深度僅為0.0176%，農(nóng)業(yè)保險密度為1.11元/人，當年全國農(nóng)業(yè)保險深度是其5.9倍，全國農(nóng)業(yè)保險密度是其的6.49倍。從2007到2018年，河南農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值在不斷增長，除2010年和2014年外，其他年份農(nóng)業(yè)保費收入增長速度更快，因此除2010和2014年外農(nóng)業(yè)保險深度始終處于增長狀態(tài)。到2018年河南保險深度增加到0.5887%，表明農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的貢獻不斷增加。隨著農(nóng)業(yè)保險改革深入，農(nóng)業(yè)保險的迅猛發(fā)展帶來保費收入持續(xù)增加，再加上城鎮(zhèn)化趨勢導致鄉(xiāng)村人口持續(xù)減少，到2018年，河南農(nóng)業(yè)保險密度增加到98.47元/人，表明財政補貼保費在河南顯著促進了農(nóng)戶需求，農(nóng)業(yè)保險的滲透力度逐步增強。由此可見，從農(nóng)業(yè)保險深度與保險密度來看，河南省起點低底子差，但隨著農(nóng)業(yè)保險改革的深入，農(nóng)業(yè)保險的深度和密度獲得了迅速提升，農(nóng)業(yè)保險深度已超越了全國的平均值0.4984%，農(nóng)業(yè)保險密度也與全國平均值101.61元/人接近。但與部分先進省份相比，仍存在較大提升空間，需要學習先進經(jīng)驗，進一步加強農(nóng)業(yè)保險的開發(fā)和推廣，拓展農(nóng)業(yè)保險深度和提升農(nóng)業(yè)保險密度。

圖1 2007-2018 年全國和河南省農(nóng)業(yè)保險深度與保險密度比較

河南省作為我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省和糧食主產(chǎn)區(qū)，在農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值、糧食種植面積和產(chǎn)量上均居全國前列，但自然災害、動物疫病等多種風險威脅著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定和發(fā)展，每年都較大程度地造成了農(nóng)業(yè)損失。河南省始終重視發(fā)展農(nóng)業(yè)保險這一轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險和穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要工具，通過不斷深入的農(nóng)業(yè)保險改革，使得農(nóng)業(yè)保險的規(guī)模、深度和密度達到了全國平均水平，但仍需挖掘當前農(nóng)業(yè)保險有效需求不足背后的原因，提升農(nóng)業(yè)保險整體發(fā)展水平，以促進農(nóng)民持續(xù)增收、保障國家糧食安全。