張愷 楊林娟

摘 要：以榆中縣中連川鄉(xiāng)為例，分析鄉(xiāng)貧困村互助資金社的發(fā)展情況及益貧效果，探討了貧困村互助資金社發(fā)展中存在的問題，提出了推動貧困村互助資金社發(fā)展的建議。

關(guān)鍵詞：貧困村;互助資金;效果;問題;發(fā)展

文章編號：1004-7026（2020）04-0060-02 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F832.35 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

中連川鄉(xiāng)貧困村互助資金社的發(fā)展堅(jiān)持政府組織主導(dǎo)、群眾參與，先行試點(diǎn)、逐步推開的原則，按照積極穩(wěn)妥和有序推進(jìn)的要求，在實(shí)踐過程中積累了豐富的成功經(jīng)驗(yàn)。2015年，中連川鄉(xiāng)選擇2個產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好、黨支部班子強(qiáng)的村，開展貧困村互助資金社試點(diǎn)工作，在試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上從2016年開始持續(xù)擴(kuò)大貧困村互助資金社的試點(diǎn)，目前貧困村互助資金社已經(jīng)做到了12個行政村全覆蓋。共投入資金440萬元，其中財(cái)政扶貧資金255萬元，市、縣落實(shí)配套資金170萬元。

貧困村互助資金社的成立，初步解決了貧困群眾在農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)、基本生活中資金短缺、投入不足的困難，其發(fā)展主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)效益上面。一是解決村民借款困難，調(diào)劑了資金短缺，解決了社員生產(chǎn)資金不足的困難。二是增強(qiáng)了農(nóng)戶的金融意識，培育了農(nóng)村信用文化。三是培養(yǎng)了一批致富帶頭人，助推了貧困村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是自2008—2019年共扶持500多戶貧困戶脫貧，走上了致富的道路。貧困村互助資金社已成為貧困村困難群眾發(fā)展的推助器。陸漢文等（2008）[1]認(rèn)為政府將財(cái)政資金的管理權(quán)賦予農(nóng)戶，緩解了農(nóng)戶的資金短缺問題，也提高了農(nóng)民組織化水平和農(nóng)戶的自我發(fā)展能力。

2 ?貧困村互助資金社發(fā)展中存在的問題

2.1 ?資金來源渠道單一，運(yùn)轉(zhuǎn)乏力

據(jù)調(diào)查，有80%的管理人員認(rèn)為，目前貧困村互助資金社發(fā)展的瓶頸還是資金來源渠道單一，資金總量有限，缺少持續(xù)的資金進(jìn)入渠道，無法滿足社員貸款的需要。在5年前，每個貧困村有十幾萬、幾十萬的互助資金，基本能滿足需求，但隨著近年來鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，生產(chǎn)需求資金增多，再加上物價上漲等原因，目前的資金規(guī)模已經(jīng)無法滿足需求。加之貧困村互助資金社的還款方式還是“整借整還”，互助資金年周轉(zhuǎn)次數(shù)僅為1.5次，周轉(zhuǎn)率低、資金流動速度慢，借款輪轉(zhuǎn)率和借款余額相差近40%，降低了互助金對社員的覆蓋率，也降低了貧困村互助資金社的收益能力。

2.2 ?人員素質(zhì)水平不高

為了保證互助資金的合理有效使用，基于村兩委的管理優(yōu)勢和減少管理費(fèi)用考慮，貧困村互助資金社和“村兩委”用的是一套人馬，這樣做既有好處也有不好的影響?！按鍍晌钡墓芾砣藛T大多數(shù)年齡偏大，文化水平偏低，接受新鮮事物遲緩，思想老舊，缺乏專業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，加之村干部都是鄰居親戚，使得權(quán)力集中，易失去內(nèi)部監(jiān)管。

2.3 ?風(fēng)險(xiǎn)防控不到位

調(diào)查的貧困村互助資金社普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識，且都沒有風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的問題。90%的貧困村互助資金社都存在逾期和還款違約的現(xiàn)象，到期還款率多維持在90%左右，貧困村互助資金社的監(jiān)管不到位，沒有真正起到監(jiān)督的作用，導(dǎo)致“村兩委”的管理者對互助資金的管理隨意和混亂，甚至有些管理者把互助資金當(dāng)成“村兩委”的“私有財(cái)產(chǎn)”，存在很大管理風(fēng)險(xiǎn)[2]。

2.4 ?法律法規(guī)不明確

目前，貧困村互助資金社的法律地位不明確，管理體制不順。我國頒布的《農(nóng)村互助資金組織法》很不健全，貧困村互助資金社在法人登記、資金籌措、生產(chǎn)經(jīng)營活動中，缺乏法律規(guī)范，其合法權(quán)益和正當(dāng)行為得不到法律保護(hù)，生產(chǎn)經(jīng)營活動中遇到的問題和困難很難得到有關(guān)部門的解決，既浪費(fèi)了貧困村互助資金社的人力、物力、財(cái)力，也占用了各部門大量的時間和精力，同時嚴(yán)重制約了貧困村互助資金組織的發(fā)展進(jìn)程。

3 ?推動貧困村互助資金社發(fā)展的建議

3.1 ?完善內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理，鞏固社員合作關(guān)系

要堅(jiān)持互助資金社全心全意為農(nóng)民和農(nóng)村發(fā)展服務(wù)的宗旨，堅(jiān)決消除互助資金社中的“一言堂”，培養(yǎng)社員對互助資金社的認(rèn)同感和凝聚力。完善互助資金社的互助金結(jié)構(gòu)，鼓勵社員繳納互助金，保證貧困戶社員在社員總量中的主體地位，樹立社員的風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)互助金的管理，確保社員的權(quán)利得到保障。建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金，對于互助資金社的占用費(fèi)收益，每期要拿出一部分作為風(fēng)險(xiǎn)基金，確保發(fā)生不可抗拒風(fēng)險(xiǎn)時，社員權(quán)益得到保障。

3.2 ?繼續(xù)加大政府資金支持，拓寬資金來源渠道

當(dāng)前互助資金社的發(fā)展正處于初級階段，各方面的發(fā)展還不是很成熟，自我積累和自我發(fā)展的能力弱，需要各級政府、信貸、法律等方面給予支持和保護(hù)。政府在加大財(cái)政支持的同時，要視合作社的具體運(yùn)行情況而定，對于過于富裕和沒有借款需求的村級互助資金社降低互助金規(guī)?；蛲顺觯瑢⒖沼嗟馁Y金用于資金需求量大、運(yùn)行良好的互助資金社，因地制宜，保證扶貧開發(fā)和鄉(xiāng)村振興發(fā)展的需要。政府可以出面協(xié)調(diào)將資金出路需求大的金融機(jī)構(gòu)的資金，以再貸款的形式運(yùn)用到互助資金社，占用費(fèi)支付一部分利息，剩余利息由政府財(cái)政補(bǔ)貼，既解決了互助資金社的資金需求問題，又利于長期持續(xù)發(fā)展。

3.3 ?提高人才素質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查

繼續(xù)加強(qiáng)對農(nóng)戶特別是農(nóng)村管理者的職業(yè)技能和文化素質(zhì)教育，樹立教育向農(nóng)村發(fā)展轉(zhuǎn)移的觀念。聘請金融、法律、管理、計(jì)算機(jī)等方面的老師，定期舉辦專題講座，給互助資金社的管理者及廣大社員普及相關(guān)的知識，提升管理水平和自身素質(zhì)能力，轉(zhuǎn)變觀念，積極培養(yǎng)農(nóng)村實(shí)用性人才和技能型人才，大面積普及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)先進(jìn)實(shí)用技術(shù)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)培養(yǎng)更多高素質(zhì)專業(yè)性的新型農(nóng)民。

3.4 ?加強(qiáng)對互助資金社的相關(guān)立法工作

當(dāng)前對互助資金社的相關(guān)法律法規(guī)還不是很完善，對部分問題的規(guī)定無法可依，互助資金社的運(yùn)行、管理存在很多不規(guī)范問題，為保障互助資金社長期穩(wěn)定健康的發(fā)展，需要加強(qiáng)對相關(guān)法律法規(guī)的出臺，尤其對互助資金社相關(guān)金融法律的建立更是迫在眉睫。明確主管、監(jiān)管等部門的責(zé)任，確保金融資金在相關(guān)法律法規(guī)的保障下真正地服務(wù)于資金互助社的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]陸漢文，鐘玲.組織創(chuàng)新與貧困地區(qū)“村級發(fā)展互助資金”的運(yùn)行——河南、安徽試點(diǎn)案例研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2008（10）：66-69.

[2]王群琳.中國農(nóng)村金融制度[M].北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2006：179-200.