文/徐雅淇朱敏 楊和頤王超凡（南京審計(jì)大學(xué)）

一、研究背景和意義

（一）社會背景

老齡化社會是指一個社會中65歲老人占總?cè)丝诘?%，即代表該地區(qū)進(jìn)入老齡化社會，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2018年中國65周歲及以上人口 16658萬人，占總?cè)丝诘?1.9%。由此看來，中國已處于老齡化社會。老齡化程度的持續(xù)加深將減少社會活力，加大社會保障和養(yǎng)老壓力，成為目前相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。根據(jù)財(cái)政部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019 年，全國一般公共預(yù)算支出238874 億元，同比增長8.1%，其中在社會保障和就業(yè)支出方面占25%。

對于兒女養(yǎng)老而言，受1979年以來的獨(dú)生子女政策影響，現(xiàn)在的大多家庭呈現(xiàn)“四二一”結(jié)構(gòu)，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”思想觀念仍是許多老年人的主流思想。由于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量供給并不充足，且受傳統(tǒng)養(yǎng)老思想和有限的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)影響，老年人仍偏好于傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老，并不愿意去養(yǎng)老院等有關(guān)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。而由于我國巨大的勞動力流動性，導(dǎo)致留守老人數(shù)量激增，另外大量丁克家庭的涌現(xiàn)也導(dǎo)致孤寡老人群體擴(kuò)大，從而致使此種傳統(tǒng)養(yǎng)老模式漸漸喪失了優(yōu)勢。目前我國的各項(xiàng)社會保障制度都處于待完善時期,相關(guān)的養(yǎng)老設(shè)施也較為不健全。在此背景下如何尋找出一個更合適國情的養(yǎng)老模式已成了當(dāng)務(wù)之急。

（二）發(fā)展時間銀行互助養(yǎng)老模式的意義

與“兒女養(yǎng)老”形成鮮明對照的是，互助養(yǎng)老的優(yōu)勢在此背景下得到了彰顯?；ブB(yǎng)老強(qiáng)調(diào)居民間的互幫互助，提倡低齡老人幫助高齡老人，這就有利于充分利用人力資源，大大減少年輕人的壓力，緩解養(yǎng)老服務(wù)的供需矛盾。同時可以實(shí)現(xiàn)老年人的自我價值，并且與傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老沖突不大，有利于減小老人的抵觸心理。

時間銀行互助養(yǎng)老模式正是在這樣的理念下孕育而出的。對于服務(wù)主體而言，時間銀行互助養(yǎng)老模式不僅有利于其自我價值的實(shí)現(xiàn)，而且可以積累時間儲蓄，為日后滿足自己的需要提供保障；對服務(wù)對象而言，時間銀行能夠統(tǒng)籌配置社區(qū)資源，更好地滿足老人多元化的服務(wù)需求；對社區(qū)而言，有助于充分發(fā)揮社區(qū)交流功能、社會功能、文化功能。時間銀行互助養(yǎng)老模式集結(jié)了社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老的優(yōu)點(diǎn)，充分整合利用社區(qū)資源的同時加強(qiáng)了鄰里來往，為居家養(yǎng)老的老年群體帶來了更為專業(yè)化、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)。與此同時，時間銀行還可與政府或社會養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，充分調(diào)配社會資源，為在機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的老年群體提供充滿溫情的志愿服務(wù)。當(dāng)時間銀行發(fā)展至成熟階段，在各城市各區(qū)域鋪開試點(diǎn)，便可實(shí)現(xiàn)時間銀行進(jìn)農(nóng)村，積極響應(yīng)國家號召，助力農(nóng)村養(yǎng)老的發(fā)展。

二、文獻(xiàn)綜述

馬貴俠（2010）從社區(qū)居民參與的角度出發(fā)，提出“時間銀行”模式應(yīng)用于居家養(yǎng)老中的可行性有三：一是老年人有時間和閑暇，而且有較強(qiáng)的社區(qū)歸屬感，二是活動的過程和結(jié)果都可以滿足老年人多層次的要求，三是有利于社區(qū)資源合理分配，維護(hù)社區(qū)和諧。但是她也指出從目前“時間銀行”實(shí)際運(yùn)行來看，信息封閉化和服務(wù)管理滯后性還是主要的問題。白芳芳，馬芳，陳妍妍，李金俞（2019） 著重探討了武漢市的時間銀行，其結(jié)合了武漢的在校學(xué)生數(shù)量龐大、市政府印發(fā)了《武漢市推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+居家養(yǎng)老”新模式實(shí)施方案》以及時間銀行既保留在家養(yǎng)老的舒適性和發(fā)揮社區(qū)作用三個方面論證了時間銀行的可行性。

陳友華施旖旎（2015）通過初步探索時間銀行提出時期的背景及其本身的屬性、特點(diǎn)、運(yùn)行條件，并由此得出時間銀行若要在中國順利運(yùn)營需要解決四大問題：一是國人的時間觀念和時間的量化計(jì)時方法之間的平衡，二是學(xué)雷鋒時代不求回報(bào)思想和志愿服務(wù)物質(zhì)化之間的矛盾，三是時間銀行公信力和運(yùn)營能力，四是服務(wù)匹配和運(yùn)營成本之間的均衡問題。于瀟、孫悅（2017）指出“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”應(yīng)以智能設(shè)備為基礎(chǔ)設(shè)施，通過線上線下的數(shù)據(jù)整合，共同構(gòu)成一個閉合的供給與需求鏈，且將線下服務(wù)作為實(shí)現(xiàn)科學(xué)養(yǎng)老的最終環(huán)節(jié)；與此同時他認(rèn)為在大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)時代，若將老年人的信息狀況通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行共享會造成隱私泄露和安全問題，他建議搭建“大型綜合公共信息平臺”，打破養(yǎng)老服務(wù)信息平臺的零散化局面，以實(shí)現(xiàn)信息資源的整體化和共享化。

三、時間銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

為了應(yīng)對二十世紀(jì)八十年代的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，埃德加·卡恩（美）首次提出了時間銀行這一概念，在當(dāng)時傳統(tǒng)金錢不能作為貨幣流通的背景下，他提出用個人的服務(wù)時間換取別人等時、等質(zhì)的服務(wù)，在這個階段的時間銀行更偏向是一種營利性銀行。而發(fā)展至今，時間銀行更偏向于一種非營利組織，由于時間銀行在我國起步時間晚，整體推行水平較低，各地發(fā)展情況參差不齊，目前國內(nèi)尚無統(tǒng)一的“時間銀行”定義。在國外，時間銀行這一模式主要用于醫(yī)療服務(wù)和便民項(xiàng)目，而在國內(nèi)，時間銀行主要用于互助養(yǎng)老。

目前我國“時間銀行”互助養(yǎng)老模式已經(jīng)具備了技術(shù)支持和法律保障。如2017 年《志愿服務(wù)條例》第十九條規(guī)定，志愿服務(wù)組織應(yīng)當(dāng)如實(shí)填報(bào)志愿者的個人身份信息、志愿服務(wù)情況。同年，民政部辦公廳發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)使用全國志愿服務(wù)信息系統(tǒng)的通知》，明確要求在此基礎(chǔ)上完善志愿人員考核和獎勵制度。

2019年，經(jīng)國務(wù)院同意，民政部印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)供給促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)的實(shí)施意見》，推出社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、農(nóng)村養(yǎng)老四種新型養(yǎng)老模式，并力爭到2020年在社會養(yǎng)老領(lǐng)域取得質(zhì)變的建設(shè)，助推社會養(yǎng)老發(fā)展進(jìn)程。

1998年，上海建立了我國第一個時間銀行—虹口區(qū)提籃橋街道晉陽居委會的“時間儲蓄式為老服務(wù)”，在這之后許多城市爭相模仿，南京、重慶、成都等城市也陸陸續(xù)續(xù)出現(xiàn)了這種模式的時間銀行?？v觀國內(nèi)時間銀行的發(fā)展，可以將我國的時間銀行根據(jù)設(shè)立主體不同劃分為三種類型：以南京兆園社區(qū)為代表的社區(qū)自發(fā)設(shè)立型，以廣州南沙時間銀行為代表的政府支持設(shè)立型和以上海時間銀行為代表的第三方組織支持型。

四、江蘇省時間銀行參與意愿實(shí)證分析

在國內(nèi)乃至全世界，時間銀行的覆蓋范圍仍然較小，只有上海、廣州、南京等城市才有個別社區(qū)試點(diǎn)，大部分的城市并沒有時間銀行。就江蘇而言，目前只有蘇南個別城市有試點(diǎn)。但考慮到其能夠緩解中國老齡化社會中養(yǎng)老壓力的問題，有必要對該種模式進(jìn)行分析，了解群眾是否愿意參加這種新型養(yǎng)老模式的深層次原因。

本小組面向江蘇省內(nèi)不同人群、不同地區(qū)發(fā)放調(diào)查問卷，兼采用訪問調(diào)查的方式獲得數(shù)據(jù)。問卷有效填寫人次共198人，其中男性105份，占53.03%，女性93份，占46.97%。

（一）描述性特征分析

根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果表明，愿意參加時間銀行人群的基本特征如下：

1.愿意參加時間銀行的人群家庭年收入偏高

愿意參加時間銀行的人中，家庭年收入為12 萬以上的人群占比最高，為33.83%，無固定收入居次，占比為21.05%，家庭年收入在4 萬元以下的占比最少，為8.27%，剩余的36.85%人群的家庭年收入集中在4 萬到12萬之間。

2.愿意參加時間銀行的人群身體狀況普遍健康

愿意參加時間銀行的人中57.14%的人身體很健康沒有毛病，身體只有一些小毛病但不影響正常生活的人居次，占40.60%，經(jīng)常去醫(yī)院的人占比最少，為2.26%。由此可見身體越健康的人，參加時間銀行的積極性越高。

表1 時間銀行參與意愿原因調(diào)查

3.愿意參加時間銀行的人受教育程度偏高，以本科學(xué)歷為主

愿意參加時間銀行的人受教育程度以本科學(xué)歷為主，占比最高，為51.13%，其次是?？茖W(xué)歷占20.30%，高中占比為17.29%，初中及以下占比為8.27%，碩士和博士學(xué)歷占比均為1.50%。此項(xiàng)數(shù)據(jù)側(cè)面反映出受教育程度越高，越愿意接受時間銀行這一新型養(yǎng)老模式。

4.愿意參加時間銀行的人預(yù)期的養(yǎng)老計(jì)劃以“在家中養(yǎng)老”為主

愿意參加時間銀行的人普遍更希望在家中養(yǎng)老，占比為50.38%，沒想過的人居于次，占比為31.58%，其次是選擇去養(yǎng)老院，占比為21.05%，時間銀行養(yǎng)老占比為12.78%，依靠子女養(yǎng)老的最少，占比為12.03%。

5.愿意參加時間銀行的人大多是因?yàn)橄Ｍ约豪狭艘院蟮玫酵葞椭虺识鄻踊?/p>

根據(jù)表1，因?yàn)橄Ｍ约豪狭艘院蟮玫酵葞椭敢鈪⒓訒r間銀行的人最多，占比為63.91%；其次是因?yàn)橄矚g做志愿，想要實(shí)現(xiàn)人生價值，占比為45.11%；緊接著是因?yàn)橄矚g嘗試新事物，占比38.35%，想要支持國家出臺的新政策的人占比為35.34%，希望加強(qiáng)社區(qū)鄰里關(guān)系的人占比為34.59%。

不愿意參加時間銀行的人基本特征如下：

1.不愿意參加時間銀行的人群家庭年收入相較于愿意參加的人較低

不愿意參加時間銀行的人群家庭年收入集中在12 萬以下，4 萬到8萬和8萬到12萬的占比均為最高，為23.08%，4 萬元以下的占比為16.92%。

2.不愿意參加時間銀行的人身體狀況欠佳

不愿意參加時間銀行的人群中，52.31%的人身體有一些小毛病，其次是身體很健康的人，占比為38.46%，經(jīng)常去醫(yī)院的人占4.62%；選擇經(jīng)常住院治療的僅有3人，全部選擇了不愿意參加時間銀行，在不愿意參加時間銀行的人群中占比為4.62%。

3.不愿意參加時間銀行的人群的受教育程度相較于愿意參加時間銀行的人偏低

不愿意參加時間銀行人群的受教育程度集中在高中及以下，占比為50.77%，其次是本科，占比為33.85%，?？普急葹?0.77%。

4.不愿意參加時間銀行的人群對于未來的養(yǎng)老計(jì)劃同樣以在家中養(yǎng)老為主

不愿意參加時間銀行的人中有58.46%選擇了在家中養(yǎng)老，沒想過的居次，占比為24.62%，依靠子女養(yǎng)老和去養(yǎng)老院占比均為15.38%，選擇時間銀行的人占比為4.62%。

5.不愿意參加時間銀行的原因呈多樣化

根據(jù)表1，由于沒有時間做志愿而不愿意參加時間銀行的人居多，占比為26.77%，其余原因?yàn)椴幌矚g做志愿、不相信陌生人、對時間銀行制度沒信心、擔(dān)心額外收費(fèi)與服務(wù)質(zhì)量等等。

（二）結(jié)論

本部分從家庭年收入，受教育程度，身體健康狀況以及預(yù)期養(yǎng)老計(jì)劃四個方面分別描述了愿意參加和不愿意參加時間銀行群體的特征，并進(jìn)行了比較分析，結(jié)合調(diào)查對象愿意（不愿意）參加時間銀行的原因，主要結(jié)論如下：

1.家庭年收入的高低程度與是否愿意參加時間銀行互助養(yǎng)老有相關(guān)性。主要體現(xiàn)為愿意參加時間銀行的人群中家庭年收入在12 萬以上的占比最大，而不愿意參加時間銀行的人群中家庭年收入為4萬到8萬和8萬到12萬的占比最大。

2.受教育的程度影響了一個人是否愿意參加時間銀行。相較于高中及以下學(xué)歷的人，?？萍耙陨蠈W(xué)歷的人在選擇愿意參加時間銀行的人中占比較大。選擇不愿意參加時間銀行的人中，高中及以下學(xué)歷的人占比最大。但是，根據(jù)教育部數(shù)據(jù)表明，2019年高考報(bào)名人數(shù)十年來首次突破千萬大關(guān)，達(dá)到了1031萬人，并且錄取率超過80%。由此可見，中國人的受教育程度在未來會有一個質(zhì)的提升，學(xué)歷問題也將不會再成為時間銀行發(fā)展的制約因素。

3.身體越健康，越愿意嘗試時間銀行。根據(jù)數(shù)據(jù)表明，雖然需要經(jīng)常住院治療的人在不愿意參加時間銀行的人中占比最少，但需要經(jīng)常住院治療的人群全部都選擇了不愿意參加時間銀行。

4.無論是否愿意參加時間銀行，大多數(shù)人預(yù)期的養(yǎng)老計(jì)劃都是在家中養(yǎng)老。由此可見，居家養(yǎng)老的觀念深入人心，很少有人選擇去養(yǎng)老院。時間銀行是居家養(yǎng)老的新模式，實(shí)際上是在居家養(yǎng)老的基礎(chǔ)上通過社區(qū)互幫互助來解決養(yǎng)老問題，因此雖然極少有人選擇時間銀行養(yǎng)老模式，但可見時間銀行養(yǎng)老模式并不是憑空出現(xiàn)的。

五、發(fā)展意見

隨著社會發(fā)展，身體健康、家庭年收入、教育水平等個體原因?qū)r間銀行發(fā)展的影響程度將會越來越小。除上述個體原因以外，根據(jù)調(diào)查問卷的描述性分析，調(diào)查對象不愿意參加時間銀行的原因主要分為三個方面，一是信息與人身安全問題，二是個人時間問題，三是時間銀行制度問題，本部分將分別從以上三個方面提出相應(yīng)的解決方案。

（一）引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)加強(qiáng)信息安全

區(qū)塊鏈作為一種數(shù)據(jù)庫共享技術(shù)，具有去中心化，去信任，集體維護(hù)，開放性，自治性的特點(diǎn)。比傳統(tǒng)的中央數(shù)據(jù)儲存系統(tǒng)更透明，更安全，更有效。區(qū)塊鏈的技術(shù)特性與時間銀行的管理理念具有高度契合性，結(jié)合上述問卷中調(diào)研對象不愿意參加時間銀行的原因中的“時間銀行制度還不夠完善，我做事得不到保障”“和陌生人接觸不安全”等關(guān)于信息安全與時間銀行信用管理體制的問題。

充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)，把時間貨幣的發(fā)行與交易從中心節(jié)點(diǎn)分離出來，以達(dá)到去中心化，把從前的由社區(qū)居委會維護(hù)的中心賬本，變成一個分布式共享賬本，解決時間貨幣的信息安全問題和流通過程中的透明性問題，進(jìn)一步的也促進(jìn)了時間貨幣的流動性。

完成時間銀行系統(tǒng)的去中心化，要依賴于時間貨幣的發(fā)行與流通過程的去中心化。這一過程包括了兩個方面，時間銀行系統(tǒng)的初始資產(chǎn)的發(fā)行與時間銀行貨幣的交易結(jié)算過程的去中心化。而這關(guān)鍵需要時間銀行系統(tǒng)內(nèi)的資產(chǎn)審核認(rèn)證平臺的去中心化，傳統(tǒng)的時間銀行審核認(rèn)證平臺由于需要高度的公信力來作為虛擬資產(chǎn)信用背書，所以一般都是政府機(jī)構(gòu)或者承擔(dān)時間銀行運(yùn)行的居委會來作為審核平臺，當(dāng)實(shí)現(xiàn)去中心化的過程中，將具有審核權(quán)力的審核組權(quán)力下放。原本的審核組成員都是政府機(jī)構(gòu)，而將其審核權(quán)力下放，就是審核組成員納入更多的具有良好信用的公益組織或者個人手中，新納入的審核組成員都是經(jīng)過先前成員的信用背書，由此形成了一條信用背書鏈。由此將一個最初的單一由政府機(jī)構(gòu)的組成的審核組去中心化，形成一個審核集群。

在時間銀行引入?yún)^(qū)塊鏈時需要注意：其一，由于第一批被服務(wù)者沒有時間貨幣儲存而缺少時間貨幣的情況下，時間銀行可以開放70歲以上老年人被服務(wù)者時間貨幣補(bǔ)助項(xiàng)目，為第一批老年人被服務(wù)者每人投放若干時間貨幣。其二，對于時間銀行時間貨幣通存通兌業(yè)務(wù)，盡量不涉及現(xiàn)實(shí)的貨幣，時間銀行本質(zhì)是公益性項(xiàng)目，通存通兌業(yè)務(wù)涉及現(xiàn)實(shí)貨幣將會弱化甚至消除時間銀行的公益性，并且影響時間貨幣在區(qū)塊鏈平臺的流通?，F(xiàn)有的時間銀行系統(tǒng)，都是一種把時間貨幣的發(fā)行與結(jié)算集于一個中心節(jié)點(diǎn)的傳統(tǒng)系統(tǒng)。比如說許多社區(qū)設(shè)立的時間銀行，服務(wù)者的時間記錄都是完全記錄在管理社區(qū)時間銀行的社區(qū)居委會，完全是以社區(qū)居委會為中心來運(yùn)行時間銀行的。而這種極度中心化的功能結(jié)構(gòu)容易發(fā)生中心節(jié)點(diǎn)單點(diǎn)失效（例如社區(qū)居委會不運(yùn)行），時間記錄等數(shù)據(jù)容易被篡改的信息安全問題，也存在著時間貨幣流動性與流通過程的透明性問題。

（二）推出方便服務(wù)項(xiàng)目

1.加入上下班順風(fēng)車服務(wù)

考慮到大多數(shù)人不愿意參加時間銀行是由于沒有時間做志愿，為解決此種問題，時間銀行可以推出類似于“滴滴”順風(fēng)車一樣的志愿服務(wù)，老年人提前在平臺上下單自己要去的地方和時間，年輕人可以根據(jù)情況在上下班時順路搭載老年人去超市、公園等老年人需要去的地方，同時雙方都進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，建立起志愿者的監(jiān)管體系以及老年人的信用體系，以避免安全事故。

2.通過直播平臺進(jìn)行教學(xué)

在問卷中，調(diào)查對象希望時間銀行涉及的服務(wù)包括了文體藝術(shù)活動，結(jié)合服務(wù)者個人沒有足夠時間的問題，服務(wù)者可以通過在平臺上進(jìn)行短時間的直播或者上傳視頻的方式達(dá)到服務(wù)的目的。直播內(nèi)容可以包括運(yùn)動健身、茶道插花、剪紙素描、面點(diǎn)烹飪等等。

（三）完善運(yùn)行配套設(shè)施

1.建立時間銀行的最后信用保證機(jī)制

雖然時間銀行是公益性項(xiàng)目但依然存在著商業(yè)銀行的一些性質(zhì)，例如信用。作為服務(wù)者，需要時間銀行的信用來保證自己已經(jīng)儲存的時間貨幣能夠有價值，或者是說，自己能夠享受相應(yīng)的服務(wù)；作為被服務(wù)者，需要時間銀行的信用來保證自己享受的服務(wù)達(dá)到相應(yīng)質(zhì)量和安全性。這些就要求時間銀行必須依托一些公信力高的平臺機(jī)構(gòu)，顯然時間銀行這樣的公益性項(xiàng)目并不屬于政府的職責(zé)與義務(wù)，時間銀行可以尋求紅十字會或者支付寶這樣的平臺機(jī)構(gòu)來保證信用問題。

2.量化服務(wù)時間獲取時間貨幣標(biāo)準(zhǔn)

由于服務(wù)者擁有的服務(wù)技能不同，顯然時間貨幣并不能直接通過服務(wù)時間來計(jì)算。一個小時的服務(wù)依照服務(wù)技能和服務(wù)質(zhì)量來計(jì)算時間貨幣，例如說一個小時的打掃衛(wèi)生能夠得到十個時間貨幣，那么像更高的服務(wù)技能一個小時的醫(yī)療服務(wù)技能就能獲得20個時間貨幣。如果簡單的依照服務(wù)時間來計(jì)算時間貨幣，不同質(zhì)量不同技能/服務(wù)者得到的回報(bào)卻是相同的，這勢必挫傷服務(wù)者的積極性，違反了時間銀行的回報(bào)性。

相關(guān)鏈接

互聯(lián)網(wǎng)+是指創(chuàng)新2.0下的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，也是知識社會創(chuàng)新2.0推動下的互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)演進(jìn)及其催生的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展新形態(tài)。

通俗的說，“互聯(lián)網(wǎng)+”就是“互聯(lián)網(wǎng)+各個傳統(tǒng)行業(yè)”，但這并不是簡單的兩者相加，而是利用信息通信技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)平臺，讓互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行深度融合，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)。