楊德勇　劉新明

2020年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)外環(huán)境的不確定性進(jìn)一步增強(qiáng)，疫情的突然到來(lái)和逐步得到控制，總的來(lái)看，雖然是階段性事件，但對(duì)中小企業(yè)的影響巨大。

結(jié)合2019年我國(guó)金融市場(chǎng)的實(shí)際情況，2020年目前的狀況以及未來(lái)趨勢(shì)，經(jīng)過(guò)與多級(jí)多個(gè)地方政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的溝通，就地方政府解決企業(yè)特別是中小企業(yè)融資問(wèn)題提出10點(diǎn)建議。

1.地方政府應(yīng)高度重視中小企業(yè)融資在恢復(fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用。

中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，中小微企業(yè)發(fā)展的好壞嚴(yán)重影響著國(guó)家經(jīng)濟(jì)，特別是市縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而也是疫情結(jié)束后恢復(fù)生產(chǎn)最重要的影響因素。

中小企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)面臨的困難很多，除了原來(lái)的稅收過(guò)重、技術(shù)升級(jí)、環(huán)保壓力、市場(chǎng)開(kāi)拓等問(wèn)題，在疫情沖擊下又面臨上下游產(chǎn)業(yè)鏈銜接、用工成本加大、防疫成本增加等問(wèn)題，但其中最嚴(yán)重的就是融資問(wèn)題。

據(jù)2019年中國(guó)供應(yīng)鏈金融高峰論壇上公布的工信部數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，33%的中型企業(yè)、39%的小型企業(yè)和41%的微型企業(yè)融資得不到滿(mǎn)足。疫情暴發(fā)以來(lái)，本來(lái)就融資困難的中小企業(yè)，資金鏈更加緊張。

因此，地方政府應(yīng)高度重視融資問(wèn)題在恢復(fù)生產(chǎn)中的重要作用。

2.地方政府應(yīng)明示本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的導(dǎo)向、政策和目標(biāo)。

在我國(guó)，市縣級(jí)中小企業(yè)在多年發(fā)展過(guò)程中，與地方經(jīng)濟(jì)的關(guān)系有兩個(gè)特點(diǎn)：一是中小企業(yè)往往與當(dāng)?shù)氐淖匀毁Y源稟賦關(guān)系密切，所謂靠山吃山、靠水吃水。二是中小企業(yè)的活動(dòng)半徑往往以當(dāng)?shù)貫橹?，上下游產(chǎn)業(yè)鏈的主要部分也在當(dāng)?shù)?，這就意味著地方中小企業(yè)發(fā)展的好壞、恢復(fù)生產(chǎn)的狀況，往往對(duì)當(dāng)?shù)仄渌行∑髽I(yè)產(chǎn)生重大連鎖影響，并進(jìn)而影響市縣整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

地方政府必須充分認(rèn)識(shí)到地方中小企業(yè)的這兩個(gè)特點(diǎn)，制定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向、產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，往往會(huì)考慮當(dāng)?shù)刈匀毁Y源稟賦優(yōu)勢(shì)和歷史資源稟賦優(yōu)勢(shì)，因而這些產(chǎn)業(yè)政策和目標(biāo)對(duì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的影響巨大。由于市縣中小企業(yè)主往往只注重微觀管理，很少顧及政府目標(biāo)的傾斜給企業(yè)帶來(lái)的影響，市縣政府要主動(dòng)把本級(jí)政府疫情結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)、政策傾斜力度和條件明示給中小企業(yè)，從而減少企業(yè)的盲目性。這樣，也為地方政府實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)規(guī)劃奠定了基礎(chǔ)。

3.地方政府應(yīng)切實(shí)了解中小企業(yè)發(fā)展的困境、問(wèn)題和訴求，最大程度改善融資擔(dān)保環(huán)境。

近幾年來(lái)，中小微企業(yè)發(fā)展面臨很多問(wèn)題和困難，這次疫情對(duì)他們的生存發(fā)展無(wú)疑是雪上加霜。中小微企業(yè)融資難的原因很多，其中一個(gè)重要因素就是很難獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持，無(wú)法充分利用擔(dān)保機(jī)制提供的資金杠桿。

地方政府應(yīng)高度重視當(dāng)?shù)氐膿?dān)保環(huán)境建設(shè)，一是利用好國(guó)家出臺(tái)的各類(lèi)擔(dān)保政策措施，如國(guó)務(wù)院辦公廳剛剛發(fā)布的《關(guān)于推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》等。

二是建立適合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的政銀保聯(lián)動(dòng)授信風(fēng)險(xiǎn)緩釋資金池，建立基于大數(shù)據(jù)分析的“銀行+征信+擔(dān)?！钡闹行∑髽I(yè)信用貸款新模式。

三是加強(qiáng)當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，一方面鼓勵(lì)民營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)入當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保市場(chǎng)，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股，提高擔(dān)保能力;另一方面，政府應(yīng)拿出一部分資金，獨(dú)立或與民營(yíng)機(jī)構(gòu)合作，增強(qiáng)當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力。

4.地方政府應(yīng)積極深入金融機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供環(huán)境基礎(chǔ)。

各級(jí)地方政府要充分認(rèn)識(shí)到，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)在本地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)情況的好壞、業(yè)務(wù)規(guī)模和品種是影響地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大事。以這次疫情防控和恢復(fù)生產(chǎn)為契機(jī)，改變地方政府工作作風(fēng)，深入調(diào)研當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，把工作重點(diǎn)調(diào)整到為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供清新環(huán)境的基本面上來(lái)。

各級(jí)地方政府可借鑒《關(guān)于加快優(yōu)化金融信貸營(yíng)商環(huán)境的意見(jiàn)》的精神，拿出實(shí)際措施迅速改善融資環(huán)境。一是重視當(dāng)?shù)卣餍朋w系征信環(huán)境的建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定可預(yù)期的征信基礎(chǔ)。二是認(rèn)真貫徹和執(zhí)行國(guó)家有關(guān)銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)信托等金融工作的方針政策和法律法規(guī)，努力改善當(dāng)?shù)厝谫Y的法律環(huán)境、行政環(huán)境和社會(huì)環(huán)境，規(guī)范、整頓和維護(hù)本地金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。三是深入了解金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難，政府出面為金融機(jī)構(gòu)化解不良資產(chǎn)、盤(pán)活信貸資金，為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供幫助。

5.地方政府應(yīng)加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門(mén)的溝通與合作。

金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管對(duì)象雖然是金融機(jī)構(gòu)，但金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)會(huì)極大地影響地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。地方政府應(yīng)主動(dòng)與金融監(jiān)管部門(mén)如人民銀行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局溝通，使得金融監(jiān)管部門(mén)了解當(dāng)?shù)噩F(xiàn)狀、政府動(dòng)態(tài)以及正在實(shí)施的政策，力爭(zhēng)得到監(jiān)管部門(mén)的支持和理解，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的監(jiān)管環(huán)境，提高融資規(guī)模和融資水平。

地方政府要通過(guò)建立地方政府、監(jiān)管部門(mén)和當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)三方例行溝通渠道的形式，讓監(jiān)管部門(mén)了解地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的困難和問(wèn)題，取得他們的充分諒解，需要他們對(duì)本地金融機(jī)構(gòu)在新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、新業(yè)務(wù)開(kāi)展、新機(jī)構(gòu)設(shè)立等方面提供更多支持。力爭(zhēng)盤(pán)活當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)態(tài)，建立更有活力、有前景的金融環(huán)境。

6.地方政府應(yīng)強(qiáng)化所屬金融主管部門(mén)的任務(wù)和職責(zé)。

地方政府所屬的金融辦不僅在防控金融風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化金融環(huán)境、防范和打擊非法集資、積極化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等方面起著重要作用，而且對(duì)地方金融業(yè)態(tài)的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)、民生的保障也不可或缺。

應(yīng)該以此次疫情為契機(jī)，大力加強(qiáng)金融辦的工作。地方政府金融辦除了原有工作職責(zé)以外，還應(yīng)該是當(dāng)?shù)卣庾x國(guó)家金融政策的顧問(wèn)中心、當(dāng)?shù)卣煤媒鹑谑袌?chǎng)的金融顧問(wèn)中心、當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)解決融資難的融資服務(wù)中心、當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣M(jìn)行溝通的主要管道以及當(dāng)?shù)卣c金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行溝通的主要渠道。

7.地方政府應(yīng)努力與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)合作，積極推動(dòng)當(dāng)?shù)亟鹑趧?chuàng)新。

地方政府在風(fēng)險(xiǎn)防控的基本背景下，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)及其他中介機(jī)構(gòu)一起，承擔(dān)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展責(zé)任，共同協(xié)作推動(dòng)本地的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品多樣化、多元化，為化解當(dāng)?shù)氐慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，解決企業(yè)融資困難和地方政府債務(wù)等問(wèn)題，創(chuàng)造合適的“政產(chǎn)金研”結(jié)合的新的運(yùn)作模式。

如與征信部門(mén)合作建立征信評(píng)估平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供支持;與銀行和保險(xiǎn)公司合作創(chuàng)新“銀行+保險(xiǎn)+企業(yè)”的融資模式;與保險(xiǎn)公司和期貨公司合作創(chuàng)新“銀行+保險(xiǎn)+期貨+企業(yè)”的融資模式;與金融科技公司合作創(chuàng)新“銀行+企業(yè)+金融科技公司”的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式;與擔(dān)保公司合作創(chuàng)新“政府+銀行+擔(dān)?！钡慕鹑谶\(yùn)行模式，降低企業(yè)融資的進(jìn)入門(mén)檻;與財(cái)務(wù)公司合作嘗試開(kāi)展財(cái)務(wù)公司供應(yīng)鏈金融試行點(diǎn)。

8.地方政府應(yīng)重視當(dāng)?shù)囟鄬哟钨Y本市場(chǎng)的建設(shè)和使用。

一種新產(chǎn)品、新服務(wù)從研發(fā)到投放市場(chǎng)，再到擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)發(fā)展成熟，要經(jīng)過(guò)不同的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品發(fā)展周期，每一個(gè)階段都會(huì)對(duì)資金提出不同需求。

目前，我國(guó)大多數(shù)市域、縣域的資本市場(chǎng)單一，大多數(shù)企業(yè)只能通過(guò)銀行獲取資金、不能滿(mǎn)足多層次資金需求，導(dǎo)致金融業(yè)態(tài)不活躍、資金不能得到有效配置。地方政府要重視多層次資本市場(chǎng)的建設(shè)和使用，促進(jìn)多層次市場(chǎng)的發(fā)展，為企業(yè)融資提供新途徑。

具體來(lái)說(shuō)，一是要積極引進(jìn)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括基金、信托、融資租賃、金融期貨、中介擔(dān)保、征信公司等;二是重視互聯(lián)網(wǎng)金融，大數(shù)據(jù)金融在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展;三是努力營(yíng)造適合多層次資本市場(chǎng)建立的社會(huì)環(huán)境。

9.地方政府應(yīng)加強(qiáng)與上級(jí)各主管部門(mén)的協(xié)調(diào)與合作，用好各種政策類(lèi)產(chǎn)業(yè)基金。

近年來(lái)，從中央到地方，各級(jí)政府都建立了有政府和政策背景的各類(lèi)產(chǎn)業(yè)基金。各種產(chǎn)業(yè)基金的出現(xiàn)應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資有一定的緩解作用，但調(diào)研中發(fā)現(xiàn)許多問(wèn)題。最集中的問(wèn)題是基金利用效率低，主要原因是基金投放的風(fēng)險(xiǎn)較高，相關(guān)部門(mén)寧可不用不投，也不愿承擔(dān)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。相應(yīng)的各類(lèi)基金都設(shè)置了較高的使用門(mén)檻，導(dǎo)致需要基金的地方政府和企業(yè)無(wú)法獲得資金支持，最終使得產(chǎn)業(yè)基金流于形式。

為了用好基金，扶持相關(guān)企業(yè)發(fā)展，地方政府應(yīng)關(guān)注幾項(xiàng)工作：一是加強(qiáng)與上級(jí)各主管部門(mén)及其所屬基金的溝通，了解基金的特點(diǎn)、使用條件、政策要求;二是積極創(chuàng)造條件，滿(mǎn)足基金在本地投放使用的要求;三是積極配合基金投、管、用、還的各個(gè)環(huán)節(jié)的工作，為長(zhǎng)期使用基金打下基礎(chǔ);四是加大金融人才的引進(jìn)力度，為管好用好各類(lèi)基金提供人才保障。

疫情結(jié)束后，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、線上經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，必將成為我國(guó)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展態(tài)勢(shì)。建議各級(jí)政府重視并加快建設(shè)智慧金融綜合服務(wù)平臺(tái)。

10.地方政府應(yīng)重視地方智慧金融綜合服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)。

目前，線上辦公、線上購(gòu)物、線上教學(xué)等線上活動(dòng)成為主流，從短期看雖為疫情所迫，但已經(jīng)使企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到網(wǎng)上開(kāi)展金融服務(wù)的重要性。疫情結(jié)束后，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、線上經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，必將成為我國(guó)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展態(tài)勢(shì)。建議各級(jí)政府重視并加快建設(shè)智慧金融綜合服務(wù)平臺(tái)，如推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記在線辦理等金融服務(wù)，加速構(gòu)建金融服務(wù)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制等。

地方智慧金融綜合服務(wù)平臺(tái)實(shí)行線上線下相結(jié)合，平臺(tái)上集合了征信部門(mén)、金融部門(mén)、中介部門(mén)、企業(yè)等金融運(yùn)行主體，主要解決四方面問(wèn)題：

一是地方政府金融政策、經(jīng)濟(jì)政策的發(fā)布平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)可以隨時(shí)了解地方政府的政策動(dòng)態(tài)。

二是地方金融產(chǎn)品的供給和金融產(chǎn)品的需求平臺(tái)，供需雙方的線上線下集中交易可以最大程度上解決雙方信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，提高融資服務(wù)的工作效率。

三是地方征信服務(wù)的提供平臺(tái)。平臺(tái)的征信服務(wù)得到政府強(qiáng)力支持，集政府各類(lèi)信息于一體，與市場(chǎng)化信息相結(jié)合，極大提高了地方金融機(jī)構(gòu)的融資效率。

四是地方政府了解地方經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行和地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控的有力抓手。