趙建林

摘要：伴隨著社會(huì)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)愈加成熟。互聯(lián)網(wǎng)為人們的生活創(chuàng)造了諸多便利。在現(xiàn)代社會(huì)下，智能手機(jī)用戶數(shù)量不斷地增多。企業(yè)為擴(kuò)大用戶規(guī)模開發(fā)了用于手機(jī)的APP，進(jìn)而保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)有效發(fā)展。在這種發(fā)展背景之下，人們的投資方式發(fā)生了深刻地變化。本文主要研究了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，分析了針對(duì)居民金融投資活動(dòng)，探究了針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)影響。

關(guān)鍵詞：金融投資活動(dòng);互聯(lián)網(wǎng)金融;居民;影響

引言

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及電子商務(wù)迅猛發(fā)展的形式下，金融業(yè)不斷地發(fā)展變化，打開了嶄新的發(fā)展局面。而傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨著巨大的發(fā)展挑戰(zhàn)。所以，傳統(tǒng)金融行業(yè)有必要抓住發(fā)展機(jī)遇，確保自身穩(wěn)定發(fā)展。近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平逐漸提高。由于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類型多、服務(wù)水平高，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)得到了廣大客戶的青睞，幾乎成為投資理財(cái)活動(dòng)的不二之選。

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是由互聯(lián)網(wǎng)與金融所組成的，通過(guò)兩者的有機(jī)結(jié)合，產(chǎn)生了一種全新的金融模式。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與通信技術(shù)的發(fā)展，加快了金融信息傳播速度，保證了網(wǎng)上支付活動(dòng)的便捷性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融既可以從狹義的角度分析，又可以從廣義的角度分析。狹義：非實(shí)體的虛擬的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)所開展的金融活動(dòng);廣義：非實(shí)體的以及實(shí)體的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)所開展的金融活動(dòng)。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融的廣義與狹義之分在于主體的不同。

（二）采用互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)模顯著擴(kuò)大

互聯(lián)網(wǎng)支付突破了時(shí)間與空間的限制，為人們提供了便捷高效的服務(wù)?，F(xiàn)如今，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率不斷地增大。因此，互聯(lián)網(wǎng)支付的應(yīng)用率也在提高。網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付、第三方支付等是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。為保證用戶的支付權(quán)益，互聯(lián)網(wǎng)支付走上了規(guī)范化、制度化發(fā)展之路。目前，互聯(lián)網(wǎng)支付不僅能夠方便用戶參與重大交易活動(dòng)，而且能夠提高用戶生活水平。主要表現(xiàn)在，繳納水電費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)票、繳納醫(yī)療保險(xiǎn)等均可應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)。也就是說(shuō)，人們足不出戶，就可以直接完成支付活動(dòng)。

（三）金融產(chǎn)品種類明顯增加

不同的客戶對(duì)金融產(chǎn)品具有不同的需求。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融根據(jù)客戶需求推出了多種金融產(chǎn)品。這樣客戶選擇產(chǎn)品的空間不斷增大?；?、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等受到了廣大客戶的歡迎。而支付寶所開展的余額寶業(yè)務(wù)更是得到了社會(huì)廣泛關(guān)注。很多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為保證自身在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，主動(dòng)地整合各類優(yōu)勢(shì)資源，進(jìn)行一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的多樣性。

（四）P2P網(wǎng)上借貸平臺(tái)快速發(fā)展

P2P網(wǎng)上借貸是指在經(jīng)過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的參與下，提高投資人能夠與資金需要人的匹配性。在達(dá)成雙方一致后，即完成了本次的借貸活動(dòng)。P2P網(wǎng)上借貸平臺(tái)具有極大的借貸優(yōu)勢(shì)。包括，保證了資金需求者與提供借貸的投資者雙方在市場(chǎng)信息上的對(duì)稱性;節(jié)約了交易時(shí)間，降低了交易支出;由于相關(guān)運(yùn)營(yíng)方或是其他機(jī)構(gòu)會(huì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，這樣將會(huì)明顯降低借貸活動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）眾籌模式發(fā)展迅速

眾籌模式是以互聯(lián)網(wǎng)的為載體向廣大網(wǎng)友進(jìn)行募集項(xiàng)目發(fā)展所需要的資金的一種集資模式。眾籌開展的具體方式如下。需求方需要做好項(xiàng)目策劃前期準(zhǔn)備，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目策劃方案，以此順利地獲得資金。之后，需求方需要把的項(xiàng)目策劃提交給平臺(tái)。而平臺(tái)則要做好評(píng)估工作。即全方位地審核項(xiàng)目。在通過(guò)審核之后，就要在平臺(tái)上公示項(xiàng)目。投資方可以選擇自己感興趣或者發(fā)展前景較好的項(xiàng)目開展投資活動(dòng)。當(dāng)前，很多軟件開發(fā)、貧困救助、自主創(chuàng)業(yè)等都是在眾籌模式的支持下所開展的。

二、針對(duì)居民金融投資活動(dòng)的分析

（一）投資活動(dòng)具有多元性

存款屬于基礎(chǔ)性投資活動(dòng)。存款主要指的是居民資金存入到銀行的行為，而銀行則會(huì)根據(jù)居民所選擇的金融業(yè)務(wù)計(jì)算利息，最終居民在取款時(shí)會(huì)得到本金與利益這兩項(xiàng)金額（在居民存款活動(dòng)未違背存款規(guī)則的情況）。在金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的背景之下，越來(lái)越多的居民認(rèn)識(shí)到金融投資的好處。因此，他們?cè)敢赓?gòu)買金融產(chǎn)品。由于金融產(chǎn)品呈現(xiàn)了多元化發(fā)展特征，居民的投資方式愈加的多樣性。以往，居民主要以存款為投資之選。現(xiàn)今，居民不僅開展存款金融活動(dòng)，而且開展股票及債券金融活動(dòng)。股票和債券為居民帶來(lái)巨大收益的同時(shí)使得他們面臨著巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)。因此，居民在開展股票及債券金融活動(dòng)之前會(huì)綜合分析各類要素，進(jìn)行做出合理的選擇。整體來(lái)看，趨利避害、穩(wěn)中求進(jìn)是居民進(jìn)行金融投資時(shí)主要依據(jù)的原則。互聯(lián)網(wǎng)金融符合當(dāng)前居民參與投資的心理。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度不斷地加快。

（二）投資活動(dòng)具有年齡性

人們將除了滿足生活必需外剩下的資金，進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)?shù)幕顒?dòng)稱之為金融投資。年齡不同他們的投資活動(dòng)不盡相同。一般而言，年紀(jì)大的投資者多傾向于穩(wěn)定的、風(fēng)險(xiǎn)較小的投資，以此避免產(chǎn)生過(guò)多的經(jīng)濟(jì)損失。之所他們表現(xiàn)出這樣的投資活動(dòng)，與他們投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)豐富具有一定的關(guān)系。年紀(jì)大的投資者選擇的投資類型包括，銀行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)等。不過(guò)，年紀(jì)小的投資者與年紀(jì)大的投資者在投資思想與行為上具有差異。他們敢于冒險(xiǎn)、敢于嘗試新鮮事物。因此，他們?cè)谶x擇金融理財(cái)產(chǎn)品上比較大膽。比如，他們?cè)敢膺x擇高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的股票。另外，他們選擇這類金融產(chǎn)品的原因也包括，其互聯(lián)網(wǎng)思維較強(qiáng)，接

受過(guò)較高的教育，可以更好地把握投資發(fā)展趨向。

（三）投資活動(dòng)具有區(qū)域性

金融環(huán)境影響投資活動(dòng)。通常情況之下，城市化水平愈高，金融環(huán)境愈好。金融環(huán)境好。主要表現(xiàn)在以下方面。金融機(jī)構(gòu)數(shù)量多，發(fā)展水平高;金融服務(wù)體系比較健全，客戶可以得到較好的金融服務(wù);金融市場(chǎng)秩序良好，可以保障客戶的投資權(quán)益等。在金融發(fā)展水平較高的區(qū)域，人們擁有比其他地區(qū)更好地金融學(xué)習(xí)條件。長(zhǎng)此以往，人們積累了豐富的金融投資知識(shí)。而很多居民也會(huì)主動(dòng)定參與投資。在金融發(fā)展水平較地的區(qū)域，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平往往不太好。這樣居民閑置的資金并不多。加之，他們接受金融教育的機(jī)會(huì)較少。因此，他們的投資熱情并不高漲。由此可見，投資活動(dòng)具有區(qū)域性的特征。

三、針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民金融投資活動(dòng)影響的分析

（一）居民投資額度影響的分析

通常情況之下，金融投資存在限額，并且限額相對(duì)較高。也就是說(shuō)，投資者在達(dá)到限額標(biāo)準(zhǔn)后方可進(jìn)行投資。而熱門的投資產(chǎn)品幾乎都是數(shù)萬(wàn)元起步的。對(duì)于年輕人來(lái)講，他們所擁有的資金并不多，導(dǎo)致其難以參與投資活動(dòng)。而互聯(lián)網(wǎng)金融則突破了投資額度的限制，進(jìn)而擴(kuò)大了投資規(guī)模。尤其是第三方支付平臺(tái)及部分貸款公司研發(fā)的投資理財(cái)產(chǎn)品更是放寬了對(duì)投資限額的要求，有效地保證了居民參與投資的熱情。比如，余額寶、理財(cái)通等沒有明確投資金額限制。居民可以根據(jù)自身實(shí)際情況隨意投資。互聯(lián)網(wǎng)金融使得投資更加便利。居民把資金轉(zhuǎn)入到投資產(chǎn)品之中就可以完成投資。當(dāng)前，很多年輕人加入到投資行列之中。這些年輕人容易接受新鮮事物，愿意大膽地嘗試不同的理財(cái)產(chǎn)品。他們可謂是參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資的重要主體。在這種背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有資金規(guī)模逐漸擴(kuò)大，有利于促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

（二）居民金融投資方式影響的分析

在傳統(tǒng)金融投資下，居民需要到金融機(jī)構(gòu)咨詢理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)而購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品。而互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展則在一定程度上改變了居民金融投資方式。主要表現(xiàn)在，居民可以不用親自到金融機(jī)構(gòu)，購(gòu)買產(chǎn)品的。金融產(chǎn)品咨詢、購(gòu)買等主要是在互聯(lián)網(wǎng)上所進(jìn)行的。比如，居民可以在指導(dǎo)類型的股票APP上購(gòu)買股票?？偠灾ヂ?lián)網(wǎng)金融影響了居民金融投資方式。通過(guò)調(diào)查研究分析發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融成為居民選擇金融投資的主要原因包括，投資操作便利、服務(wù)水平高、購(gòu)買承程序簡(jiǎn)單、支付便捷、具有隨時(shí)投資隨時(shí)取出的特點(diǎn)等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的投資優(yōu)勢(shì)契合當(dāng)代人的需求。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融在投資中的影響力逐漸增大。

（三）居民金融投資態(tài)度影響的分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了居民金融投資態(tài)度。以往，居民參與投資的熱情并不高。如果股市處于低谷期，居民更不愿意主動(dòng)地購(gòu)買股票。在這種情況之下，整個(gè)社會(huì)的資金流動(dòng)性將會(huì)降低。與此同時(shí)，富余資金不能得到高效的集中，不利于促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響了居民的投資看法。當(dāng)前，很多的居民在手機(jī)上下載一些投資軟件，并通過(guò)各種渠道主動(dòng)了解投資信息。因此，越來(lái)越多的居民主動(dòng)地購(gòu)買金融產(chǎn)品。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資背景下，金融投資深刻地變革。比如，金融投資方式愈加多樣化、金融投資渠道不斷增多、金融投資資金限制條件逐漸減少等。而居民在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的環(huán)境下投資理念得到了更新變化，投資行為更為大膽?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在居民投資支持下，開創(chuàng)了投資發(fā)展新局面。

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