王倩

新冠肺炎疫情期間，聚投訴平臺(tái)上一條對(duì)宜信的投訴格外引人注目。

2月18日，王先生在聚投訴上稱，因?yàn)樽约菏且幻酪咭痪€人員，工作原因和宜信公司申請(qǐng)延期還款，本人接受逾期產(chǎn)生的費(fèi)用，但是宜信催收人員不但不了解情況，反而天天給王先生打電話威脅。

《商學(xué)院》記者發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是聚投訴平臺(tái)還是新浪黑貓投訴平臺(tái)，因?yàn)橐咔橛绊憻o(wú)法正常還款申請(qǐng)延期受阻的投訴開(kāi)始增多。

在1月31日，五部門(mén)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》中明確，“對(duì)因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限?！?/p>

受新冠肺炎疫情影響，多位業(yè)內(nèi)人士表示，疫情會(huì)對(duì)整個(gè)P2P行業(yè)產(chǎn)生影響，部分P2P平臺(tái)的借款企業(yè)和借款人員面臨資金壓力。

網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)張葉霞表示，從資產(chǎn)端來(lái)看，借款企業(yè)或個(gè)人因經(jīng)濟(jì)收入的減少，還款能力下降，再加上催收行業(yè)無(wú)法正常開(kāi)工的影響，行業(yè)逾期率可能會(huì)出現(xiàn)上升。

《商學(xué)院》記者就上述王先生的投訴、對(duì)受疫情影響人員是否予以延期還款，及疫情對(duì)宜信的影響等問(wèn)題向宜信發(fā)去了采訪函，截至記者發(fā)稿，對(duì)方未做回應(yīng)。

宜信過(guò)冬

中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧認(rèn)為，受疫情影響，借款人還款能力減弱，催收效果會(huì)大打折扣。那么逾期率則會(huì)大大上漲，導(dǎo)致的一個(gè)嚴(yán)重后果就是資金不足，兌付延期。

裁員，往往成為此時(shí)企業(yè)使用的主要的保業(yè)務(wù)手段。不同于其他企業(yè)的疫情之下裁員，早在2020年春節(jié)之前，宜信就已經(jīng)開(kāi)始了裁員。

《商學(xué)院》記者就裁員等相關(guān)問(wèn)題向宜信方面求證，宜信相關(guān)負(fù)責(zé)人在與記者電話溝通時(shí)承認(rèn)“目前裁員主要集中在宜信普惠端，但25%這個(gè)數(shù)字不屬實(shí)”。但是在隨后給到記者的書(shū)面回復(fù)中則變成“消息不屬實(shí)，公司經(jīng)營(yíng)狀況良好”。

對(duì)于記者關(guān)于裁員方案的提問(wèn)，宜信方面并未明確回應(yīng)，只是稱“公司根據(jù)內(nèi)部分級(jí)管理機(jī)制，不同營(yíng)業(yè)部有不同的人員編制調(diào)整，每半年會(huì)調(diào)整一次。對(duì)于常態(tài)性離職員工，會(huì)簽署正常的離職協(xié)議?！?/p>

在脈脈上，有宜信離職員工爆料稱，“用基本法考核裁人”， “公司主要通過(guò)一定方式，希望員工主動(dòng)簽署‘離職申請(qǐng)”。

基本法，是離職員工對(duì)于員工手冊(cè)的戲稱。員工必須遵守員工手冊(cè)上的規(guī)定，否則就算違規(guī)。有離職員工表示，不簽署離職協(xié)議，就會(huì)被以各種理由算違規(guī)，違規(guī)超過(guò)一定次數(shù)，會(huì)被勸退，得不到賠償。

離職，屬于員工自愿離職，而裁員則是“被動(dòng)離職”，兩者有著本質(zhì)區(qū)別。

《商學(xué)院》記者聯(lián)系已離開(kāi)的宜信員工，其表示自己已經(jīng)簽署“離職申請(qǐng)”。也有已離職的員工表示，線下門(mén)店是主要裁撤方向。有宜信在職員工表示，門(mén)店的確是裁員的主要方向。上述宜信方面相關(guān)負(fù)責(zé)人也承認(rèn)，因?yàn)殚T(mén)店人員基數(shù)大，因而一有風(fēng)吹草動(dòng)就會(huì)特別明顯。

裁員背后

宜信上市公司宜人金科2019年第三季度財(cái)報(bào)顯示，上市公司實(shí)現(xiàn)總收入20.56億元，同比減少6.01%，其中宜人貸收入為15.15億元，同比減少8%，宜人財(cái)富收入為5.41億元，同比減少1%。

第三季度，宜人金科促成貸款總額為104.96億元，與去年同期的117.89億元相比減少10.97%。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，宜信裁員也與“三降”（即降余額、降人數(shù)、降店面）有一定關(guān)系。

2012年宜信互聯(lián)網(wǎng)部成立了宜人貸金融科技平臺(tái)，主要為用戶提供借款咨詢服務(wù)。宜人貸于2015年12月成功在美國(guó)上市，成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融海外上市第一股。

2019年3月，宜信集團(tuán)將宜信惠民、指望財(cái)富、宜信普惠三大板塊整合納入宜人貸上市后公司中。

通過(guò)幾年的發(fā)展積累，宜信成為互金領(lǐng)域的明星企業(yè)。然而，隨著監(jiān)管的日趨嚴(yán)苛，P2P爆雷潮頻現(xiàn)，躲過(guò)爆雷潮的宜信，卻沒(méi)有躲過(guò)監(jiān)管的嚴(yán)苛以及裁員的命運(yùn)。

2019年7月，宜人貸與宜信部分業(yè)務(wù)進(jìn)行重組，進(jìn)行品牌升級(jí)，組成“宜人金科”，宜人金科成為宜信的全資子公司，也是宜信目前的上市公司部分。宜人金科主要業(yè)務(wù)包括由宜人財(cái)富開(kāi)展的財(cái)富管理服務(wù)和宜人貸開(kāi)展的消費(fèi)者信貸服務(wù)。

2019年10月，宜信發(fā)布的《關(guān)于宜人貸和宜信惠民網(wǎng)貸業(yè)務(wù)整合的公告》，公告顯示，根據(jù)全國(guó)互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作指導(dǎo)思想和工作要求，自公告之日起，新增出借端和借款端客戶全部由恒誠(chéng)科技發(fā)展（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱恒誠(chéng)科技）運(yùn)營(yíng)的宜人貸平臺(tái)為客戶提供網(wǎng)貸服務(wù)，宜信惠民投資管理（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱宜信惠民）將不再新增出借和借款業(yè)務(wù)。公告期結(jié)束后，宜信惠民運(yùn)營(yíng)的宜信惠民平臺(tái)的存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)將由宜人貸平臺(tái)統(tǒng)一進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理和繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

自此，宜信只有一家網(wǎng)貸平臺(tái)，即宜人貸。

坊間有傳聞，宜信將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)都給了宜人貸。即便如此，在互金行業(yè)風(fēng)聲鶴唳、人人自危及三降要求的大背景下，退出成為互金企業(yè)的主流潮，互金上市公司的新增貸款金額都在下降，宜人貸也不例外。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在行業(yè)快速擴(kuò)張階段，多數(shù)平臺(tái)采取人員驅(qū)動(dòng)規(guī)模增長(zhǎng)的模式，通過(guò)線下門(mén)店以及銷售人員進(jìn)行獲客，員工較多。在行業(yè)進(jìn)入收縮期之后，隨著獲客成本的增加，增長(zhǎng)已經(jīng)無(wú)法覆蓋成本，裁員成為必然。

轉(zhuǎn)型還是堅(jiān)守？

除了新增貸款下降、營(yíng)收下降之外，宜人貸還面臨著數(shù)量驚人的投訴。

在聚投訴平臺(tái)上，關(guān)于宜人貸的投訴貼高達(dá)7462個(gè)，內(nèi)容包括高額利率、高違約金、惡意騷擾、暴力催收、砍頭息等內(nèi)容。宜信方面并未回應(yīng)《商學(xué)院》記者關(guān)于投訴內(nèi)容的采訪。

2019年11月26日，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，P2P平臺(tái)并未等來(lái)期待已久的“備案”，而是按照監(jiān)管要求，要么清退，要么轉(zhuǎn)型。

宜信也不能幸免。公開(kāi)資料顯示，宜信在發(fā)力助貸業(yè)務(wù)。目前多個(gè)P2P平臺(tái)開(kāi)始向助貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，相對(duì)于P2P資產(chǎn)和資金兩端發(fā)力的優(yōu)勢(shì)，助貸只需要在資產(chǎn)端單側(cè)發(fā)力，P2P要想發(fā)力助貸，必須在資產(chǎn)端增加核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在這份《指導(dǎo)意見(jiàn)》中，“消費(fèi)金融公司”和“小貸公司”成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要轉(zhuǎn)型方向。原先一直提到的轉(zhuǎn)型助貸機(jī)構(gòu)，在這份最新的文件中，“助貸”一次再未出現(xiàn)。

宜信則在回應(yīng)《商學(xué)院》記者關(guān)于轉(zhuǎn)型的問(wèn)題時(shí)表示，“我們的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一直在國(guó)家和地方有關(guān)部門(mén)指導(dǎo)下，合規(guī)發(fā)展，穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)?！钡珜?duì)于具體的轉(zhuǎn)型方向并未做明確回應(yīng)。