馬海騁，盛金喜，李慧民

（西安建筑科技大學(xué) 土木工程學(xué)院，陜西 西安 710055，E-mail：99346242@qq.com）

工程在竣工以后的使用階段，如果發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題，通常是由施工單位保修或者使用留置的質(zhì)量保證金進(jìn)行維修，而質(zhì)量保證金的留置時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò) 24個(gè)月，超過(guò)這個(gè)時(shí)間后，如果發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題，業(yè)主的合法權(quán)益難以保障。墻皮脫落，屋頂、樓面、水管、衛(wèi)生間漏水等現(xiàn)象，給生活帶來(lái)很多的不便，影響了居民的消費(fèi)需求。更有甚者，房屋發(fā)生偏移倒塌，威脅人們的生命、財(cái)產(chǎn)安全，造成嚴(yán)重的社會(huì)后果[1]。建筑產(chǎn)品涉及全社會(huì)，涉及千家萬(wàn)戶，事關(guān)廣大人民群眾的根本利益。發(fā)展工程質(zhì)量保險(xiǎn)，可以有效地減少和轉(zhuǎn)移建筑產(chǎn)品的絕大部分質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，可以有效減少由于質(zhì)量問(wèn)題引起的經(jīng)濟(jì)紛爭(zhēng)和社會(huì)矛盾[2，3]。

工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度最早起源于法國(guó)，逐步為很多國(guó)家所借鑒和引進(jìn)[4]。其保障的是工程竣工以后的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)[5]，保險(xiǎn)期最長(zhǎng)為10年。例如法國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)做過(guò)統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)在工程完工后 10年內(nèi)用于質(zhì)量缺陷的維修費(fèi)用逐年遞減，到第 10年時(shí)用于缺陷維修的費(fèi)用僅為第 1年的 4%，前 10年之和的1.1%[6]；但 10年的保險(xiǎn)期與我國(guó)的法律規(guī)定不一致。根據(jù)我國(guó)設(shè)計(jì)規(guī)范，對(duì)于一般房屋建筑為 50年，特殊建筑為100年。因此工程質(zhì)量保險(xiǎn)就與我國(guó)的需求具有一定的差距。政府可以通過(guò)行政手段強(qiáng)制要求保險(xiǎn)的期限覆蓋設(shè)計(jì)使用年限，但這樣勢(shì)必造成保費(fèi)的上漲。例如法國(guó)業(yè)主保險(xiǎn)費(fèi)率原來(lái)為建筑工程總造價(jià)的1.0%~1.5%（除稅外），由于10年前保險(xiǎn)公司賠錢，其保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整為建筑工程總造價(jià)的3%[7]。因此，工程質(zhì)量保險(xiǎn)保障的期限與我國(guó)的實(shí)際需求契合多少，是否滿足基本需求，就需要進(jìn)行研究。

鑒于此，本研究對(duì)工程不同部位的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、造價(jià)、相互影響程度進(jìn)行分析，確定各因素權(quán)重和坐標(biāo)軸位置關(guān)系，通過(guò)調(diào)研統(tǒng)計(jì)我國(guó)工程竣工后各年內(nèi)質(zhì)量投訴的數(shù)量，運(yùn)用契合度模型，對(duì)工程質(zhì)量保險(xiǎn)與我國(guó)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的契合度進(jìn)行研究，為我國(guó)設(shè)計(jì)工程質(zhì)量保險(xiǎn)方案提供理論依據(jù)。

1 契合度模型建立

對(duì)于工程質(zhì)量保險(xiǎn)和實(shí)際質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)需求，可以參考分部工程和保險(xiǎn)責(zé)任分類，從地基基礎(chǔ)、主體結(jié)構(gòu)、防水工程、保溫工程、水電安裝、裝修工程等方面分析?？梢詫?duì)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)保障的需求和工程質(zhì)量保險(xiǎn)的供給在這6個(gè)方面進(jìn)行比較。先計(jì)算這6個(gè)方面的權(quán)重，然后得出需求值和供給值對(duì)應(yīng)的坐標(biāo)值，在對(duì)應(yīng)的軸線上找到需求值和供給值對(duì)應(yīng)的位置。

關(guān)于坐標(biāo)軸的相互位置關(guān)系，因?yàn)楣こ藤|(zhì)量保險(xiǎn)的坐標(biāo)軸多于3個(gè)，因此其有多種排列組合的方式，排序方式不同，將影響最終的計(jì)算結(jié)果，因此需要對(duì)每種方式進(jìn)行分析，選出最優(yōu)方案。這里從這6個(gè)方面的相互影響程度進(jìn)行分析，相互影響越大，則坐標(biāo)軸之間的距離越近。在確定好坐標(biāo)軸位置關(guān)系和需求域和供給域各項(xiàng)的坐標(biāo)值后，可以畫出需求域和供給域（見圖1）。其中，陰影部分為供給域和需求域的重疊區(qū)域。

圖1 契合度分析圖

然后，可以計(jì)算出供給和需求重疊部分的面積，再與需求域的面積進(jìn)行比較：

式中，A表示供給和需求的契合度；Sc表示重疊部分面積；Sx表示需求部分面積。

可以看出，A始終≤1，當(dāng)A越接近1時(shí)，表示供給越能滿足需求，也就是工程質(zhì)量保險(xiǎn)越能滿足實(shí)際工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)保障的需求。

式中，F(xiàn)表示供給程度；Sg表示供給部分面積。

可以看出，當(dāng)F>0時(shí)，表示供給存在超過(guò)需求的部分，但供給不一定滿足了所有的需求，因?yàn)槠涔┙o域的面積雖然可能大于需求域的面積，但卻不一定完全覆蓋。同理，當(dāng)F<0時(shí)，表示供給沒有滿足需求，但供給可能存在某一部分的供給超過(guò)了需求。因此，需將契合度和供給程度結(jié)果對(duì)照分析，如表1所示。

同時(shí)，可以計(jì)算其供給程度：

表1 契合度和供給程度結(jié)果對(duì)照表

2 權(quán)重分析

2.1 影響因素權(quán)重

對(duì)于地基基礎(chǔ)（D）、主體結(jié)構(gòu)（ZT）、防水工程（F）、保溫工程（B）、水電安裝（S）、裝修工程（ZX）權(quán)重確定，比較客觀、準(zhǔn)確的方法是根據(jù)各部分發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題的概率、發(fā)生后的損失程度來(lái)確定，但在調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，6個(gè)部分工程質(zhì)量問(wèn)題發(fā)生后造成的損失難以統(tǒng)計(jì)。因此，本研究采用客觀加主觀評(píng)價(jià)的方法確定權(quán)重。將6個(gè)部分權(quán)重的影響因子分為3個(gè)部分，質(zhì)量投訴數(shù)量、工程造價(jià)、質(zhì)量缺陷相互影響程度。其中，質(zhì)量投訴數(shù)量占比反映其質(zhì)量問(wèn)題發(fā)生概率；平均工程造價(jià)占比可以從金額上反映當(dāng)發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題時(shí)各部分自身可能直接損失的上限；相互影響程度可以反映當(dāng)某部分發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，對(duì)其他部分的影響程度。因此，首先對(duì)這3個(gè)影響因素進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)研，分析其各自的權(quán)重。用Santy的1~9標(biāo)度法對(duì)所選結(jié)果進(jìn)行賦值[8]。然后對(duì)調(diào)研結(jié)果形成的平均矩陣A進(jìn)行歸一化處理，得到W，再通過(guò)下式進(jìn)行一致性檢驗(yàn)。

式中，A為調(diào)研結(jié)果的平均矩陣；W為A歸一化后的矩陣；n為矩陣階數(shù)；λ為矩陣A的最大特征根；CI為一致性指標(biāo)；RI為隨機(jī)一致性指標(biāo)，RI的取值如表2所示。

表2 隨機(jī)一致性指標(biāo)RI取值表

通過(guò)統(tǒng)計(jì)、歸一化處理和計(jì)算得：

結(jié)果通過(guò)了一致性檢驗(yàn)。故質(zhì)量投訴、工程造價(jià)、質(zhì)量缺陷相互影響程度的權(quán)重如表3所示。

表3 影響因素權(quán)重

2.2 影響因素取值

（1）質(zhì)量投訴數(shù)量。根據(jù)我國(guó) 6個(gè)省市工程質(zhì)量投訴的調(diào)研統(tǒng)計(jì)[9]，這6個(gè)部分的質(zhì)量投訴數(shù)量占比如表4所示。

表4 各部分質(zhì)量投訴數(shù)量占比

用Q表示各部分質(zhì)量投訴數(shù)量占比，則：

（2）工程造價(jià)。由于這 6個(gè)部分中，地基基礎(chǔ)的變動(dòng)較大，因?yàn)獒槍?duì)不同的地質(zhì)情況，其地基基礎(chǔ)的費(fèi)用會(huì)大幅度浮動(dòng)。因此，本研究選取了軟土、黏土、堅(jiān)土、砂礫堅(jiān)土等不同地質(zhì)條件的6城市，以裝修高層住宅工程為例，向其造價(jià)站、造價(jià)公司進(jìn)行了調(diào)研，調(diào)研結(jié)果顯示，地基基礎(chǔ)的造價(jià)占比從8%~22%不等，據(jù)了解對(duì)于海邊的部分地區(qū)由于其土質(zhì)情況很差，地基基礎(chǔ)的造價(jià)占比可能高達(dá)40%。因此，在實(shí)際工作中，可以根據(jù)實(shí)際項(xiàng)目或當(dāng)?shù)氐钠骄竭M(jìn)行測(cè)算，這里主要是做理論研究，對(duì)工程質(zhì)量保險(xiǎn)進(jìn)行驗(yàn)證，因此以調(diào)研數(shù)據(jù)的平均水平為例進(jìn)行分析，如表5所示。

用C表示各部分工程造價(jià)占比，則：

C=[15.28%37.15%2.93% 4.02%14.69%25.94%]T

表5 各部分工程造價(jià)占比

（3）相互影響程度。對(duì)于 6個(gè)部分的相互影響程度進(jìn)行了專家問(wèn)卷調(diào)研，因?yàn)橄嗷ビ绊懗潭炔⒉皇荢anty的1~9標(biāo)度法中Aij和Aji的互為導(dǎo)數(shù)關(guān)系，并且還存在一方可能不會(huì)影響另一方，因此本研究用0~5分表示其影響程度，其中0表示不產(chǎn)生影響，5表示影響嚴(yán)重，0~5之間表示其影響程度從小到大。

設(shè)地基基礎(chǔ)對(duì)主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量的影響程度為b12，主體結(jié)構(gòu)對(duì)地基基礎(chǔ)質(zhì)量的影響程度為b21，其余部分相互影響表示方式類似，由此得出這6個(gè)方面質(zhì)量的相互影響程度矩陣：

本研究對(duì)調(diào)研回收問(wèn)卷的信度進(jìn)行分析，然后可以通過(guò) SPSS，運(yùn)用α信度系數(shù)進(jìn)行信度檢驗(yàn)，統(tǒng)計(jì)結(jié)果導(dǎo)入 SPSS，結(jié)果顯示此問(wèn)卷的信度達(dá)到了0.928，根據(jù)α信度系數(shù)法，信度在0.8以上表示可信度好，因此問(wèn)卷結(jié)果0.928＞0.8，可信度好。

本研究對(duì)問(wèn)卷平均值進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)如表6所示。

表6 相互影響系數(shù)表

因?yàn)樽陨淼挠绊懣梢愿鶕?jù)質(zhì)量投訴數(shù)量和造價(jià)的統(tǒng)計(jì)進(jìn)行分析，所以為了避免重復(fù)，設(shè)自身對(duì)自身的影響程度為0，即b11=b22=…=b66=0。形成平均相互影響矩陣：

每個(gè)因素對(duì)其他因素的影響還需要結(jié)合工程造價(jià)進(jìn)行綜合分析。因此，各部分對(duì)其他部分的影響程度為：

設(shè)矩陣E中的每個(gè)元素為ei，對(duì)此進(jìn)行歸一化處理：

可得這6個(gè)部分的相互影響程度如表7所示。

表7 歸一化后的工程各部分相互影響程度

2.3 各部分綜合權(quán)重

通過(guò)下式計(jì)算6個(gè)部分各自的綜合權(quán)重，結(jié)果如表8所示。

式中，PQ表示質(zhì)量投訴的權(quán)重；PC表示工程造價(jià)的權(quán)重；Pe表示相互影響程度的權(quán)重。

表8 工程各部分權(quán)重值

3 坐標(biāo)系設(shè)計(jì)

在繪制供給域和需求域圖像時(shí)，6個(gè)部分各自對(duì)應(yīng)坐標(biāo)軸位置的不同，將導(dǎo)致域面積的不同，對(duì)計(jì)算結(jié)構(gòu)將產(chǎn)生重大影響，因此需要確定6個(gè)部分對(duì)應(yīng)的坐標(biāo)軸。相互影響程度越大的，對(duì)應(yīng)的坐標(biāo)軸距離越近，反之相互影響越小的，對(duì)應(yīng)的坐標(biāo)軸距離越遠(yuǎn)。本研究將6個(gè)部分的相互影響程度用箭頭粗細(xì)表示，以此分析其坐標(biāo)軸位置。如圖2所示。

圖2 相互影響程度圖像

由于影響是相互的，因此將6個(gè)部分相互影響程度兩兩求和平均，各部分平均相互影響程度如表9所示。

表9 平均相互影響程度排序表

將以上排序大小繪制成關(guān)系圖，如圖3所示。

圖3 平均相互影響排序關(guān)系圖

通過(guò)圖3發(fā)現(xiàn)，排名第1具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，因此可以確定，地基基礎(chǔ)坐標(biāo)軸的一側(cè)一定為主體結(jié)構(gòu)坐標(biāo)軸。此時(shí)的排序方案共有：

運(yùn)用Matlab求得所有排列組合，計(jì)算結(jié)果如表10所示。

表10 最優(yōu)方案計(jì)算表

由表10可以看出，最小值為34有4種方案，分別為：D-ZT-B-S-ZX-F-D、D-ZT-B-ZX-S-F-D、ZT-D-F-S-ZX-B-ZT、ZT-D-F-ZX-S-B-ZT。

以方案D-ZT-B-S-ZX-F-D為例，6個(gè)因素的坐標(biāo)軸相鄰關(guān)系為：地基基礎(chǔ)—主體結(jié)構(gòu)—保溫工程—水電安裝—裝修工程—防水工程—地基基礎(chǔ)，如圖4所示。

圖4 最優(yōu)坐標(biāo)軸方案

4 契合度分析

根據(jù)我國(guó)6個(gè)省市的工程質(zhì)量投訴數(shù)據(jù)，按照工程竣工后的實(shí)際進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，如表11所示。

表11 工程竣工后質(zhì)量投訴在工程竣工后的時(shí)間分布情況

根據(jù)調(diào)研統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以及目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在銀保監(jiān)局備案的保險(xiǎn)條款，本研究將時(shí)間段劃分為：竣工后2年內(nèi)、竣工后第3至第5年間、竣工后第6至第10年間、竣工10年后，并賦予不同的權(quán)重，以便與調(diào)研分析的質(zhì)量缺陷發(fā)生時(shí)間進(jìn)行契合分析。

但實(shí)際使用過(guò)程中，部分質(zhì)量問(wèn)題發(fā)生的時(shí)間超過(guò)了法律法規(guī)規(guī)定的保修期，例如部分防水工程、裝修工程等發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題的時(shí)間超過(guò)了保修的5年或2年，這種情況下，本研究認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以法律法規(guī)規(guī)定的保修期為限。因此，這里對(duì)于防水工程和保溫工程考慮的時(shí)間段分為竣工后2年內(nèi)、竣工后第3至第5年間；對(duì)于水電安裝和裝修工程考慮的時(shí)間段為竣工后2年內(nèi)。

根據(jù)質(zhì)量缺陷發(fā)生時(shí)間的調(diào)研情況，對(duì)工程竣工后的時(shí)間段進(jìn)行了賦權(quán)，如表12所示。

表12 各時(shí)間段權(quán)重

（1）需求域。對(duì)于需求域的計(jì)算，以《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》第四十條的規(guī)定為基準(zhǔn)，結(jié)合各部分的權(quán)重和各時(shí)間段的權(quán)重進(jìn)行計(jì)算。結(jié)果如表13所示。

表13 保障期限需求域各時(shí)間段權(quán)重

通過(guò)下式計(jì)算需求域各項(xiàng)的坐標(biāo)值，結(jié)果如表14所示。

表14 保障期限需求域各項(xiàng)坐標(biāo)值

形成的需求域圖像如圖5所示。

圖5 保障期限需求域圖像

（2）供給域。對(duì)于供給域坐標(biāo)值的計(jì)算，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在銀保監(jiān)局備案的保險(xiǎn)條款中，對(duì)于地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)的保險(xiǎn)期限為 10年，防水工程和保溫工程的保險(xiǎn)期限為5年，裝修工程和水電安裝的保險(xiǎn)期限為2年。因此，以保險(xiǎn)公司在銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備的保險(xiǎn)條款為基準(zhǔn)，結(jié)合各部分和各時(shí)間段的權(quán)重進(jìn)行計(jì)算。

參考式（5）計(jì)算，供給域各項(xiàng)的坐標(biāo)值結(jié)果如表15所示。

表15 保障期限供給域各項(xiàng)坐標(biāo)值

形成保障期限的供給域雷達(dá)圖，如圖6所示。

圖6 保障期限供給域圖像

可知，對(duì)于保障期限而言，供給程度達(dá)到了需求程度的49.43%，沒有任何部分有剩余，距離實(shí)際需求差距50.57%。

同理，對(duì)于我國(guó)現(xiàn)行模式質(zhì)量保證金留置的契合度進(jìn)行分析，供給域各項(xiàng)的坐標(biāo)值結(jié)果如表 16所示。

表16 現(xiàn)行質(zhì)量保證金保障期限供給域各項(xiàng)坐標(biāo)值

現(xiàn)行質(zhì)量保證金可以形成保障期限的供給域雷達(dá)圖，如圖7所示。

圖7 現(xiàn)行質(zhì)量保證金保障期限供給域圖像

通過(guò)式（1）、式（2）可得：

因此，對(duì)于現(xiàn)行機(jī)制下質(zhì)量保證金的保障期限而言，其保障程度僅為實(shí)際需求的16.77%。質(zhì)量保證金和工程質(zhì)量保險(xiǎn)的保障期限契合度如表 17所示?？梢?，雖然工程質(zhì)量保險(xiǎn)的契合度為49.43%，但其已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于質(zhì)量保證金的契合度16.77%。

表17 保障期限契合度比較

5 結(jié)語(yǔ)

本文通過(guò)調(diào)研和分析，確定了工程質(zhì)量保險(xiǎn)供給需求契合度分析模型的主要因素、權(quán)重、坐標(biāo)軸位置關(guān)系，得出了工程質(zhì)量保險(xiǎn)方案的契合度為49.43%，雖然其距離我國(guó)的法規(guī)規(guī)定的保修期（一般房屋建筑 50年）存在差距，但已經(jīng)保障了幾乎一半的風(fēng)險(xiǎn)，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于質(zhì)量保證金的契合度16.77%，說(shuō)明工程質(zhì)量保險(xiǎn)對(duì)于保障所有權(quán)人的合法權(quán)益能夠比現(xiàn)行制度大幅度提高。