□ 王和勇，盧淑霞

(華南理工大學(xué) 經(jīng)濟與貿(mào)易學(xué)院，廣東 廣州 510006)

由于跨境電商平臺的迅猛發(fā)展以及政府對跨境電商的宣傳與重視，許多制造業(yè)企業(yè)除了使用線下宣傳、代理商介紹等營銷方式外，還利用第三方B2B跨境平臺進行跨境交易。利用第三方B2B跨境平臺使得制造業(yè)企業(yè)與國外交易商直接連接和雙向互動，大幅減少交易和協(xié)作成本，提高了交易的效率。與此同時，由于跨境交易的交易雙方在語言、文化以及交易方式存在較大的差異，加之跨境交易中存在信息不對稱，使得在進行初次跨境交易中無法對雙方的信用做出準確的判斷，形成較大的交易障礙。同時，制造業(yè)企業(yè)在交易過程中存在交易金額與規(guī)模較大、資金回轉(zhuǎn)周期長的特點，使得制造業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生問題，其損失較為嚴重甚至導(dǎo)致企業(yè)因此而倒閉。針對制造業(yè)企業(yè)進行跨境交易的現(xiàn)狀以及困境，通過對企業(yè)建立信用評估，從多方面去展示企業(yè)的信用情況，對于利用第三方B2B跨境平臺的制造業(yè)企業(yè)進行信用評估具有重要意義。

1 相關(guān)文獻綜述

信用評估體系的建立包括評估指標以及評估模型的選擇，因此，本文將從評估指標和評估模型兩方面對相關(guān)文獻進行整理與分析。

1.1 評估指標的選取

冷沙沙等[1](2010)等將企業(yè)注冊信息、企業(yè)證書榮譽、運輸情況、支付情況、歷史交易情況納入指標體系當中，通過實證研究發(fā)現(xiàn)支付情況以及產(chǎn)品的權(quán)重最高，而企業(yè)注冊信息，歷史交易情況影響較小。沈琳等[2](2010)、趙冬梅等[3](2015)在構(gòu)建指標體系時考慮了財務(wù)指標，并且細分為盈利、償債、資產(chǎn)營運、成長這四個方面。劉晉飛[4](2018)在構(gòu)建制造業(yè)跨境電商企業(yè)競爭力的指標體系時考慮了通關(guān)支付能力這一指標，得出通關(guān)支付指標在評估企業(yè)競爭力里中排名第五。劉章發(fā)[5](2016)將財務(wù)情況、產(chǎn)品納入指標體系當中。黃興等[6](2016)構(gòu)建信用評估時考慮了企業(yè)素質(zhì)、歷史交易情況、服務(wù)情況這三個一級指標，二級指標則選擇了成立時間、員工人數(shù)、貨品滿意評分、到貨速度評分、產(chǎn)品數(shù)量這幾個指標。王小會[7](2017)在分析中小企業(yè)信用評價時考慮了財務(wù)指標，企業(yè)未來發(fā)展?jié)摿@兩個一級指標，其中，他將財務(wù)指標劃分為盈利、償債、資產(chǎn)營運、成長這四個方面的指標，企業(yè)未來發(fā)展?jié)摿t由研發(fā)人員比重這一指標所體現(xiàn)。榮飛瓊等[8](2018)的信用評估體系包含了產(chǎn)品質(zhì)量這一指標。王珊珊[9](2018)則從產(chǎn)品、服務(wù)情況兩個方面去構(gòu)建信用評估體系。整理結(jié)果如表1所示：

表1 指標對應(yīng)提及的文獻

1.2 評估模型的選取

國內(nèi)學(xué)者在模型的選擇上主要是層次分析法和因子分析法，或者是在這兩種模型的基礎(chǔ)上進行改進的模型如拉開檔次法，或者是與其他模型結(jié)合來使用的模型，如層次分析法和灰色關(guān)聯(lián)相結(jié)合、因子分析法與聚類分析相結(jié)合。而近兩年才逐漸有學(xué)者使用機器學(xué)習(xí)的模型進行研究，如BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和XGBoost模型。

冷沙沙等(2010)、劉章發(fā)(2016)在進行信用評估時使用了層次分析法作為評估模型。劉晉飛(2018)、王小會(2017)黃興等選擇的模型為因子分析法。沈琳等(2010)改變了傳統(tǒng)的AHP指標權(quán)重的確定方法,采用拉開檔次法來確定定量指標權(quán)重。黃興等(2016)利用AHP和灰色關(guān)聯(lián)相結(jié)合的方法，對利用電商平臺進行交易的傳統(tǒng)企業(yè)繼續(xù)信用評估。趙冬梅等(2015)使用因子分析與聚類分析相結(jié)合的模型對評估體系進行驗證。榮飛瓊等(2018)使用BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)作為評估模型,其預(yù)測結(jié)果和真實評估結(jié)果的吻合率達到了90%。王珊珊等(2018)使用XGBoost模型，其評估的準確率達到80%。

由于層次分析法評價方法較為主觀，定量數(shù)據(jù)較少，定性成分多，不易令人信服；而因子分析法則是將原始變量濃縮為幾個因子變量，無法對線性不相關(guān)的變量進行重要程度的排序，從而找出最要主要的影響因素；BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)其擬合效果較好但是解讀性較低。基于上述分析，本文使用的是決策樹這一機器學(xué)習(xí)的模型，減少了主觀判斷，更聚焦于數(shù)據(jù)本身，同時解讀性強，學(xué)習(xí)速度快。

2 利用第三方B2B跨境平臺的制造業(yè)企業(yè)的信用評估體系

2.1 數(shù)據(jù)來源

本文選取的第三方跨境B2B平臺是阿里巴巴國際站，研究對象選取了家具、衣服、運動這三個大類中的制造業(yè)企業(yè)。本次實驗一共選取了597個樣本。其中，家具行業(yè)為197個(33%)，衣服行業(yè)為177個(30%)，運動行業(yè)為223個(37%)。

2.2 指標體系設(shè)計

本文從第三方數(shù)據(jù)以及第三方B2B跨境平臺數(shù)據(jù)兩方面建立信用評估體系。其中，第三方數(shù)據(jù)包括企業(yè)注冊信息、企業(yè)素質(zhì)、財務(wù)情況、企業(yè)證書榮譽、企業(yè)未來發(fā)展?jié)摿@五個一級指標。而第三方B2B跨境平臺數(shù)據(jù)下則包括運輸情況、支付情況、服務(wù)情況以及歷史交易情況及產(chǎn)品這五個一級指標。如下表2所示：

表2 利用第三方B2B跨境平臺的制造業(yè)企業(yè)信用評估體系

2.2.1 企業(yè)注冊信息及企業(yè)素質(zhì)

①公司成立年限：企業(yè)經(jīng)政府工商部門的批準頒發(fā)營業(yè)資格證的時間;

②生產(chǎn)設(shè)備和設(shè)施：企業(yè)用于生產(chǎn)商品的生產(chǎn)設(shè)備和設(shè)施;

③生產(chǎn)能力：反映在一段時間內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)可能性;

④員工總數(shù)：企業(yè)所有員工的數(shù)量;

⑤生產(chǎn)線數(shù)量：生產(chǎn)線是用于生產(chǎn)特定種類的產(chǎn)品所需要的機器、人員的一個組合的數(shù)量;

⑥廠房面積：用于生產(chǎn)或為生產(chǎn)配套的各種房屋的面積;

⑦貿(mào)易部門人數(shù)：專門負責(zé)對外貿(mào)易的部門的人數(shù)。

2.2.2 財務(wù)情況

①年平均交易額：指自開業(yè)以來,每年的營業(yè)額之和除以年數(shù)的數(shù)值，衡量一個企業(yè)從開業(yè)到現(xiàn)今的平均交易水平;

②年度總收入：指最近一年整年的收入總和;

③年產(chǎn)值：一年所有產(chǎn)品的總值。

2.2.3 企業(yè)證書榮譽

①證書總數(shù)：指的是從過去到現(xiàn)在所擁有的證書、產(chǎn)品資格證、商標與專利的總和;

②已驗證證書總數(shù):指的是官方認證的證書、產(chǎn)品資格證、商標與專利的總和;

③會員年數(shù)：指的是企業(yè)加入平臺的會員的年數(shù)。

2.2.4 企業(yè)未來發(fā)展?jié)摿?/p>

研發(fā)人員數(shù):是指企業(yè)內(nèi)工作職責(zé)為不斷研發(fā)新產(chǎn)品與維護舊產(chǎn)品的人員。

2.2.5 運輸情況

①按時裝運評分：指的是所有已購買該店鋪產(chǎn)品的賣家對按時轉(zhuǎn)運評價的平均值;

②接受的交貨條件：交貨條件是進行國際貿(mào)易時，用來表明進出口商品的價格構(gòu)成、買賣雙方各自應(yīng)負擔(dān)的責(zé)任、承擔(dān)的費用和風(fēng)險及貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的術(shù)語;

③平均提前期：指從開始訂單到完成訂單的平均花費時間。

2.2.6 支付情況

①接受的付款貨幣：指在付款時能使用的付款貨幣種類;

②接受的付款方式：指在付款時能使用的付款方式。

2.2.7 服務(wù)情況

①報價次數(shù)(過去30天)：指的是當前時間點過去30天內(nèi)店家向賣家報價協(xié)商交易的次數(shù);

②回復(fù)率(過去30天)：指的是過去30天內(nèi)店鋪回復(fù)買家問題占買家所有問題的比例;

③平均響應(yīng)時間(7天)：指的是在過去一個星期內(nèi)，所有買家提出問題到店鋪回答問題的平均時間;

④供應(yīng)商服務(wù)評分：指的是所有買家在購買產(chǎn)品后對供應(yīng)商服務(wù)進行評分的平均值;

⑤總得分：指的是所有買家對供應(yīng)商服務(wù)、按時轉(zhuǎn)運、商品質(zhì)量打分的一個平均值，從總體衡量了用戶對店鋪的一個整體態(tài)度。

2.2.8 歷史交易情況

①交易數(shù)：指的是過去一年內(nèi)所有的交易數(shù);

②總評論數(shù)：指的是從開業(yè)到現(xiàn)今統(tǒng)計時間內(nèi)的所有評論數(shù)。

2.2.9 產(chǎn)品

①主要產(chǎn)品種類數(shù)：指的是用戶在該店鋪主要購買的產(chǎn)品種類;

②所有產(chǎn)品種類數(shù)：指的是阿里巴巴國際站上顯示的，店鋪上架的所有產(chǎn)品的種類數(shù);

③產(chǎn)品質(zhì)量打分：指的是所有買家在購買產(chǎn)品后對產(chǎn)品質(zhì)量進行評分的平均值。

3 CHAID決策樹

決策樹具有結(jié)果解釋性強、學(xué)習(xí)速度快等特點，比較常用的決策樹算法有ID3、C4.5、CHAID和SLIQ算法。而算法的選擇與因變量與自變量的數(shù)據(jù)類型有關(guān)，根據(jù)本文的數(shù)據(jù)特點，本文的決策樹算法選擇了CHAID。

CHAID決策樹的運行機制主要包括解釋變量劃分的臨界點的尋找以及確定哪個解釋變量作為分裂節(jié)點兩部分，具體如圖1所示。其具體步驟為：

臨床有研究顯示：糖尿病患者自身抗感染能力以及機體組織愈合能力較差，極易發(fā)生骨折以及骨質(zhì)疏松，骨科糖尿病患者一般以手術(shù)治療為主，術(shù)后并發(fā)癥發(fā)生率極高，切口極易出現(xiàn)感染、不愈合等情況，一定程度上延長了患者住院時間，增加了住院費用，加重了患者以及家屬的心理負擔(dān)和經(jīng)濟壓力，由此可知圍術(shù)期的護理質(zhì)量對于患者切口愈合、機體恢復(fù)極為重要[4-5]。臨床常規(guī)護理過于單一、固定，具有機械性、被動行特點，缺乏主動性，護理期間患者會感受到厭煩或者不適，稍有不慎，極易引發(fā)護患糾紛，護理效果一般，具有一定的局限性。

①若解釋變量X只有一類，則其調(diào)整為1;

②若解釋變量X有兩類，則使用Bonferroni方法計算合并好的分類的調(diào)整值;

③若解釋變量X的分類超過兩類則需要根據(jù)不同類型的目標變量Y選擇不同的檢驗方法，找出每個解釋變量X關(guān)于目標變量Y的分布差異最小的兩個類別，即值最大的兩個類別;

若目標變量Y為連續(xù)變量，則選擇F檢驗；若目標變量Y為定類變量，則使用卡方檢驗或似然估計統(tǒng)計量：若目標變量Y為定序或離散變量就使用似然估計統(tǒng)計量。其中,F檢驗的公式為(1)(2)：

(1)

(2)

卡方檢驗χ2公式為(3)，似然估計量L2公式為(4)。

(3)

(4)

⑤使用Bonferroni方法計算合并好的分類的調(diào)整P值;

⑥選擇具有最小調(diào)整P值的解釋變量;

⑦如果該調(diào)整值≤(用戶設(shè)定的顯著水平)，則使用該解釋變量分裂節(jié)點。否則，不分裂并且考慮作為葉子節(jié)點;

⑧繼續(xù)決策樹的生長直到遇到停止規(guī)則。

圖1 CHAID決策樹運行機制圖

4 樣本數(shù)據(jù)與模型構(gòu)建

4.1 樣本數(shù)據(jù)和指標體系

本文以阿里巴巴國際站中597個制造業(yè)企業(yè)作為樣本，提出了有關(guān)第三方B2B跨境平臺的制造業(yè)企業(yè)信用評估體系，分別將公司成立年限、生產(chǎn)設(shè)備和設(shè)施、生產(chǎn)能力、員工總數(shù)、生產(chǎn)線數(shù)量、廠房面積、貿(mào)易部門人數(shù)、年平均交易額、年度總收入、年產(chǎn)值、已驗證證書總數(shù)、證書總數(shù)、會員年數(shù)、研發(fā)人員數(shù)、按時裝運評分、接受的交貨條件、平均提前期、接受的付款貨幣、接受的付款方式、報價次數(shù)(過去30天)、回復(fù)率(過去30天)、平均響應(yīng)時間(7天)、供應(yīng)商服務(wù)評分、總得分、交易數(shù)、總評論數(shù)、主要產(chǎn)品種類數(shù)、所有產(chǎn)品種類數(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量評分這29個輸入指標納入評估體系中，在構(gòu)建評估體系時本著全面性的原則盡可能多的納入更多的指標，并使用決策樹進行重要因素的篩選。

樣本原始數(shù)據(jù)如表3所示，由于輸入指標數(shù)據(jù)類型既有分類數(shù)據(jù)又有連續(xù)性數(shù)據(jù)，而輸出數(shù)據(jù)是共有十個分類的分類數(shù)據(jù)。

因此，根據(jù)數(shù)據(jù)的特征，本文選擇的決策樹算法是CHAID算法，使用的軟件為Modeler中的CHAID決策樹模型。

表3 原始數(shù)據(jù)

圖2 CHAID決策樹預(yù)測變量重要性圖

由圖2所示，CHAID決策樹模型所預(yù)測前10個最重要的變量按重要性從大到小為年平均交易額、總評論數(shù)、接受的交貨條件、接受的付款貨幣數(shù)、生產(chǎn)線數(shù)量、所有產(chǎn)品種類數(shù)、供應(yīng)商服務(wù)評分、會員年數(shù)、接受的付款方式、貿(mào)易部門人數(shù)。

5 結(jié)論與政策建議

基于以上研究結(jié)果，針對利用第三方B2B跨境平臺的制造業(yè)企業(yè)在進行跨境交易中遇到的障礙，本文將對企業(yè)、平臺以及監(jiān)管部門提出不同的建議。

5.1 利用第三方B2B跨境平臺的制造業(yè)企業(yè)

對于在第三方B2B跨境平臺進行交易的制造業(yè)企業(yè)來說，可通過增加年平均交易額，鼓勵買家發(fā)表評論、增加可接受的交貨條件與付款貨幣數(shù)這幾種方式來提升企業(yè)的信用評估級別。根據(jù)決策樹的模型結(jié)果發(fā)現(xiàn)年平均交易額、總評論數(shù)、接受的交貨條件、接受的付款貨幣數(shù)這幾個屬性對信用評估具有顯著的影響，企業(yè)可針對每一個屬性來對采取相應(yīng)的措施從而增加企業(yè)的信用評估級別，從而增大店鋪的曝光率從而提高其信用等級。值得注意的是，企業(yè)需要通過正規(guī)的途徑來提高信用等級，而不是通過虛假與惡劣行為來增加企業(yè)信用評估級別。

5.2 第三方B2B跨境平臺

對于第三方B2B跨境平臺來說，要規(guī)避企業(yè)為提高信用評估等級進行惡意刷好評、提供虛假信息等惡意擾亂市場的行為。要確保信用評估體系的可使用性，第一步是確保數(shù)據(jù)的真實性，虛假的數(shù)據(jù)就會產(chǎn)生虛假的結(jié)果，這樣不僅影響進行跨境交易的主體的利益，也不利于第三方B2B跨境平臺的健康發(fā)展。

針對企業(yè)提供的第三方數(shù)據(jù)，平臺可要求企業(yè)提供相關(guān)部門的證明或者憑證來確保信息的準確性。而對于第三方B2B跨境平臺數(shù)據(jù)，因為這些數(shù)據(jù)是在交易過程中產(chǎn)生的，而交易雙方的數(shù)據(jù)都在在平臺上，平臺不僅可以通過企業(yè)本身來判斷信息的準確性，也可以結(jié)合交易方的信息來判斷交易的合理性。通過加大平臺對失信企業(yè)的懲罰力度或者設(shè)置警報閾值發(fā)現(xiàn)異常交易行為都可以在一定程度上確保信息的準確性。

5.3 監(jiān)管部門

對于監(jiān)管部門來說，通過平臺提供或者自身建立的信用檔案，可對整個行業(yè)的信用情況有一個較為清晰的了解與認識。對監(jiān)管部門出臺相應(yīng)的政策進行宏觀調(diào)控具有指導(dǎo)性作用，通過信用評估來對企業(yè)進行劃分，找出行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)以及失信企業(yè)。一方面可針對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供便利化措施，例如，針對這類企業(yè)開通綠色通道，享受通關(guān)便利等；另一方面，監(jiān)管部門應(yīng)針對失信企業(yè)進行監(jiān)管，防止出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象，使行業(yè)更加健康的發(fā)展。