易伯明 李雄文 許偉

打好防化金融風險攻堅戰(zhàn)是人行縣（市）支行一項政治任務、經(jīng)濟責任和重大職責，為了促進并從機制建設上保障其忠誠、擔當、全面地履行這一職責，岳陽中支調(diào)查組開展了轄內(nèi)縣（市）支行履行金融風險防控職責的審計調(diào)查。

縣（市）支行履行金融風險防控職責的內(nèi)容和邊界

金融穩(wěn)定與一個地區(qū)的經(jīng)濟運行態(tài)勢、宏觀調(diào)控政策、法制環(huán)境、社會信用程度等密不可分。因此，需要行政手段、經(jīng)濟手段和法律手段的綜合運用。而地方黨政擁有行政、司法和經(jīng)濟調(diào)配權，是防范和化解系統(tǒng)性金融風險的重要力量，作為支行維護區(qū)域金融穩(wěn)定的最有效的手段是依法構建一個“政府領導、人民銀行主導、金融單位為主體、相關部門單位共同配合、社會各界積極參與”的維穩(wěn)工作格局，以此確立人民銀行在區(qū)域金融風險管理中的主導地位。厘清縣（市）支行履行金融風險防范職責的內(nèi)容和邊界，調(diào)查認為應注重系統(tǒng)性、社會性和主旨性。

注重金融穩(wěn)定維護的系統(tǒng)性。就是要維護轄內(nèi)整個金融穩(wěn)定。一是站在更高的位置。從具體金融機構的風險中脫離出來，一切以整體金融體系的健康和穩(wěn)定運行為目標。二是采取更廣泛的視角。兼顧銀行、證券、保險三大金融領域，進行全面綜合的風險分析，尤其要重點關注當下“五類”風險的蔓延。三是運用更綜合的手段。從金融市場的健康協(xié)調(diào)運行和一些涉及整體金融穩(wěn)定的管理規(guī)定出發(fā)，積極配合上級行對金融機構的相關業(yè)務依法開展監(jiān)督檢查。

注重金融穩(wěn)定維護的社會性。金融穩(wěn)定工作涉及到社會經(jīng)濟生活的方方面面，需要地方政府、金融監(jiān)管、工商、財政、司法、審計、社會中介等相關各方的支持配合，也要社會公眾和微觀經(jīng)濟主體的積極參與。支行應當積極推動建立各相關部門聯(lián)動的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，爭取地方政府職能部門參與到金融穩(wěn)定工作中來，宣傳、引導、規(guī)范中介服務機構公正從業(yè)，引導微觀主體和社會公眾增強自御能力，共同優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。

注重金融穩(wěn)定維護的主旨性。金融穩(wěn)定工作具有明確的職責和要求。支行應當準確把握金融穩(wěn)定工作的內(nèi)涵，突出重點，厘清主次，把精力從大量繁瑣而又沒有法定授權的工作中解脫出來，堅持有所為，有所不為，有的放矢地開展工作。應當把風險監(jiān)測和防范作為履職重點，在國家統(tǒng)一的金融風險監(jiān)測指標內(nèi)，按照審慎原則，構建起區(qū)域性金融風險監(jiān)測和預警指標體系，監(jiān)測、評估轄區(qū)金融系統(tǒng)特別是地方性中小金融風險，及時按層級預警、提示風險，采取措施加以防范，嚴格按照上級行要求，參與處理有關風險。

依據(jù)上述判斷，結合央行“三定”方案確定的縣（市）支行職責和支行現(xiàn)實情況，調(diào)查認為，縣級支行在履行金融風險防范職責方面的基本內(nèi)容和主要框架含但不限于以下三個方面：

第一，應當履行防控金融風險牽頭抓總，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)職責。一是及時向當?shù)卣嘘P部門及轄內(nèi)金融機構傳達習總書記2017年以來就金融風險防控工作8次重要講話精神及人總行易綱行長、郭樹清書記關于人民銀行牽頭抓總、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，防范區(qū)域金融風險的批示，結合轄區(qū)實際情況，提出明確的貫徹落實措施。二是及時牽頭與地方政府及相關部門建立分工清晰、職責明確的金融風險防范工作機制，及時成立“體外”風險監(jiān)測聯(lián)合預警領導小組，建立人民銀行與轄內(nèi)金融機構“雙主體”風險聯(lián)防機制。三是動態(tài)掌握轄內(nèi)金融運行情況和涉及金融安全的風險信息，牽頭組織、協(xié)調(diào)承辦金融風險形勢或信貸運行分析會、通報會，定期向上級行匯報轄內(nèi)金融風險管理情況。四是適時組織各類創(chuàng)建活動，如誠信宣傳教育、信用環(huán)境整治、投資者風險教育、金融知識普及、反假宣傳、信用單位評比等等，按要求完成《縣域金融生態(tài)環(huán)境評估報告》。五是促進人民銀行與當?shù)卣块T和銀保監(jiān)等部門的政策互動、工作聯(lián)動和信息共享，及時、客觀、保密地向當?shù)卣?、上級行、專業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門反饋、提醒、提示轄內(nèi)重大金融風險信息。

第二，應當履行對轄內(nèi)金融機構監(jiān)督管理職責。一是配合上級行開展綜合執(zhí)法檢查和配合上級行或根據(jù)安排自主開展的專項業(yè)務檢查。二是對轄內(nèi)法人機構開展綜合評價初評。三是配合中支切實做好存款保險工作。四是配合做好對所轄地方法人金融機構的央行評級工作。五是加強對轄內(nèi)金融運行的風險監(jiān)測。重點是轄內(nèi)問題類和關注類地方法人金融機構或者正常類機構的業(yè)務專項的風險監(jiān)測、調(diào)研、核查等情況，掌握風險底數(shù)和業(yè)務開辦情況，及時上報。配合上級行做好法人機構或者指定對象的壓力測試、專項穩(wěn)健或全面穩(wěn)健性評估工作。六是根據(jù)職責權限做好開業(yè)管理和金融消費者維權工作。

第三，應當履行體系外風險監(jiān)測預警職責。一是了解所在地金融體系外風險基本情況。二是建立出險企業(yè)名錄，包括出險企業(yè)和大型有問題企業(yè);根據(jù)要求進行監(jiān)測并報送情況。三是確定重點行業(yè)監(jiān)測對象，根據(jù)要求進行監(jiān)測并報送情況。四是建立政府投融資平臺風險監(jiān)測機制，按季度建立臺賬，與轄區(qū)金融機構、地方財政部門、政府投融資平臺三方數(shù)據(jù)勾對。五是加強與財政部門的信息對接，摸排政府三種債務類型的風險狀況，配合地方政府遏制增量，化解存量;出臺政府投融資平臺風險的應急預案。六是建立執(zhí)行重大事項報告制度，及時上報轄內(nèi)對銀行機構可能造成聲譽風險的事件。對重大事項，督促受到影響的銀行機構把聲譽風險降到最低。

提高縣（市）支行防控金融風險履職能力的建議

確保宏觀政策實施

盡快補齊金融業(yè)監(jiān)管短板。一是加速推進市、縣金融管理局掛牌組建，完善地方政府金融監(jiān)管體系。賦予地方金融管理局行政執(zhí)法權和處罰權，強化對轄區(qū)“7+4”類金融機構的管控，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，盡快建立起中央與地方兩頭監(jiān)管體系，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)中央和地方監(jiān)管。二是促進銀行、保險、證券等專業(yè)監(jiān)管機構在縣域落地，延伸監(jiān)管觸角，完善金融行業(yè)監(jiān)管體系。建議重點采取非現(xiàn)場監(jiān)管的方式，加大對縣域銀行、保險、證券行業(yè)的代理監(jiān)管。三是消除互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管盲區(qū)。比如網(wǎng)上小額貸款等各類互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，應提高準入門檻，強化業(yè)務監(jiān)管，消除“網(wǎng)上高利貸”，扶優(yōu)除劣，規(guī)范市場發(fā)展。

建立金融風險監(jiān)控平臺。強化各監(jiān)管部門金融監(jiān)管信息共享，協(xié)作分析，協(xié)同管理。充分發(fā)揮人民銀行現(xiàn)有風險信息業(yè)務系統(tǒng)的強大功能，同時融合地方政府建立的大數(shù)據(jù)平臺，自上而下建立起科學的金融風險綜合監(jiān)測監(jiān)控平臺，拓寬信息搜集渠道，拓展金融統(tǒng)計范圍，實現(xiàn)不同類型金融機構間風險數(shù)據(jù)的及時共享，全面掌握機構的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況及資產(chǎn)流動性水平等，從而為系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測提供準確信息。

構建跨界聯(lián)防聯(lián)控機制。推動“一行兩會+地方金融監(jiān)管局”的多邊金融監(jiān)管聯(lián)防聯(lián)控機制建設，對跨部門、跨市場風險的轉(zhuǎn)移與擴散予以特別關注，提高金融風險防控處置水平。例如，當前各地政府債務體量較大、償債壓力不斷加重，如何防范和化解政府債務風險已成為地區(qū)金融風險防控工作重點。建議從頂層設計上建立較為完善的政府債務規(guī)模約束機制，以及實踐操作中多部門聯(lián)動的政府債務風險防控機制，通過加強部門合作、宏觀審慎和微觀審慎金融監(jiān)管相結合的形式，加強區(qū)域金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)，共同抵御各類金融風險，形成防范化解金融風險的合力，嚴控金融風險的傳染半徑。

優(yōu)化運行機制建設

壓實地方政府主體責任。一是確認地方政府在防范化解金融風險方面的主體責任，保證權責的對等與落地，保障區(qū)域金融的穩(wěn)定和長遠發(fā)展。同時進一步明確地方政府對地方融資平臺債務、各類影子銀行業(yè)務、企業(yè)互保聯(lián)保等風險領域的管理職責，強化地方政府的風險處置能力，有效打擊違法金融活動。二是強化地方行政長官離任審計中地方債務方面的審計，實施地方債務行政長官終身責任制，即確保地方經(jīng)濟發(fā)展，又確保債務的償還，減少拍腦袋的非理性決策。三是出臺地方政府支持金融行業(yè)發(fā)展政策。地方政府應積極關注發(fā)展金融，改善政銀關系，促進當?shù)卣c縣域金融機構形成相互配合、協(xié)調(diào)發(fā)展的關系，維持和諧的政銀關系，降低區(qū)域金融風險水平。

優(yōu)化金融經(jīng)濟運行環(huán)境。一是營造良好的社會信用環(huán)境。各有關部門、金融機構要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為抓手，下大力氣治理整頓社會信用環(huán)境，優(yōu)化和改善投資環(huán)境。二是依法維權，加大債權追繳力度。嚴厲打擊企業(yè)和個人惡意逃廢銀行債務行為，支持金融部門按期收貸收息，處置不良資產(chǎn)，特別是要協(xié)同司法機關提高金融案件訴訟效率和執(zhí)結率。三是積極防范化解區(qū)域金融風險。建立防范系統(tǒng)金融風險、維護金融穩(wěn)定的應急機制，增強對金融風險的監(jiān)測識別和預見能力，發(fā)現(xiàn)區(qū)域金融風險苗頭要及時研究處置措施、及時化解，提高金融突發(fā)事件反應及處置能力。

強化金融機構自律管理。一是建立行業(yè)內(nèi)部的信息共享機制。金融機構應將客戶風險信息及時上報當?shù)厝嗣胥y行，形成由人民銀行集中負責協(xié)調(diào)、通報各金融機構的信息共享機制。二是構建良性有序的競爭機制。金融機構應建立良性的競爭與合作關系，共同發(fā)展，避免惡性同業(yè)競爭，擾亂金融市場穩(wěn)定。三是加強員工管理。特別是制定有針對性、實效性的員工管理制度，在工作之外更多了解員工情況，減少發(fā)生內(nèi)部操作風險的可能性。

強化牽頭抓總職責

責任清單，責權匹配。一是建議出臺金融穩(wěn)定相應的行政規(guī)章，明確金融穩(wěn)定責任清單，確定履職邊界，賦予人民銀行履責所需的必要手段。二是明確人民銀行分支行作為防范化解系統(tǒng)性金融風險的“牽頭抓總”部門，各相關單位及部門應全力配合，并明確其相關職責。三是明確各相關部門的法律責任。對地方政府相關單位、人民銀行、金融監(jiān)管部門、金融機構等在防范系統(tǒng)性金融風險工作中的失職、瀆職、不配合等行為的法律責任予以明確。

監(jiān)管問責，機制落地。一是應盡快設立縣（市）支行金融穩(wěn)定部門，由縣（市）金融穩(wěn)定部門專門負責落實防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的政策制度，為基層央行落實防范區(qū)域金融風險的牽頭抓總工作提供強有力的保證。二是盡快形成地市及縣（市）防范化解金融風險的協(xié)調(diào)機制，降低縣（市）支行履職阻力。三是將防范金融風險履職情況納入縣（市）支行行長履職（任中）審計的范疇?？h（市）支行行長應對防范轄區(qū)內(nèi)金融風險工作負總責，并將該項職責納入履職審計范圍，擴大縣（市）支行在金融風險防范工作中的影響力。

提升素質(zhì)，強化擔當。一是建立人才引進機制。把專業(yè)能力精、創(chuàng)新意識強的人員充實到金融穩(wěn)定隊伍中，解決思維老化、綜合素養(yǎng)缺失等問題。二是創(chuàng)新人員培訓方式。運用學習交流、崗位練兵、案例分析等方法提高人員的綜合業(yè)務素質(zhì)。三是積極參與上級行組織的綜合評價、存保核查、專項檢查、央行評級和調(diào)查研究等工作，在實際工作中學習、提高專業(yè)素質(zhì)。

（作者單位：中國人民銀行岳陽市中心支行）