湯武 劉納新 柳漫利

隨著新一輪經(jīng)濟(jì)金融改革步伐的加速，社會(huì)資源迎來(lái)了重大調(diào)整，倒逼金融機(jī)構(gòu)重塑競(jìng)爭(zhēng)格局，長(zhǎng)期依托粗放管理模式的農(nóng)商銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中必然會(huì)遭遇重重困難。農(nóng)商銀行唯有抓住時(shí)代機(jī)遇、順應(yīng)發(fā)展潮流，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、推行自我變革，從過(guò)去粗放式、同質(zhì)化的發(fā)展模式，逐步向高質(zhì)量、內(nèi)涵式的發(fā)展道路轉(zhuǎn)變，才能在新一輪金融行業(yè)的洗牌中脫穎而出。

農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展面臨的困境

農(nóng)商銀行須清醒地認(rèn)識(shí)到，首輪改革后業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的日子已經(jīng)一去不復(fù)返，過(guò)度依賴(lài)高資本消耗來(lái)進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張的粗放型經(jīng)營(yíng)模式與“降低金融領(lǐng)域無(wú)序擴(kuò)張步伐”的金融大趨勢(shì)背道而馳，必須加快轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，注重發(fā)展質(zhì)量的提升。但由于歷史包袱和現(xiàn)實(shí)原因的存在，農(nóng)商銀行從“規(guī)模擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量提升”面臨若干天然困境。

發(fā)展理念傳統(tǒng)化。農(nóng)商銀行成立后，雖然名稱(chēng)變成了股份有限公司，但人員、理念、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等并沒(méi)有隨著改制而得到及時(shí)有效地更新，部分農(nóng)商銀行仍然將“存款立行”和市場(chǎng)份額的簡(jiǎn)單擴(kuò)張作為發(fā)展壯大的生命線，重經(jīng)營(yíng)、重規(guī)模、重速度，輕管理、輕內(nèi)控、輕質(zhì)量等思想普遍存在。如許多農(nóng)商銀行仍較為注重存貸款等規(guī)模營(yíng)銷(xiāo)指標(biāo)的考核，容易造成員工為完成經(jīng)營(yíng)指標(biāo)而不計(jì)成本地營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，存款“一浮到頂”、貸款“壘大戶”等現(xiàn)象較為嚴(yán)重，其后果將是在獲得規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有及時(shí)跟進(jìn)，導(dǎo)致資源浪費(fèi)，甚至出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件。

經(jīng)營(yíng)手段陳舊化。部分農(nóng)商銀行由于未對(duì)自身實(shí)際情況和地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)進(jìn)行深入調(diào)研和科學(xué)分析，個(gè)性特征不明顯，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不突出，在金融競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的新形勢(shì)下，未培育出適宜自身發(fā)展的特色化經(jīng)營(yíng)道路，面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新局面，容易顯得束手無(wú)策、不知如何應(yīng)對(duì)。在產(chǎn)品上，各大商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新千姿百態(tài)，各種支付手段創(chuàng)新也層出不窮，對(duì)農(nóng)商銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力和市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制提出了更高的要求。在利率上，大型國(guó)有銀行、股份制銀行紛紛以各種優(yōu)惠措施來(lái)吸引客戶，對(duì)部分優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行的貸款利率比農(nóng)商銀行更低，甚至打出“價(jià)格戰(zhàn)”。在機(jī)制上，各類(lèi)商業(yè)銀行不斷下沉服務(wù)重心，農(nóng)商銀行傳統(tǒng)靈活運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)在股份制商業(yè)銀行面前不再凸顯，業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤(rùn)空間受到了嚴(yán)重?cái)D壓。

產(chǎn)品服務(wù)滯后化。現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)商銀行產(chǎn)品體系往往落后于市場(chǎng)需求，金融創(chuàng)新也主要依靠模仿、借鑒國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的做法，以吸納性創(chuàng)新為主，有特色和原創(chuàng)性的創(chuàng)新很少，信用卡、手機(jī)銀行、理財(cái)、線上支付等新產(chǎn)品的推出存在滯后性，對(duì)搶占市場(chǎng)資源十分不利。同時(shí)創(chuàng)新層次低，創(chuàng)新主要表現(xiàn)為簡(jiǎn)單的數(shù)量擴(kuò)張，對(duì)市場(chǎng)的調(diào)研和客戶數(shù)據(jù)的分析不夠深入，對(duì)電子銀行產(chǎn)品往往不計(jì)成本地發(fā)放，容易造成新興業(yè)務(wù)量高質(zhì)低，未能真正發(fā)揮出實(shí)際效用。

組織體制僵硬化。脫胎于農(nóng)村信用社的農(nóng)商銀行，資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)狀況不斷改善，但法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)外部約束機(jī)制等問(wèn)題，仍是改革中遇到的最大困惑。在改制初期不可避免地會(huì)存在資產(chǎn)質(zhì)量低、經(jīng)營(yíng)效益差、管理手段落后、科技水平低、內(nèi)控機(jī)制不健全等遺留問(wèn)題或多或少?zèng)]有得到及時(shí)解決，服務(wù)意識(shí)、人員素質(zhì)、配套設(shè)施等在短時(shí)間內(nèi)提升難度較大，員工缺乏文化認(rèn)同感和企業(yè)歸屬感，增加了農(nóng)商銀行金融創(chuàng)新的難度，對(duì)經(jīng)營(yíng)活力存在較大的壓抑和束縛，這也是農(nóng)商銀行與其他商業(yè)銀行相比存在較大差距的一個(gè)主要因素所在。

農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的路徑選擇

在黨和國(guó)家的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)以及金融監(jiān)管部門(mén)的正確指導(dǎo)下，農(nóng)商銀行必須進(jìn)一步深化體制改革、提升發(fā)展質(zhì)量，堅(jiān)持新的發(fā)展理念，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，圍繞服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，謀求符合自身?xiàng)l件、功能優(yōu)勢(shì)和區(qū)域特點(diǎn)的可持續(xù)發(fā)展模式與路徑。

回歸本源助推實(shí)體發(fā)展

當(dāng)前，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)，新舊產(chǎn)能轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍將繼續(xù)，農(nóng)商銀行承擔(dān)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍責(zé)任，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略定力是必然之舉。

一是加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持。要圍繞市區(qū)、縣域項(xiàng)目建設(shè)規(guī)劃，緊盯新型城鎮(zhèn)化、醫(yī)療教育、健身養(yǎng)老、電力水利、保障住房等民生重點(diǎn)工程，突出支持軌道交通、通用航空、硬質(zhì)合金、新材料、新能源汽車(chē)等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，加大力度走訪黨政機(jī)關(guān)、國(guó)有企事業(yè)單位和項(xiàng)目工程部，主動(dòng)服務(wù)，跟蹤聯(lián)系，主動(dòng)在資金上給予扶持，在授信規(guī)模上重點(diǎn)傾斜，推動(dòng)重點(diǎn)項(xiàng)目落戶，提升金融服務(wù)實(shí)效。

二是大力支持去產(chǎn)能去杠桿。要加強(qiáng)授信集中管理，嚴(yán)格控制高負(fù)債率企業(yè)融資，積極探索通過(guò)銀團(tuán)貸款等聯(lián)合授信方式分散風(fēng)險(xiǎn)，防止多頭授信、過(guò)度授信。主動(dòng)探索規(guī)范化的地方政府舉債融資新途徑，積極參與構(gòu)建市場(chǎng)化運(yùn)作的融資擔(dān)保運(yùn)作體系，建立“政府+企業(yè)+擔(dān)保公司+銀行”的融資合作模式，推動(dòng)政府債務(wù)規(guī)范化、平臺(tái)融資市場(chǎng)化。

三是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融服務(wù)減免費(fèi)政策，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，推動(dòng)降低企業(yè)融資成本，讓利于民。深入推進(jìn)政府、擔(dān)保公司和銀行三方聯(lián)動(dòng)，用足政府小微支持政策，為小微企業(yè)、雙創(chuàng)企業(yè)搭建平臺(tái)，著力解決小微企業(yè)“融資難”“擔(dān)保難”等問(wèn)題。健全政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹣碌娘L(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)信貸機(jī)制，爭(zhēng)取地方政府加大為小微企業(yè)提供貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆秶土Χ?，切?shí)為小微企業(yè)客戶降低融資成本。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)

面對(duì)日趨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)商銀行必須立足客戶需求，緊跟時(shí)代發(fā)展，加強(qiáng)科學(xué)創(chuàng)新對(duì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支撐作用，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向自助化、智能化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)。

其一，從創(chuàng)新著手，推進(jìn)智能化改革。要充分考慮業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，通過(guò)引進(jìn)機(jī)器人大堂經(jīng)理、智能填單呼號(hào)一體機(jī)、硬幣紙幣兌換機(jī)等智能服務(wù)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)服務(wù)和創(chuàng)新科技有機(jī)結(jié)合，將柜臺(tái)人員從簡(jiǎn)單重復(fù)性業(yè)務(wù)中解放出來(lái)，進(jìn)一步提高服務(wù)效率，提升客戶體驗(yàn)感及滿意度。同時(shí)，通過(guò)智能產(chǎn)品推介、工作人員引導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)視頻展示等措施幫助客戶培養(yǎng)手機(jī)銀行、ATM機(jī)等電子銀行產(chǎn)品使用習(xí)慣，使電子銀行服務(wù)真正走進(jìn)客戶生活，進(jìn)一步提升對(duì)客戶的專(zhuān)屬服務(wù)水平。

其二，從科技著手，搶抓互聯(lián)網(wǎng)機(jī)遇。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展極大地改變了農(nóng)商銀行的生存狀態(tài)，轉(zhuǎn)型升級(jí)比以往任何時(shí)候都更需要科技的強(qiáng)力支撐。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)支付與結(jié)算、大數(shù)據(jù)等方面的建設(shè)，打造快捷的辦公系統(tǒng)和便捷的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的全面融合。依托快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加大電子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)務(wù)推廣力度，構(gòu)建線上線下相結(jié)合的服務(wù)平臺(tái)，力爭(zhēng)以更低的服務(wù)成本實(shí)現(xiàn)更高的客戶覆蓋率、搶占更高的市場(chǎng)份額。

其三，從流程著手，推動(dòng)資源整合。要立足農(nóng)商銀行實(shí)際，對(duì)現(xiàn)有的市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重置和再造。進(jìn)一步完善和優(yōu)化業(yè)務(wù)支撐，通過(guò)梳理和優(yōu)化現(xiàn)有流程，將一線員工從事務(wù)性工作中解放出來(lái)，大幅縮減后臺(tái)占用空間，使其有精力、有能力向全面營(yíng)銷(xiāo)方向轉(zhuǎn)變。以金融科技為支撐，進(jìn)一步提升信息化、科技化武裝水平，打造真正能夠代表未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)、吸引年輕人的智慧銀行和智能銀行，為員工騰挪更多時(shí)間進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，從而大幅提升營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力，提高人員邊際效益。

差異發(fā)展增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力

面對(duì)同質(zhì)化日益嚴(yán)重的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)商銀行只有積極探索差異化發(fā)展新思路，以差異化打造特色化，才能激活自身潛力、提升發(fā)展動(dòng)力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。

首先，明確差別化的市場(chǎng)定位。要清醒地認(rèn)識(shí)到小客戶、小業(yè)務(wù)是農(nóng)商銀行發(fā)展的基本盤(pán)，自覺(jué)把準(zhǔn)“小”的定位、主動(dòng)強(qiáng)化“找”的意識(shí)、積極創(chuàng)新“管”的手段，突出“精準(zhǔn)定位”，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，認(rèn)真思考與其他類(lèi)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)所在，強(qiáng)基固本、揚(yáng)長(zhǎng)避短，做出亮點(diǎn)、做出特色，打造農(nóng)商銀行品牌。

其次，推行差別化的發(fā)展模式。我國(guó)幅員遼闊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人文社會(huì)環(huán)境的差異決定了各地區(qū)農(nóng)商銀行的發(fā)展模式各不相同，具有其地方和區(qū)域特色，呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展模式。例如，浙江臺(tái)州的泰隆銀行、臺(tái)州商業(yè)銀行以及民泰銀行二十多年來(lái)，專(zhuān)注于從事小微企業(yè)金融服務(wù)，其95%的授信額度都給了小微企業(yè)，95%以上的存款都來(lái)自于小微企業(yè)，形成了極具特色的“臺(tái)州模式”，客戶認(rèn)可度極高。因此，農(nóng)商銀行必須根據(jù)所處的地理環(huán)境和人文特點(diǎn)，創(chuàng)建獨(dú)具特色的發(fā)展模式，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)找亮點(diǎn)、匯報(bào)工作有亮點(diǎn)、對(duì)外宣傳出亮點(diǎn)，形成亮點(diǎn)紛呈的發(fā)展局面。

最后，實(shí)行差別化的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。農(nóng)商銀行必須綜合考慮區(qū)域特點(diǎn)、客戶分布、服務(wù)基礎(chǔ)、綜合效益等因素，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)類(lèi)型進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、定位。例如，打造“零售業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”“小微業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”“公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”等專(zhuān)業(yè)特色支行，并依據(jù)網(wǎng)點(diǎn)定位和目標(biāo)市場(chǎng)，構(gòu)建差異管理?xiàng)l線，成立專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)管理團(tuán)隊(duì)，開(kāi)發(fā)特定的產(chǎn)品和服務(wù)，制定科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)策略，為客戶提供特色化、專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，使客戶能夠真切感受到農(nóng)商銀行的鮮明個(gè)性和形象。

普惠金融提升企業(yè)形象

在2018年的政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理指出，“要改革完善金融服務(wù)體系，支持金融機(jī)構(gòu)拓展普惠金融業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題”，這是“普惠金融”連續(xù)第四年被寫(xiě)入政府工作報(bào)告，充分顯示了國(guó)家發(fā)展普惠金融戰(zhàn)略的決心。而農(nóng)商銀行的歷史傳統(tǒng)、市場(chǎng)定位和競(jìng)爭(zhēng)方式，都決定了其必須擔(dān)負(fù)起發(fā)展普惠金融的重任。

一是完善普惠金融服務(wù)機(jī)制體制。要不斷探索契合地方法人金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)模式，積極推進(jìn)普惠金融事業(yè)部制改革，通過(guò)建立和完善相應(yīng)的治理機(jī)制，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，自上而下推進(jìn)普惠金融組織架構(gòu)設(shè)置，實(shí)現(xiàn)普惠金融、小微業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)。在此基礎(chǔ)上積極探索發(fā)展特色普惠金融服務(wù)模式，合理安排業(yè)務(wù)審批權(quán)限，優(yōu)化考核評(píng)價(jià)體系，著力提高普惠金融服務(wù)反應(yīng)能力和服務(wù)效率。

二是大力支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。要切實(shí)抓住國(guó)家加大金融扶持農(nóng)村的政策機(jī)遇，結(jié)合支農(nóng)特色，加大對(duì)三農(nóng)的信貸支持，并在授權(quán)授信、績(jī)效考核、不良貸款容忍度等方面給予政策傾斜，扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展，支持轄區(qū)內(nèi)龍頭企業(yè)和田園綜合體項(xiàng)目，在支農(nóng)信貸規(guī)模、涉農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信貸模式等方面實(shí)現(xiàn)新的突破。同時(shí)，在信貸風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況的涉農(nóng)企業(yè)，不隨意抽貸、壓貸，和企業(yè)共渡難關(guān)。

三是全力提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。通過(guò)盤(pán)活存量、用好增量等措施，切實(shí)加大對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)、雙創(chuàng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的投放力度。不定期組織三小評(píng)級(jí)授信研討會(huì)，針對(duì)性部署三小評(píng)級(jí)授信工作，建立政府推動(dòng)、領(lǐng)導(dǎo)帶動(dòng)、考核調(diào)動(dòng)、上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，批量開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、商會(huì)、園區(qū)市場(chǎng)。不斷開(kāi)發(fā)合作渠道，發(fā)掘支持小微企業(yè)發(fā)展的新舉措，積極探索推廣“產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式，提升產(chǎn)業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)對(duì)信貸資源的可獲得性。

四是切實(shí)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和移動(dòng)金融的日漸普及，金融生活已經(jīng)成為了人們?nèi)粘Ｉ畹囊环N常態(tài)。農(nóng)商銀行應(yīng)將金融知識(shí)的普及和教育作為發(fā)展普惠金融的重要內(nèi)容，大力開(kāi)展“送金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)”“金融知識(shí)普及月”等宣傳活動(dòng)，將金融服務(wù)和金融知識(shí)送進(jìn)千家萬(wàn)戶，逐步將金融知識(shí)的學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變?yōu)槿罕姷淖杂X(jué)行為。

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)促進(jìn)長(zhǎng)治久安

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“防控金融風(fēng)險(xiǎn)”為三大攻堅(jiān)任務(wù)之首，農(nóng)商銀行要將防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為經(jīng)營(yíng)管理的重中之重，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，全面落實(shí)監(jiān)管各項(xiàng)要求，本著“強(qiáng)基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、提質(zhì)效”的發(fā)展理念，抓重點(diǎn)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

其一，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)。以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神，切實(shí)加強(qiáng)黨的思想、組織、作風(fēng)、隊(duì)伍、廉政建設(shè)，把黨建融入到日常工作中，做到黨建與業(yè)務(wù)相結(jié)合，為推動(dòng)農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效，推進(jìn)新時(shí)代高質(zhì)量發(fā)展提供政治保證。

其二，規(guī)范法人治理。要進(jìn)一步推進(jìn)構(gòu)建以“分權(quán)”與“制衡”為核心，職責(zé)清晰、獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的“三會(huì)一層”治理架構(gòu)，充分發(fā)揮董事會(huì)決策、戰(zhàn)略管理作用和監(jiān)事會(huì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督作用。同時(shí)，全面規(guī)范股東股權(quán)管理，確保股東履行對(duì)農(nóng)商銀行的誠(chéng)信義務(wù)，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，構(gòu)建符合農(nóng)商銀行自身特點(diǎn)的公司治理管理體系。

其三，完善風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。全面貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展的總基調(diào)，深入完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，積極落實(shí)宏觀合格審慎性評(píng)估、存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)、監(jiān)管等級(jí)指標(biāo)監(jiān)測(cè)要求，建設(shè)“全覆蓋、全流程、責(zé)任制”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。同時(shí)，大力推進(jìn)合規(guī)管理體系建設(shè)，把合規(guī)管理納入公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之中，推動(dòng)全行員工自覺(jué)堅(jiān)守合規(guī)底線，做到有法必依、有章必循，不踩紅線、不出底線、不碰高壓線，確保風(fēng)險(xiǎn)防控落地見(jiàn)效。

（作者單位：中國(guó)人民銀行株洲市中心支行，炎陵農(nóng)村商業(yè)銀行，醴陵農(nóng)村商業(yè)銀行）