陳金莊

關鍵詞：縣域經濟發(fā)展? 金融服務問題

一、縣域發(fā)展面臨主要金融服務問題的探析

（一）當?shù)劂y行策略與經濟發(fā)展特點不相符

通常情況下，縣域經濟發(fā)展水平較為不均衡，尤其是某些欠發(fā)達地區(qū)需要靠當?shù)劂y行給予一定的支持才能實現(xiàn)自身健康平穩(wěn)的發(fā)展，但是兩者之間不匹配現(xiàn)象比較突出。銀行往往會根據(jù)自身發(fā)展需求以及政策制度規(guī)定將主要的發(fā)展目標定位在大城市，從而致使部分縣一級貸款審批權不能得到全面實施，其進行貸款也會面臨周期長、審批難、程序復雜等特點。除此之外，國有商業(yè)銀行監(jiān)管嚴格，對擁有不良貸款記錄的企業(yè)、個人追究責任意識較強，這將會進一步阻礙貸款進程。

現(xiàn)階段，縣域金融服務中出現(xiàn)貸款難的主要原因之一就是當?shù)厝狈^為優(yōu)質的市場主體，優(yōu)秀的企業(yè)能夠憑借其自身發(fā)展優(yōu)勢、良好的管理經驗、先進的技術來保障其擁有豐富的流動資金，因此其對貸款的需求力度較小。但是對于技術落后、缺乏經驗、管理混亂以及經濟效益低的企業(yè)來說，其往往會缺乏足夠的資金維持企業(yè)正常運轉。與此同時，此類企業(yè)通常會缺少部分財務報表，進而不能充分的反映出財務狀況，銀行也會因此降低對其信任度，不會積極主動的放貸。

（二）信用意識尚未健全

目前，良好的信用在銀行的各項金融服務環(huán)節(jié)中越來越重要，縣域市場經濟發(fā)展水平往往也會與信用經濟緊密結合在一起，其是進行金融服務的重要基礎也是展開銀行服務的根本保障之一。通常情況下，部分縣域在經濟發(fā)展中社會信用較為缺乏，企業(yè)也會存在誠信度低的現(xiàn)象，在一定程度上嚴重影響其自身發(fā)展前景。若是企業(yè)尚未構建完善的現(xiàn)代化、科學化企業(yè)管理制度，將會進一步降低管理水平、產品質量，從而使其經濟效益大幅度削減，易于導致壞賬、死賬等問題的出現(xiàn)，在極大程度上影響與銀行之間的合作。部分銀行也會為滿足業(yè)務需求，仍然對信用程度較差的企業(yè)提供一定的貸款服務，一般會引導其進行“貸新?lián)Q舊”的方式彌補差額，這一措施雖然會使不良貸款行為轉化成正常貸款，但是該類銀行經營方式具有嚴重的弊端，將會進一步增強銀行經營風險。

（三）縣域金融服務創(chuàng)新意識較差

隨著我國經濟制度的不斷完善，市場經營活動中面臨的競爭力也大大加強，要想在激烈的競爭環(huán)境中占據(jù)一席之地，縣域金融服務必須依據(jù)自身特點變革發(fā)展理念，創(chuàng)新現(xiàn)有的產品，并且不斷優(yōu)化服務形式使其更適應當前經濟發(fā)展模式。

二、縣域經濟發(fā)展優(yōu)化金融服務措施的探析

（一）縣域銀行制定針對性發(fā)展計劃

為有效緩解縣域經濟發(fā)展中存在的銀行發(fā)展問題，我國積極支持銀行在情況允許的情況下適當?shù)姆艑捹J款審批程序，使縣域經濟發(fā)展能夠得到充分的支持。同時，鼓勵政府帶頭并促進國有金融機構、社會機構、企業(yè)相互協(xié)作，加強溝通交流達成共同出資構建具有股份制性質的地方銀行，使其專門對接相應的縣域發(fā)展，為其提供切實可靠的服務，在保障自身安全平穩(wěn)運行的基礎上盡可能地滿足經濟發(fā)展需求，充分發(fā)揮自身放貸的靈活性、可行性、合理性。

（二）建立健全金融服務體系

全面推動縣域經濟發(fā)展，首先要國家給予大力支持，主要體現(xiàn)在國有銀行自身的改革創(chuàng)新，最重要的使要依據(jù)當前市場經濟發(fā)展的特征逐漸完善現(xiàn)有的信貸管理體系、經營模式、貸款審批程序等方面，加快推進商業(yè)、政策、社區(qū)之間的合作力度，使其能夠將自身的金融模式相互影響、優(yōu)化，進而實現(xiàn)有機結合。全面加強金融服務，以發(fā)達地區(qū)為主導促使其引導縣域金融機構朝著現(xiàn)代化、科學化的方向發(fā)展，使其能夠在一定程度上有效彌補縣域金融服務中存在資金不足、管理不善等問題。為此，我國政府需要根據(jù)具體縣域發(fā)展實際情況，結合相應的“三農“政策制定符合當?shù)匕l(fā)展情況的切實可行的經濟政策，以此來推動縣域經濟水平的快速高效提升。

（三）創(chuàng)建優(yōu)質信用意識環(huán)境

創(chuàng)建優(yōu)質信用意識環(huán)境需要多方面相互合作，首先，政府要樹立良好的信用形象，全方位詳細了解各部門存在借貸款現(xiàn)象的真實情況;其次，對于企業(yè)來說要創(chuàng)造有效的誠信氛圍，不斷完善財務管理體系，科學合理的制定財務報表，使其能夠真實地反映出企業(yè)經營狀況，增強銀行對企業(yè)的信用力度;再次，監(jiān)管部門要切實加強監(jiān)管力度、執(zhí)法力度，嚴格遵守法律法規(guī)，嚴厲打擊違法犯罪的企業(yè)、機構;最后，建立健全誠信系統(tǒng)，不斷完善客戶的資料信息，對于信用記錄良好的客戶給予一定的優(yōu)惠政策，信用不良用戶展開部分業(yè)務限制，使其能夠充分認識到誠信的重要作用。

（四）大力提高地方政府金融服務效能

我國政府在推動縣域經濟發(fā)展過程中具有重要作用，因此要大力提高地方政府金融服務的作用，加強政府引導基金的使用成效，增加人們對金融服務的重視力度。縣域經濟發(fā)展中構建相應的金融服務協(xié)調機構，使政府、企業(yè)、銀行之間的交流溝通成都進一步深入加強，促使三者之間的信息實現(xiàn)共享，從而大大提高縣域金融服務效能。除此之外，制定科學合理的獎勵機制，激發(fā)各大銀行機構對縣域經營主體的重視程度，并且促使其增強對市場主體的支持，對于擁有優(yōu)質信用評價的中小型企業(yè)適當?shù)姆趴钯J款標準，必要情況下可以在貸款筆數(shù)、貸款金額、貸款審批程序等方面放寬一定的權限。提高政府金融服務效能可以在極大程度上激發(fā)縣域經濟活力，使其經濟發(fā)展水平得到穩(wěn)步提升，進一步實現(xiàn)縣域經濟金融的持續(xù)健康發(fā)展。

三、結束語

當前環(huán)境下，我國經濟發(fā)展制度還在持續(xù)健全完善過程中，特別是由于縣域金融服務具有自身的獨特性，要想有效的解決其中存在的問題仍然存在一定的困難性、復雜性。因此，應該充分了解當?shù)亟鹑诜盏膶嶋H情況，制定切實可行的金融服務方案，才能滿足當前市場經濟體制需要，并進一步實現(xiàn)縣域經濟發(fā)展水平的穩(wěn)步提升，使其向著良好的方向發(fā)展。

參考文獻

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