文曉雪

(遼寧師范大學 遼寧 大連 116033)

一、擔保物權(quán)實現(xiàn)的概述

(一)擔保物權(quán)實現(xiàn)的概念

所謂擔保物權(quán)是指:為了保障債權(quán)人的債權(quán)可以順利清償，在債務人或者是第三人的動產(chǎn)、不動產(chǎn)或者權(quán)利上所增設(shè)的一種權(quán)利，這種權(quán)利被稱為“定限物權(quán)”。[1]其本質(zhì)上就是擔保債權(quán)可以順利的履行。而擔保物權(quán)的實現(xiàn)即是指：擔保物權(quán)人在債務人不清償屆期的債務或者雙方協(xié)議的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情況發(fā)生時，對所設(shè)定的擔保物(特定物或權(quán)利)可以進行變價以獲取變價金來優(yōu)先受償?shù)男袨?。[2]由此可見，擔保物權(quán)的實現(xiàn)就是為擔保物權(quán)的履行所設(shè)定的一種手段行為。

(二)擔保物權(quán)實現(xiàn)的條件

根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)的規(guī)定,擔保物權(quán)的實現(xiàn)應具備兩個條件：

第一，債權(quán)及擔保物權(quán)存在。我國遵循擔保物權(quán)從屬性理論，債權(quán)是主債權(quán)，而擔保物權(quán)是針對債權(quán)的從權(quán)利。如果主債權(quán)不存在，那么設(shè)定在主債權(quán)上的擔保物權(quán)也自始消滅，而擔保物權(quán)的實現(xiàn)作為擔保債權(quán)履行的手段就沒有存在的意義。

第二，債務人屆期沒有清償債權(quán)或者發(fā)生雙方協(xié)議的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情況。債務清償?shù)臅r間是由雙方當事人協(xié)議的，如果沒有協(xié)議或協(xié)議不明確的，應該按照民法中的相關(guān)規(guī)則予以確定。

二、擔保物權(quán)實現(xiàn)方式的域外考察及我國立法現(xiàn)狀

(一)域外擔保物權(quán)實現(xiàn)方式考察

通過對域外國家擔保物權(quán)實現(xiàn)方式的考察，根據(jù)對國家公權(quán)力的依賴程度將其分成兩大類：自力救濟與公力救濟。

1.自力救濟

自力救濟是指“自然人的權(quán)利被侵害時，用私人的手段予以解決的一種救濟方式。”[3]債務不清償或有其他情形發(fā)生時，擔保物權(quán)人可在不受國家權(quán)力的干涉的情況下，決定以何種方式實現(xiàn)其權(quán)利。[4]以美國為例，在《美國統(tǒng)一商法典》就有明確規(guī)定：“主債權(quán)到期未清償時，擔保物權(quán)人在不損害其他權(quán)利主體的利益并不違背公序良俗的情形下，可以自行選擇擔保物權(quán)的實現(xiàn)方式，可是通過變價方式來清償債權(quán)，也可保留擔保物來予以抵償。”[5]筆者認為，自力救濟方式作為傳統(tǒng)的實現(xiàn)擔保物權(quán)方式存在，既有利亦有弊。其利在于擔保物權(quán)人可自行選擇實現(xiàn)其債權(quán)的方式，節(jié)約了司法成本；其弊在于以自力救濟方式實現(xiàn)擔保物權(quán)，沒有國家公權(quán)力的限制，容易滋生私權(quán)亂用的現(xiàn)象，不利于對債務人及擔保人的保護。

2.公力救濟

公力救濟是指在擔保物權(quán)的實現(xiàn)上必須依賴于國家公權(quán)力，必須按照法院或其他權(quán)利機關(guān)的決定或裁定來實現(xiàn)擔保物權(quán)，不能以一己私利來實現(xiàn)擔保物權(quán)。[6]大陸法系國家均采取公力救濟手段，以德國為例，擔保物權(quán)的實現(xiàn)規(guī)定的十分嚴格，即擔保物權(quán)人只能通過非訟方式來實現(xiàn)債權(quán)。在《德國民法典》中規(guī)定：關(guān)于抵押權(quán)履行等問題，債權(quán)人只能借助國家權(quán)利來實施。[7]筆者認為，不同國家應根據(jù)其國情來選取適合自己的方式來實現(xiàn)擔保物權(quán)，但即使是同一個國家或地區(qū)也不應該僅僅采用單一的實現(xiàn)方式，否則會導致當事者的權(quán)利保障失去平衡。

(二)我國擔保物權(quán)實現(xiàn)方式的立法現(xiàn)狀

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)第 53 條第 1 款規(guī)定:“抵押權(quán)人債務履行期屆滿時未得到清償?shù)模p方協(xié)商一致時，債務人可以通過對抵押物進行變價來優(yōu)先受償；如果不一致，只能向人民法院起訴?！彼晕覈鴮崿F(xiàn)擔保物權(quán)主要通過以上兩種方式進行，只有協(xié)議不一致時，才能向人民法院申請變賣擔保物。這種擔保物權(quán)實現(xiàn)方式因其程序繁瑣冗雜且司法成本巨大，受到學界學者的廣泛議論。從此《物權(quán)法》認識到擔保物權(quán)的冗余、浪費司法資源等問題，借鑒了國外相關(guān)立法建議，并結(jié)合我國實際情況，增加了擔保物權(quán)的非訟實現(xiàn)方式。

三、我國擔保物權(quán)非訟實現(xiàn)方式存在的問題

(一)非訟程序設(shè)計不完善

1.審查形式與審查標準不明確

我國擔保物權(quán)是保障債權(quán)順利履行為目的。即首先必須有債權(quán)這一目的，然后才有擔保物權(quán)這一手段，最終才會有擔保物權(quán)實現(xiàn)這一命題。因此,擔保物權(quán)存在并且擔保物權(quán)實現(xiàn)的前提條件是《物權(quán)法》上對擔保物權(quán)實現(xiàn)的前提要求。[8]但是在非訟程序方面并沒有規(guī)定相關(guān)的前提要求。

審查標準是實現(xiàn)擔保物權(quán)的重要問題，關(guān)于采用何種審查標準，學界存在著不同的觀點：一是僅進行實質(zhì)的審查,即以非訟方式實現(xiàn)擔保物權(quán)僅需要具備實體法上的實現(xiàn)擔保物權(quán)條件；二是形式審查方式,即法院只需要對申請人提交的材料進行表面審查即可；三是全面審查方式，法院不僅要對申請人的材料進行形式上審查,還要審查材料是否真實，這種審查方式廣泛應用于實踐。[9]

2.送達程序不明確

送達在我國民事訴訟制度中處于重要地位，也是保障民事訴訟有效進行的前提之一。在送達這一程序上，我國法律規(guī)定相當粗鄙。特別是被申請人下落不明的情況是否適用公告送達也沒有進行規(guī)定。

(二)非訟程序申請人不明確

根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》(以下簡稱《民事訴訟法》)第196條，申請人包括擔保物權(quán)人和有權(quán)要求實現(xiàn)擔保物權(quán)的其他人。其中，有權(quán)申請實現(xiàn)擔保物權(quán)的其他人在相關(guān)法律中沒有規(guī)定和說明，可見擔保物權(quán)實現(xiàn)的非程序性申請主體不夠明確，應當具體化。

(三)非訟程序救濟機制缺失

1.被申請人程序參與缺失

非訴訟程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權(quán)更具有經(jīng)濟性和便利性，因此法院只需審查擔保物權(quán)以形式實現(xiàn)的條件，并按照一審終審原則進行審理。由于作為抵押品的房地產(chǎn)通常本身價值較高，而抵押品所擔保的債權(quán)數(shù)額當然也較大，因此被申請人在沒有參與的情況下，沒有機會陳述其案情，因此難以在債權(quán)人和債務人的利益之間取得平衡。在非訟程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權(quán)中沒有規(guī)定債務人及擔保人的參與權(quán)與監(jiān)督權(quán)，也令學界議論紛紛。[10]

2.裁定的救濟缺失

根據(jù)《民事訴訟法》第196條的規(guī)定：人民法院受理申請人的申請后,對申請人提交的材料進行審查，對符合規(guī)定的申請,依法作出裁定；申請沒有達到要求的,將會被裁定駁回,申請人只能另行提起訴訟。這兩個裁定都不能上訴，所以如果出現(xiàn)裁定遺漏或錯誤時，當事者如何進行權(quán)益救濟是我國法律所未提及的。

四、對我國擔保物權(quán)非訟實現(xiàn)方式之完善

(一)完善非訟程序設(shè)計

1.審查規(guī)則予以細化

(1)明確申請條件內(nèi)容

筆者認為，通過非訴訟手段實現(xiàn)擔保物權(quán)是為了追求經(jīng)濟效益和速度效益，因此，通過非訴訟手段實現(xiàn)擔保物權(quán)不應以《物權(quán)法》上的要求為前提，可以借鑒大陸法系國家或地區(qū)的通行做法，只有滿足以下兩點，法官就可以作出裁定:第一，有證明擔保物權(quán)存在的文件;第二，債務人屆期不履行債務或雙方協(xié)議的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形成就。[11]

(2)明確形式審查標準

擔保物權(quán)實現(xiàn)事件以非訟程序處理本質(zhì)是為了迅速、經(jīng)濟地實現(xiàn)擔保物權(quán)而非對實體權(quán)利義務關(guān)系做審理與裁判,且有訴訟方式可作為實體結(jié)果公正的最后保障。因此，法院作出拍賣、買賣擔保物之前的裁定不需要做實質(zhì)性的法律關(guān)系復核。具體來說,只需審查雙方之間的物權(quán)法律關(guān)系。[12]而在在審理過程中，當事人的爭議分為“實現(xiàn)方式爭議”與“實現(xiàn)前提條件爭議”，針對前者應進行形式審查，針對后者應進行實質(zhì)審查。

2.完善送達程序規(guī)則

針對實現(xiàn)擔保物權(quán)中法律文書的送達問題,應具體情況具體分析。以法院知道被申請人下落不明的時間為界限：首先,在法院受理申請后發(fā)現(xiàn)被申請人下落不明的,從節(jié)省司法資源的角度來看,為避免一起案件多次被訴的問題,不需要公告送達。法院經(jīng)過審查案件,認為該案債權(quán)債務關(guān)系明確,事實清楚，相關(guān)證明材料齊全，可依法作出相應裁定；但是，事實和法律關(guān)系有待進一步澄清，申請應予駁回，并通知申請人可以另行提起訴訟。[13]

(二)明確非訟程序申請人范圍

申請人是有權(quán)向人民法院申請實現(xiàn)擔保物權(quán)的人。常見的擔保權(quán)人有抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人、留置權(quán)人。它們作為作為擔保物的權(quán)利人，在債務未屆清償或擔保物權(quán)實現(xiàn)條件成就時，可借國家公權(quán)力來實現(xiàn)其權(quán)利。沒有救濟就沒有權(quán)利。司法權(quán)作為保護公民權(quán)利的最終渠道，必須給予擔保物權(quán)人請求權(quán)。但是，當條件得到滿足時，權(quán)利主體的權(quán)利實現(xiàn)可能會比較緩慢。在這種情況下，擔保人可能因為擔心擔保物品的市場價格的變化而受到損害。為了平等地保護債權(quán)人和債務人的權(quán)益，擔保物權(quán)人不能行使其權(quán)利時，債務人和擔保人也應當享有此權(quán)。根據(jù)民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定，申請人為擔保物權(quán)人和其他要求實現(xiàn)擔保物權(quán)的權(quán)利人。該條文不夠清楚，應予指明其他有權(quán)實現(xiàn)擔保物權(quán)的主體：包括擔保人、債務人及權(quán)利的繼承者或義務的承受者。

(三)構(gòu)建非訟程序救濟機制

1.利害關(guān)系人的程序保障

為保護利害關(guān)系人的利益,立法可以規(guī)定，擔保物權(quán)人應當在拍賣日期和出售日期之前10日通知債務人和擔保人，并送達拍賣通知等有關(guān)文件。債務人和擔保人可參與并監(jiān)督變價的整個過程。變價后，債權(quán)人可滿足債權(quán)要求，并將余額返還債務人或擔保人。同時，債權(quán)人應當將與拍賣或者出售有關(guān)的文件轉(zhuǎn)交債務人審查。債務人或者擔保人對擔保物權(quán)的實現(xiàn)有爭議的，可以向人民法院起訴，以維護其權(quán)益。如擔保物為第三人擁有，第三人可向法院提出訴訟，來保障自己的權(quán)益。

2.裁定的救濟機制

經(jīng)審查申請人提交的材料，法院認定，實現(xiàn)上述擔保權(quán)益的條件已經(jīng)滿足，原則上應當認定拍賣擔保物，易變質(zhì)或者因其他原因不適宜拍賣的擔保權(quán)益應當變賣，如果發(fā)現(xiàn)申請人提供的材料不全，責令其在5日內(nèi)填寫有關(guān)材料。超過約定期限的，應該判定駁回。如果認為實現(xiàn)擔保物權(quán)的條件不成就或者根據(jù)當事人提交的材料確定不存在擔保物權(quán)時，應當駁回申請。

結(jié)語

增加擔保物權(quán)的非訴訟實現(xiàn)方式是對傳統(tǒng)擔保物權(quán)實現(xiàn)方式的補充。高效率、低訴訟成本的非訴訟程序必將受到民事主體的青睞。在以后的司法實踐中，適用非訟程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權(quán)必定會成為主流方式。然而，原則性的條文規(guī)定也給司法實踐帶來了許多難題。本文結(jié)合司法實踐中存在的一系列問題，對擔保物權(quán)的非訴訟實現(xiàn)方式中存在的程序性問題進行探究，以此來構(gòu)建并完善我國擔保物權(quán)的非訟實現(xiàn)方式。筆者由于自身才疏學淺，理論研究尚未成熟，以此文來拋磚引玉，希望學術(shù)界的仁人志士可以根據(jù)我國的司法現(xiàn)狀，提出相關(guān)完善建議，進一步構(gòu)建我國擔保物權(quán)的非訟實現(xiàn)方式，從而保護當事者的權(quán)益，穩(wěn)定市場交易秩序，促進經(jīng)濟平穩(wěn)高速的發(fā)展。