陳莉蕓

(泉州臺商投資區(qū)科技經(jīng)濟發(fā)展局 福建 泉州 362122)

優(yōu)化營商環(huán)境就是解放生產(chǎn)力、提升競爭力，是增強市場活力、穩(wěn)定社會預(yù)期、應(yīng)對經(jīng)濟下行壓力、促進發(fā)展和就業(yè)的有效舉措[1]。深化“放管服”改革、激發(fā)市場主體活力，是優(yōu)化營商環(huán)境的重要舉措，作為主要的市場主體，企業(yè)的“融資難、融資貴”問題成為制約營商環(huán)境優(yōu)化的主要因素之一，營商環(huán)境建設(shè)須致力于降低企業(yè)的融資難度及成本。因此，各地持續(xù)推動提升金融服務(wù)水平，著力解決企業(yè)融資困境，以助力營商環(huán)境優(yōu)化。

一、營商環(huán)境下對企業(yè)融資服務(wù)的政策導(dǎo)向

我國非常重視優(yōu)化營商環(huán)境工作，從2018年開始，國務(wù)院就成立了推進政府職能轉(zhuǎn)變和“放管服”改革協(xié)調(diào)小組,專門下設(shè)優(yōu)化營商環(huán)境專題組。2018年以來，國務(wù)院成立了推進政府職能轉(zhuǎn)變和“放管服”改革協(xié)調(diào)小組，并下設(shè)優(yōu)化營商環(huán)境專題組，陸續(xù)出臺了《關(guān)于部分地方優(yōu)化營商環(huán)境典型做法的通報》、《關(guān)于聚焦企業(yè)關(guān)切進一步推動優(yōu)化營商環(huán)境政策落實的通知》等一系列政策文件，對營商環(huán)境優(yōu)化方面作出了具體部署。特別是2020年1月日施行的《優(yōu)化營商環(huán)境條例》，該條例總結(jié)近年來國內(nèi)優(yōu)化營商環(huán)境的經(jīng)驗和做法，將實踐證明有效的舉措以法規(guī)制度進行固化，從體制機制層面作出具體規(guī)定。

當前政策文件鼓勵和支持金融機構(gòu)提升對企業(yè)的金融服務(wù)水平，降低企業(yè)綜合融資成本；要求金融監(jiān)督管理部門完善對銀行等金融機構(gòu)的監(jiān)管考核及激勵機制，鼓勵、引導(dǎo)其對民營企業(yè)、中小企業(yè)的加大信貸投放力度，并合理增加中長期貸款或信用貸款支持，提高貸款審批效率；同時，要求銀行等金融機構(gòu)在不得設(shè)置不合理授信條件，不得對部分企業(yè)主體設(shè)置歧視性標準。

二、企業(yè)融資服務(wù)存在的主要問題

(一)重視不足、服務(wù)意識不強

各地均能認識到營商環(huán)境對于當?shù)匕l(fā)展的重要意義，把營商環(huán)境建設(shè)擺在戰(zhàn)略發(fā)展的高度，但仍存在具體工作中將營商環(huán)境建設(shè)當作一種口號宣傳[2]，未能認識到經(jīng)濟的發(fā)展取決于企業(yè)的發(fā)展，而企業(yè)發(fā)展中的一個重要瓶頸即融資問題。

(二)企業(yè)融資服務(wù)平臺不健全

當前經(jīng)濟下行環(huán)境下，不少企業(yè)陷入融資困境，特別是中小型企業(yè)、民營企業(yè)融資門檻高，渠道單一[3]，部分地方政府部門未能在金融機構(gòu)和企業(yè)之間搭建融資對接橋梁，未建立或完善銀企融資對接平臺，未能有效解決金融機構(gòu)和企業(yè)信息不對稱問題，無法達成雙向融資信息互通。

(三)優(yōu)惠政策未能落到實處

許多地方政府均出臺了很多優(yōu)惠政策來推動營商環(huán)境建設(shè)，包括優(yōu)化融資環(huán)境的政策，但存在部分政策針對性不強，細化不夠，標準不一，執(zhí)行不到位等問題。部分優(yōu)惠政策傾斜于大型國有企業(yè)；部分政策無執(zhí)行細則；不同行業(yè)執(zhí)行標準有差異；本地企業(yè)和招商引資企業(yè)享受的優(yōu)惠政策不同；中小型、民營企業(yè)政策享有上限制多，非公經(jīng)濟存在隱性壁壘；當?shù)厝谫Y服務(wù)部門職責不明確等。諸多因素導(dǎo)致惠企政策未能落到實處，無法為企業(yè)營造良好的融資環(huán)境。

(四)未能協(xié)調(diào)好金融機構(gòu)與企業(yè)關(guān)系

若未能協(xié)調(diào)好金融機構(gòu)與企業(yè)之間的關(guān)系，則企業(yè)難以突破融資難困境，地方政府應(yīng)主動作為，引導(dǎo)銀行金融機構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、貸款程序、審批流程、權(quán)限等，并根據(jù)企業(yè)需求提供融資方案，扭轉(zhuǎn)一味追求國有、大型企業(yè)的授信偏好，建立起適應(yīng)中小企業(yè)、民營企業(yè)的貸款體系。此外，還需優(yōu)化融資擔保機制，充分發(fā)揮政府職能，加快建立地區(qū)信用擔保機構(gòu)，由地方政府、金融機構(gòu)和企業(yè)共同運作，為企業(yè)持續(xù)融資提供足夠的金融支持。

三、營商環(huán)境下的企業(yè)融資服務(wù)探索

(一)企業(yè)融資服務(wù)的提升思路

1.保障企業(yè)信貸規(guī)模供給。引導(dǎo)金融服務(wù)實體經(jīng)濟，推動建立健全銀行金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的考核評價體系及盡職免責機制，做好信貸政策導(dǎo)向效果評估，充分運用政策性再貸款、再貼現(xiàn)、定向降準等政策工具，保障企業(yè)融資所需的信貸資源；鼓勵銀行金融機構(gòu)通過貸款重組、核銷等方式盤活、騰出信貸規(guī)模，通過向上爭取新增貸款規(guī)模、總行直貸項目或單列指標等方式擴大信貸增量供給；督促銀行金融機構(gòu)平等對待非公經(jīng)濟企業(yè)，對符合產(chǎn)業(yè)政策和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的有效信貸需求做到“應(yīng)貸盡貸”。

2.鼓勵融資產(chǎn)品創(chuàng)新推廣。貫徹落實中央關(guān)于鄉(xiāng)村振興、普惠金融、綠色金融、科技金融等工作部署，設(shè)計應(yīng)用“無間貸”等無還本續(xù)貸、園區(qū)貸、小微快貸、快農(nóng)貸、科創(chuàng)貸等產(chǎn)品，提升產(chǎn)品覆蓋面；推廣倉單質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)質(zhì)押貸款等權(quán)益質(zhì)押貸款方式，嘗試“銀稅?；印钡刃滦腿谫Y模式；加強制造業(yè)龍頭企業(yè)“一對一”綜合金融服務(wù)，大力拓展融資租賃、無形資產(chǎn)融資、“數(shù)控一代”等機械設(shè)備融資等業(yè)務(wù)；大力推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鼓勵銀行金融機構(gòu)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)共建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺[4]，促成金融機構(gòu)與核心企業(yè)應(yīng)收賬款融資信息互通對接，為上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資服務(wù)，實現(xiàn)全流程、高效率的新型線上供應(yīng)鏈金融模式。

3.建立健全金融服務(wù)平臺。發(fā)揮省市(縣)區(qū)各級金融綜合服務(wù)平臺或企業(yè)服務(wù)平臺的作用，促進銀企充分對接，提高融資達成率；同時發(fā)揮當?shù)仄髽I(yè)應(yīng)急保障周轉(zhuǎn)資金作用，及時為企業(yè)提供必要的轉(zhuǎn)續(xù)貸資金支持；探索建立健全政策性融資擔保體系，充分發(fā)揮政策性融資擔保體系作用，開展“小微企業(yè)政銀擔”等業(yè)務(wù)，持續(xù)提高小微企業(yè)信貸覆蓋率；完善抵質(zhì)押登記服務(wù)，建立健全不動產(chǎn)、動產(chǎn)、權(quán)利等抵質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓登記和公示制度，為金融機構(gòu)提供高效便捷的抵質(zhì)押登記服務(wù)；監(jiān)督清理整頓不合理金融服務(wù)收費，清除不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，切實降低企業(yè)融資成本；支持保險資金在依法合規(guī)、風險可控的前提下參與到企業(yè)的融資服務(wù)過程中。

(二)企業(yè)融資服務(wù)的創(chuàng)新探索

1.完善普惠金融體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的融資支持。創(chuàng)新設(shè)計及推廣惠農(nóng)類信貸產(chǎn)品，提高對貧困地區(qū)的金融服務(wù)力度；應(yīng)用推廣“無還本續(xù)貸”“小微快貸”等產(chǎn)品，助力鄉(xiāng)村振興；努力打造“覆蓋廣、多渠道、高效率、可持續(xù)”的普惠金融體系。

2.融資服務(wù)創(chuàng)新，幫扶經(jīng)營困難企業(yè)。嘗試由財政出資建立一定規(guī)模的幫扶專項資金，以股權(quán)投資委托貸款等方式投資經(jīng)營困難企業(yè)；推進線上融資對接平臺建設(shè)，建造類似“企業(yè)信貸產(chǎn)品信息平臺”，幫扶企業(yè)線上匹配信貸產(chǎn)品并配套優(yōu)惠政策；組建金融服務(wù)等撮合公司，促進金融機構(gòu)信貸要素快速順暢流轉(zhuǎn)。

3.推進科技金融創(chuàng)新，加大對高科技企業(yè)的融資支持。應(yīng)成立“高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金”，設(shè)計“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品，大力支持及保障納入政府風險補償基金支持范圍的科技型中小企業(yè)融資達成率及便利性，解決科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)”“擔保難”等難題。

4.推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展。支持有意向的金融機構(gòu)建立健全綠色金融組織體系與綠色信貸管理機制，加快發(fā)展綠色金融，形成企業(yè)與經(jīng)濟和諧、可持續(xù)發(fā)展局面。

5.推動銀行授信掛鉤納稅記錄。嘗試設(shè)計及推廣“銀稅互動”產(chǎn)品，推廣類似“誠信納稅貸”等貸款品種，督促銀行業(yè)機構(gòu)利用納稅信用評價結(jié)果提高民營、中小型企業(yè)的融資額度。

6.幫扶企業(yè)盤活資產(chǎn)。想方設(shè)法幫助解決已建工業(yè)房地產(chǎn)所有權(quán)證歷史遺留問題，解決工業(yè)項目因基建手續(xù)不全等原因無法辦理所建房屋所有權(quán)的歷史遺留問題，幫助企業(yè)增強融資授信條件，增加融資所需的合格抵押物，推動企業(yè)盤活存量資產(chǎn)。

7.幫扶企業(yè)向多層次資本市場發(fā)展。推動和培育符合條件的大、中型企業(yè)掛牌上市和再融資，支持企業(yè)依法發(fā)行股票、債券以及其他融資工具，擴大直接融資規(guī)模，進一步拓寬企業(yè)融資渠道。

四、結(jié)語

當前營商環(huán)境建設(shè)主要是為市場主體提供更好的投融資環(huán)境，在“放管服”改革背景下，為企業(yè)市場主體提供最佳的融資服務(wù)顯得尤為重要。地方政府仍需高度重視，增強服務(wù)意識，切實推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟，為企業(yè)提供高效、便捷的融資服務(wù)，建立健全融資服務(wù)平臺，將融資優(yōu)惠政策落到實處，搭建好銀企雙贏的融資對接橋梁，進一步優(yōu)化企業(yè)投融資營商環(huán)境，助推企業(yè)和當?shù)亟?jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展。