祝秀萍

（中國人民銀行白城市中心支行，吉林省白城市 137000）

一、政策背景及文獻(xiàn)綜述

制造業(yè)是指機(jī)械工業(yè)時(shí)代對制造資源（物料、能源、設(shè)備、工具、資金、技術(shù)、信息和人力等），按照市場要求，通過制造過程，轉(zhuǎn)化為可供人們使用和利用的大型工具、工業(yè)品與生活消費(fèi)產(chǎn)品的行業(yè)。制造業(yè)直接體現(xiàn)了一個(gè)國家的生產(chǎn)力水平，是區(qū)別發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家的重要因素，制造業(yè)在世界發(fā)達(dá)國家的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要份額。

2014年12月“中國制造2025”這一概念被首次提出，2015年5月國務(wù)院印發(fā)《中國制造2025》，提出通過“三步走”實(shí)現(xiàn)制造強(qiáng)國的戰(zhàn)略目標(biāo)，它是中國政府實(shí)施制造強(qiáng)國戰(zhàn)略的第一個(gè)十年行動綱領(lǐng)。2016年5月，為進(jìn)一步深化制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展，協(xié)同推進(jìn)“中國制造2025”和“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，加快制造強(qiáng)國建設(shè)，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于深化制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的指導(dǎo)意見》。2017年3月，工信部組織修訂《“中國制造2025”分省市指南（2017年）》，目的是鼓勵和引導(dǎo)各地加快構(gòu)建具有自身特色和優(yōu)勢的新型制造業(yè)體系，推動形成因地制宜、特色突出、區(qū)域聯(lián)動、錯位競爭的制造業(yè)發(fā)展新格局；同月，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見》，旨在進(jìn)一步建立健全多元化金融服務(wù)體系，大力推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)和改進(jìn)對制造強(qiáng)國建設(shè)的金融支持和服務(wù)。2018年10月24日，李克強(qiáng)總理應(yīng)邀在中國工會第十七次代表大會上說，“中國制造”要盡早變?yōu)椤爸袊臁?，只要潛心弘揚(yáng)精益求精的工匠精神，大膽創(chuàng)新能者多得的激勵機(jī)制，中國制造就不僅會以性價(jià)比風(fēng)靡全球，更能靠高質(zhì)量行銷世界。

綜上所述，政府在支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面出臺了多項(xiàng)意見、措施，但這些都是宏觀的、指導(dǎo)性的，具體到微觀經(jīng)濟(jì)、企業(yè)本身來說，就需要金融支持、地方政府引導(dǎo)、扶持。本文僅從金融支持角度分析轄區(qū)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展所面臨的難題，并尋求解決對策。

二、白城市制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

白城市制造業(yè)形成了以農(nóng)產(chǎn)品加工、制藥、汽車零配件、風(fēng)電裝備為重點(diǎn)，采油設(shè)備、電工機(jī)械等為輔的多領(lǐng)域、高技術(shù)的產(chǎn)業(yè)體系，躍升為全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。到2018年，白城市制造業(yè)企業(yè)979戶，其中規(guī)模以上企業(yè)292戶，制造業(yè)總產(chǎn)值增長2.3%，增加值增長0.4%。近幾年白城市制造業(yè)發(fā)展速度很快，制藥、農(nóng)產(chǎn)品加工、汽車零配件制造等行業(yè)企業(yè)在國內(nèi)、國際處領(lǐng)先位置，但大部分制造業(yè)仍較為落后，面臨著產(chǎn)業(yè)層次不高、科技創(chuàng)新動能不足、發(fā)展方式簡約粗放等諸多問題。

白城市制造業(yè)發(fā)展特點(diǎn)一是行業(yè)規(guī)?？偭啃。灾餮邪l(fā)能力弱。規(guī)上企業(yè)比例僅為29.8%，占全省比例更小。另外受地域、資金、人才等因素制約，白城市制造企業(yè)技術(shù)研發(fā)投入和研發(fā)產(chǎn)出仍處于較低水平，并且整體上呈現(xiàn)“研發(fā)投入強(qiáng)度低、單位制造業(yè)產(chǎn)出專利少、產(chǎn)品在國際市場受到中低端壓制”的產(chǎn)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特征。自主研發(fā)能力弱，導(dǎo)致企業(yè)只有生產(chǎn)裝備車間，關(guān)鍵產(chǎn)品、技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用均要依賴外部技術(shù)力量。二是制造工藝和自動化技術(shù)水平低。目前白城市裝備制造業(yè)的整體制造水平仍處于半機(jī)械化生產(chǎn)狀態(tài)，數(shù)控機(jī)床單機(jī)的擁有率和使用率很低，優(yōu)質(zhì)、高效、節(jié)能、節(jié)材工藝低，一些先進(jìn)的精密加工技術(shù)、超高速加工技術(shù)、高效數(shù)控加工技術(shù)、高效自動化焊接技術(shù)在企業(yè)中無法實(shí)現(xiàn)應(yīng)用。

三、制造業(yè)經(jīng)營發(fā)展中存在的困難和問題

受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境復(fù)雜多變等因素影響，近兩年白城市制造業(yè)運(yùn)行呈現(xiàn)大幅下滑趨勢。特別是部分工業(yè)品市場降溫、企業(yè)歷史陳弊未清、企業(yè)發(fā)展意愿不足等多重因素疊加作用下，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨著巨大的困難和挑戰(zhàn)。

（一）融資難問題突出

目前，白城市中小企業(yè)融資面臨雙重困境，間接融資梗阻，直接融資不暢。調(diào)研顯示，全市227戶規(guī)上工業(yè)企業(yè)中，40余戶企業(yè)存在融資難問題，資金缺口5億元以上。受擔(dān)保資本金規(guī)模制約，單筆擔(dān)保貸款額度不超過千萬元，不能為更多企業(yè)提供有效融資擔(dān)保。企業(yè)有效抵押能力弱，白城市絕大部分企業(yè)貸款都是抵押貸款，大部分企業(yè)甚至沒有有效抵押物，企業(yè)利用產(chǎn)品的銷售訂單和應(yīng)收帳款作為貸款擔(dān)保的條件還不成熟。企業(yè)融資渠道狹窄，現(xiàn)有制造業(yè)企業(yè)融資渠道主要是金融機(jī)構(gòu)貸款，同時(shí)制造業(yè)企業(yè)規(guī)模相對較小，很難利用企業(yè)債券這一方式進(jìn)行融資。而且白城市有部分制造企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善，企業(yè)管理機(jī)制、財(cái)務(wù)制度不健全。還有少數(shù)企業(yè)經(jīng)營者，誠信度不高，這都增加了企業(yè)貸款難度。

（二）企業(yè)用工及人才缺失

隨著我市工業(yè)的發(fā)展，用工需求呈剛性增長，用工短缺問題愈加突出。特別是我市的民營企業(yè)，盈利水平低，企業(yè)運(yùn)營成本、戶籍、子女就讀等制約因素，與較高的就業(yè)人口期望值差距較大，就業(yè)的吸引能力不足，沒有形成吸納人才的洼地效應(yīng)。調(diào)查顯示，我市用工缺口主要分布在紡織服裝、農(nóng)產(chǎn)品加工等行業(yè)，缺口在1萬人以上。同時(shí)，汽配和醫(yī)藥行業(yè)部分企業(yè)高管人才、專業(yè)技術(shù)人才引進(jìn)難、落戶難問題也十分突出。

（三）市場需求不旺

白城市較大企業(yè)受國際市場低迷影響，生產(chǎn)及出口下降。通榆益發(fā)和大豆蛋白出口歐盟和大安石油機(jī)械出口中東嚴(yán)重受挫，雜糧雜豆出口東南亞也顯著減少。部分行業(yè)也出現(xiàn)了增長乏力的情況，裝備制造業(yè)和汽配行業(yè)出現(xiàn)增長勢頭減弱情況，安波福派克、恒維汽車零部件和益海嘉里等部分企業(yè)由于市場訂單減少，已經(jīng)無法實(shí)現(xiàn)滿負(fù)荷生產(chǎn)，產(chǎn)值下滑嚴(yán)重。

（四）企業(yè)經(jīng)營成本壓力加大

原材料價(jià)格上漲嚴(yán)重?cái)D壓企業(yè)利潤空間，以醫(yī)藥行業(yè)為例，由于原料藥被大型企業(yè)壟斷，中藥上漲20%，西藥最高上漲3-5倍，致使大部分醫(yī)藥企業(yè)雖然平穩(wěn)生產(chǎn)，但企業(yè)利潤顯著下滑。同時(shí)受銅價(jià)格上漲影響，部分電線、電纜生產(chǎn)企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)滿負(fù)荷生產(chǎn)。環(huán)保督查增加了部分企業(yè)成本，一些企業(yè)因設(shè)備不符合環(huán)保相關(guān)規(guī)定已拆除，安裝新設(shè)備需投入更多的資金，企業(yè)由于沒有足夠資金安裝新的設(shè)備處于停產(chǎn)狀態(tài)。部分制藥企業(yè)由于受到國家各類檢查頻次的不斷增多以及環(huán)保、消防等各方面要求提高的影響，企業(yè)資金投入較去年同期大幅增加。

（五）企業(yè)發(fā)展意愿有所下降

近年來，政府部門針對規(guī)上企業(yè)制定的扶持政策大多是定向扶持政策，多以增量貼息、固定資產(chǎn)投資、科技創(chuàng)新等方式獎補(bǔ)，且得到扶持的企業(yè)數(shù)量少，范圍小，全市200余戶規(guī)模以上企業(yè)獲得獎勵扶持的不足20戶。政府針對規(guī)模以下企業(yè)制定的政策大多是普惠政策，且扶持力度相對較大。例如對免征增值稅小規(guī)模納稅人的月銷售額由6萬元提高至10萬元，對小型微利企業(yè)享受所得稅優(yōu)惠政策由年應(yīng)納稅所得額低于30萬提高至低于100萬元和300萬元。不同的扶持政策導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展意愿下降，只維持現(xiàn)有局面而不希望做大做強(qiáng)。

四、金融支持制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，白城市金融機(jī)構(gòu)對制造業(yè)貸款支持力度不斷加大，自2013年以來，白城市制造業(yè)貸款余額不斷增加，到2018年末，白城市金融機(jī)構(gòu)制造業(yè)各項(xiàng)貸款余額達(dá)到41.7億元，年均增長11.5%。2019年受國際環(huán)境、內(nèi)需為足等因素影響，白城市經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，制造業(yè)貸款大幅度下滑，2019年9月末，白城市金融機(jī)構(gòu)制造業(yè)貸款余額34.7億元，當(dāng)年減少7億元。雖然金融機(jī)構(gòu)對制造業(yè)的金融支持力度逐年加大，但市場占有份額仍偏低，不能滿足企業(yè)發(fā)展資金需求。分析原因，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）主觀方面

1.金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模限制導(dǎo)致信貸政策執(zhí)行不到位。白城市屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)問題小，信貸規(guī)模有限。國務(wù)院和人民銀行等部門為了支持制造業(yè)發(fā)展，多次下發(fā)相關(guān)文件，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)加大對制造業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，但是在信貸規(guī)模有限的情況下，加之利益驅(qū)使，商業(yè)銀行信貸傾斜政策不能有效落實(shí)，對處于產(chǎn)業(yè)鏈末端及狹小市場的中小企業(yè)貸款審批趨于嚴(yán)格，導(dǎo)致白城市制造業(yè)經(jīng)濟(jì)得力于金融支持的范圍與力度有限。

2.金融資源錯配導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信貸投向偏失。當(dāng)前，白城市金融機(jī)構(gòu)資源配置重點(diǎn)仍以龍頭企業(yè)為主，缺乏對科技型企業(yè)及處于成長期企業(yè)的金融支持。且在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的白城市，金融產(chǎn)品相對固化，對應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等金融產(chǎn)品推廣力度不足。

3.金融產(chǎn)品和模式創(chuàng)新不夠?qū)е滦刨J投放缺乏針對性。由于研發(fā)管理體制落后，加上研發(fā)人才短缺，基層銀行不能推出針對本轄區(qū)企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，基層行只能去推廣應(yīng)用上級行研發(fā)的信貸產(chǎn)品。但這樣的信貸產(chǎn)品不一定適用于每一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)，與基層需求不相符合，金融產(chǎn)品創(chuàng)新但不創(chuàng)需。

4.信息不對稱導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信貸投放不積極。由于縱向管理體制的特點(diǎn)，基層金融機(jī)構(gòu)按照上級行的指令、業(yè)務(wù)規(guī)劃開展業(yè)務(wù)，與地方政府、企業(yè)對接少，對地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、發(fā)展的重點(diǎn)行業(yè)、企業(yè)了解不全面，導(dǎo)致銀政、銀企信息不對稱，造成金融機(jī)構(gòu)信貸支持不及時(shí)或不愿支持的局面。

（二）客觀方面

1.抵押擔(dān)保難以落實(shí)。由于商業(yè)銀行要求貸款企業(yè)以固定資產(chǎn)作抵押擔(dān)保，導(dǎo)致很大部分企業(yè)難以提供有效抵押。尤其是科技型企業(yè)，以知識產(chǎn)權(quán)為主的無形資產(chǎn)占到較高比例，難以滿足金融機(jī)構(gòu)的放貸要求。同時(shí)企業(yè)通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)尋求擔(dān)保時(shí)，由于多數(shù)擔(dān)保貸款的期限較短，最長不超過一年，也增加了企業(yè)的融資難度。而且白城市擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，能力不足，13家擔(dān)保公司，注冊資本只有11.73億元，與面廣量大的制造業(yè)企業(yè)資金需求不相適應(yīng)；同時(shí)，中小企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)繁瑣，評估收費(fèi)較高，大大增加了企業(yè)的貸款成本，制約了其貸款融資。

2.企業(yè)缺乏融資知識和經(jīng)驗(yàn)。企業(yè)對銀行的信貸政策、制度和流程不了解，缺乏金融知識，不懂如何融資、怕麻煩，偏好于民間借貸。同時(shí)白城市制造業(yè)企業(yè)的融資來源仍然單一，以間接融資為主，金融風(fēng)險(xiǎn)過多集中于金融機(jī)構(gòu)體系之中，制約了金融機(jī)構(gòu)支持制造業(yè)發(fā)展的積極性和主動性。

3.部分政策有待完善。一是抵押登記政策實(shí)施效率低。不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度實(shí)施后，過多的工作集中于同一部門，加之窗口人員熟悉業(yè)務(wù)有一個(gè)過程，辦理抵押登記效率不高，給企業(yè)融資帶來不便。二是中介收費(fèi)較高。據(jù)調(diào)查，白城市企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款，除了信貸成本利率外，還需支付評估價(jià)格4‰的土地評估費(fèi)、5‰的房產(chǎn)評估費(fèi)、土地使用費(fèi)以及它項(xiàng)權(quán)利證費(fèi)用、2%-3%的擔(dān)保費(fèi)等，進(jìn)一步推高企業(yè)融資成本，加重企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。

五、結(jié)論與建議

綜上分析，白城市金融機(jī)構(gòu)對制造業(yè)的信貸投入逐年加大，對制造業(yè)的發(fā)展給予了很大的支持。但由于受主客觀因素影響，金融機(jī)構(gòu)對制造業(yè)信貸投入市場份額較小，一定程度上制約了制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。建議應(yīng)從以下幾方面入手：

（一）加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和銀企對接，引領(lǐng)傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

地方政府可積極搭建銀企對接平臺，定期召開信息項(xiàng)目推介會，發(fā)揮引導(dǎo)作用，解決金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)信息不對稱問題，促進(jìn)銀企雙方相互溝通了解，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)加大對先進(jìn)制造業(yè)的投資力度。目前，吉林省政府批復(fù)了《關(guān)于支持白城國家級高載能高技術(shù)基地建設(shè)的若干政策》，白城市已獲得包括全省新增的可再生能源發(fā)電指標(biāo)對白城給予適當(dāng)傾斜、大力發(fā)展氫能產(chǎn)業(yè)、加大吉林省產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金對白城國家級高載能高技術(shù)基地建設(shè)的支持、優(yōu)先將符合條件的高載能高技術(shù)企業(yè)納入省級擬上市掛牌企業(yè)后備資源庫等6個(gè)方面23條具體政策支持。地方政府及金融機(jī)構(gòu)要抓住這一機(jī)遇，積極與企業(yè)對接，用好、用足優(yōu)惠政策。

（二）深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革

金融機(jī)構(gòu)要樹立大局意識，拓寬戰(zhàn)略思維，把金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為重要任務(wù)。將行業(yè)發(fā)展規(guī)劃與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略有效銜接。彰顯地方發(fā)展特色、區(qū)位優(yōu)勢，加強(qiáng)區(qū)域互動互補(bǔ)、協(xié)同共贏。金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞重點(diǎn)工作，主動作為，積極向上爭取信貸傾斜和扶持政策，全力支持科技型制造業(yè)空間布局工作。

（三）加強(qiáng)金融創(chuàng)新力度，滿足多層次融資需求

轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，以市場為導(dǎo)向，積極開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化的金融產(chǎn)品，加大對高技術(shù)制造業(yè)、高載能產(chǎn)業(yè)的有效信貸投入。一是結(jié)合農(nóng)村金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，通過債券融資、股權(quán)融資拓寬制造業(yè)項(xiàng)目融資渠道，可在符合市場化原則、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，突破原有債券發(fā)行條件限制，提供直接融資支持。完善并購貸款業(yè)務(wù)，支持企業(yè)通過兼并重組實(shí)現(xiàn)行業(yè)整合；穩(wěn)妥有序推進(jìn)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，積極建立風(fēng)險(xiǎn)池專項(xiàng)基金，為科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)提供資金支持和融資擔(dān)保。鼓勵推廣商標(biāo)質(zhì)押貸款模式；積極開展應(yīng)收賬款、動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等抵質(zhì)押貸款創(chuàng)新。二是探索開發(fā)專門針對制造業(yè)發(fā)展的特色金融產(chǎn)品。白城市制造業(yè)規(guī)模偏小，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從實(shí)際出發(fā)合理考量其技術(shù)、人才、市場前景等“軟信息”，拓寬抵質(zhì)押范圍，綜合運(yùn)用信用貸款、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押、保證金質(zhì)押、存貨和倉單質(zhì)押等貸款方式，加大對技術(shù)密集型制造業(yè)企業(yè)支持。三是要降低制造業(yè)企業(yè)融資成本。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)利率定價(jià)能力建設(shè)，不斷創(chuàng)新定價(jià)模式，靈活掌握制造業(yè)貸款利率水平，取消不必要的資金“通道”、“過橋”等環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大對制造業(yè)企業(yè)減費(fèi)讓利空間。

（四）人民銀行發(fā)揮溝通協(xié)調(diào)作用

用好用活貨幣政策工具和管理措施，行使好在財(cái)政體系、金融體系中的職能作用，提供便利、保障和支持。一是強(qiáng)化貨幣政策工具效能。找準(zhǔn)再貸款等政策工具與制造業(yè)空間布局契合點(diǎn)，增強(qiáng)再貸款等貨幣政策工具運(yùn)用效能，充分發(fā)揮其引導(dǎo)作用。鼓勵金融機(jī)構(gòu)對高載能高技術(shù)產(chǎn)業(yè)采取優(yōu)惠利率。二是強(qiáng)化政策指引。依托“三個(gè)機(jī)制”，既金融支持轄區(qū)精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興、民營和小微企業(yè)聯(lián)系工作機(jī)制，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的政策指引和與政府相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，加大信貸支持力度和準(zhǔn)度，滿足項(xiàng)目資金需求，共同推進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。三是強(qiáng)化金融服務(wù)。整合外匯、征信、國庫等部門涉外職能，開展“打包式”服務(wù)，凡是在推進(jìn)制造業(yè)發(fā)展工作中涉及人民銀行提供的服務(wù)，能夠一次辦理的，不讓企業(yè)“二進(jìn)門”，能夠優(yōu)先辦理的，一律優(yōu)先辦理。不斷提升基層央行金融服務(wù)的針對性、有效性和便捷性。