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        金融支持白城制造業(yè)發(fā)展存在問題及建議

        2020-03-01 15:08:10祝秀萍
        吉林金融研究 2020年1期
        關鍵詞:白城市金融機構制造業(yè)

        祝秀萍

        (中國人民銀行白城市中心支行,吉林省白城市 137000)

        一、政策背景及文獻綜述

        制造業(yè)是指機械工業(yè)時代對制造資源(物料、能源、設備、工具、資金、技術、信息和人力等),按照市場要求,通過制造過程,轉化為可供人們使用和利用的大型工具、工業(yè)品與生活消費產品的行業(yè)。制造業(yè)直接體現了一個國家的生產力水平,是區(qū)別發(fā)展中國家和發(fā)達國家的重要因素,制造業(yè)在世界發(fā)達國家的國民經濟中占有重要份額。

        2014年12月“中國制造2025”這一概念被首次提出,2015年5月國務院印發(fā)《中國制造2025》,提出通過“三步走”實現制造強國的戰(zhàn)略目標,它是中國政府實施制造強國戰(zhàn)略的第一個十年行動綱領。2016年5月,為進一步深化制造業(yè)與互聯網融合發(fā)展,協同推進“中國制造2025”和“互聯網+”行動,加快制造強國建設,國務院印發(fā)了《關于深化制造業(yè)與互聯網融合發(fā)展的指導意見》。2017年3月,工信部組織修訂《“中國制造2025”分省市指南(2017年)》,目的是鼓勵和引導各地加快構建具有自身特色和優(yōu)勢的新型制造業(yè)體系,推動形成因地制宜、特色突出、區(qū)域聯動、錯位競爭的制造業(yè)發(fā)展新格局;同月,中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯合印發(fā)《關于金融支持制造強國建設的指導意見》,旨在進一步建立健全多元化金融服務體系,大力推動金融產品和服務創(chuàng)新,加強和改進對制造強國建設的金融支持和服務。2018年10月24日,李克強總理應邀在中國工會第十七次代表大會上說,“中國制造”要盡早變?yōu)椤爸袊臁?,只要潛心弘揚精益求精的工匠精神,大膽創(chuàng)新能者多得的激勵機制,中國制造就不僅會以性價比風靡全球,更能靠高質量行銷世界。

        綜上所述,政府在支持制造業(yè)高質量發(fā)展方面出臺了多項意見、措施,但這些都是宏觀的、指導性的,具體到微觀經濟、企業(yè)本身來說,就需要金融支持、地方政府引導、扶持。本文僅從金融支持角度分析轄區(qū)制造業(yè)高質量發(fā)展所面臨的難題,并尋求解決對策。

        二、白城市制造業(yè)發(fā)展現狀

        白城市制造業(yè)形成了以農產品加工、制藥、汽車零配件、風電裝備為重點,采油設備、電工機械等為輔的多領域、高技術的產業(yè)體系,躍升為全市工業(yè)經濟優(yōu)勢產業(yè)。到2018年,白城市制造業(yè)企業(yè)979戶,其中規(guī)模以上企業(yè)292戶,制造業(yè)總產值增長2.3%,增加值增長0.4%。近幾年白城市制造業(yè)發(fā)展速度很快,制藥、農產品加工、汽車零配件制造等行業(yè)企業(yè)在國內、國際處領先位置,但大部分制造業(yè)仍較為落后,面臨著產業(yè)層次不高、科技創(chuàng)新動能不足、發(fā)展方式簡約粗放等諸多問題。

        白城市制造業(yè)發(fā)展特點一是行業(yè)規(guī)模總量小,自主研發(fā)能力弱。規(guī)上企業(yè)比例僅為29.8%,占全省比例更小。另外受地域、資金、人才等因素制約,白城市制造企業(yè)技術研發(fā)投入和研發(fā)產出仍處于較低水平,并且整體上呈現“研發(fā)投入強度低、單位制造業(yè)產出專利少、產品在國際市場受到中低端壓制”的產業(yè)技術經濟特征。自主研發(fā)能力弱,導致企業(yè)只有生產裝備車間,關鍵產品、技術開發(fā)和應用均要依賴外部技術力量。二是制造工藝和自動化技術水平低。目前白城市裝備制造業(yè)的整體制造水平仍處于半機械化生產狀態(tài),數控機床單機的擁有率和使用率很低,優(yōu)質、高效、節(jié)能、節(jié)材工藝低,一些先進的精密加工技術、超高速加工技術、高效數控加工技術、高效自動化焊接技術在企業(yè)中無法實現應用。

        三、制造業(yè)經營發(fā)展中存在的困難和問題

        受國際國內經濟發(fā)展環(huán)境復雜多變等因素影響,近兩年白城市制造業(yè)運行呈現大幅下滑趨勢。特別是部分工業(yè)品市場降溫、企業(yè)歷史陳弊未清、企業(yè)發(fā)展意愿不足等多重因素疊加作用下,企業(yè)生產經營面臨著巨大的困難和挑戰(zhàn)。

        (一)融資難問題突出

        目前,白城市中小企業(yè)融資面臨雙重困境,間接融資梗阻,直接融資不暢。調研顯示,全市227戶規(guī)上工業(yè)企業(yè)中,40余戶企業(yè)存在融資難問題,資金缺口5億元以上。受擔保資本金規(guī)模制約,單筆擔保貸款額度不超過千萬元,不能為更多企業(yè)提供有效融資擔保。企業(yè)有效抵押能力弱,白城市絕大部分企業(yè)貸款都是抵押貸款,大部分企業(yè)甚至沒有有效抵押物,企業(yè)利用產品的銷售訂單和應收帳款作為貸款擔保的條件還不成熟。企業(yè)融資渠道狹窄,現有制造業(yè)企業(yè)融資渠道主要是金融機構貸款,同時制造業(yè)企業(yè)規(guī)模相對較小,很難利用企業(yè)債券這一方式進行融資。而且白城市有部分制造企業(yè)內部治理結構不完善,企業(yè)管理機制、財務制度不健全。還有少數企業(yè)經營者,誠信度不高,這都增加了企業(yè)貸款難度。

        (二)企業(yè)用工及人才缺失

        隨著我市工業(yè)的發(fā)展,用工需求呈剛性增長,用工短缺問題愈加突出。特別是我市的民營企業(yè),盈利水平低,企業(yè)運營成本、戶籍、子女就讀等制約因素,與較高的就業(yè)人口期望值差距較大,就業(yè)的吸引能力不足,沒有形成吸納人才的洼地效應。調查顯示,我市用工缺口主要分布在紡織服裝、農產品加工等行業(yè),缺口在1萬人以上。同時,汽配和醫(yī)藥行業(yè)部分企業(yè)高管人才、專業(yè)技術人才引進難、落戶難問題也十分突出。

        (三)市場需求不旺

        白城市較大企業(yè)受國際市場低迷影響,生產及出口下降。通榆益發(fā)和大豆蛋白出口歐盟和大安石油機械出口中東嚴重受挫,雜糧雜豆出口東南亞也顯著減少。部分行業(yè)也出現了增長乏力的情況,裝備制造業(yè)和汽配行業(yè)出現增長勢頭減弱情況,安波福派克、恒維汽車零部件和益海嘉里等部分企業(yè)由于市場訂單減少,已經無法實現滿負荷生產,產值下滑嚴重。

        (四)企業(yè)經營成本壓力加大

        原材料價格上漲嚴重擠壓企業(yè)利潤空間,以醫(yī)藥行業(yè)為例,由于原料藥被大型企業(yè)壟斷,中藥上漲20%,西藥最高上漲3-5倍,致使大部分醫(yī)藥企業(yè)雖然平穩(wěn)生產,但企業(yè)利潤顯著下滑。同時受銅價格上漲影響,部分電線、電纜生產企業(yè)難以實現滿負荷生產。環(huán)保督查增加了部分企業(yè)成本,一些企業(yè)因設備不符合環(huán)保相關規(guī)定已拆除,安裝新設備需投入更多的資金,企業(yè)由于沒有足夠資金安裝新的設備處于停產狀態(tài)。部分制藥企業(yè)由于受到國家各類檢查頻次的不斷增多以及環(huán)保、消防等各方面要求提高的影響,企業(yè)資金投入較去年同期大幅增加。

        (五)企業(yè)發(fā)展意愿有所下降

        近年來,政府部門針對規(guī)上企業(yè)制定的扶持政策大多是定向扶持政策,多以增量貼息、固定資產投資、科技創(chuàng)新等方式獎補,且得到扶持的企業(yè)數量少,范圍小,全市200余戶規(guī)模以上企業(yè)獲得獎勵扶持的不足20戶。政府針對規(guī)模以下企業(yè)制定的政策大多是普惠政策,且扶持力度相對較大。例如對免征增值稅小規(guī)模納稅人的月銷售額由6萬元提高至10萬元,對小型微利企業(yè)享受所得稅優(yōu)惠政策由年應納稅所得額低于30萬提高至低于100萬元和300萬元。不同的扶持政策導致企業(yè)發(fā)展意愿下降,只維持現有局面而不希望做大做強。

        四、金融支持制造業(yè)發(fā)展現狀

        近年來,白城市金融機構對制造業(yè)貸款支持力度不斷加大,自2013年以來,白城市制造業(yè)貸款余額不斷增加,到2018年末,白城市金融機構制造業(yè)各項貸款余額達到41.7億元,年均增長11.5%。2019年受國際環(huán)境、內需為足等因素影響,白城市經濟下行壓力增大,制造業(yè)貸款大幅度下滑,2019年9月末,白城市金融機構制造業(yè)貸款余額34.7億元,當年減少7億元。雖然金融機構對制造業(yè)的金融支持力度逐年加大,但市場占有份額仍偏低,不能滿足企業(yè)發(fā)展資金需求。分析原因,主要有以下幾個方面:

        (一)主觀方面

        1.金融機構信貸規(guī)模限制導致信貸政策執(zhí)行不到位。白城市屬于欠發(fā)達地區(qū),經濟問題小,信貸規(guī)模有限。國務院和人民銀行等部門為了支持制造業(yè)發(fā)展,多次下發(fā)相關文件,引領金融機構加大對制造業(yè)、小微企業(yè)的支持力度,但是在信貸規(guī)模有限的情況下,加之利益驅使,商業(yè)銀行信貸傾斜政策不能有效落實,對處于產業(yè)鏈末端及狹小市場的中小企業(yè)貸款審批趨于嚴格,導致白城市制造業(yè)經濟得力于金融支持的范圍與力度有限。

        2.金融資源錯配導致金融機構信貸投向偏失。當前,白城市金融機構資源配置重點仍以龍頭企業(yè)為主,缺乏對科技型企業(yè)及處于成長期企業(yè)的金融支持。且在經濟欠發(fā)達的白城市,金融產品相對固化,對應收賬款質押貸款、知識產權質押貸款等金融產品推廣力度不足。

        3.金融產品和模式創(chuàng)新不夠導致信貸投放缺乏針對性。由于研發(fā)管理體制落后,加上研發(fā)人才短缺,基層銀行不能推出針對本轄區(qū)企業(yè)特點的金融產品,基層行只能去推廣應用上級行研發(fā)的信貸產品。但這樣的信貸產品不一定適用于每一個基層網點,與基層需求不相符合,金融產品創(chuàng)新但不創(chuàng)需。

        4.信息不對稱導致金融機構信貸投放不積極。由于縱向管理體制的特點,基層金融機構按照上級行的指令、業(yè)務規(guī)劃開展業(yè)務,與地方政府、企業(yè)對接少,對地方的經濟發(fā)展規(guī)劃、發(fā)展的重點行業(yè)、企業(yè)了解不全面,導致銀政、銀企信息不對稱,造成金融機構信貸支持不及時或不愿支持的局面。

        (二)客觀方面

        1.抵押擔保難以落實。由于商業(yè)銀行要求貸款企業(yè)以固定資產作抵押擔保,導致很大部分企業(yè)難以提供有效抵押。尤其是科技型企業(yè),以知識產權為主的無形資產占到較高比例,難以滿足金融機構的放貸要求。同時企業(yè)通過擔保機構尋求擔保時,由于多數擔保貸款的期限較短,最長不超過一年,也增加了企業(yè)的融資難度。而且白城市擔保機構規(guī)模小,能力不足,13家擔保公司,注冊資本只有11.73億元,與面廣量大的制造業(yè)企業(yè)資金需求不相適應;同時,中小企業(yè)辦理擔保手續(xù)繁瑣,評估收費較高,大大增加了企業(yè)的貸款成本,制約了其貸款融資。

        2.企業(yè)缺乏融資知識和經驗。企業(yè)對銀行的信貸政策、制度和流程不了解,缺乏金融知識,不懂如何融資、怕麻煩,偏好于民間借貸。同時白城市制造業(yè)企業(yè)的融資來源仍然單一,以間接融資為主,金融風險過多集中于金融機構體系之中,制約了金融機構支持制造業(yè)發(fā)展的積極性和主動性。

        3.部分政策有待完善。一是抵押登記政策實施效率低。不動產統(tǒng)一登記制度實施后,過多的工作集中于同一部門,加之窗口人員熟悉業(yè)務有一個過程,辦理抵押登記效率不高,給企業(yè)融資帶來不便。二是中介收費較高。據調查,白城市企業(yè)辦理房產抵押貸款,除了信貸成本利率外,還需支付評估價格4‰的土地評估費、5‰的房產評估費、土地使用費以及它項權利證費用、2%-3%的擔保費等,進一步推高企業(yè)融資成本,加重企業(yè)融資負擔。

        五、結論與建議

        綜上分析,白城市金融機構對制造業(yè)的信貸投入逐年加大,對制造業(yè)的發(fā)展給予了很大的支持。但由于受主客觀因素影響,金融機構對制造業(yè)信貸投入市場份額較小,一定程度上制約了制造業(yè)高質量發(fā)展。建議應從以下幾方面入手:

        (一)加強政策協調和銀企對接,引領傳統(tǒng)制造業(yè)轉型升級

        地方政府可積極搭建銀企對接平臺,定期召開信息項目推介會,發(fā)揮引導作用,解決金融機構與企業(yè)信息不對稱問題,促進銀企雙方相互溝通了解,引領金融機構加大對先進制造業(yè)的投資力度。目前,吉林省政府批復了《關于支持白城國家級高載能高技術基地建設的若干政策》,白城市已獲得包括全省新增的可再生能源發(fā)電指標對白城給予適當傾斜、大力發(fā)展氫能產業(yè)、加大吉林省產業(yè)投資引導基金對白城國家級高載能高技術基地建設的支持、優(yōu)先將符合條件的高載能高技術企業(yè)納入省級擬上市掛牌企業(yè)后備資源庫等6個方面23條具體政策支持。地方政府及金融機構要抓住這一機遇,積極與企業(yè)對接,用好、用足優(yōu)惠政策。

        (二)深化金融供給側結構改革

        金融機構要樹立大局意識,拓寬戰(zhàn)略思維,把金融支持制造業(yè)高質量發(fā)展作為重要任務。將行業(yè)發(fā)展規(guī)劃與地方經濟發(fā)展戰(zhàn)略有效銜接。彰顯地方發(fā)展特色、區(qū)位優(yōu)勢,加強區(qū)域互動互補、協同共贏。金融機構要緊緊圍繞重點工作,主動作為,積極向上爭取信貸傾斜和扶持政策,全力支持科技型制造業(yè)空間布局工作。

        (三)加強金融創(chuàng)新力度,滿足多層次融資需求

        轄內各金融機構要加強融產品服務創(chuàng)新,以市場為導向,積極開發(fā)個性化、差異化、定制化的金融產品,加大對高技術制造業(yè)、高載能產業(yè)的有效信貸投入。一是結合農村金融改革綜合試驗區(qū)建設,通過債券融資、股權融資拓寬制造業(yè)項目融資渠道,可在符合市場化原則、風險可控前提下,突破原有債券發(fā)行條件限制,提供直接融資支持。完善并購貸款業(yè)務,支持企業(yè)通過兼并重組實現行業(yè)整合;穩(wěn)妥有序推進投貸聯動業(yè)務,積極建立風險池專項基金,為科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)提供資金支持和融資擔保。鼓勵推廣商標質押貸款模式;積極開展應收賬款、動產、知識產權、股權等抵質押貸款創(chuàng)新。二是探索開發(fā)專門針對制造業(yè)發(fā)展的特色金融產品。白城市制造業(yè)規(guī)模偏小,金融機構應從實際出發(fā)合理考量其技術、人才、市場前景等“軟信息”,拓寬抵質押范圍,綜合運用信用貸款、商標權、專利權、著作權等知識產權質押、未來收益權質押、保證金質押、存貨和倉單質押等貸款方式,加大對技術密集型制造業(yè)企業(yè)支持。三是要降低制造業(yè)企業(yè)融資成本。金融機構應加強利率定價能力建設,不斷創(chuàng)新定價模式,靈活掌握制造業(yè)貸款利率水平,取消不必要的資金“通道”、“過橋”等環(huán)節(jié),進一步加大對制造業(yè)企業(yè)減費讓利空間。

        (四)人民銀行發(fā)揮溝通協調作用

        用好用活貨幣政策工具和管理措施,行使好在財政體系、金融體系中的職能作用,提供便利、保障和支持。一是強化貨幣政策工具效能。找準再貸款等政策工具與制造業(yè)空間布局契合點,增強再貸款等貨幣政策工具運用效能,充分發(fā)揮其引導作用。鼓勵金融機構對高載能高技術產業(yè)采取優(yōu)惠利率。二是強化政策指引。依托“三個機制”,既金融支持轄區(qū)精準扶貧、鄉(xiāng)村振興、民營和小微企業(yè)聯系工作機制,加強對金融機構的政策指引和與政府相關部門的溝通協調,加大信貸支持力度和準度,滿足項目資金需求,共同推進制造業(yè)高質量發(fā)展。三是強化金融服務。整合外匯、征信、國庫等部門涉外職能,開展“打包式”服務,凡是在推進制造業(yè)發(fā)展工作中涉及人民銀行提供的服務,能夠一次辦理的,不讓企業(yè)“二進門”,能夠優(yōu)先辦理的,一律優(yōu)先辦理。不斷提升基層央行金融服務的針對性、有效性和便捷性。

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