●劉 謙

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展下，校園貸亂象引起了社會(huì)關(guān)注，校園貸瞄準(zhǔn)大學(xué)生群體，審批程序少、門(mén)檻低、額度高、放貸速度快。正規(guī)的校園貸，能夠?yàn)榇髮W(xué)生的學(xué)習(xí)、生活提供支持，但是在利益的驅(qū)使下，一些信貸機(jī)構(gòu)利用大學(xué)生涉世未深，用不良校園貸牟利。近年來(lái)，由于校園貸引起大學(xué)生失蹤、自殺等案件屢見(jiàn)不鮮，既影響了大學(xué)校園的穩(wěn)定、安全，也給學(xué)生造成巨大傷害。

一、校園貸亂象的表現(xiàn)與成因

（一）表現(xiàn)

1.過(guò)度授信與借貸。相較于傳統(tǒng)門(mén)檻，互聯(lián)網(wǎng)金融手續(xù)簡(jiǎn)單、申請(qǐng)門(mén)檻低，從當(dāng)前的校園消費(fèi)信貸平臺(tái)來(lái)看，很多平臺(tái)都存在過(guò)度授信問(wèn)題，如螞蟻花唄、京東白條授信額度高達(dá)幾千到數(shù)萬(wàn)元不等，而大多數(shù)大學(xué)生每月生活費(fèi)為1000多元，授信額度過(guò)高，遠(yuǎn)超生活費(fèi)。同時(shí)，校園消費(fèi)信貸平臺(tái)數(shù)量多，某些平臺(tái)用不良宣傳手法誘導(dǎo)大學(xué)生提前消費(fèi)，即便一個(gè)平臺(tái)可借額度不高，但如果多家借貸平臺(tái)累積起來(lái)，也是高昂數(shù)字，如果學(xué)生重復(fù)借貸，那么引起的后果也將十分嚴(yán)重。

2.非理性消費(fèi)。非理性消費(fèi)是導(dǎo)致大學(xué)生參與消費(fèi)信貸的一個(gè)主要原因，在目前的大學(xué)生群體中，存在沖動(dòng)消費(fèi)、攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)問(wèn)題。有的學(xué)生，家庭條件一般，但是喜歡爭(zhēng)強(qiáng)好勝；有的學(xué)生家境優(yōu)越，在消費(fèi)時(shí)，追求高價(jià)商品；有的則是出于不良嗜好，如沉迷于網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)游戲等。

3.違約風(fēng)險(xiǎn)高。如果借了校園貸無(wú)法按時(shí)還款，需要承擔(dān)高額利息，也會(huì)給學(xué)生的征信帶來(lái)不良影響，在超強(qiáng)消費(fèi)的刺激下，少數(shù)學(xué)生未考慮到自身還款能力，很有可能引起逾期，增加違約風(fēng)險(xiǎn)。而目前的信貸平臺(tái)良莠不齊、魚(yú)龍混雜，某些平臺(tái)以零門(mén)檻、低利息、低手續(xù)費(fèi)的虛假宣傳來(lái)迷惑學(xué)生，卻設(shè)置了高昂違約金，如果學(xué)生無(wú)法按時(shí)還款，就會(huì)欠下高昂債務(wù)，最后，平臺(tái)會(huì)以暴力方式催收、恐嚇學(xué)生，嚴(yán)重影響其正常的生活和學(xué)習(xí)。

（二）成因

1.大學(xué)生自身原因。如今，人們的生活水平不斷提升，社會(huì)價(jià)值觀也呈現(xiàn)出多元化的表現(xiàn)趨勢(shì)，節(jié)約、勤儉、奮斗的傳統(tǒng)被部分大學(xué)生遺忘，取而代之的是“一夜暴富”“享樂(lè)主義”。大學(xué)階段的學(xué)生，其思想還尚未成熟，受到群體影響，很容易出現(xiàn)攀比、跟風(fēng)心理，在消費(fèi)時(shí)，追求名牌、高檔電子產(chǎn)品、奢侈品、貴婦護(hù)膚品等，而他們?nèi)狈Ψ€(wěn)定收入，家庭提供的生活費(fèi)不高，無(wú)法滿足其超前需求，在這一觀念的影響下，一些大學(xué)生會(huì)通過(guò)消費(fèi)信貸來(lái)滿足需求。另外，由于大學(xué)生社會(huì)閱歷少，對(duì)校園貸缺乏識(shí)別能力，面對(duì)誘惑時(shí)，沒(méi)有保持理性，加之對(duì)校園貸缺乏深入了解，無(wú)法正確辨別正規(guī)和非正規(guī)消費(fèi)平臺(tái)，如果沒(méi)有理性判斷，很容易陷入不良消費(fèi)信貸。

2.行業(yè)發(fā)展問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融是一項(xiàng)新生事物，就目前來(lái)看，還缺乏行之有效的法律法規(guī)，行業(yè)發(fā)展以自我約束為主，尤其是消費(fèi)金融行業(yè)。盡管?chē)?guó)家取締了一些違規(guī)信貸平臺(tái)，但是尚未構(gòu)建起行業(yè)協(xié)會(huì)與社會(huì)組織，也缺乏統(tǒng)一的準(zhǔn)入門(mén)檻與標(biāo)準(zhǔn)，校園消費(fèi)信貸的發(fā)展處于“三無(wú)”狀態(tài)，關(guān)于服務(wù)費(fèi)、利息、手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目，均是由平臺(tái)自定。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)者準(zhǔn)入門(mén)檻低，對(duì)其專(zhuān)業(yè)、學(xué)歷、工作經(jīng)驗(yàn)等也缺乏具體標(biāo)準(zhǔn)，整體素質(zhì)良莠不齊。

3.學(xué)校教育原因。大學(xué)生的超前消費(fèi)與學(xué)校教育也存在一定關(guān)系，目前的高校對(duì)“金錢(qián)教育”“綠色消費(fèi)教育”淡化，盡管高校都開(kāi)設(shè)了思政課程，但是，課程內(nèi)容上，對(duì)于此類(lèi)內(nèi)容的講解還鮮有涉及，針對(duì)校園貸，大多只是簡(jiǎn)單提及，很少就校園貸的具體成因、相關(guān)內(nèi)容、危害開(kāi)展系統(tǒng)教育，也缺乏與之相關(guān)的班會(huì)、講座、主題活動(dòng)等，致使學(xué)生無(wú)法正確識(shí)別校園貸亂象。

二、校園貸亂象背景下大學(xué)生思想政治教育創(chuàng)新策略

（一）強(qiáng)化價(jià)值引導(dǎo)，樹(shù)立正確消費(fèi)觀

為了最大限度地降低校園貸亂象對(duì)大學(xué)生的危害，作為學(xué)校，需要肩負(fù)起自身的引導(dǎo)作用，從學(xué)校教育角度著手，堅(jiān)持以“社會(huì)主義核心價(jià)值觀”作為引領(lǐng)，以全員方式引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立“綠色消費(fèi)觀”。

首先，在大學(xué)階段，是個(gè)體世界觀、人生觀、價(jià)值觀養(yǎng)成的關(guān)鍵時(shí)期，高校要統(tǒng)籌好多個(gè)育人渠道，發(fā)揮思政教育課堂的主陣地作用，為學(xué)生揭露超前消費(fèi)的虛假外衣，幫助其堅(jiān)定馬克思主義理想信念，引導(dǎo)學(xué)生看清消費(fèi)主義的錯(cuò)誤導(dǎo)向，自覺(jué)抵制享樂(lè)主義、拜金主義思想，杜絕驕奢淫逸，正確看待消費(fèi)與成才之間的關(guān)系。根據(jù)個(gè)人實(shí)際、家庭經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)妥善處理消費(fèi)與發(fā)展、消費(fèi)與享受之間的關(guān)系，構(gòu)建科學(xué)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，避免過(guò)度透支或者跟風(fēng)消費(fèi)。同時(shí)，基于綠色發(fā)展理念，引導(dǎo)學(xué)生掌握正確的消費(fèi)觀念。綠色發(fā)展，并不是新概念，早在2002年便已經(jīng)提出，綠色發(fā)展倡導(dǎo)綠色、低碳、簡(jiǎn)約、適度的生活模式，反對(duì)不合理消費(fèi)與奢侈浪費(fèi)。在思政教育課堂上，要將綠色發(fā)展理念作為工作重點(diǎn)，引導(dǎo)學(xué)生自覺(jué)履行自身的責(zé)任與義務(wù)，將生態(tài)環(huán)保、綠色消費(fèi)、綠色發(fā)展等思想內(nèi)化為自身的價(jià)值觀，并在校內(nèi)營(yíng)造出良好的消費(fèi)環(huán)境。在具體教育上，需要從思政課程、網(wǎng)絡(luò)引導(dǎo)、社會(huì)實(shí)踐、校內(nèi)活動(dòng)、校園文化等多方面著手，將第一、第二與第三課堂融合，將綠色消費(fèi)觀納入思政課程的重點(diǎn)內(nèi)容，每年提供一定的場(chǎng)地和經(jīng)費(fèi)來(lái)開(kāi)展實(shí)踐活動(dòng)。

（二）抓好思政課堂，優(yōu)化課程體系

在具體思政課程內(nèi)容上，設(shè)置“綠色消費(fèi)教育”課程，將其貫穿落實(shí)在思政教育的各門(mén)課程中。在《馬克思主義基本原理概論》中，讓學(xué)生了解消費(fèi)理論、消費(fèi)與人發(fā)展之間的辯證關(guān)系等等；在《中國(guó)近代史綱要》內(nèi)容中，介紹革命先輩的英雄事跡及其頑強(qiáng)拼搏的精神，讓學(xué)生珍惜如今的幸福生活；在《思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)》中，強(qiáng)調(diào)奉獻(xiàn)精神與責(zé)任意識(shí)，揭露各種不良價(jià)值觀本質(zhì)，引導(dǎo)學(xué)生堅(jiān)定信念，掌握與消費(fèi)相關(guān)的法律法規(guī)，不過(guò)分追求物質(zhì)；在《形勢(shì)與政策》中，介紹黨的十八大以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、文化、政治等取得的突出成就，深刻領(lǐng)悟“十九大精神”，了解綠色消費(fèi)觀的內(nèi)涵，努力養(yǎng)成正確的消費(fèi)習(xí)慣，知曉過(guò)度消費(fèi)、奢侈消費(fèi)對(duì)自身發(fā)展的不利影響。

其次，將綠色消費(fèi)與專(zhuān)業(yè)課相結(jié)合，如針對(duì)理工科類(lèi)學(xué)生，為其講述消費(fèi)支出成本理論，引導(dǎo)學(xué)生合理安排消費(fèi)，理性購(gòu)買(mǎi)商品，做到量體裁衣；對(duì)于文科類(lèi)學(xué)生，講授國(guó)內(nèi)外的相關(guān)消費(fèi)文化與知識(shí)，引導(dǎo)他們看清消費(fèi)異化的根源和后果，提升消費(fèi)理論素養(yǎng)。

再次，開(kāi)設(shè)選修課程，如《金融學(xué)》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》《消費(fèi)倫理與責(zé)任》《網(wǎng)絡(luò)安全》《消費(fèi)者信用管理》等選修課程，提高思政教育課程的覆蓋力，并在《就業(yè)指導(dǎo)》《大學(xué)生心理健康教育》《職業(yè)生涯規(guī)劃》等課程中為學(xué)生講解校園貸亂象的問(wèn)題，提高教學(xué)的針對(duì)性。

（三）構(gòu)建談話機(jī)制，把握思想動(dòng)態(tài)

作為思政教育工作者，要對(duì)校園貸問(wèn)題保持警醒，在日常工作中，利用新媒體、座談會(huì)、宣傳展板、主題班會(huì)、入學(xué)教育等方式來(lái)宣傳校園貸的危害，并構(gòu)建科學(xué)的談話機(jī)制，與學(xué)生定期談心，了解他們對(duì)校園貸的看法以及心理動(dòng)態(tài)，對(duì)于已經(jīng)申請(qǐng)校園貸者，不能否定批評(píng)，而是要站在學(xué)生利益的角度來(lái)著手，安撫好他們的情緒，再予以正確引導(dǎo)。對(duì)于存在自卑心理者，可以借助微信與學(xué)生談心，解決面對(duì)面談話的尷尬，鼓勵(lì)學(xué)生挖掘自身的優(yōu)點(diǎn)，增強(qiáng)自信心，避免消極評(píng)價(jià)，積極與同學(xué)、老師敞開(kāi)心扉，享受來(lái)之不易的大學(xué)生活。而虛榮攀比者大多是由于精神匱乏，針對(duì)此類(lèi)學(xué)生，要鼓勵(lì)他們腳踏實(shí)地、加強(qiáng)學(xué)習(xí)、提升修養(yǎng)。對(duì)于跟風(fēng)消費(fèi)者，可以以校園貸本質(zhì)分析作為教育突破口，幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)問(wèn)題的嚴(yán)重性，樹(shù)立正確消費(fèi)觀。同時(shí)，還要利用好網(wǎng)絡(luò)主陣地，利用微博、抖音、微信等平臺(tái)，將校園貸的相關(guān)報(bào)道、危害制作成微視頻和微故事，用學(xué)生喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式為其傳播正能量，過(guò)濾不良信息，潛移默化開(kāi)展網(wǎng)站安全引導(dǎo)教育，在校園內(nèi)部營(yíng)造出良好的輿論環(huán)境。

（四）營(yíng)造文化氛圍，豐富精神生活

構(gòu)建良好的校園文化氛圍，定期開(kāi)展校內(nèi)和校外實(shí)踐活動(dòng)，能夠豐富學(xué)生的精神生活。對(duì)此，學(xué)校可以在廣播站、校園櫥窗、宿舍、教室等醒目位置，張貼校園貸風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，提醒學(xué)生避免陷入校園貸陷阱，在校園內(nèi)部營(yíng)造綠色、理性的消費(fèi)觀念，并發(fā)揮出學(xué)生會(huì)與社團(tuán)的作用，定期開(kāi)展校園文化活動(dòng)，利用形式多元、豐富多彩的校園文化活動(dòng)來(lái)充實(shí)學(xué)生的內(nèi)心世界。如：在植樹(shù)節(jié)，開(kāi)展“綠色校園植樹(shù)活動(dòng)”、五一勞動(dòng)節(jié)，帶領(lǐng)學(xué)生走進(jìn)大街小巷，清理城市廣告、在主題紀(jì)念日開(kāi)展“弘揚(yáng)中華傳統(tǒng)美德，學(xué)習(xí)中華傳統(tǒng)文化”活動(dòng)。這在充實(shí)學(xué)生精神世界的同時(shí)，潛移默化的產(chǎn)生熏陶作用，減輕學(xué)生對(duì)于物質(zhì)的迷戀性。同時(shí)，增設(shè)關(guān)于金融、理財(cái)?shù)纳鐖F(tuán)組織，讓學(xué)生在活動(dòng)中提升自身的理財(cái)能力、樹(shù)立綠色消費(fèi)觀。

三、結(jié)語(yǔ)

在電商平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展下，消費(fèi)信貸已經(jīng)進(jìn)入學(xué)生生活的各個(gè)場(chǎng)景，提前消費(fèi)的理念被大學(xué)生群體廣泛接受，由此引發(fā)的校園貸亂象不容忽視。校園貸亂象問(wèn)題成因多種多樣，有大學(xué)生自身的原因，也有學(xué)校教育、家庭教育和行業(yè)發(fā)展方面的原因。作為學(xué)校，理應(yīng)要肩負(fù)起自身的教育和引導(dǎo)作用，在思政教育工作中，要將綠色消費(fèi)問(wèn)題始終貫穿落實(shí)到各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)理論教育、實(shí)踐活動(dòng)，幫助學(xué)生樹(shù)立起正確的消費(fèi)觀念，同時(shí)，利用各種渠道，為學(xué)生宣傳校園貸問(wèn)題的危害，扭轉(zhuǎn)學(xué)生的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，發(fā)揮出思政教育與專(zhuān)業(yè)教育的合力，提升大學(xué)生辨別能力，引導(dǎo)他們時(shí)刻保持警醒，杜絕超前消費(fèi)、虛榮攀比，提高自控力。作為教育工作者，要充分正視校園貸亂象問(wèn)題，發(fā)揮出自身在大學(xué)生成長(zhǎng)過(guò)程中的言傳身教作用，營(yíng)造優(yōu)質(zhì)的師生教育環(huán)境，為大學(xué)生的健康成長(zhǎng)保駕護(hù)航。