文| 蘇憲峰

隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷融入我國各個(gè)行業(yè)，金融市場的格局不再單一，市場形勢(shì)逐漸由賣方市場轉(zhuǎn)型成為買方市場。在我國的所有銀行中，商業(yè)銀行占據(jù)了很重要的部分，同時(shí)也承受著較大的發(fā)展壓力。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅為商業(yè)銀行帶來更大的挑戰(zhàn)，而且還給商業(yè)銀行的營銷策略提供更多突破口。借助先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行可以對(duì)企業(yè)的服務(wù)、產(chǎn)品，以及用戶體驗(yàn)進(jìn)行整體的完善，轉(zhuǎn)變?cè)械暮唵蔚臓I銷策略，以此提高自身的競爭實(shí)力，順應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境，這也是對(duì)此課題進(jìn)行研究的意義。

互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行營銷理論概述

現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)金融體系是將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為基礎(chǔ)，借助互聯(lián)網(wǎng)公司之間的合作模式為手段，把金融機(jī)構(gòu)與先進(jìn)的通信技術(shù)有機(jī)結(jié)合起來，從而達(dá)到在互聯(lián)網(wǎng)模式下提供優(yōu)質(zhì)資金中介服務(wù)的目標(biāo)，這也是金融系統(tǒng)中最新的金融業(yè)務(wù)模式。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類型復(fù)雜，但歸根結(jié)底可以分成三大類，分別為互聯(lián)網(wǎng)化金融產(chǎn)品、第三方支付以及網(wǎng)上貸款，它們有著金融產(chǎn)品共同的特征，如平等性、開放性和差異性等。而企業(yè)市場的營銷理論，本質(zhì)上指的是以銀行金融為理論出發(fā)點(diǎn)，主要為商業(yè)銀行提供支持的營銷理論類型，其具體內(nèi)容概括來說就是借助多種營銷模式，把最具針對(duì)性的營銷方案價(jià)值最大化，接著從產(chǎn)品與服務(wù)監(jiān)督再進(jìn)行深入研究，最終展現(xiàn)給客戶，讓商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)其真正的作用，同時(shí)還達(dá)到了與客戶的實(shí)際需求相契合的目的。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行現(xiàn)狀及存在的問題

隨著我國金融環(huán)境的不斷變化，商業(yè)銀行的營銷模式開始向多樣化發(fā)展。但是由于商業(yè)銀行發(fā)展較晚，相應(yīng)的技術(shù)還不夠成熟，在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行相應(yīng)的營銷時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)一些問題。（1）金融產(chǎn)品種類不豐富。對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，雖然可以提供基金、債券、股票、貴金屬等多種金融產(chǎn)品，但是不同的產(chǎn)品之間相似性較大，種類也不豐富。商業(yè)銀行的營銷，主要依賴銀行工作人員對(duì)客戶的了解，但是對(duì)于很多客戶的消費(fèi)水平、家庭狀況、在意的風(fēng)險(xiǎn)等信息，銀行收集的比較少，因此就不能利用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，也無法為其推薦合適的金融產(chǎn)品。（2）營銷宣傳模式不新穎。現(xiàn)在商業(yè)銀行的營銷宣傳模式不夠新穎，依然還在使用短信、微信、海報(bào)等較為傳統(tǒng)的方式，宣傳方法比較落后，效果也不夠明顯。與此同時(shí)，很多銀行的營銷方式?jīng)]有明確的定位，相應(yīng)的宣傳活動(dòng)也沒有針對(duì)性，宣傳內(nèi)容沒有亮點(diǎn)，沒有真正分析客戶的需要，存在大量抄襲的情況。有很多銀行沒有意識(shí)到聯(lián)系客戶的重要性，新產(chǎn)品的推廣活動(dòng)落實(shí)情況較差，甚至在官方的網(wǎng)站上，都很難找到相關(guān)產(chǎn)品的具體信息，以及辦理方式。（3）客戶服務(wù)體系不健全。很多商業(yè)銀行不重視客戶服務(wù)，相應(yīng)的客服體系不夠健全，甚至相應(yīng)的手機(jī)APP沒有線上聯(lián)系客服的功能，這就導(dǎo)致在客戶有意向購買產(chǎn)品的時(shí)候，相應(yīng)的疑問得不到實(shí)時(shí)的解答。除此之外，很多商業(yè)銀行缺乏專業(yè)的工作人員，不能進(jìn)行線上疑問解答，在互聯(lián)網(wǎng)金融營銷模式上做不到科學(xué)的分析，因此就很難滿足相應(yīng)客戶的需要。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行營銷策略

（1）打造電商平臺(tái)，加強(qiáng)技術(shù)建設(shè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，實(shí)際上就是技術(shù)的不斷更新。商業(yè)銀行要想順應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，就要努力提高技術(shù)水平?，F(xiàn)在，線上結(jié)合線下的方式，已經(jīng)成為目前金融市場的主要營銷模式。商業(yè)銀行不僅要積極開發(fā)線下網(wǎng)點(diǎn)，而且還要努力研究線上資源，建設(shè)電商平臺(tái)，開發(fā)出個(gè)性化的服務(wù)系統(tǒng)。從信息登記、產(chǎn)品服務(wù)、平臺(tái)界面設(shè)計(jì)、人工客服等多個(gè)環(huán)節(jié)入手，盡可能避免和發(fā)展成熟的銀行進(jìn)行競爭，要將目標(biāo)鎖定在同等級(jí)的銀行服務(wù)工作中，這樣可以減少與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在技術(shù)方面的差距。（2）積極轉(zhuǎn)變理念，重視客戶滿意度。各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)該始終堅(jiān)持用“互聯(lián)網(wǎng)式思維”來作為自身發(fā)展的指導(dǎo)思想，同時(shí)還要打破陳舊的思想束縛，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，不斷向有利于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新型服務(wù)性思想上去靠攏，兼顧客戶的實(shí)際需求，合理整合數(shù)據(jù)信息，科學(xué)利用好客戶的偏好性，最終推出一些具有個(gè)性化的產(chǎn)品以供各種類型的客戶進(jìn)行選擇。（3）拓展?fàn)I銷渠道，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展，在營銷方面也要積極進(jìn)行革新。如今，各種營銷渠道五花八門，單一的營銷渠道顯然不能夠滿足用戶的需要。商業(yè)銀行要挖掘自己的潛力，從營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)選址、營業(yè)時(shí)間、店面布局、廣告宣傳方面著手，善于利用互聯(lián)網(wǎng)營銷新渠道，將APP、微信、微博與實(shí)體店連接起來，打造一體化金融服務(wù)平臺(tái)。

結(jié)束語

隨著我國科技水平的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)開始投入到各個(gè)行業(yè)中，在此背景下，進(jìn)行金融交易變得更加簡單，但是這對(duì)金融服務(wù)提出了更高的要求。我國商業(yè)銀行要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，努力完善營銷策略，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，積極建設(shè)電商平臺(tái)，注重對(duì)客戶的服務(wù)，同時(shí)還要注重開拓營銷渠道，豐富宣傳手段，只有這樣，才能增加相應(yīng)金融產(chǎn)品的推廣度，以此推進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。