未來五年，中國銀行業(yè)保險業(yè)的發(fā)展路徑有了新指引！1月4日，中國銀保監(jiān)會官網發(fā)布《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》（下稱《意見》）。

《意見》明確提出：到2025年，實現金融結構更加優(yōu)化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。公司治理水平持續(xù)提升，基本建立中國特色現代金融企業(yè)制度。個性化、差異化、定制化產品開發(fā)能力明顯增強，形成有效滿足市場需求的金融產品體系。信貸市場、保險市場、信托市場、金融租賃市場和不良資產市場進一步健全完善。重點領域金融風險得到有效處置，銀行保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現代化建設取得顯著成效。

該《意見》全文共計七部分三十條，讓我們來看看有哪些要點。

建立多層次銀行保險機構體系

《意見》明確，要推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。

其中，大型商業(yè)銀行要在“做強”上下功夫，加強各業(yè)務條線、各子公司的服務整合、流程銜接和系統(tǒng)融合，提升綜合金融服務水平;

股份制商業(yè)銀行要堅持差異化市場定位，實現特色化經營，形成具有比較優(yōu)勢的業(yè)務模式;

農村中小銀行要堅持支農支小市場定位，增強縣域服務功能，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力打贏精準脫貧攻堅戰(zhàn);

保險機構要回歸風險保障本源，更好地為經濟社會發(fā)展提供風險保障和長期穩(wěn)定資金。

此外《意見》提出，要發(fā)揮銀行保險機構在優(yōu)化融資結構中的重要作用。有效發(fā)揮理財、保險、信托等產品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結構。大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險業(yè)務，多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構參與市場化法治化債轉股。

完善金融產品體系

在服務實體經濟方面，《意見》提出，要積極開發(fā)支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)和科技創(chuàng)新的金融產品。加大金融支持力度，為提升產業(yè)基礎能力和產業(yè)鏈水平提供優(yōu)質金融服務。擴大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)的中長期貸款投放。

《意見》還提出，加大對符合產業(yè).發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場但暫時遇到困難的民營企業(yè)的支持力度。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過單列信貸計劃、實行內部資金轉移定價優(yōu)惠等形式，強化服務民營企業(yè)和小微企業(yè)的資源保障。

在豐富社會民生領域金融產品供給方面，《意見》明確，要加強養(yǎng)老保險第三支柱建設，鼓勵保險機構發(fā)展?jié)M足消費者終身、長期領取需求的多樣化養(yǎng)老保險產品，支持銀行、信托等開發(fā)養(yǎng)老型儲蓄和理財產品。

強化房地產金融監(jiān)管

在加強重點領域風險防控方面，《意見》強調，銀行保險機構要落實“房住不炒”的定位，嚴格執(zhí)行房地產金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產市場，抑制居民杠桿率過快增長，推動房地產市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進看來，一方面，銀行和保險業(yè)系統(tǒng)將繼續(xù)落實“房住不炒”的精神，后續(xù)依然會以此類精神為指導，進而開展工作。另一方面，從落實情況看，主要是涉及到落實金融監(jiān)管政策、防范違規(guī)資金流入、抑制居民杠桿率過快增長。從這個表述可以看出，對于居民杠桿率來說，重點強調要抑制過快增長，所以后續(xù)在房貸等領域，依然有管控。

“總體上看，此類政策對于違規(guī)資金和杠桿率等方面的管控，客觀上有助于凈化房地產金融環(huán)境，對于未來樓市的健康發(fā)展也有積極的作用。”嚴躍進說。