□李靜

一、扶貧小額貸款及其推進(jìn)過(guò)程中的問(wèn)題

我國(guó)精準(zhǔn)扶貧中的扶貧小額信貸是實(shí)現(xiàn)金融扶貧與產(chǎn)業(yè)扶貧的重要途徑，也是充分調(diào)動(dòng)建檔立卡貧困戶內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧的重要方式，是專為建檔立卡貧困戶量身定制的金融扶貧政策①。比起直接分撥資金這樣帶有上帝視角的“施舍”，扶貧小額貸款為貧困戶提供資金補(bǔ)償和生產(chǎn)的機(jī)遇，因此動(dòng)力更足，更容易鼓勵(lì)貧困戶發(fā)展“短”“快”“平”產(chǎn)業(yè)，讓扶貧進(jìn)入市場(chǎng)機(jī)制，參與市場(chǎng)流通和競(jìng)爭(zhēng)，加快了扶貧資金的流動(dòng)周轉(zhuǎn)速率②?？傊?，普惠性金融措施小額貸款在扶貧開(kāi)發(fā)中扮演著越來(lái)越重要的角色，盡管國(guó)家政府不斷加大金融扶貧的力度，但是扶貧小額貸款在實(shí)際操作過(guò)程中還存在很多問(wèn)題。

扶貧小額貸款分為前期獲貸、實(shí)施政策、實(shí)施成效三個(gè)階段。在前期獲貸過(guò)程中，扶貧小額貸款目標(biāo)瞄準(zhǔn)易產(chǎn)生偏差，金融機(jī)構(gòu)、政府基層、貧困戶之間因信息收集偏差，導(dǎo)致在挑選合適的貸款者時(shí)容易遺漏或挑選較有能力償還貸款的貧困戶從而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。其次，扶貧小額貸款信息政策宣傳不到位，容易導(dǎo)致資金挪用，貸款政策初心偏移③。另一方面，優(yōu)秀案列引入太少，貧困戶并不能將資金用于產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)，缺乏可行性路徑。在實(shí)施政策過(guò)程中，我國(guó)農(nóng)村信息自上而下傳播的路徑不通暢、貧困戶文化水平低、信用評(píng)估煩瑣、監(jiān)督管理體系過(guò)于嚴(yán)格等都容易削弱貧困戶的貸款意愿。最后，在實(shí)施成效這個(gè)過(guò)程中，由于缺乏信息的搜集能力和反饋渠道，貧困戶并不能及時(shí)地把握市場(chǎng)行情，投資生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，容易導(dǎo)致違約行為④。

帶著這些問(wèn)題，筆者在參加安徽省全椒縣2019年第三方脫貧攻堅(jiān)評(píng)估工作時(shí)，隨機(jī)對(duì)全椒縣馬廠鎮(zhèn)、二郎口鎮(zhèn)、武岡鎮(zhèn)、石沛鎮(zhèn)、六鎮(zhèn)鎮(zhèn)共126戶建檔立卡貧困戶進(jìn)行了調(diào)查，并與小組成員于2019年11月中旬采用半結(jié)構(gòu)式訪談的方式，隨機(jī)訪談了這些貧困戶以及隨訪基層干部，主要了解貧困戶的家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、媒介接觸偏好、社會(huì)關(guān)系、日?；顒?dòng)習(xí)慣等，并嘗試以創(chuàng)新與擴(kuò)散理論為主要框架來(lái)探討小額貸款推行緩慢的原因，進(jìn)而提出創(chuàng)新擴(kuò)散視域下小額貸款助力精準(zhǔn)扶貧的可能性路向。

二、創(chuàng)新擴(kuò)散理論下扶貧小額貸款信息的傳播問(wèn)題

（一）創(chuàng)新與擴(kuò)散理論闡釋

創(chuàng)新與擴(kuò)散理論由美國(guó)學(xué)者埃弗雷特·M.羅杰斯提出。羅杰斯認(rèn)為，創(chuàng)新擴(kuò)散是一種基本的社會(huì)過(guò)程。他在《創(chuàng)新的擴(kuò)散》中提出，創(chuàng)新與擴(kuò)散有四個(gè)關(guān)鍵要素：創(chuàng)新、溝通渠道、時(shí)間和社會(huì)體系⑤。

創(chuàng)新即新技術(shù)的發(fā)明或新知識(shí)的出現(xiàn)，創(chuàng)新具有相對(duì)優(yōu)越性、兼容性、可試驗(yàn)性、可觀察性、復(fù)雜性，創(chuàng)新的東西越是簡(jiǎn)單、有明顯的優(yōu)點(diǎn)、操作方便，可以用實(shí)驗(yàn)證明的結(jié)果越容易被接受和擴(kuò)散。溝通渠道是指創(chuàng)新在人與人之間傳播的手段和方法，主要有大眾傳播和人際傳播。時(shí)間體現(xiàn)的是，在一定的范圍內(nèi)，受采納者類別、創(chuàng)新擴(kuò)散渠道等影響以后，創(chuàng)新被接受的過(guò)程長(zhǎng)短和采用率。社會(huì)體系指面對(duì)同一問(wèn)題、有著同一目標(biāo)的團(tuán)體，作為一組社會(huì)結(jié)構(gòu)和規(guī)則可以加速或阻礙創(chuàng)新擴(kuò)散的結(jié)果，也影響著創(chuàng)新擴(kuò)散的范圍和效果⑥。

扶貧小額貸款在貧困戶中的推行就是一個(gè)創(chuàng)新與擴(kuò)散的過(guò)程。小額貸款對(duì)于貧困戶來(lái)說(shuō)是新知識(shí)、新技術(shù)，也就是創(chuàng)新。從創(chuàng)新到接受采納，小額貸款在創(chuàng)新與擴(kuò)散過(guò)程中離不開(kāi)大眾傳播與人際傳播過(guò)程，這個(gè)過(guò)程利用了什么媒介，經(jīng)歷了什么傳播渠道？在一定時(shí)間后又有多少貧困戶接受并獲得了小額貸款？在整個(gè)社會(huì)體系中，中央、地方政府，村干部領(lǐng)導(dǎo)及基層工作人員，村內(nèi)能人、意見(jiàn)領(lǐng)袖以及普通農(nóng)民與貧困人群各自發(fā)揮了怎樣的作用？羅杰斯提出整個(gè)創(chuàng)新—決策有五個(gè)階段，包括獲知、說(shuō)服、決定、實(shí)施和確認(rèn)，即接觸創(chuàng)新并略知其如何操作；有關(guān)創(chuàng)新的態(tài)度形成；確定采用或拒絕一項(xiàng)創(chuàng)新活動(dòng)；投入創(chuàng)新運(yùn)用；強(qiáng)化或撤回關(guān)于創(chuàng)新的決定。羅杰斯認(rèn)為，整個(gè)創(chuàng)新—擴(kuò)散過(guò)程中的四個(gè)關(guān)鍵要素和創(chuàng)新—決策的五個(gè)階段，都會(huì)對(duì)整個(gè)創(chuàng)新與擴(kuò)散過(guò)程產(chǎn)生很大的影響⑦。

就全椒縣而言，當(dāng)國(guó)家想借助小額貸款政策帶動(dòng)貧困戶內(nèi)生動(dòng)力擺脫貧困時(shí)，小額貸款卻常常陷入創(chuàng)新擴(kuò)散的獲知、說(shuō)服、決定、實(shí)施和確認(rèn)階段困境中。

（二）不同階段小額貸款擴(kuò)散的困難及原因

1.匱乏的信息獲知

回顧全椒縣的調(diào)查之路，筆者發(fā)現(xiàn)，在被抽調(diào)的126戶中，小額貸款扶貧項(xiàng)目基本采用戶貸社管合營(yíng)模式，即貧困戶貸款將資金交給種植養(yǎng)殖大戶合作經(jīng)營(yíng)，貧困戶自己參與其中的模式。為什么貧困戶很少自貸自用？貧困戶C某申請(qǐng)了小額貸款與當(dāng)?shù)卮髴艉献鹘?jīng)營(yíng)果園，他告訴筆者，因?yàn)橛X(jué)得自己沒(méi)什么“新路子”，家里沒(méi)人見(jiàn)過(guò)世面，不如交給大戶去忙活，自己參與分紅，不用勞心費(fèi)神。另一位貧困戶W某50歲左右，想申請(qǐng)貸款給兒子蓋房子結(jié)婚，知道小額貸款不要利息，但是不知道資金是用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)的。

據(jù)此我們發(fā)現(xiàn)，關(guān)于小額貸款的信息在貧困戶中的到達(dá)率很低，不少人并不知道小額貸款的真正用處，將小額貸款當(dāng)作“救濟(jì)金”，甚至有貧困戶貸款后將資金用于別處，比如婚嫁、蓋房子、上學(xué)，對(duì)創(chuàng)業(yè)發(fā)展并不感興趣，既沒(méi)“路子”亦無(wú)信心。這里筆者不禁問(wèn)道，鄉(xiāng)親們平時(shí)的消息從哪兒來(lái)？W某說(shuō)：“我們村有廣播啊，家家戶戶都有電視，村里也經(jīng)常開(kāi)大會(huì)。我們書(shū)記就跟我們說(shuō)過(guò)，我的幫扶人也跟我說(shuō)過(guò)，還帶我們?nèi)タ催^(guò)別的大隊(duì)養(yǎng)的蝦子?！?/p>

筆者訪問(wèn)貧困戶時(shí)還遇到周圍鄰居串門聊天。他們告訴筆者，電視一般都是晚上看電視劇才開(kāi)的。村里年輕人很少，尤其是馬廠鎮(zhèn)復(fù)興村，這里地處山林，交通不便，人煙稀少，青壯年外出打工，老弱病殘留守鄉(xiāng)村。羅杰斯認(rèn)為，在獲知階段，大眾傳播如電視、廣播、報(bào)紙等將發(fā)揮不可替代的作用，而人際傳播在說(shuō)服階段更有效果。但在全椒縣的實(shí)際獲知階段中，不論是大眾傳播還是人際傳播，對(duì)小額貸款政策的信息宣傳并不到位，利用小額貸款開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)來(lái)擺脫貧困現(xiàn)狀的可行性案例也太少。

2.不可信服性的說(shuō)服

羅杰斯認(rèn)為，在說(shuō)服階段，個(gè)人對(duì)創(chuàng)新會(huì)形成贊成或否定的態(tài)度，個(gè)體也會(huì)產(chǎn)生接受或拒絕的行為，這個(gè)時(shí)候的個(gè)人會(huì)在心理上參與創(chuàng)新擴(kuò)散，當(dāng)個(gè)人對(duì)創(chuàng)新感興趣時(shí)就會(huì)主動(dòng)尋求關(guān)于創(chuàng)新的信息，這個(gè)時(shí)候創(chuàng)新的相對(duì)優(yōu)越性、兼容性、復(fù)雜性、可試驗(yàn)性、可觀察性都會(huì)起到關(guān)鍵作用⑧。反觀貧困人群，由于大眾傳播對(duì)象廣泛，針對(duì)性不足，不能因戶制宜，貧困戶從電視、廣播、手機(jī)上接觸到的信息對(duì)于其個(gè)人本身來(lái)說(shuō)，并不合適，窮人缺少自下而上的反饋渠道，無(wú)法向上反饋需要，只能被動(dòng)地接受信息，甚至是被選擇過(guò)濾后的信息。比起冒險(xiǎn)去創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)，貧困戶可能更傾向于安于現(xiàn)狀，正如此次訪問(wèn)中不申請(qǐng)小額貸款的貧困戶L某的回答：“我對(duì)現(xiàn)在的生活狀況已經(jīng)很滿意了，吃喝不愁就夠了，不去折騰了?！倍灿诂F(xiàn)狀的原因可能更多來(lái)自未知的風(fēng)險(xiǎn)。

而此時(shí)政府、村干部及村內(nèi)意見(jiàn)領(lǐng)袖的宣傳不到位，不能將小額貸款的主要精神傳達(dá)，動(dòng)員貧困戶結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮帶頭作用將利用小額貸款創(chuàng)業(yè)和擺脫貧困對(duì)接起來(lái)，小額貸款的兼容性、可試驗(yàn)性差，可觀察性也有限，說(shuō)服效果并不理想。

3.溝通渠道不暢的決定和實(shí)施

在決定階段，由于創(chuàng)新的結(jié)果不能立即顯現(xiàn)，大部分人并不會(huì)立刻接受創(chuàng)新。這個(gè)時(shí)候，個(gè)體在做決定之前會(huì)參考可試驗(yàn)、可觀察的結(jié)果，也就是早期采用者，即貧困戶能接觸到的意見(jiàn)領(lǐng)袖的參與在這一過(guò)程至關(guān)重要。實(shí)施階段中，個(gè)人將創(chuàng)新運(yùn)用到實(shí)踐中積極參與，創(chuàng)新推廣機(jī)構(gòu)給予技術(shù)支持則會(huì)幫助個(gè)人完成創(chuàng)新擴(kuò)散過(guò)程。

在此次訪談中筆者也了解到，貧困戶知曉適合自身可經(jīng)營(yíng)性產(chǎn)業(yè)的信息并不多，以全椒縣為例，扶貧小額貸款案例中缺少有代表性的自我發(fā)展產(chǎn)業(yè)和“小額貸款＋產(chǎn)業(yè)扶貧”方面的意見(jiàn)領(lǐng)袖。當(dāng)決定貸款時(shí)，貧困戶還可能會(huì)遇到種種問(wèn)題，如貸款審核困難、信用等級(jí)評(píng)估難、手續(xù)煩瑣等。申請(qǐng)貸款失敗的貧困戶被問(wèn)到為什么沒(méi)有被批準(zhǔn)時(shí)，自己說(shuō)不清原因，其幫扶責(zé)任人也含糊其辭，說(shuō)是銀行那邊的問(wèn)題。整個(gè)過(guò)程中，政府、銀行、貧困戶三者之間的信息并不對(duì)等。成功貸款后，貧困戶將資金投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，也缺乏相應(yīng)的科技技術(shù)跟蹤指導(dǎo)。由于對(duì)新技術(shù)、新產(chǎn)品的使用少，且大范圍投入相同的產(chǎn)業(yè)，市場(chǎng)行情不能及時(shí)把握，盲目投入易增大風(fēng)險(xiǎn)。正如武岡鎮(zhèn)一位貧困戶所說(shuō)：“我種不出來(lái)，不會(huì)種，就算種出來(lái)了也不知道有沒(méi)有人下鄉(xiāng)收，不收的話我往哪里賣？”在整個(gè)決定和實(shí)施階段，貧困戶并不能及時(shí)接觸信息，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，抓住機(jī)遇。

4.強(qiáng)化態(tài)度的再確認(rèn)

羅杰斯認(rèn)為，在這一階段，個(gè)人接觸到與創(chuàng)新相反的觀點(diǎn)可能會(huì)發(fā)生態(tài)度上的改變，要么繼續(xù)接受創(chuàng)新，要么拒絕創(chuàng)新。整個(gè)擴(kuò)散過(guò)程，即宣傳小額貸款政策并幫助發(fā)展可經(jīng)營(yíng)產(chǎn)業(yè)，都應(yīng)該是一個(gè)確認(rèn)過(guò)程，從小額貸款中獲益的貧困戶會(huì)申請(qǐng)續(xù)貸；而失敗的貧困戶可能會(huì)有更多的負(fù)債，貧困情況更加嚴(yán)重，從而拒絕申請(qǐng)使用小額貸款。例如，安徽省樅陽(yáng)縣橫埠鎮(zhèn)的“勸耕貸”項(xiàng)目由政府牽頭鏈接銀行，成立安徽農(nóng)擔(dān)公司，三者分工合作，貸款前以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位宣傳“勸耕貸”政策，貸款后為貸款者提供市場(chǎng)信息、生產(chǎn)技術(shù)、管理咨詢、職業(yè)技能培訓(xùn)等服務(wù)，不斷提升新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的經(jīng)營(yíng)管理與抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力⑨。這樣一來(lái)，創(chuàng)新組織在整個(gè)確認(rèn)階段都提供了持續(xù)的幫助，有利于創(chuàng)新的擴(kuò)散。

小額貸款在實(shí)際的創(chuàng)新擴(kuò)散過(guò)程中，由于通過(guò)大眾傳播和人際傳播獲得的信息匱乏或片面，意見(jiàn)領(lǐng)袖們說(shuō)服效果差，沒(méi)有充分發(fā)揮帶頭作用，且整個(gè)過(guò)程中的信息接觸反饋渠道不通暢，貧困戶們既無(wú)信心也無(wú)能力抵御風(fēng)險(xiǎn)，因此小額貸款獲貸率低，并不能充分發(fā)揮這一金融扶貧項(xiàng)目的作用。

三、提高小額信貸利用率，助力精準(zhǔn)扶貧

加大小額貸款在反貧困事業(yè)中的作用，提高小額貸款的獲貸率，加速小額貸款的推進(jìn)過(guò)程，把專項(xiàng)資金運(yùn)用到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中去，進(jìn)而擺脫貧困，需要我們把握好整個(gè)創(chuàng)新—擴(kuò)散過(guò)程。

（一）擴(kuò)大信息接觸渠道，組合多種傳播方式

小額貸款的主要受眾是文化水平不高的農(nóng)村貧困群眾，他們有自己的一套話語(yǔ)體系，不同村民之間也存在信息選擇的差異。在我國(guó)，農(nóng)村信息的傳播主體主要是政府，而其他社會(huì)組織或者企業(yè)很少介入農(nóng)村信息傳播，只有政府基層官方一種聲音宣傳扶貧小額貸款這樣的農(nóng)村金融政策，傳播主體過(guò)于單一。

實(shí)際調(diào)研中筆者發(fā)現(xiàn)，由于貧困地區(qū)的地理位置和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等原因，農(nóng)戶習(xí)慣從電視、廣播和報(bào)刊等大眾傳播媒介獲取信息。但是，對(duì)于與生計(jì)有關(guān)的科技信息，多數(shù)低收入型和中等型農(nóng)戶偏好人際傳播渠道，最滿意的信息渠道是村內(nèi)能人即意見(jiàn)領(lǐng)袖；相對(duì)富裕型農(nóng)戶最滿意的渠道是集市（市場(chǎng)）和大眾傳播渠道。低收入人群一方面渴求信息，另一方面，由于文化水平低、交通不便、通訊設(shè)施比較落后等原因，這些信息并不能有效地轉(zhuǎn)變成商品，經(jīng)濟(jì)收益不明顯，信息于此只是擺設(shè)⑩。

因此，應(yīng)充分利用好廣播、電視等大眾傳播媒介在小額貸款政策宣傳方面以及農(nóng)業(yè)知識(shí)信息知曉方面的作用，加強(qiáng)政府組織傳播，多多利用村內(nèi)能人、意見(jiàn)領(lǐng)袖的人際傳播，利用電腦、手機(jī)等新媒體渠道，引進(jìn)企業(yè)、銀行等傳播主體進(jìn)農(nóng)村宣傳，豐富多元傳播主體。不同傳播主體應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，將多種傳播方式組合起來(lái)，而不是單一依靠政府官方一種聲音，只有這樣，扶貧信息的傳播效果才會(huì)更加明顯。

（二）提高普通農(nóng)民素質(zhì)，培養(yǎng)更多意見(jiàn)領(lǐng)袖

貧困是一個(gè)歷史的、動(dòng)態(tài)的、長(zhǎng)期的、復(fù)雜的問(wèn)題，是難以根治的社會(huì)問(wèn)題，也是不可避免的社會(huì)現(xiàn)象。貧困人口的貧困不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)上，也體現(xiàn)在政治、文化、信息方面的弱勢(shì)。實(shí)踐中，小額貸款在獲貸和利用上存在一些困難，一部分原因?yàn)樨毨粜畔⒌娜笔?、農(nóng)業(yè)方面的知識(shí)匱乏，并且不能接觸到對(duì)自己有用的金融信息，也沒(méi)有掌握在發(fā)展生產(chǎn)過(guò)程中所必需的專業(yè)技能，文化水平低，專業(yè)素質(zhì)差。也就是說(shuō)，貧困人群個(gè)體的自我表達(dá)能力、知識(shí)結(jié)構(gòu)、認(rèn)知交往、自我發(fā)展等能力都很薄弱，并不能結(jié)合自身充分利用起身邊的各種社會(huì)資源以實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)。

而最早的小額貸款應(yīng)用者都是當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社等，可以說(shuō)是“意見(jiàn)領(lǐng)袖”。他們比普通農(nóng)戶或者貧困戶擁有更多的關(guān)于農(nóng)業(yè)技術(shù)方面的技能，掌握了更多的專業(yè)方面的信息，會(huì)使用新媒體，掌握更多的信息資源，利用移動(dòng)APP、直播平臺(tái)發(fā)揮鄉(xiāng)村優(yōu)勢(shì)，成為鄉(xiāng)村信息的生產(chǎn)者、傳播主體，再通過(guò)“扶貧+電商”模式舉行義賣，帶動(dòng)鄉(xiāng)親致富的案例不在少數(shù)。因此，在貧困地區(qū)加大信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，從教育的角度出發(fā)，以農(nóng)業(yè)知識(shí)推廣為重點(diǎn)，利用互聯(lián)網(wǎng)培養(yǎng)新型農(nóng)技人員，提高農(nóng)民自身的素質(zhì)，培養(yǎng)農(nóng)副業(yè)信息技術(shù)方面的能手、意見(jiàn)領(lǐng)袖，讓貧困人群掌握更多的科技方法，提升其自我發(fā)展能力，才能更好地結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)與當(dāng)?shù)噩F(xiàn)實(shí)條件，整合資源，早日擺脫貧困。

（三）建立有效的信息溝通平臺(tái)，打通信息反饋渠道

在我國(guó)農(nóng)村，信息傳播主要還是自上而下的傳播模式。尤其是貧困人群因?yàn)槲幕讲桓?，接觸到的可用信息比較少。前文提到，貧困人口一方面渴望信息，另一方面又不相信信息，無(wú)法將信息轉(zhuǎn)變成商品。當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)發(fā)展迅速，手機(jī)、微信等變成我們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠?。由于教育的進(jìn)步，農(nóng)民的互聯(lián)網(wǎng)素質(zhì)進(jìn)一步提升，接觸網(wǎng)絡(luò)對(duì)于普通農(nóng)民或者貧困戶來(lái)說(shuō)并不困難。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，越來(lái)越多的人將利用起更便捷的移動(dòng)端接收和處理信息。

脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)是個(gè)系統(tǒng)工程，扶貧工作需要調(diào)動(dòng)各方資源共同發(fā)力，建設(shè)媒介扶貧信息的新話語(yǔ)，也要利用多元網(wǎng)絡(luò)中的技術(shù)和平臺(tái)，組織多維度的資源，相互融合，構(gòu)建方式多樣的行動(dòng)力量，共享發(fā)展。政府與主流媒體、貧困群體自身、第三方新媒體等每一個(gè)主體都是扶貧體系中的節(jié)點(diǎn)[11]，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮了自己獨(dú)特的作用。

為此，政府或者其他主體可以建立微信交流群、開(kāi)通惠農(nóng)微信公眾號(hào)，打通政府、貧困群體、社會(huì)組織、新媒體等主體之間的信息渠道，搭建有效溝通、精準(zhǔn)對(duì)農(nóng)、反饋及時(shí)的信息傳播平臺(tái)，讓貧困群體自下而上傳達(dá)自己的需求。一方面，可以針對(duì)單獨(dú)一戶，推送更適合的致富脫貧信息；另一方面，也可以更加充分地調(diào)動(dòng)貧困群體自我發(fā)展的積極主動(dòng)性。

總之，作為普惠性的金融扶貧措施，小額貸款對(duì)于精準(zhǔn)扶貧的成效在世界范圍內(nèi)可見(jiàn)。目前，其在中國(guó)部分地區(qū)推行擴(kuò)散的步伐緩慢，專項(xiàng)金融幫助并不能被廣大貧困群體合理有效利用。從創(chuàng)新與擴(kuò)散理論的角度出發(fā)，將大眾傳播與人際傳播結(jié)合，拓寬貧困戶的信息渠道，建立有效的溝通反饋信息平臺(tái)，利用網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等新媒體加強(qiáng)對(duì)貧困戶的技能培訓(xùn)，提升其自身素質(zhì)，增強(qiáng)其自我發(fā)展及抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，才能幫助貧困戶實(shí)現(xiàn)早日脫貧的目標(biāo)。

注釋：

①邵亞萍.扶貧小額信貸助力脫貧研究[J].海南金融，2019(07)：62-66.

②嚴(yán)瑞珍.發(fā)展中國(guó)家的扶貧小額貸款[J].世界農(nóng)業(yè)，1997(07)：10-13.

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