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        我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展難題及對(duì)策研究

        2020-02-22 19:57:32
        市場(chǎng)論壇 2020年3期
        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行銀行金融

        張 樂

        (杭州九源基因工程有限公司 浙江 杭州)

        改革開放使得中國經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局報(bào)告,我國2019年GDP總量高達(dá)99萬億元,穩(wěn)居世界主要經(jīng)濟(jì)體前列。然而,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長模式以生態(tài)環(huán)境被破壞為代價(jià),同時(shí)資源又被低效地配置。2015年綠色發(fā)展被提到了國家戰(zhàn)略地位。在如何解決資源高效配置的問題上,金融市場(chǎng)當(dāng)仁不讓。我國要從粗放式發(fā)展過渡到綠色發(fā)展的道路上,綠色金融的發(fā)展壯大是最好的引路人。社會(huì)資源以金融市場(chǎng)為媒介,流向當(dāng)下最重要的綠色領(lǐng)域。相比于直接融資,間接融資在我國更成熟,是金融市場(chǎng)最主要的融資方式。商業(yè)銀行在間接融資方面的業(yè)務(wù)是最廣泛,因此成為綠色金融的排頭兵是毋庸置疑的。

        一、我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

        雖然綠色金融業(yè)務(wù)剛剛萌芽,還處于摸索階段,但在政府文件和社會(huì)的積極參與上,越來越能體現(xiàn)出其被重視程度。在政策性方面有了十九大提出的金融綠色化戰(zhàn)略,金融行業(yè)對(duì)可持續(xù)發(fā)展的引導(dǎo)有了文件的支持和助力。近段時(shí)間,各家銀行響應(yīng)政策,取得了值得肯定的成績,也暴露出些許問題。

        (一)綠色信貸市場(chǎng)占比增加

        從綠色信貸發(fā)放的行業(yè)來看,其主要利好兩類行業(yè):節(jié)能環(huán)保行業(yè)和與新興產(chǎn)業(yè)相關(guān)的環(huán)保生產(chǎn)的智能化制造。在相對(duì)數(shù)量上,雖然其規(guī)模增速穩(wěn)定,但占全部市場(chǎng)的份額維持不變。截止到2018年末綠色信貸貸款余額為8.23萬億元,同比增長16%。截止2019年上半年,國內(nèi)21家主要銀行綠色貸款余額10.6萬億元,占21家銀行各項(xiàng)貸款比重9.6%。從2013年末至2018年末,年平均增長率達(dá)到13.14%。

        (二)綠色金融業(yè)務(wù)前景喜人

        據(jù)統(tǒng)計(jì),2019年末,我國在金融市場(chǎng)的綠色環(huán)保項(xiàng)目領(lǐng)域,綠色債券的現(xiàn)有數(shù)量逼近6000億元。自設(shè)立環(huán)保專項(xiàng)對(duì)口債券以來,我國綠色債券的發(fā)行量仍然維持了較好的勢(shì)頭。綠色金融債券越來越受商業(yè)銀行的歡迎,中信銀行最突出,累計(jì)發(fā)行了1280億元人民幣面值的綠色債券。在所有商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)中,中信銀行在綠色債券發(fā)行量上拔得頭籌,其次是上海銀行和包商銀行。上海銀行在所有城商行中是首個(gè)涉足綠色債券市場(chǎng)的,再之后其他城商行也越來越多地加入到隊(duì)伍中,使得我國的發(fā)行量越來越龐大,形成有較大影響力的市場(chǎng)規(guī)模。

        (三)地方性銀行布局金融市場(chǎng)的綠色領(lǐng)域

        地方性的法人銀行,爭先恐后地為了當(dāng)上第一個(gè)吃螃蟹的人,抓住自身的優(yōu)勢(shì),在地方進(jìn)行了大量的綠色金融相關(guān)的實(shí)踐。在綠色金融市場(chǎng)上,瞬間刮起了一股由中小銀行組成的黑旋風(fēng),準(zhǔn)備與較大規(guī)模的銀行爭個(gè)高低。甚至部分規(guī)模上只有中小型的銀行將發(fā)展綠色信貸提升到戰(zhàn)略高度。

        二、我國商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)存在的問題

        (一)發(fā)展水平層次不齊

        我國大部分商業(yè)銀行的發(fā)展還屬于萌芽階段。領(lǐng)頭羊中信銀行,其綠色信貸占全部信貸的比例高達(dá)20%。反觀另一邊,眾多小規(guī)模銀行和部分股份制的商業(yè)銀行,綠色信貸的占比很小。

        (二)對(duì)于綠色的口徑不統(tǒng)一

        眾多銀行早在多年前就喊出了要建設(shè)綠色銀行的目標(biāo),但由于行業(yè)內(nèi)對(duì)于綠色的口徑并沒有形成共識(shí),綠色信貸的種類層出不窮,更別說綠色金融其他相關(guān)的業(yè)務(wù)的規(guī)范性。發(fā)展后期,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)文件對(duì)于綠色金融的統(tǒng)計(jì)方法給出了參考。這一關(guān)鍵性的文件,讓各家銀行綠色金融有關(guān)數(shù)據(jù)有了可比性。至此我國主要商業(yè)銀行在綠色金融方面的真實(shí)數(shù)據(jù)才算被揭開面紗。當(dāng)有了真實(shí)的數(shù)據(jù)之后,那么后續(xù)才可以制定相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)而來比較分析。至2013年年末,銀監(jiān)會(huì)對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)的重要文件的發(fā)布,銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展情況評(píng)價(jià)才有參照標(biāo)準(zhǔn),但仍然還需改進(jìn)。標(biāo)準(zhǔn)不一不僅對(duì)于銀行制定發(fā)展規(guī)劃形成阻礙,也不利于第三方的監(jiān)管開展,同時(shí)也不利于學(xué)術(shù)研究,進(jìn)而難以得出令人信服的研究結(jié)果。

        (三)綠色項(xiàng)目利潤薄

        我國部分商業(yè)銀行對(duì)于是否開展實(shí)質(zhì)性綠色金融業(yè)務(wù)猶豫不決的最大原因是其利潤并不誘人。這一點(diǎn)既反映了事實(shí)但也存在偏差。綠色金融如何對(duì)銀行業(yè)績形成影響應(yīng)該辯證地來看待。目前有關(guān)綠色項(xiàng)目盈利低甚至虧損的現(xiàn)象是普遍存在的。這難以激勵(lì)對(duì)以盈利為目的的商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)。

        (四)信息披露的有關(guān)程序未落實(shí)

        截至目前,仍有大量商業(yè)性質(zhì)銀行,特別是中小型規(guī)模的銀行尚未公開綠色金融數(shù)據(jù)以及對(duì)應(yīng)的環(huán)保指標(biāo)。直到近兩年,大量銀行才陸續(xù)開始公開自身的數(shù)據(jù),但是數(shù)據(jù)過于籠統(tǒng),且缺乏一致性。

        三、改善我國商業(yè)銀行綠色金融績效政策建議

        (一)政府層面

        一是研究制定綠色國標(biāo)。各類綠色金融產(chǎn)品良莠不齊是發(fā)展初期的亂象。此時(shí)政府應(yīng)該發(fā)揮自身的作用,用明確的標(biāo)準(zhǔn)來規(guī)范市場(chǎng)上層次不齊的綠色金融產(chǎn)品。值得注意的是,綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范工程在“十三五”規(guī)劃中被提到了重要的戰(zhàn)略高度。央行帶頭成立工作組深入調(diào)查研究國內(nèi)現(xiàn)狀,同時(shí)主動(dòng)接軌國際,希望能在借鑒經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)又結(jié)合實(shí)際,從而能更好地設(shè)立完善的標(biāo)準(zhǔn)。而對(duì)于綠色領(lǐng)域的其他產(chǎn)品,例如綠色債券的綠色屬性如何界定,就更需要逐步研究了。

        二是加大對(duì)環(huán)保問題的執(zhí)法力度。針對(duì)環(huán)保問題,銀行業(yè)普遍默認(rèn)零容忍態(tài)度。政府在行政層面能給予大力支持,那對(duì)于優(yōu)化金融業(yè)的綠色領(lǐng)域發(fā)展環(huán)境來說是如虎添翼。對(duì)資源粗放型、生產(chǎn)技術(shù)落后的企業(yè)設(shè)立檔案,重點(diǎn)關(guān)注,必要時(shí)采取行政管制,在政策層面上讓閑置資源助推綠色環(huán)保性質(zhì)的企業(yè)。

        三是鼓勵(lì)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)。在市場(chǎng)發(fā)展初期,適當(dāng)實(shí)施激勵(lì)補(bǔ)貼政策來扶持產(chǎn)業(yè)更快轉(zhuǎn)型,進(jìn)而刺激銀行的積極主動(dòng)性。政府應(yīng)該充分發(fā)揮好引導(dǎo)作用,對(duì)在綠色領(lǐng)域上大力投入的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)給予精神和實(shí)質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì),尤其是充當(dāng)排頭兵的機(jī)構(gòu)。如可以對(duì)發(fā)放綠色信貸的銀行在相對(duì)應(yīng)的稅收方面給與減免,來適當(dāng)?shù)窒?xiàng)目初期的風(fēng)險(xiǎn);可以加大對(duì)綠色發(fā)展型企業(yè)的財(cái)政補(bǔ)貼與減免,反之則加大懲罰力度。

        四是審慎評(píng)估放行非環(huán)保項(xiàng)目。嚴(yán)管“三高一?!毙袠I(yè)相關(guān)項(xiàng)目的申報(bào),及時(shí)高效地披露使人信服的信息。每個(gè)項(xiàng)目放行進(jìn)入市場(chǎng)前,應(yīng)該規(guī)范地進(jìn)行綠色認(rèn)證。環(huán)保責(zé)任落實(shí)到個(gè)人,執(zhí)法力度始終如一,最大限度對(duì)綠色項(xiàng)目的發(fā)展保駕護(hù)航。

        五是政策因不同性質(zhì)的商業(yè)銀行而異。在如何發(fā)展好綠色金融業(yè)務(wù)這個(gè)問題上,不同性質(zhì)的銀行所采取的策略應(yīng)該是各不相同的。那么政府就應(yīng)該開出不同的藥方來對(duì)癥。例如,對(duì)實(shí)力雄厚的國有銀行應(yīng),重點(diǎn)支持發(fā)展海外業(yè)務(wù),既可以拓展市場(chǎng)又可以及時(shí)得到最新的信息;對(duì)股份制銀行,重點(diǎn)支持注重創(chuàng)新;對(duì)城市型商業(yè)銀行,地方政府應(yīng)該積極有效地與其開展溝通交流,促使其重視業(yè)務(wù)的發(fā)展轉(zhuǎn)型。

        (二)銀行層面

        一是堅(jiān)持綠色產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新是發(fā)展的第一動(dòng)力,這是在任何市場(chǎng)上都適用的真理。當(dāng)原有市場(chǎng)疲軟時(shí),應(yīng)該看到機(jī)會(huì),化被動(dòng)為主動(dòng),用新產(chǎn)品刺激市場(chǎng)。創(chuàng)新熱銷產(chǎn)品能刺激其他同業(yè)競(jìng)爭者,優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)機(jī)制將盤活整個(gè)新興市場(chǎng)。各個(gè)銀行在了解市場(chǎng)和自身優(yōu)勢(shì)的情況下,要大膽地推出預(yù)期收益良好且符合行業(yè)規(guī)則的產(chǎn)品。

        二是著力縮短綠色項(xiàng)目的回報(bào)時(shí)間。制度改革與規(guī)范流程能顯著降低成本,在收益還乏力的起步階段對(duì)于提升全回報(bào)率有著舉足輕重的貢獻(xiàn)。因此,要強(qiáng)化制度建設(shè),改革不合理的制度,規(guī)范流程,完善相關(guān)業(yè)務(wù)模型。

        三是提升綠色發(fā)展的思想責(zé)任意識(shí)。銀行主體在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任方面應(yīng)該勇當(dāng)先鋒,積極地培育綠色投資意識(shí),從思想層面上意識(shí)到綠色金融的發(fā)展重要性。同業(yè)之間應(yīng)多進(jìn)行深入地交流溝通,分享各自的經(jīng)營心得與理念。

        四是拓展對(duì)私業(yè)務(wù)。

        發(fā)展初期,銀行推出的主要綠色金融產(chǎn)品都是對(duì)公的。今后,銀行可以逐步開展對(duì)私業(yè)務(wù),填補(bǔ)對(duì)私產(chǎn)品的空白。

        五是提升核心競(jìng)爭力。不同類型的銀行有其自身的優(yōu)勢(shì),應(yīng)該充分利用已有優(yōu)勢(shì)和挖掘潛在優(yōu)勢(shì),搶占先機(jī)。正如人無我有,人有我優(yōu),人優(yōu)我換。例如深耕地方性的地方銀行其客戶具有明顯的地方性特征,地方市場(chǎng)占據(jù)的份額較高;在同樣的區(qū)域內(nèi)擁有更多的經(jīng)營管理隊(duì)伍,就更好地掌握區(qū)域內(nèi)的客戶資料,對(duì)需求變化感知更敏銳;制度上少有冗余,信息上傳下達(dá)效率更高。牢牢掌握這些不可復(fù)制的優(yōu)勢(shì),區(qū)域性綠色金融產(chǎn)品就成了地方銀行在這個(gè)領(lǐng)域上的招牌。

        六是加強(qiáng)專業(yè)人才的培訓(xùn)和專業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置。

        在這一點(diǎn)上興業(yè)銀行身先士卒,綠色金融專職人員在每家分行都駐點(diǎn)。綠色金融部作為新的部門,在近30家分行都設(shè)置了。上海銀行率先在董事局行政層面設(shè)立專門與綠色金融有關(guān)的部門。行業(yè)發(fā)展初期人才的匱乏,組織架構(gòu)不完善都是需要亟需改善的。那么有意識(shí)地培養(yǎng)和引進(jìn)具有專業(yè)知識(shí)的人才是當(dāng)務(wù)之急。只有這樣,才能形成專業(yè)的組織架構(gòu)來鋪展藍(lán)圖。

        七是主動(dòng)向海外渴求先進(jìn)知識(shí)。目前已經(jīng)有部分銀行率先走出國門,與國際上行業(yè)內(nèi)知名的金融公司展開互利共贏的合作,雙方合作得非常愉快。學(xué)習(xí)舶來品,消化舶來品,只有這樣才能迎頭趕上,將我國綠色金融業(yè)務(wù)國際化,與世界同行。

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