陳麗潔（廣西外國(guó)語(yǔ)學(xué)院）

居民財(cái)富不斷累積的同時(shí)，迫切的需求個(gè)人財(cái)富的高效管理。越來(lái)越多的居民傾向于采用專業(yè)化的手段，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值。金融行業(yè)人才需求的結(jié)構(gòu)也隨之變化。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人才需求不斷增多。在金融行業(yè)中，有專業(yè)技能與全面綜合素質(zhì)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人才，成為金融市場(chǎng)上爭(zhēng)奪的急需人才。也因此，給高校金融學(xué)類專業(yè)在人才培養(yǎng)上提出了新的要求。特別是對(duì)于我校這類應(yīng)用型本科院校而言，非常有必要加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程體系建設(shè)，調(diào)整課程設(shè)置，充分整合現(xiàn)有的資源，提升學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃能力。

■ 《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程教學(xué)存在的不足

（一）課程體系需要改革

市面上的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》書(shū)有很多，組織結(jié)構(gòu)有兩種，一種是從行業(yè)理財(cái)工具模塊劃分，比如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃等；另外一種依據(jù)理財(cái)規(guī)劃的功能，比如教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃等。這兩種組織結(jié)構(gòu)有優(yōu)勢(shì)，也存在不足[1]。行業(yè)及理財(cái)工具進(jìn)行模塊劃分，內(nèi)容上重復(fù)比較少，依據(jù)不同金融行業(yè)，雖然與具體行業(yè)的理財(cái)現(xiàn)狀相符合，但往往面對(duì)實(shí)際案例無(wú)從下手，影響學(xué)生在整體上的融會(huì)貫通。從理財(cái)規(guī)劃的功能上安排結(jié)構(gòu)，對(duì)于有明確目標(biāo)的客戶，方便理財(cái)師提供服務(wù)思路，比較符合實(shí)踐。

（二）教學(xué)方法需要改進(jìn)

傳統(tǒng)教學(xué)中，教師通過(guò)口頭語(yǔ)言表達(dá)，傳授知識(shí)，對(duì)于理論為主的課程比較適合。在掌握理論的基礎(chǔ)上，會(huì)接觸一些案例[2]。在課堂時(shí)間內(nèi)，學(xué)生能夠獲得大量的系統(tǒng)專業(yè)知識(shí)。優(yōu)點(diǎn)是容易控制教學(xué)進(jìn)程，對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)性理論知識(shí)學(xué)習(xí)，這種方式是必要的。講授單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃時(shí)，必要的理論講授也是必不可少的，方便學(xué)生對(duì)理財(cái)項(xiàng)目有初步的認(rèn)識(shí)。比如貨幣時(shí)間價(jià)值理論、生命周期理論等，都需要進(jìn)行教師講授。但對(duì)于實(shí)踐性較強(qiáng)的課程就不太適合。并且傳統(tǒng)講授法教師滿堂灌、學(xué)生被動(dòng)聽(tīng)，也可能缺乏互動(dòng)性，學(xué)生主動(dòng)性、積極性不高。以我校為例，雖然個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程設(shè)置為實(shí)踐課程，安排在機(jī)房授課，但由于缺乏有效的理財(cái)實(shí)踐教學(xué)模擬軟件，實(shí)際上仍主要以教師講授為主，學(xué)生實(shí)踐能力不足，無(wú)法解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

（三）考核方式需要改革

包括我校在內(nèi)的許多高校進(jìn)行了考試形式的改革，改變?cè)性嚲砜荚嚨膯我环绞?，將考試、考查相結(jié)合，采用綜合報(bào)告、作業(yè)、論文等方式。多數(shù)院校的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門(mén)課程，仍以試卷考試為主。主要考查學(xué)生的理財(cái)數(shù)據(jù)計(jì)算。作為專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，雖然需要數(shù)據(jù)的計(jì)算，但現(xiàn)代多使用工具計(jì)算，對(duì)計(jì)算能力的要求，處于次要的位置?，F(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃師，更加重視設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力，考核學(xué)生的統(tǒng)籌能力。但傳統(tǒng)考核方式缺乏這種考察。

■ 《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程教學(xué)模式改革的策略

（一）引入“工學(xué)交替、教學(xué)做一體化”的教學(xué)模式

采用產(chǎn)品認(rèn)知與規(guī)劃流程相結(jié)合的方式，展示教學(xué)內(nèi)容。以任務(wù)為導(dǎo)向，以項(xiàng)目為驅(qū)動(dòng)，進(jìn)行教學(xué)。設(shè)置不同階段的項(xiàng)目，融入教學(xué)內(nèi)容。以各金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)崗位為核心，增強(qiáng)職業(yè)崗位要求的認(rèn)知。比如學(xué)習(xí)“消費(fèi)規(guī)劃”，使學(xué)生根據(jù)家庭實(shí)際情況，進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等分析。調(diào)查了解當(dāng)前各銀行的信用卡產(chǎn)品及其特點(diǎn)，為自身家庭推薦合適的信用卡產(chǎn)品。從中掌握專業(yè)知識(shí)，發(fā)展職業(yè)能力。教學(xué)模式引入教學(xué)做一體化、工學(xué)交替，提升理財(cái)?shù)膶?shí)際操作能力，加深對(duì)課程教學(xué)內(nèi)容的感性認(rèn)識(shí)。增加學(xué)生與行業(yè)一線實(shí)務(wù)的接觸，組織學(xué)生進(jìn)行企業(yè)觀摩，或者參與調(diào)研。通過(guò)工學(xué)交替活動(dòng)，使學(xué)生提高專業(yè)水平，能夠?qū)嶋H認(rèn)知各教學(xué)項(xiàng)目中的工作流程，調(diào)查了解各金融類企業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品、收益狀況，進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好問(wèn)卷測(cè)試，完成相應(yīng)的規(guī)劃方案。

（二）應(yīng)用多種教學(xué)方法

在教學(xué)過(guò)程中，不僅要教授學(xué)生專業(yè)的理論知識(shí)，還要讓學(xué)生樹(shù)立自我理財(cái)能力。第一，由于校園中的學(xué)生，不了解實(shí)際的金融業(yè)務(wù)，在教學(xué)中可以適當(dāng)?shù)匾冒咐?，與實(shí)際生活緊密聯(lián)系，設(shè)計(jì)理財(cái)方案。運(yùn)用案例教學(xué)法，提高邏輯思維能力。案例的選擇盡可能與學(xué)生的生活與現(xiàn)實(shí)需求相切合，引導(dǎo)學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。在教學(xué)過(guò)程中，也要重視學(xué)生討論，開(kāi)闊學(xué)生的視野，達(dá)到學(xué)習(xí)目標(biāo)；第二，采取課證結(jié)合式教學(xué)。貫徹“雙證制”要求，突出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的職業(yè)教育。課程教學(xué)內(nèi)容，結(jié)合銀行從業(yè)人員資格證考試、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證考試等內(nèi)容，有效銜接課程與職業(yè)資格，專業(yè)與就業(yè)。實(shí)現(xiàn)“課證融合”，學(xué)生雙證書(shū)上崗，也可以提升專業(yè)能力科目考試的應(yīng)試能力；第三，課賽結(jié)合式教學(xué)。鼓勵(lì)學(xué)生積極參加各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃比賽，鍛煉學(xué)生綜合運(yùn)用知識(shí)的能力，課賽結(jié)合，以賽帶課，以課促賽，提升學(xué)生個(gè)人理財(cái)整體規(guī)劃的能力。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一門(mén)應(yīng)用能力課程，需要提高學(xué)生的實(shí)踐能力，縮短職業(yè)崗位與課堂之間的距離；第四，綜合模擬實(shí)訓(xùn)教學(xué)。進(jìn)行綜合模擬實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)，單項(xiàng)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)，針對(duì)學(xué)生整體規(guī)劃能力不足的問(wèn)題，充分利用教學(xué)軟件，設(shè)計(jì)綜合模擬實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，將知識(shí)轉(zhuǎn)化為專業(yè)性的技能技巧。

（三）改革課程體系建設(shè)

教學(xué)內(nèi)容劃分三部分，專項(xiàng)規(guī)劃能力、客戶認(rèn)知流程、財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)。專項(xiàng)規(guī)劃能力培養(yǎng)學(xué)生設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力，滿足不同客戶的理財(cái)需求。采取多種教學(xué)方法，分解介紹不同理財(cái)目標(biāo)，結(jié)合不同家庭生命周期，從消費(fèi)、投資等全方面整體規(guī)劃?？蛻粽J(rèn)知流程主要是實(shí)際工作中的整個(gè)流程，客戶分析、客戶管理、客戶溝通等。通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，利用不同模塊，進(jìn)行模擬演練。財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)是在教學(xué)中，融入使用理財(cái)計(jì)算器的知識(shí)，包括涉及的年金、單利復(fù)利等計(jì)算，與實(shí)際操作流程相結(jié)合。構(gòu)建模塊化的課程體系。打破傳統(tǒng)的課程體系章節(jié)順序，以職業(yè)能力培養(yǎng)為導(dǎo)向，實(shí)行理論實(shí)踐一體化教學(xué)，提升教學(xué)的目的性。把理論和實(shí)踐統(tǒng)一在教學(xué)過(guò)程中，構(gòu)建動(dòng)態(tài)的、開(kāi)放的課程體系。

（四）建立課程培養(yǎng)目標(biāo)

對(duì)于應(yīng)用型本科金融工程專業(yè)《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程教學(xué)，要堅(jiān)持以就業(yè)為導(dǎo)向，培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。課程內(nèi)容的選擇，要為職業(yè)能力的建構(gòu)服務(wù)，與學(xué)生的就業(yè)崗位相適應(yīng)?！秱€(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程教學(xué)，與專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)相結(jié)合。學(xué)生要具備投資實(shí)際業(yè)務(wù)操作的能力，掌握投資理財(cái)?shù)幕痉椒?，熟悉金融法?guī)，以及計(jì)算機(jī)相關(guān)知識(shí)。學(xué)生要掌握必需的基礎(chǔ)理論與技能，成為復(fù)合型人才。利用“啟發(fā)式”的思想，提高學(xué)生學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程的興趣。在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的學(xué)習(xí)時(shí)，可以綜合應(yīng)用期貨投資實(shí)務(wù)、證券投資學(xué)、國(guó)際金融等內(nèi)容知識(shí)。另外，要與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，滿足對(duì)人才的適應(yīng)性、多元化的要求，使金融專業(yè)學(xué)生有廣泛的適應(yīng)性，以及較強(qiáng)的就業(yè)彈性。

（五）改進(jìn)考核方法

傳統(tǒng)的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程采取試卷考試的方式，對(duì)理財(cái)規(guī)劃能力的考核不足?？己朔椒ú粦?yīng)拘泥于一次考試，不僅要結(jié)合平時(shí)成績(jī)、考試成績(jī)的綜合成績(jī)，還要理論和實(shí)踐相結(jié)合。課外活動(dòng)的參與情況、作業(yè)完成情況、課堂上的表現(xiàn)等，都屬于平時(shí)成績(jī)，需要至少占綜合成績(jī)的50%。期末考試可以安排加強(qiáng)考核力度，考核理論知識(shí)，可以銜接職業(yè)資格考試。同時(shí)考查學(xué)生的實(shí)踐能力。增加理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)、案例分析等開(kāi)放性題目?；蛘呓梃b理財(cái)技能大賽。綜合考核學(xué)生的職業(yè)能力、職業(yè)素養(yǎng)，從中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，改進(jìn)教學(xué)。

總之，作為一項(xiàng)實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》目前在教學(xué)中仍存在一些問(wèn)題，需要改進(jìn)教學(xué)方法和教學(xué)模式，改善課程體系，改進(jìn)考核方法，明確課程培養(yǎng)目標(biāo)，提高學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和實(shí)務(wù)能力。從而培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型人才，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下投資行業(yè)的需求相適應(yīng)，使學(xué)生不僅有基本理論知識(shí)，也有高水平的理財(cái)投資實(shí)際操作能力。