朱家明 孫榕竟

（安徽財經(jīng)大學經(jīng)濟學院，安徽 蚌埠 233030）

按照中國人民銀行部署規(guī)劃要求，2018年6月11日工行臺州分行領(lǐng)頭啟動“取消企業(yè)銀行賬戶許可”的試點工作。截止到2019年2月24日，統(tǒng)計開立試點賬戶已經(jīng)高達3800多戶，在執(zhí)行與效果方面基本達到了預(yù)期要求，并受到當?shù)刂鞴懿块T的支持與鼓勵。鑒于執(zhí)行效果如此顯著，相關(guān)部門接受了人民銀行部署規(guī)劃要求，并要求浙江省以及江蘇省范圍內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)以及個體工商戶等在銀行采取開立、變更以及撤銷等賬戶問題時，應(yīng)該摒棄傳統(tǒng)核準制要求，改為備案制要求進行實施。根據(jù)反饋情況來看，企業(yè)開戶核準制改備案制后開戶環(huán)節(jié)以及過程明顯簡化，且在操作時間方面明顯縮短，不僅可以縮短賬戶金融服務(wù)獲得時間，同時，還可以刺激市場經(jīng)濟良性發(fā)展，有利于推動我國實體經(jīng)濟的發(fā)展。

1. 關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可問題的報告內(nèi) 容

2018年12月24日，國務(wù)院常務(wù)會議通過中國人民銀行部署規(guī)劃要求，決定在全國分批取消企業(yè)銀行賬戶許可。根據(jù)會議情況以及規(guī)劃內(nèi)容來看，關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可問題的相關(guān)內(nèi)容與要求，具體如下。

（1）2019年2月25日，在取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)范圍的確立方面，從原本的江蘇省泰州市與浙江省臺州市擴大范圍，貫穿整個江蘇省與浙江省。至于其他省市，規(guī)定其他省市以及深圳市需要在2019年底達成這一目標。明確要求凡是境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)以及個體工商戶等客戶在銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，在制度手段方面應(yīng)該取消核準制手段方式，按照備案制手段方式處理相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行將不再核發(fā)開戶許可證。同時，開戶許可證不再以用作企業(yè)辦理相關(guān)事務(wù)證明的形式存在[1]。

（2）企業(yè)申請開立存款賬戶業(yè)務(wù)（主要以基本存款賬戶、臨時存款賬戶為主）時，開戶銀行方面應(yīng)該嚴格按照開戶審核要求，針對申請企業(yè)進行全方位核實，確定企業(yè)各項資質(zhì)證明符合條件之后，再為企業(yè)辦理相關(guān)的開戶手續(xù)。其中，企業(yè)銀行結(jié)算賬戶自開立之日，就可以實現(xiàn)辦理資金收付等業(yè)務(wù)內(nèi)容。同時，關(guān)于之前開立的賬戶名稱、法人代表人等信息及相關(guān)內(nèi)容，應(yīng)該交付原開戶許可證當中。

（3）銀行賬戶管理職責應(yīng)該嚴格按照國務(wù)院部署的規(guī)劃及要求，如“放管服”改革政策，充分貫徹與落實開戶備案制內(nèi)容。在此期間，開戶銀行應(yīng)該加強自身的風險管理意識，在取消企業(yè)銀行賬戶許可的同時，應(yīng)該重點抓好銀行賬戶管理工作[2]。如為防止不法分子謀取利益，銀行賬戶管理人員應(yīng)該重點采取相關(guān)措施及手段防范不法分子冒名開戶行為，從根本上確保企業(yè)合法權(quán)益不受損害。如開戶期間，銀行賬戶管理人員應(yīng)該從核實企業(yè)開戶人身份、個人意愿等方面進行集中化管理，確保開戶過程不存在風險問題。

（4）取消企業(yè)銀行賬戶許可之后，企業(yè)方面若想向銀行方面申請開立相關(guān)存款賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)該像開戶銀行方提供基本信息，如基本存款賬戶編號等。一般來說，開戶銀行在為企業(yè)開立基本存款賬戶之后，會及時通知企業(yè)相關(guān)人員開戶基本信息，如基本存款賬號編號等。如果出現(xiàn)開戶人員忘記基本存款賬號編號的情況，建議企業(yè)開戶人員可以具體參照當?shù)亻_戶銀行的規(guī)定流程，申請查詢，及時找回基本存款賬號編號，為后續(xù)業(yè)務(wù)申請以及辦理提供保障。

2. 企業(yè)開戶核準制改備案制后對實體經(jīng)濟的 助推作用研究

企業(yè)開戶核準制改備案制之后，發(fā)生最大的改變就是寬進嚴管目標順利實現(xiàn)，在營商環(huán)境改善與民營、小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展促進方面，取得了較大成效。同時，在企業(yè)開戶備案制實施之后，企業(yè)開戶效率明顯加快，且在銀行開戶審核要求方面也明顯嚴格，在內(nèi)部風險管理控制力度方面基本上可以達到預(yù)期。結(jié)合當前情況來看，浙江省自開展銀行開戶備案制之后,“兩個不減、兩個加強”目標得到初步實現(xiàn)[3]。最重要的是，自開展銀行開戶備案制之后，實體經(jīng)濟得到了明顯的助推作用，為本省實體經(jīng)濟的進一步發(fā)展提供了內(nèi)在驅(qū)動力。以下是本人結(jié)合相關(guān)經(jīng)驗，針對企業(yè)開戶核準制改備案制后對實體經(jīng)濟的助推作用問題進行研究與分析，以期可以給相關(guān)人員提供一定的借鑒。

2.1 改善與優(yōu)化營商環(huán)境，促進金融服務(wù)經(jīng)濟的不斷 發(fā)展

銀行賬戶作為企業(yè)合理合法開展各項經(jīng)營活動、獲得各項金融服務(wù)與支持的基本保障，在很大程度上會對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展水平以及效益水平產(chǎn)生重大影響。結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)表明，截止到2018年9月底，國內(nèi)企業(yè)以及個體工商戶銀行賬戶總計5488戶，占據(jù)的數(shù)量比例比較大[4]。長此以往，區(qū)別于國外銀行賬戶開立方式，國內(nèi)企業(yè)銀行賬戶開立需要嚴格按照人民銀行介入進行審核與管理。如開戶銀行方面應(yīng)該嚴格按照開戶審核要求，針對申請企業(yè)進行全方位核實，確定企業(yè)各項資質(zhì)證明符合條件之后，再為企業(yè)辦理相關(guān)的開戶手續(xù)。

其中，企業(yè)銀行結(jié)算賬戶自開立之日，就可以實現(xiàn)辦理資金收付等業(yè)務(wù)內(nèi)容。自取消銀行賬戶許可之后，核準制改為備案制，要求人民銀行應(yīng)該不再對開戶許可證問題進行核發(fā)與管理。其中，像機關(guān)、事業(yè)單位等還是需要照舊，該措施主要針對企業(yè)銀行存款賬戶而言[5]。按照國務(wù)院規(guī)劃要求，2019年底全國范圍內(nèi)的銀行應(yīng)該嚴格按照企業(yè)開戶備案制方法進行執(zhí)行。同時，按照銀行賬戶管理原則及要求，重點針對事中事后的監(jiān)管問題進行統(tǒng)籌規(guī)劃與合理部署，規(guī)避風險隱患問題。

結(jié)合浙江臺州市試點情況來看，試點情況總體保持平穩(wěn)狀態(tài)，在實體經(jīng)濟方面取得了較好成績，且社會反響良好。以數(shù)據(jù)來看，浙江臺州市試點銀行在企業(yè)新開立的基本存款賬戶方面，2018年12末已經(jīng)達到4.56萬戶。之所以會出現(xiàn)企業(yè)新開立基本存款賬戶數(shù)量大幅度增加的現(xiàn)象，主要是因為取消銀行賬戶許可之后，傳統(tǒng)冗雜處理環(huán)節(jié)得到了有效規(guī)避，且銀行方面處理效率會明顯增快，最重要的是，企業(yè)享受到金融服務(wù)的時間明顯縮短，基本解決了以往等待時間過長以及處理效率不高的問題，值得應(yīng)用與推廣。

除此之外，通過執(zhí)行取消開戶許可證的政策，不僅可以深刻體現(xiàn)出人民銀行深入貫徹與落實黨中央及國務(wù)院部署規(guī)劃的過程，同時，還可以深刻體現(xiàn)出國務(wù)院踐行與落實放管服改革工作的重要途徑。最重要的是，通過執(zhí)行企業(yè)開戶備案制政策，企業(yè)開戶與賬戶管理模式勢必會得到進一步改革，在優(yōu)化營商環(huán)境方面取得了重大突破[6]。同時，央行方面也表示取消企業(yè)銀行賬戶許可是充分踐行與落實國家放管服改革政策的主要路徑，各大銀行方面必須予以嚴格踐行與落實。重點針對民營企業(yè)與小微企業(yè)銀行賬戶工作予以高度重視，確保服務(wù)實體經(jīng)濟的舉措得以落實。

2.2 強化賬戶管理水平,實現(xiàn)效率平衡與安全管理目標

取消企業(yè)銀行賬戶許可之后，符合銀行開戶審核條件的企業(yè)可以在該銀行當中開立賬戶，基本上解決了以往開戶流程的局限性，有利于企業(yè)方面提前享受或者辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)內(nèi)容。結(jié)合銀行運營部的管理情況來看，自推行企業(yè)開戶備案制以來，企業(yè)開戶總體實效明顯增強，在處理流程及時間方面由原本3天縮減到1天，基本上滿足了即開即用的目標。從整體上來看，企業(yè)開戶備案制的推行與應(yīng)用，不僅有效縮短了業(yè)務(wù)處理時間，同時，也有效優(yōu)化各項資源的配置與管理。

需要注意的是，開戶效率高并不意味著安全風險防控力度要有所降低，而是需要銀行賬戶管理人員應(yīng)該嚴格堅守第一道防線，及時處理金融體系非法資金轉(zhuǎn)移問題，盡可能地在效率與安全管理之間尋求一個平衡支點。央行方面表示，實行取消企業(yè)銀行賬戶許可的過程中，銀行賬戶管理人員應(yīng)該堅持規(guī)避金融風險問題，對于新增賬戶風險問題進行積極管理。其中，重點針對潛在的賬戶風險問題進行全面研究與分析，盡量減少風險防控問題的頻繁出現(xiàn)，從根本上確保賬戶管理全周期目標得以實現(xiàn)。

如此一來，通過不斷強化賬戶管理水平，像“放管服”等改革政策，基本上可以充分貫徹與落實開戶備案制內(nèi)容。在此期間，開戶銀行通過深化自身的風險管理意識，在取消企業(yè)銀行賬戶許可的同時，重點抓好銀行賬戶管理工作[7]。此外，為防止不法分子謀取利益，銀行賬戶管理人員應(yīng)該重點采取相關(guān)措施及手段防范不法分子冒名開戶行為，從根本上確保企業(yè)合法權(quán)益不受損害。如開戶期間，銀行賬戶管理人員應(yīng)該從核實企業(yè)開戶人身份、個人意愿等方面進行集中化管理，確保開戶過程不存在風險問題。

2.3 實行分批取消方法，穩(wěn)定推進實體經(jīng)濟發(fā)展進程

銀行賬戶管理在職責范圍方面，要求管理人員應(yīng)該從維護經(jīng)濟金融秩序、反洗錢、防范風險問題等方面踐行自身的職責與義務(wù)，嚴格按照統(tǒng)籌規(guī)劃與合理部署原則，確保銀行賬戶備案制工作得以穩(wěn)妥推進。央行方面表示，雖然江蘇泰州以及浙江臺州全面推行了銀行賬戶備案制制度，在社會反響、經(jīng)濟效益等方面取得了較好成就。但是這并不意味著銀行賬戶備案制不存在任何缺陷，根據(jù)浙江省各大銀行試點情況來看，如商業(yè)銀行方面需要重點針對制度內(nèi)容，采取科學、合理的技術(shù)手段以及準備工作，在制度修訂、系統(tǒng)改造以及人員培訓等方面必須予以重點加強。同時，央行業(yè)務(wù)制度以及事后監(jiān)管方面應(yīng)該進行加強，其中，在賬戶管理系統(tǒng)優(yōu)化與改造方面還是需要付諸一段時間的努力后才能夠從本質(zhì)上進行加強。

因此，為規(guī)避上述不足問題造成的風險隱患問題，國務(wù)院方面主張推行分批取消管理制度，主要根據(jù)各省份當前實際經(jīng)濟情況以及發(fā)展情況進行統(tǒng)籌規(guī)劃與合理部署，堅持按照“成熟一批、取消一批”的原則實現(xiàn)取消企業(yè)銀行賬戶許可目的。結(jié)合實際情況來看，2019年2月25日企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)范圍明顯擴張，從原本浙江省臺州市擴至到整個浙江省乃至其他省市當中。如深圳市方面就著手準備按照分批實施原則，盡量在2019年底全面實現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶許可的取消目標。目前，推動賬戶管理改革期間，各大銀行針對銀行賬戶管理制度內(nèi)容以及原則要求進行了全面修訂與處理。目的在于從多個方面貫徹與落實銀行賬戶管理內(nèi)容，通過不斷深化銀行賬戶管理制度，確保企業(yè)經(jīng)營發(fā)展以及經(jīng)濟發(fā)展得以穩(wěn)步推進。

3. 現(xiàn)階段企業(yè)開戶備案制管理現(xiàn)狀及問題研究

迄今為止，取消企業(yè)銀行賬戶許可工作已經(jīng)得到全面發(fā)展，但由于該項工作尚處于推行階段，成熟管理程度不高，因此，在企業(yè)開戶備案制管理方面存在一些問題，亟待解決。結(jié)合當前情況來看，企業(yè)開戶備案制管理工作存在的主要問題在于以下兩個方面。

3.1 銀行管理層對于企業(yè)賬戶管理工作缺乏高度重視

結(jié)合浙江省各大銀行踐行經(jīng)驗來看，不難發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行企業(yè)賬戶中，由央行實現(xiàn)把控的賬戶在合規(guī)性表現(xiàn)方面，明顯要超過商業(yè)銀行備案類客戶。究其原因，主要是因為受到傳統(tǒng)管理模式以及工作流程的影響，銀行管理層并未對企業(yè)賬戶管理工作予以高度重視，或者是在部分業(yè)務(wù)處理方面并未嚴格按照國務(wù)院部署規(guī)劃要求進行積極踐行，因此，在企業(yè)銀行賬戶方面存在核準類賬戶高于備案類賬戶的問題[8]。

再加上業(yè)務(wù)人員在自身行為規(guī)范方面并未嚴格按照企業(yè)銀行賬戶管理要求進行合理踐行，違規(guī)操作問題較為明顯。同時，客戶方面存在違規(guī)使用賬戶的行為。從上述問題不難看出，當前部分商業(yè)銀行管理層在賬戶管理工作方面疏于防范，導(dǎo)致各項業(yè)務(wù)工作難以精準貫徹與落實到企業(yè)賬戶管理工作當中，明顯與高標準的監(jiān)管要求存在一定差距。

3.2 內(nèi)部管理工作亟待加強，風險防范意識不夠高

取消企業(yè)銀行賬戶許可規(guī)定推行之后，銀行方面對于業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素質(zhì)提出了全新要求。要求業(yè)務(wù)人員必須嚴格按照開戶審核要求，針對申請企業(yè)進行全方位核實，確定企業(yè)各項資質(zhì)證明符合條件之后，再為企業(yè)辦理相關(guān)的開戶手續(xù)。同時，關(guān)于之前開立的賬戶名稱、法人代表人等信息及相關(guān)內(nèi)容，應(yīng)該交付原開戶許可證當中。但是從當前情況來看，部分業(yè)務(wù)人員在操作行為以及業(yè)務(wù)流程熟練度方面尚未達到規(guī)范要求[9]。

如在一些基層地市或者縣域地區(qū)當中，部分商業(yè)銀行會安排年齡較大或者業(yè)務(wù)水平不高的人員實施窗口服務(wù)，因其專業(yè)素質(zhì)不過硬，導(dǎo)致對于新業(yè)務(wù)的熟練程度不高，風險防范意識不高，容易出現(xiàn)差錯問題。再加上部分銀行在運營管理軟件的應(yīng)用方面，相對落后，無法滿足政策要求，同時，也無法滿足事中事后的監(jiān)管要求。長此以往，因內(nèi)部管理制度相對匱乏引發(fā)的風險問題會明顯增多，無法達到推動實體經(jīng)濟發(fā)展的目的。

4. 關(guān)于企業(yè)開戶備案制對實體經(jīng)濟的助推作 用的強化措施分析

一般來說，企業(yè)開戶備案制基本上可以視為促進寬進嚴管目標順利實現(xiàn)、改善營商環(huán)境與深化民營、小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的重要保障。開戶銀行方面通過采取開立、變更以及撤銷賬戶等手段，基本在操作時間、賬戶金融服務(wù)獲得時間方面明顯縮短，且在刺激市場經(jīng)濟良性發(fā)展、推動實體經(jīng)濟發(fā)展方面取得較大成效。

鑒于企業(yè)開戶備案制的重要性，要求賬戶管理人員應(yīng)該嚴格按照國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，扎實推進企業(yè)開戶備案制建設(shè)進程，確保企業(yè)賬戶管理工作得以優(yōu)化落實[10]。同時，賬戶管理人員應(yīng)該肩負起自身的職責重任，立足于企業(yè)發(fā)展實況，從完善賬戶流程方面入手，不斷深化賬戶信息質(zhì)量，確保企業(yè)開戶備案制工作得以落實。目前，為進一步加強對企業(yè)開戶備案制管理的作用效果，要求企業(yè)銀行賬戶管理人員應(yīng)該從下述方面落實工作內(nèi)容。

4.1 高度重視企業(yè)銀行賬戶管理工作,貫徹與落實企業(yè) 開戶備案制內(nèi)容

為確保企業(yè)賬戶管理工作得以充分貫徹與落實，業(yè)務(wù)人員應(yīng)該明確企業(yè)開戶備案制原則及要求。如凡是境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)以及個體工商戶等客戶在銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，在制度手段方面應(yīng)該取消核準制手段方式，按照備案制手段方式處理相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行將不再核發(fā)開戶許可證。同時，開戶許可證不再以用作企業(yè)辦理相關(guān)事務(wù)證明的形式存在。業(yè)務(wù)人員應(yīng)該嚴格按照開戶審核要求，針對申請企業(yè)進行全方位核實，確定企業(yè)各項資質(zhì)證明符合條件之后，再為企業(yè)辦理相關(guān)的開戶手續(xù)。

除此之外，管理過程應(yīng)該嚴格按照國務(wù)院部署的規(guī)劃及要求，如“放管服”改革政策，充分貫徹與落實開戶備案制內(nèi)容。其中重點針對開戶期間的管理問題進行研究與分析，如銀行賬戶管理人員應(yīng)該從核實企業(yè)開戶人身份、個人意愿等方面進行集中化管理，確保開戶過程不存在風險問題。同時，銀行方面需要重點針對制度內(nèi)容，采取科學、合理的技術(shù)手段以及準備工作，在制度修訂、系統(tǒng)改造以及人員培訓等方面予以重點加強。并且針對央行業(yè)務(wù)制度以及事后監(jiān)管方面應(yīng)該進行加強[11]。

4.2 深化銀行賬戶業(yè)務(wù)人員專業(yè)能力，明確企業(yè)開戶 備案制原則及要求

賬戶管理人員應(yīng)該加強對企業(yè)內(nèi)部賬戶制度建設(shè)工作的重視程度，正確看待當前企業(yè)內(nèi)部制度建設(shè)工作面臨的現(xiàn)狀及問題。嚴格按照企業(yè)開戶備案制原則及流程內(nèi)容，確保各項制度建設(shè)內(nèi)容得以貫徹與落實。

一方面，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層與管理層應(yīng)該加強對企業(yè)開戶備案制建設(shè)工作的管理強度，充分立足于銀行當前賬戶管理現(xiàn)狀，從多個方面統(tǒng)籌規(guī)劃與合理部署，確保賬戶制度管理建設(shè)工作得以準確貫徹與落實。如建議銀行管理層方面應(yīng)該成立取消銀行賬戶許可工作小組，針對企業(yè)銀行賬戶許可工作目標及內(nèi)容進行掌握與深化。同時，重點針對技術(shù)準備工作進行研究與分析，如加強推動銀行業(yè)金融機構(gòu)系統(tǒng)改造與升級管理等方面的工作。

另一方面，銀行方面應(yīng)該大力推動“互聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)”,目的在于通過打造企業(yè)開銷戶流程追溯平臺,實現(xiàn)全過程透明化管理，引導(dǎo)賬戶可以更加便利的辦理流程。除此之外，在政策宣傳與培訓方面，建議銀行領(lǐng)導(dǎo)層人員應(yīng)該組織并協(xié)調(diào)好銀行各部門完成對業(yè)務(wù)人員的培訓與管理。日常管理過程中，可以采取多渠道宣傳與培訓方式進行加強，如網(wǎng)絡(luò)、電視等，確保業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)以及專業(yè)能力得以加強[12]。

4.3 健全與優(yōu)化內(nèi)部管理制度及內(nèi)容, 強化企業(yè)銀行 開戶風險防范意識

直接取消企業(yè)銀行賬戶許可之后，企業(yè)開戶需要交由商業(yè)銀行全權(quán)負責。其中，風險意識、內(nèi)部控制等因素將會對企業(yè)銀行賬戶風險防范能力產(chǎn)生直接影響。為確保企業(yè)銀行開戶風險防范意識得以加強，建議管理人員應(yīng)該嚴格按照國務(wù)院部署的規(guī)劃及要求，如“放管服”改革政策，充分貫徹與落實開戶備案制內(nèi)容。在此期間，開戶銀行應(yīng)該加強自身的風險管理意識，在取消企業(yè)銀行賬戶許可的同時，應(yīng)該重點抓好銀行賬戶管理工作。如銀行賬戶管理人員應(yīng)該重點采取相關(guān)措施及手段防范不法分子冒名開戶行為，從根本上確保企業(yè)合法權(quán)益不受損害。此外，開戶期間銀行賬戶管理人員應(yīng)該從核實企業(yè)開戶人身份、個人意愿等方面進行集中化管理，確保開戶過程不存在風險問題。也就是說，取消企業(yè)銀行賬戶許可之后，賬戶管理工作只能加強不能松懈。

管理人員應(yīng)該深化企業(yè)開戶備案制管理的風險防范能力，目的在于從多個方面加強風險防范。其中，重點針對業(yè)務(wù)人員自身行為規(guī)范問題，應(yīng)該嚴格按照企業(yè)銀行賬戶管理要求進行合理踐行，規(guī)避違規(guī)操作問題。踐行過程中，銀行管理人員應(yīng)該執(zhí)行動態(tài)復(fù)核原則，確立科學、合理的風險責任追究機制，確保賬戶行為以及對賬工作得以準確貫徹與落實。與此同時，重點加強對賬戶監(jiān)督工作的強化管理工作。實施過程中，事前要求管理人員應(yīng)該重點針對開立基本存款賬戶的企業(yè)進行嚴格管理，準確識別異常開戶情況，并針對具體問題進行具體分析。事中央行方面應(yīng)該深化企業(yè)銀行賬戶風險管理效果，針對可疑賬戶業(yè)務(wù)問題進行及時處理，如針對高風險賬戶按照對賬機制要求進行及時管理。事后應(yīng)該針對業(yè)務(wù)人員違規(guī)行為進行嚴厲懲處，從根本上確保企業(yè)開戶備案制工作得以落實。

5. 結(jié)論與建議

自企業(yè)開戶核準制改備案制啟動以來，浙江省范圍內(nèi)的銀行以此為發(fā)展契機，在政務(wù)改革方面主張按照“最多跑一次”的改革要求，從多個方面針對企業(yè)銀行賬戶服務(wù)以及銀行賬戶管理問題進行統(tǒng)籌規(guī)劃與合理部署。其中，重點加強對事中事后的監(jiān)管力度，切實將各項監(jiān)管措施及時貫徹與落實到銀行賬戶管理工作當中，實現(xiàn)“兩個不減、兩個加強”的管理目標。與此同時，在銀行賬戶管理方面，管理人員應(yīng)該秉持科學、合理的管理原則，減少風險問題出現(xiàn)，確保服務(wù)實體經(jīng)濟得以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。需要注意的是，廣大創(chuàng)業(yè)者在申請開立銀行賬戶時，開戶銀行方面應(yīng)該嚴格針對開戶證明文件以及客戶身份信息等進行仔細核查。此外，銀行方面應(yīng)該加強對銀行賬戶使用問題的監(jiān)督管理，不得出現(xiàn)出租、出售等行為。