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        加強農(nóng)村信用體系建設(shè)的建議

        2020-02-07 05:29:51楊勇先
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟 2020年1期
        關(guān)鍵詞:體系信息

        楊勇先

        健全法律保障機制

        農(nóng)信社作為農(nóng)村地區(qū)金融主力軍力量,是征信工作的主要組織實施者,更是農(nóng)村信用體系建設(shè)的先遣軍,在農(nóng)村信用體系建設(shè)中有著其他金融機構(gòu)不可比的優(yōu)勢。筆者認為,一方面,應(yīng)當(dāng)明確“農(nóng)村信用體系建設(shè)”采集機構(gòu)的合法性。即明確金融機構(gòu)應(yīng)該是金融信息體系的采集者和最終使用者,在信用信息采集過程中應(yīng)該有法律強制力保的身份地位,任務(wù)單位和個人不應(yīng)拒絕、阻礙信用信息的采集工作。另一方面,還應(yīng)進一步完善征信采集過程中的隱私保護立法,農(nóng)戶信用信息是評價農(nóng)戶信用價值的各種信息,其中包括信用主體的支付能力、償債能力、履約能力等方面經(jīng)濟能力的信息,這些信息很大一部分包含了個人的隱私信息,這必須要有法律的強制保護,避免個人征信信息在收集、整理、轉(zhuǎn)讓、披露等環(huán)節(jié)被泄露。同時,對征信使用主體要有明確的制約條款,應(yīng)當(dāng)明確信息主體與信息資源部門的權(quán)利、義務(wù),建立健全征信查詢申報、使用、保管制度,保障信用信息能夠在法律的約束內(nèi)規(guī)范進行,保障信用主體在征信工作中的合法權(quán)益。

        提升信用信息質(zhì)量

        一是積極推動信用信息采集與應(yīng)用的電子化進程,充分利用現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)覆蓋廣、易傳播、操作簡便的優(yōu)勢,鼓勵農(nóng)村居民對信用信息檔案實行網(wǎng)上報送,以此來提升農(nóng)戶的信用信息采集率。二是應(yīng)當(dāng)建立信息共享機制,筆者認為,單靠金融機構(gòu)難得獲得全面準(zhǔn)確的信用信息,可通過建立信息共建、共享機制來推進征信工作。對一些較難量化的指標(biāo)由相關(guān)部門提供,比如:農(nóng)戶貸款情況由央行征信數(shù)據(jù)庫提供。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營情況由工商管理部門、稅務(wù)部門等提供。農(nóng)戶婚姻狀況、水電氣繳費情況等由民政部門、水電氣公司等相關(guān)部門提供。對定性指標(biāo)如農(nóng)戶財產(chǎn)、“遵紀(jì)守法”等,可由村委會進行集體商議,出具相關(guān)證明材料,盡可能減少指標(biāo)評價風(fēng)險問題,最大限度提高信息采集質(zhì)量。三是建立執(zhí)行“誰主管、誰管理、誰負責(zé)”的信息采集原則,即要求各參與單位要按照“有什么、核什么、缺什么、補什么、錯什么、改什么”的工作要求,對自己所提供的信用信息的真實性、完整性負責(zé)。

        打造素質(zhì)過硬的隊伍

        一是建立內(nèi)部考核機制,根據(jù)農(nóng)戶信用信息采集的質(zhì)量以及運用效果建立完善的獎懲機制,以此提升征信人員的工作積極性,最大程度減少信息采集過程中的失真問題和道德風(fēng)險問題。二是強化隊伍建設(shè),不斷加強從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)。通過日常指導(dǎo)和現(xiàn)場培訓(xùn)相結(jié)合,根據(jù)征信法律法規(guī)和規(guī)章制度對從業(yè)人員進行系統(tǒng)培訓(xùn),加強技能培訓(xùn)與誠信教育,在學(xué)習(xí)專業(yè)知識的基礎(chǔ)上,深入理解信用信息采集指標(biāo)的含義和深遠意義,自覺提升虛假信息甄別能力,提升從業(yè)水平。

        健全信用獎懲機制

        首先,司法部門應(yīng)當(dāng)不斷加強執(zhí)法力度,解決信用借貸合同糾紛案中出現(xiàn)的“贏了官司輸了錢”的問題。目前,各級政府雖然出臺了對失信聯(lián)合懲戒的文件,但實際上借款主體通過變更婚姻狀況等手段屢屢逃費債務(wù),失信懲戒成為“紙面上的處罰”,實際作用并不大,因此,筆者認為,司法部門應(yīng)結(jié)合農(nóng)村實際出臺多種措施對惡意逃費債務(wù)行為給予嚴(yán)厲打擊。比如結(jié)合農(nóng)戶所處環(huán)境“范圍小、人員熟”的特點,對于失信人可在鎮(zhèn)政府、村委會等公共場所予以公開公示,從社會層面進行施壓。其次,積極組建民間信用自律組織,實施民間懲戒。比如建立村民信用委員會,該委員會可為守信者提供一定的信用擔(dān)保,對失信者給予一些限制性條款等。同時,農(nóng)信社作為農(nóng)村地區(qū)最主要的金融參與者,應(yīng)充分利用好人行征信系統(tǒng)和信貸激勵政策,尤其要做好利率和額度的彈性調(diào)整,把信貸政策和農(nóng)戶切身利益緊密結(jié)合起來,讓農(nóng)戶在金融活動中充分感受到守信所帶來的顯著利益,自覺維護良好的信用記錄。

        加強宣傳與指導(dǎo)

        人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)與農(nóng)信社一起積極做好征信工作的宣傳引導(dǎo),讓農(nóng)戶清晰地認識到信用體系建設(shè)在金融活動中的重要意義,讓征信知識和誠信文化在農(nóng)戶中廣泛普及和建立。同時,通過真實案例進行“以案說法”,使廣大農(nóng)戶充分認識到失信所帶來的“寸步難行”后果。在推進征信工作的過程中,取得農(nóng)戶的支持很有必要,征信采集過程應(yīng)充分了解農(nóng)戶的顧慮和擔(dān)心,要細致耐心的做好解釋宣傳工作,爭取得到農(nóng)戶的理解與支持,為農(nóng)村信用體系建設(shè)工作創(chuàng)造良好的群眾基礎(chǔ)。

        (作者單位:四川威遠農(nóng)商銀行)

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