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        領(lǐng)悟家族傳承和風(fēng)險隔離的智慧

        2020-02-04 07:50:03李國衡
        家族企業(yè) 2020年6期
        關(guān)鍵詞:秦氏秦可卿信托

        《紅樓夢》是中國古典四大名著之一,主流觀點認(rèn)為是清代作家曹雪芹所著(前八十回)。小說以明清時代江南社會的仕宦家族賈、史、王、薛四家的興衰為背景,貫穿賈寶玉與林黛玉“青埂峰下,木石前盟”的前生今世愛情悲劇主線,精細(xì)描繪了一幅展示明清社會各個階層、各個群體生活實景的“清明上河圖”。

        在主線情節(jié)之外,小說內(nèi)容豐富多彩、包羅萬象,涉及政治、文學(xué)、哲學(xué)、宗教、藝術(shù)、建筑、烹飪、服飾等等,雖繁雜卻精致,雖龐大卻入微,可謂絲絲入扣,字字珠璣。從這一成就來說,《紅樓夢》其實是超越其他三部小說獨特的存在,在明清小說的文學(xué)藝術(shù)高度上獨領(lǐng)風(fēng)騷。

        魯迅先生曾評論《紅樓夢》說:“經(jīng)學(xué)家看見易,道學(xué)家看見淫,才子看見纏綿,革命家看見排滿,流言家看見宮闈秘事”(選自《集外集拾遺補編·〈絳洞花主〉小引》)。

        依此而言,《紅樓夢》洋洋灑灑一百多萬字,寫盡世家悲歡、人生百態(tài),若非細(xì)細(xì)研讀,真正是辜負(fù)了作者嘔心瀝血的苦心和絕世才華。本文就從小說第十三回中節(jié)選一二,即秦可卿死前托夢王熙鳳囑咐后事說起。

        未雨綢繆,預(yù)設(shè)風(fēng)險早做規(guī)劃

        秦可卿作為書中王熙鳳最親近的好友閨蜜,死前囑咐的后事不是個人私事,而是要王熙鳳在榮國府、寧國府處于烈火烹油般的盛極繁華時,提前做好財富規(guī)劃,以便日后家族后世能在危局到來時得以傳承和保全。其中體現(xiàn)的家族傳承和風(fēng)險隔離籌劃的智慧跨越時代,到今天也值得我們認(rèn)真總結(jié)汲取。

        書中原文如下:

        鳳姐聽了,恍惚問道:“有何心愿?你只管托我就是了。”秦氏道:“……常言‘月滿則虧,水滿則溢,又道是‘登高必跌重。如今我們家赫赫揚揚,已將百載,一日倘或樂極悲生,若應(yīng)了那句‘樹倒猢猻散的俗語,豈不虛稱了一世的詩書舊族了!”鳳姐聽了此話,心胸大快,十分敬畏,忙問道:“這話慮的極是,但有何法可以永保無虞?”秦氏冷笑道:“嬸子好癡也。否極泰來,榮辱自古周而復(fù)始,豈人力能可保常的。但如今能于榮時籌畫下將來衰時的世業(yè),亦可謂常保永全了……”

        秦氏道:“……趁今日富貴,將祖塋附近多置田莊房舍地畝,以備祭祀供給之費皆出自此處,將家塾亦設(shè)于此。合同族中長幼,大家定了則例,日后按房掌管這一年的地畝、錢糧、祭祀、供給之事。如此周流,又無爭競,亦不有典賣諸弊。便是有了罪,凡物可入官,這祭祀產(chǎn)業(yè)連官也不入的。便敗落下來,子孫回家讀書務(wù)農(nóng),也有個退步……”

        —節(jié)選自《紅樓夢》第十三回“秦可卿死封龍禁尉,王熙鳳協(xié)理寧國府”

        秦可卿托夢給王熙鳳,提到“月滿則虧,水滿則溢”“登高必跌重”“樂極悲生”,這是中國古老的哲學(xué)思想,包含了風(fēng)險的概念,其基本的含義是警示未來結(jié)果的不確定性,以及由此可能帶來的損失。

        秦可卿說,榮辱自古周而復(fù)始,豈人力能可保常的。但如今能于榮時籌畫下將來衰時的世業(yè),亦可謂常保永全了。秦氏用興盛衰亡的周期規(guī)律來說明家族榮辱交替,亦是說不論家族還是個人,都無法規(guī)避風(fēng)險發(fā)生的客觀性和必然性。

        就現(xiàn)實社會而言,高凈值人群特別是企業(yè)主,日常生活和企業(yè)經(jīng)營、投資管理等引發(fā)的風(fēng)險都是客觀存在的,無論是自身或者子女發(fā)生“婚變”,還是企業(yè)經(jīng)營和投資行為的責(zé)任牽連,都有可能讓長期辛苦打拼所創(chuàng)造的家族財富受到威脅,甚至在產(chǎn)生個人連帶責(zé)任、刑事責(zé)任時陷入巨額負(fù)債、生活拮據(jù)的窘境。

        家業(yè)煌煌如賈府者,亦有秦可卿能居安思危,何況生活在高度文明、高度覺醒的當(dāng)今社會中人?誠如秦可卿所言,風(fēng)險雖非人力可以克服和避免,但是可以未雨綢繆,提前規(guī)劃。

        傳統(tǒng)文化中的財富經(jīng)營智慧

        這段節(jié)選內(nèi)容的可貴之處在于,作者借秦可卿之口,給出了可行的規(guī)劃方案。

        首先,秦可卿說“……趁今日富貴,將祖塋附近多置田莊房舍地畝,以備祭祀供給之費皆出自此處,將家塾亦設(shè)于此。合同族中長幼,大家定了則例,日后按房掌管這一年的地畝、錢糧、祭祀、供給之事。如此周流,又無爭競,亦不有典賣諸弊?!?/p>

        秦可卿的意思是,趁著家庭財務(wù)狀況良好,就要額外拿出一部分錢做風(fēng)險規(guī)劃。這些風(fēng)險預(yù)備金要??顚S?,具體經(jīng)營方式就是通過購買房產(chǎn)土地來保值增值,且由家族信任的組織負(fù)責(zé)經(jīng)營和支付給預(yù)設(shè)的受益人或用于家族公益項目。

        這實際上就是設(shè)立了一筆“家族信托基金”,且秦氏為該基金設(shè)計的成立和運營模式,幾乎完全和現(xiàn)在的信托基金相關(guān)法律制度相契合。

        其次,秦可卿又說:“便是有了罪,凡物可入官,這祭祀產(chǎn)業(yè)連官也不入的。便敗落下來,子孫回家讀書務(wù)農(nóng),也有個退步……”

        這里,秦可卿已經(jīng)預(yù)設(shè)了最壞的結(jié)果?有了罪。用現(xiàn)在的話說,就是家庭財產(chǎn)涉及民事責(zé)任,可能被法院強制執(zhí)行,或者是家庭成員需要承擔(dān)刑事責(zé)任而牽連到家庭財產(chǎn)。

        現(xiàn)代法律制度下,信托財產(chǎn)在信托存續(xù)期間獨立于委托人、受托人、受益人各自的固有財產(chǎn)。因此,當(dāng)事人因其與委托人、受托人或者受益人之間的糾紛申請對信托資產(chǎn)強制執(zhí)行的,除符合《信托法》第17條規(guī)定的情形外,人民法院不予執(zhí)行。

        所以,學(xué)習(xí)參照秦可卿的危機意識和操作思路,事先籌劃裝入家族信托的財產(chǎn),可以依法不被法院強制執(zhí)行而得以保全,達到秦氏口中“便敗落下來,子孫回家讀書務(wù)農(nóng),也有個退步……”的目的。

        綜上,作者在《紅樓夢》第十三回借秦可卿之口所設(shè)計的家族永續(xù)傳承和風(fēng)險隔離方案,充分體現(xiàn)了傳統(tǒng)文化中的財富經(jīng)營智慧,即使放在當(dāng)代,也基本符合法律的相關(guān)財產(chǎn)設(shè)計規(guī)定,能夠滿足特定財產(chǎn)保全、風(fēng)險隔離、生活教育保障等安全需要,最終實現(xiàn)家族永續(xù)傳承。

        當(dāng)然,較之古代,現(xiàn)在有更加成熟的法律制度設(shè)計和現(xiàn)代思維理念,可以用來規(guī)劃家族風(fēng)險隔離的金融工具也更加豐富,諸如信托、保險等等,運用適合自己的風(fēng)險規(guī)劃工具,是現(xiàn)代高凈值家庭的必要選擇。

        由此,《紅樓夢》第十三回的家族風(fēng)險規(guī)劃情節(jié),具備強烈的現(xiàn)實意義和參考價值。

        本文作者李國衡為宏運世家家族辦公室專家

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