《紅樓夢(mèng)》是中國(guó)古典四大名著之一,主流觀點(diǎn)認(rèn)為是清代作家曹雪芹所著(前八十回)。小說(shuō)以明清時(shí)代江南社會(huì)的仕宦家族賈、史、王、薛四家的興衰為背景,貫穿賈寶玉與林黛玉“青埂峰下,木石前盟”的前生今世愛(ài)情悲劇主線,精細(xì)描繪了一幅展示明清社會(huì)各個(gè)階層、各個(gè)群體生活實(shí)景的“清明上河圖”。
在主線情節(jié)之外,小說(shuō)內(nèi)容豐富多彩、包羅萬(wàn)象,涉及政治、文學(xué)、哲學(xué)、宗教、藝術(shù)、建筑、烹飪、服飾等等,雖繁雜卻精致,雖龐大卻入微,可謂絲絲入扣,字字珠璣。從這一成就來(lái)說(shuō),《紅樓夢(mèng)》其實(shí)是超越其他三部小說(shuō)獨(dú)特的存在,在明清小說(shuō)的文學(xué)藝術(shù)高度上獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。
魯迅先生曾評(píng)論《紅樓夢(mèng)》說(shuō):“經(jīng)學(xué)家看見(jiàn)易,道學(xué)家看見(jiàn)淫,才子看見(jiàn)纏綿,革命家看見(jiàn)排滿,流言家看見(jiàn)宮闈秘事”(選自《集外集拾遺補(bǔ)編·〈絳洞花主〉小引》)。
依此而言,《紅樓夢(mèng)》洋洋灑灑一百多萬(wàn)字,寫盡世家悲歡、人生百態(tài),若非細(xì)細(xì)研讀,真正是辜負(fù)了作者嘔心瀝血的苦心和絕世才華。本文就從小說(shuō)第十三回中節(jié)選一二,即秦可卿死前托夢(mèng)王熙鳳囑咐后事說(shuō)起。
未雨綢繆,預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)早做規(guī)劃
秦可卿作為書中王熙鳳最親近的好友閨蜜,死前囑咐的后事不是個(gè)人私事,而是要王熙鳳在榮國(guó)府、寧國(guó)府處于烈火烹油般的盛極繁華時(shí),提前做好財(cái)富規(guī)劃,以便日后家族后世能在危局到來(lái)時(shí)得以傳承和保全。其中體現(xiàn)的家族傳承和風(fēng)險(xiǎn)隔離籌劃的智慧跨越時(shí)代,到今天也值得我們認(rèn)真總結(jié)汲取。
書中原文如下:
鳳姐聽(tīng)了,恍惚問(wèn)道:“有何心愿?你只管托我就是了。”秦氏道:“……常言‘月滿則虧,水滿則溢,又道是‘登高必跌重。如今我們家赫赫揚(yáng)揚(yáng),已將百載,一日倘或樂(lè)極悲生,若應(yīng)了那句‘樹(shù)倒猢猻散的俗語(yǔ),豈不虛稱了一世的詩(shī)書舊族了!”鳳姐聽(tīng)了此話,心胸大快,十分敬畏,忙問(wèn)道:“這話慮的極是,但有何法可以永保無(wú)虞?”秦氏冷笑道:“嬸子好癡也。否極泰來(lái),榮辱自古周而復(fù)始,豈人力能可保常的。但如今能于榮時(shí)籌畫下將來(lái)衰時(shí)的世業(yè),亦可謂常保永全了……”
秦氏道:“……趁今日富貴,將祖塋附近多置田莊房舍地畝,以備祭祀供給之費(fèi)皆出自此處,將家塾亦設(shè)于此。合同族中長(zhǎng)幼,大家定了則例,日后按房掌管這一年的地畝、錢糧、祭祀、供給之事。如此周流,又無(wú)爭(zhēng)競(jìng),亦不有典賣諸弊。便是有了罪,凡物可入官,這祭祀產(chǎn)業(yè)連官也不入的。便敗落下來(lái),子孫回家讀書務(wù)農(nóng),也有個(gè)退步……”
—節(jié)選自《紅樓夢(mèng)》第十三回“秦可卿死封龍禁尉,王熙鳳協(xié)理寧國(guó)府”
秦可卿托夢(mèng)給王熙鳳,提到“月滿則虧,水滿則溢”“登高必跌重”“樂(lè)極悲生”,這是中國(guó)古老的哲學(xué)思想,包含了風(fēng)險(xiǎn)的概念,其基本的含義是警示未來(lái)結(jié)果的不確定性,以及由此可能帶來(lái)的損失。
秦可卿說(shuō),榮辱自古周而復(fù)始,豈人力能可保常的。但如今能于榮時(shí)籌畫下將來(lái)衰時(shí)的世業(yè),亦可謂常保永全了。秦氏用興盛衰亡的周期規(guī)律來(lái)說(shuō)明家族榮辱交替,亦是說(shuō)不論家族還是個(gè)人,都無(wú)法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的客觀性和必然性。
就現(xiàn)實(shí)社會(huì)而言,高凈值人群特別是企業(yè)主,日常生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)、投資管理等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)都是客觀存在的,無(wú)論是自身或者子女發(fā)生“婚變”,還是企業(yè)經(jīng)營(yíng)和投資行為的責(zé)任牽連,都有可能讓長(zhǎng)期辛苦打拼所創(chuàng)造的家族財(cái)富受到威脅,甚至在產(chǎn)生個(gè)人連帶責(zé)任、刑事責(zé)任時(shí)陷入巨額負(fù)債、生活拮據(jù)的窘境。
家業(yè)煌煌如賈府者,亦有秦可卿能居安思危,何況生活在高度文明、高度覺(jué)醒的當(dāng)今社會(huì)中人?誠(chéng)如秦可卿所言,風(fēng)險(xiǎn)雖非人力可以克服和避免,但是可以未雨綢繆,提前規(guī)劃。
傳統(tǒng)文化中的財(cái)富經(jīng)營(yíng)智慧
這段節(jié)選內(nèi)容的可貴之處在于,作者借秦可卿之口,給出了可行的規(guī)劃方案。
首先,秦可卿說(shuō)“……趁今日富貴,將祖塋附近多置田莊房舍地畝,以備祭祀供給之費(fèi)皆出自此處,將家塾亦設(shè)于此。合同族中長(zhǎng)幼,大家定了則例,日后按房掌管這一年的地畝、錢糧、祭祀、供給之事。如此周流,又無(wú)爭(zhēng)競(jìng),亦不有典賣諸弊。”
秦可卿的意思是,趁著家庭財(cái)務(wù)狀況良好,就要額外拿出一部分錢做風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。這些風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金要專款專用,具體經(jīng)營(yíng)方式就是通過(guò)購(gòu)買房產(chǎn)土地來(lái)保值增值,且由家族信任的組織負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和支付給預(yù)設(shè)的受益人或用于家族公益項(xiàng)目。
這實(shí)際上就是設(shè)立了一筆“家族信托基金”,且秦氏為該基金設(shè)計(jì)的成立和運(yùn)營(yíng)模式,幾乎完全和現(xiàn)在的信托基金相關(guān)法律制度相契合。
其次,秦可卿又說(shuō):“便是有了罪,凡物可入官,這祭祀產(chǎn)業(yè)連官也不入的。便敗落下來(lái),子孫回家讀書務(wù)農(nóng),也有個(gè)退步……”
這里,秦可卿已經(jīng)預(yù)設(shè)了最壞的結(jié)果?有了罪。用現(xiàn)在的話說(shuō),就是家庭財(cái)產(chǎn)涉及民事責(zé)任,可能被法院強(qiáng)制執(zhí)行,或者是家庭成員需要承擔(dān)刑事責(zé)任而牽連到家庭財(cái)產(chǎn)。
現(xiàn)代法律制度下,信托財(cái)產(chǎn)在信托存續(xù)期間獨(dú)立于委托人、受托人、受益人各自的固有財(cái)產(chǎn)。因此,當(dāng)事人因其與委托人、受托人或者受益人之間的糾紛申請(qǐng)對(duì)信托資產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行的,除符合《信托法》第17條規(guī)定的情形外,人民法院不予執(zhí)行。
所以,學(xué)習(xí)參照秦可卿的危機(jī)意識(shí)和操作思路,事先籌劃裝入家族信托的財(cái)產(chǎn),可以依法不被法院強(qiáng)制執(zhí)行而得以保全,達(dá)到秦氏口中“便敗落下來(lái),子孫回家讀書務(wù)農(nóng),也有個(gè)退步……”的目的。
綜上,作者在《紅樓夢(mèng)》第十三回借秦可卿之口所設(shè)計(jì)的家族永續(xù)傳承和風(fēng)險(xiǎn)隔離方案,充分體現(xiàn)了傳統(tǒng)文化中的財(cái)富經(jīng)營(yíng)智慧,即使放在當(dāng)代,也基本符合法律的相關(guān)財(cái)產(chǎn)設(shè)計(jì)規(guī)定,能夠滿足特定財(cái)產(chǎn)保全、風(fēng)險(xiǎn)隔離、生活教育保障等安全需要,最終實(shí)現(xiàn)家族永續(xù)傳承。
當(dāng)然,較之古代,現(xiàn)在有更加成熟的法律制度設(shè)計(jì)和現(xiàn)代思維理念,可以用來(lái)規(guī)劃家族風(fēng)險(xiǎn)隔離的金融工具也更加豐富,諸如信托、保險(xiǎn)等等,運(yùn)用適合自己的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃工具,是現(xiàn)代高凈值家庭的必要選擇。
由此,《紅樓夢(mèng)》第十三回的家族風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃情節(jié),具備強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)意義和參考價(jià)值。
本文作者李國(guó)衡為宏運(yùn)世家家族辦公室專家