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        P2P網(wǎng)貸大夢(mèng)已醒

        2020-02-04 06:36:05
        商界 2020年1期
        關(guān)鍵詞:網(wǎng)貸普惠初心

        2013年,“互金”和“P2P”在中國(guó)的火爆,比起今天的區(qū)塊鏈,有過(guò)之而無(wú)不及。10余年間,P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從巔峰時(shí)期的6 000余家到如今僅剩262家,走過(guò)了一個(gè)從繁榮到衰敗的輪回。

        P2P誕生于英國(guó),繁榮于美國(guó),混亂于中國(guó)。P2P網(wǎng)款平臺(tái)是為了撮合借貸雙方的直接交易,手續(xù)少、放款快、交易費(fèi)低、無(wú)需抵押,同時(shí),P2P網(wǎng)貸憑借為借款人提供更低的利率、為投資人提供更高的回報(bào)的能力而廣受歡迎。這個(gè)舶來(lái)品來(lái)到中國(guó)后,打著普惠金融的旗號(hào),被視為有劃時(shí)代意義的金融變革,在中國(guó)監(jiān)管尚不完善的金融市場(chǎng)迅速蔓延。

        上帝欲其死亡,必先令其瘋狂。2013年開(kāi)始,P2P成了炙手可熱的新星。那時(shí),P2P尚處于監(jiān)管的真空,不論國(guó)企民企,無(wú)論有沒(méi)有金融背景,有點(diǎn)資本的就想搭個(gè)P2P平臺(tái),有點(diǎn)閑錢(qián)的就往P2P里扔,在金融創(chuàng)新的神話(huà)面前,人們都紅了眼似的往上靠。

        然而,這個(gè)金融創(chuàng)新神話(huà)隨著2015年“e租寶”平臺(tái)的崩盤(pán),有了一絲破滅的征兆。但更多人尚未感到風(fēng)雷將至的前奏。

        最先反應(yīng)過(guò)來(lái)的是金融監(jiān)管部門(mén),對(duì)待P2P的態(tài)度逐漸由支持轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)控制,在5年的政府工作報(bào)告中,對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的措辭也從“促進(jìn)發(fā)展”演變成“警惕風(fēng)險(xiǎn)”。

        重錘之下,火花四射。

        “三降”要求,讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)一片哀嚎;“四條紅線”的畫(huà)定,讓不合規(guī)P2P開(kāi)始裸奔;“轉(zhuǎn)向小貸”方向的劃定,更是給P2P網(wǎng)貸畫(huà)上了一個(gè)句號(hào)。

        回頭來(lái)看,中國(guó)市場(chǎng)的P2P網(wǎng)貸有著先天缺陷。不同于英美,在個(gè)人信用體系并不完善的中國(guó),P2P網(wǎng)貸演化出了剛性?xún)陡兜男叛?,平臺(tái)的性質(zhì)發(fā)生根本變化。

        P2P網(wǎng)貸的初衷是為企業(yè)和個(gè)人解決融資渠道狹窄的問(wèn)題,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但在后續(xù)的發(fā)展中,P2P逐漸忘掉了自己的初心,成為資本的游戲。再加上中國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有及早將P2P納入監(jiān)管,積累起巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

        的確,P2P披著“普惠金融”的外衣出場(chǎng),反映出社會(huì)的投融資需求。但在扭曲的融資環(huán)境下,P2P網(wǎng)絡(luò)貸款及其平臺(tái)逐漸被異化成為金融怪獸。

        P2P的倒下有不同的姿態(tài),有卷款跑路的,有出現(xiàn)兌付危機(jī)的,也有董事長(zhǎng)猝死的、自首的、被抓的。但不論哪一種,其背后都浸潤(rùn)著無(wú)數(shù)家庭的淚水。爆雷潮中,很多P2P老板因“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”被關(guān)在監(jiān)獄,甚至某些被立案的P2P網(wǎng)貸項(xiàng)目的普通從業(yè)者也要將工資、獎(jiǎng)金悉數(shù)上繳警方。

        瘋狂過(guò)后,空留一地雞毛。

        P2P在中國(guó),其興也勃,其亡也忽。當(dāng)然,僅憑這些,還不足以判定P2P網(wǎng)貸模式陷入了敗局,但可以肯定的是,監(jiān)管缺位、忘記初心的中國(guó)式P2P網(wǎng)貸已經(jīng)走進(jìn)了死胡同。

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