武守芳

金融體制能夠有序規(guī)范金融秩序，在我國的金融體系中，民間金融作為一種重要組成部分，于其相關(guān)的體制改革也同樣起著關(guān)鍵作用，占據(jù)著重要地位。我國金融體制改革長時間在民間金融體制改革方面存在些許問題制約其發(fā)展進程，促使金融體制無法適應(yīng)民間金融的變化和隨之改變的變化需求。與此同時，金融體制改革過程中也存在著一定的消極作用，若民間金融體制不夠完善就會引起民間金融的消極租用，為將民間金融對經(jīng)濟的作用淋漓盡致的發(fā)揮出來，需要完善民間金融體制。

一、引言

民間金融體制即民間金融機構(gòu)、市場和業(yè)務(wù)的組織管理制度。民間金融具有兩面性的特點，能夠彌補正規(guī)金融的不足之處，緩解近期所出現(xiàn)的中小企業(yè)融資困難的問題、提升民營經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的貢獻。

二、現(xiàn)階段民間金融體制問題

由于市場準(zhǔn)入的公平性特征決定了金融市場的效率和秩序。盡管相關(guān)條例已經(jīng)明確規(guī)定在實際情況下不能針對民間資本進入到銀行業(yè)設(shè)置限制條件或者是其他條件，但是民間資本進入到正規(guī)金融里邊關(guān)于的準(zhǔn)入機制仍然缺乏一定的公平性，這方面的問題仍然未能解決。其次，市場退出機制規(guī)范性未能得到完善。只有市場推出的機制足夠規(guī)范才能夠?qū)鹑跈C構(gòu)的管理者和股東起到一定的限制作用，防止風(fēng)險的發(fā)生，使得金融機構(gòu)能夠得到可持續(xù)發(fā)展，保障金融機構(gòu)債權(quán)人以及相關(guān)主體的利益;除此之外，還能夠準(zhǔn)確且知識的反映出市場準(zhǔn)入原則以及日常監(jiān)管，約束監(jiān)督，提高監(jiān)管效果;發(fā)利降低財政和中央銀行方面的壓力，進一步提高金融的穩(wěn)定性能;修復(fù)市場缺陷的同時合理配置資源，提高金效果和效率。民間金融沒有了政府隱性信用擔(dān)保和資金支持，若出現(xiàn)了倒閉就會遭到擠兌。金融監(jiān)管和金融法規(guī)需要明確規(guī)定民間既然弄機構(gòu)的市場退出，彌補援助、推出以及清算程序，若民間金融倒閉會導(dǎo)致金融風(fēng)險。

三、發(fā)展民間金融與金融體制改革措施

（一）滿足金融體制改革的宏觀要求

從整體來看，金融體制改革的宏觀環(huán)境需要改善資源配置，進行金融體制性改革、進一步發(fā)展民間金融，使得民營企業(yè)的融資渠道進一步拓展開來。作為重要的一步就是資源配置的完善，進一步為民間金融分阿展提供良好的環(huán)境并夯實基礎(chǔ)。據(jù)相關(guān)調(diào)差表明，當(dāng)前我國非國有經(jīng)濟對GDP的貢獻已經(jīng)過半，然而這些非國有的經(jīng)濟體對于我國銀行的信貸資產(chǎn)使用率較低，連一半都還未到達，這種不恰達的資源配置對于民間金融的額發(fā)展十分不利，要想進行金融體制改革離不開改善資源配置。其次要注重發(fā)展市場競爭來完善和改善市場管理。進一步提高市場管理水平的目的是為民間金融的發(fā)展提供良好的市場環(huán)境，使得所有的既然弄企業(yè)能夠在公平的環(huán)境下發(fā)起競爭，在競爭中發(fā)現(xiàn)自身的缺點并加以改善，以達到進步。近些年來，我國的民間金融取得了一定的發(fā)展成就但是缺乏正確的引導(dǎo)，由于這一狀況出現(xiàn)了惡性競爭的情況，打亂了市場規(guī)范，在加上正規(guī)銀行的壟斷，進一步增加了民間金融的發(fā)展難度，因此加強對市場的管理是一項十分重要的步驟。

（二）利用金融約束促進金融體系改革

當(dāng)前，在我國金融體系中累積了大量的金融風(fēng)險，在具體的改革進程中我們需要客觀且全面的評價和預(yù)估金融深化和金融抑制所帶來的長期性風(fēng)險，對這一風(fēng)險進行提前預(yù)估。以市場配置資源為基本原則，建立在我國金融體系的實際情況之上，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期采取必要的金融官只與金融深化相結(jié)合的改革方略是十分可行的。解決政府需不需要干預(yù)經(jīng)濟和金融活動的問題之外我需要拿捏好干預(yù)力度，以恰當(dāng)?shù)母深A(yù)力度開展，以免出現(xiàn)信息不對成的道德風(fēng)險和逆向選擇的問題。金融約束從信息和激勵的角度來分析抓住解決經(jīng)濟金融問題的基本點，不僅是政府需要創(chuàng)造條件讓決策者掌握有效信息或是讓有信息能力的行為人成為決策者并掌握信息，同時政府還可以利用自身掌握和所擁有的信息能力為金融中介機構(gòu)創(chuàng)造持久且有效經(jīng)營的激勵機制。而這政府所承擔(dān)的責(zé)任并不是直接提供保護而實促進金融體系市場來約束機制發(fā)揮本身的作用，從而促進信息的傳播和發(fā)展，大力增加市場上可供信息的公開化，并為其提供發(fā)揮掌握內(nèi)部信息的金融機構(gòu)和民間組織的基本優(yōu)勢，并不是過多的干預(yù)就能引導(dǎo)其向好發(fā)展，過于嚴(yán)格的約束政策反而會引起消極影響。

四、結(jié)語

總而言之，民間金融的可持續(xù)健康發(fā)展能夠輔助金融活動納入到正規(guī)的監(jiān)管系統(tǒng)當(dāng)中去，同時能夠改善中央銀行的宏觀調(diào)控，具有十分明顯的積極作用。因此，要規(guī)范化民間金融十分關(guān)鍵，使得貨幣控制量和社會信用總量得到控制，從而優(yōu)化資金投向結(jié)構(gòu)。（作者單位：沈陽師范大學(xué)，國際商學(xué)院）