唐興軍，唐思祁

(湖北師范大學(xué) 馬克思主義學(xué)院，湖北 黃石 435002)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)始向大學(xué)校園入侵蔓延。由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)尚處于發(fā)展的初期，在相關(guān)法律制度監(jiān)管尚不健全的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)瘋狂擴(kuò)張，在零門檻零手續(xù)的掩飾下，大量缺乏風(fēng)險(xiǎn)教育、缺少思想防線的大學(xué)生陷入了不良網(wǎng)絡(luò)貸款的高利息陷阱之中，釀成了不少悲劇。因此，當(dāng)前必須清醒認(rèn)識(shí)到高校不良網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題的嚴(yán)重性，不僅要從規(guī)范網(wǎng)貸供給主體的行為入手，而且要通過(guò)思想政治教育筑牢大學(xué)生的思想防線，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法制意識(shí)、信用意識(shí)，從校園貸需求主體的源頭解決不良網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題，使高校大學(xué)生遠(yuǎn)離不良網(wǎng)絡(luò)貸款的侵害，為培育優(yōu)秀的新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的建設(shè)者和接班人營(yíng)造良好環(huán)境和氛圍。

一、高校網(wǎng)絡(luò)貸款的危害

互聯(lián)網(wǎng)金融催生的高校不良網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，大多是由剛成立不久的私營(yíng)P2P金融服務(wù)公司提供，很多甚至在未獲得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可時(shí)便開(kāi)始營(yíng)業(yè)。這些網(wǎng)貸平臺(tái)均以獲取短期高額回報(bào)為目的，在廣告宣傳中多以虛假信息欺騙消費(fèi)主體，通過(guò)設(shè)置隱蔽陷阱而讓大學(xué)生落入低門檻高利息的陷阱，致使借貸主體在短期內(nèi)背負(fù)高額本息，給其身心帶來(lái)巨大壓力。當(dāng)然，不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款的危害是多方面的，總體包括以下四個(gè)方面。

(一)誤導(dǎo)大學(xué)生人生觀和消費(fèi)觀

校園網(wǎng)絡(luò)貸款的虛假宣傳誘導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念和金錢觀念，從而導(dǎo)致其人生觀發(fā)生偏差。大學(xué)生脫離了高中緊張的學(xué)習(xí)環(huán)境，踏入大學(xué)校園這個(gè)自由化水平相對(duì)較高的學(xué)習(xí)生活空間，開(kāi)始獨(dú)自管理自己的生活日常開(kāi)銷。缺乏穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生只能依靠家庭有限的供給維持校園生活開(kāi)支，部分家庭困難或攀比心理嚴(yán)重的大學(xué)生，面對(duì)龐大的消費(fèi)需求會(huì)選擇通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款的方式緩解自身的經(jīng)濟(jì)壓力。在此之下，校園網(wǎng)絡(luò)貸款憑借其門檻低、方式便利的特點(diǎn)成為了這類大學(xué)生的首選，網(wǎng)貸公司所宣揚(yáng)的“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”已深入學(xué)生腦海。這種輕松得來(lái)的金錢在很大程度上催生了這類大學(xué)生錯(cuò)誤的金錢觀念，使其對(duì)回報(bào)與付出，責(zé)任與權(quán)力之間的關(guān)系有著錯(cuò)誤的認(rèn)知，從而刺激其養(yǎng)成超前消費(fèi)、貸款消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)的消費(fèi)習(xí)慣。長(zhǎng)此以往，必然使大學(xué)生的消費(fèi)觀念、人生觀價(jià)值觀形成偏差，背離社會(huì)主義核心價(jià)值觀。

(二)危及大學(xué)生人身和財(cái)產(chǎn)安全

校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)背后隱形的高額利息危害著在校大學(xué)生的人身和財(cái)產(chǎn)安全。暴力催債等方式危害高校大學(xué)生正常的生活作息，嚴(yán)重情況下會(huì)影響到大學(xué)生的人身安全。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)利用虛假的廣告宣傳標(biāo)語(yǔ)例如“輕松貸款”等，表面上利息偏低，部分網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的利息率不透明，往往具有欺騙性質(zhì)，這也是校園貸款危害的主要誘因。同時(shí)校園網(wǎng)絡(luò)貸款還具有種類繁多的費(fèi)用，這些數(shù)目繁雜的費(fèi)用實(shí)則在很大程度上加重了進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款的在校大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，時(shí)刻危害著在校大學(xué)生人身和財(cái)產(chǎn)安全。

(三)危害大學(xué)生的身心健康

校園網(wǎng)絡(luò)貸款對(duì)在校大學(xué)生的身心健康造成了重大的創(chuàng)傷。表面上校園網(wǎng)絡(luò)貸款屬于互聯(lián)網(wǎng)金融借貸方式的一種，但是其在實(shí)質(zhì)上是高利貸性質(zhì)的借貸方式，其中有部分校園貸款平臺(tái)甚至將年化利率高達(dá)70%。這樣高額的貸款利率對(duì)于沒(méi)有固定的經(jīng)濟(jì)收入的在校大學(xué)生而言無(wú)疑是一種打擊，很多進(jìn)行借貸的大學(xué)生很難在貸款到期時(shí)正常還款，由于各種費(fèi)用和高額利息導(dǎo)致其欠款數(shù)額爆發(fā)式增長(zhǎng)。放貸人很多時(shí)候會(huì)選擇違法的方式進(jìn)行暴力討債，發(fā)短信騷擾恐嚇貸款學(xué)生，甚至以威脅毆打的方式催促貸款學(xué)生還貸，甚至于牽連貸款學(xué)生的同學(xué)、老師和家長(zhǎng)。借貸平臺(tái)的催債電話和威脅等行為都會(huì)對(duì)貸款學(xué)生精神上給予重大的壓力，嚴(yán)重情況下會(huì)引發(fā)貸款學(xué)生精神失常甚至自殺的狀況發(fā)生。例如所提及的華廈學(xué)院女大學(xué)生如夢(mèng)這樣的社會(huì)悲劇便是不良校園貸發(fā)展的產(chǎn)物，諸如此類的悲劇事件比比皆是。

(四)破壞高校校園和諧氛圍與秩序

校園網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)嚴(yán)重阻礙良好校園氛圍的建設(shè)，影響高校正常的教學(xué)秩序。高校內(nèi)的潛課程滲透在高校的各個(gè)方面，其中包括教材、班級(jí)氛圍、校園網(wǎng)文化等，潛移默化地影響著當(dāng)代大學(xué)生的學(xué)習(xí)生活。這要求高校在培養(yǎng)人才的全過(guò)程中，充分發(fā)揮潛課程的積極作用，營(yíng)造與當(dāng)今大學(xué)生自身身心發(fā)展相適應(yīng)的良好的符合時(shí)代特征的校園文化氛圍。校園內(nèi)的建筑、學(xué)校宣傳標(biāo)語(yǔ)、校紀(jì)校風(fēng)等各種潛課程形式應(yīng)該發(fā)揮其優(yōu)良的作用。但是由于校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的肆意發(fā)展，借貸平臺(tái)的工作人員隨處張貼的小廣告嚴(yán)重影響了高校的形象，使得在校大學(xué)生處于這樣不良的校園氛圍，嚴(yán)重影響到了大學(xué)生身心的健康發(fā)展。部分大學(xué)生為了個(gè)人的經(jīng)濟(jì)利益爭(zhēng)相成為了校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的代理人，影響到了同學(xué)之間的情誼，助長(zhǎng)了不良風(fēng)氣的產(chǎn)生。校園網(wǎng)絡(luò)貸款的不良發(fā)展嚴(yán)重影響了學(xué)生的身心健康，頻發(fā)的校園網(wǎng)貸悲劇影響了學(xué)生的正常生活作息，甚至于影響到了高校的聲譽(yù)，妨礙了高校校園文化建設(shè)，給教學(xué)及管理人員帶來(lái)了壓力和挑戰(zhàn)，嚴(yán)重干擾高校正常的教學(xué)秩序。

二、高校校園網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題的成因

要消減校園網(wǎng)貸的負(fù)面影響，規(guī)范引導(dǎo)校園貸健康發(fā)展，就必須全面系統(tǒng)分析當(dāng)前校園貸存在的問(wèn)題及其根源?？傮w來(lái)看，造成校園網(wǎng)絡(luò)貸款危機(jī)和問(wèn)題的原因是多重的，既有校園貸款經(jīng)營(yíng)主體的行為過(guò)失與不規(guī)范，也有政府監(jiān)管的缺位與忽視，還有貸款需求方的盲目非理性，本研究重點(diǎn)從思想政治教育的視角探尋校園網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題的原因。

(一)大學(xué)生群體的特殊性

大學(xué)生正處于從不成熟走向成熟、即將從校園走上社會(huì)的特殊時(shí)期，該群體的特殊性是導(dǎo)致校園網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題頻發(fā)的重要原因。吳鶴群認(rèn)為，大學(xué)生群體的消費(fèi)欲望強(qiáng)而財(cái)商低的特點(diǎn)是校園網(wǎng)貸問(wèn)題的主要原因之一。[1]大學(xué)生群體相較于社會(huì)其他群體，其特殊性主要在于：大學(xué)生沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，對(duì)社會(huì)其他群體強(qiáng)烈的依附性、成長(zhǎng)環(huán)境單一、對(duì)相關(guān)法律法規(guī)認(rèn)識(shí)的缺乏性等。大部分學(xué)生在進(jìn)入高校之前缺乏獨(dú)立生活的經(jīng)歷，對(duì)家庭、校園都有強(qiáng)烈的依附性，對(duì)每月定額的生活費(fèi)缺少統(tǒng)籌計(jì)劃和安排，當(dāng)遇到手頭拮據(jù)時(shí)又羞于向老師同學(xué)借款，而校園貸正是瞄準(zhǔn)了大學(xué)生的這一特征，基本零門檻零手續(xù)為大學(xué)生提供貸款。同時(shí)，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一。大部分大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源為家庭按期供給的生活費(fèi)，多數(shù)學(xué)生并沒(méi)有通過(guò)校外兼職來(lái)補(bǔ)充自己額外的開(kāi)支。筆者在對(duì)湖北某高校的隨機(jī)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，超過(guò)三分之一的大學(xué)生認(rèn)為家庭供給的生活費(fèi)不夠花，經(jīng)常出現(xiàn)“入不敷出”的現(xiàn)象，有借貸需求。此外，由于成長(zhǎng)環(huán)境單一，大學(xué)生群體對(duì)社會(huì)環(huán)境缺乏清晰的認(rèn)知，社會(huì)經(jīng)歷較少，未曾真正踏入過(guò)社會(huì)生活，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的相關(guān)法律法規(guī)認(rèn)知不足，無(wú)法正確預(yù)計(jì)網(wǎng)絡(luò)貸款造成的后果。

(二)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)缺乏監(jiān)管機(jī)制

校園貸憑借其簡(jiǎn)單的操作，較低的準(zhǔn)入門檻獲得了眾多在校大學(xué)生的青睞。巨大的市場(chǎng)需求與高額回報(bào)驅(qū)動(dòng)著網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)公司瘋狂涌入校園。但是，校園網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管體制機(jī)制不健全，法律制度不完善。由于校園網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)的時(shí)間較短，法律法規(guī)相對(duì)遲滯，部分互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司在未獲得經(jīng)營(yíng)許可的前提下，便開(kāi)始承接學(xué)生貸款業(yè)務(wù)。高校的大學(xué)生雖在法律意義上為完全民事行為能力人，但是貸款市場(chǎng)魚龍混雜，信息透明度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，使得大學(xué)生群體處于不利地位，并且監(jiān)管部門沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的管理辦法來(lái)保護(hù)大學(xué)生借貸的法律權(quán)利，部分違法的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)利用大學(xué)生貸款來(lái)牟取暴利。此外，貸款初期的資質(zhì)審核存在較大的漏洞，不法分子通過(guò)準(zhǔn)入門檻低的便利冒用他人身份信息進(jìn)行校園網(wǎng)絡(luò)貸款，同時(shí)貸款平臺(tái)在審核貸款人信息方面也存在較大疏漏，不考慮其信息是否為貸款本人?？梢?jiàn)，監(jiān)管機(jī)制的缺乏以及審核程序的不合格都是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的成因。不良貸款導(dǎo)致他人信息被盜用，嚴(yán)重影響大學(xué)生個(gè)人征信和未來(lái)發(fā)展前景，給陷入網(wǎng)貸陷阱的大學(xué)生帶來(lái)嚴(yán)重的心理壓力和心靈創(chuàng)傷。

(三)消費(fèi)主義扭曲大學(xué)生消費(fèi)觀念

消費(fèi)主義是把個(gè)人的物質(zhì)上的自我滿足和快樂(lè)放到第一位的消費(fèi)理念或風(fēng)氣。這樣的社會(huì)思潮誘導(dǎo)人們不斷追求新的物質(zhì)，不斷進(jìn)行新的消費(fèi)行為來(lái)滿足自身的精神上的愉悅。消費(fèi)不再是人們?nèi)粘Ｉ钪械囊环N手段，而成為人們生活的目的本事，不再是因?yàn)樾枨蠖M(fèi)，而是單純地為了消費(fèi)而消費(fèi)。消費(fèi)主義反映了資本主義社會(huì)人們自我追求的表現(xiàn)方式之一，強(qiáng)調(diào)個(gè)性的彰顯。隨著西方社會(huì)思潮的影響，物質(zhì)主義、享樂(lè)主義、個(gè)人主義等伴隨著消費(fèi)主義向國(guó)內(nèi)蔓延，也在深刻影響著我國(guó)在校大學(xué)生的消費(fèi)觀念和價(jià)值觀念。如逄索在對(duì)1000名上海市的大學(xué)生的消費(fèi)觀念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，13%的大學(xué)生屬于“月光族”或“負(fù)翁”，2%的大學(xué)生屬于透支消費(fèi)，超過(guò)三分之一的大學(xué)生對(duì)“花明天的錢做今天的事”表示認(rèn)同和理解。[2]在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上，大學(xué)生除了基本生活開(kāi)支以外，用于改善形象、社交旅游、網(wǎng)游通信和電子產(chǎn)品的支出占很大比重。近年來(lái)，大學(xué)生超前消費(fèi)、透支消費(fèi)的報(bào)道頻現(xiàn)各類媒體，麥可思研究院發(fā)布的一份針對(duì)中國(guó)大學(xué)生消費(fèi)行為的調(diào)查報(bào)告顯示，超三成大學(xué)生曾入不敷出，39%的被調(diào)查學(xué)生反映身邊有人使用過(guò)校園貸類借款。[3]錯(cuò)誤的消費(fèi)觀念助長(zhǎng)了在校大學(xué)生的炫耀攀比等不良消費(fèi)行為，助推了不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款的恣意發(fā)展。

(四)思想政治教育力度不夠

當(dāng)今校園網(wǎng)絡(luò)貸款造成的危害事件頻發(fā)，還有一部分原因歸咎于家庭、學(xué)校、社會(huì)對(duì)大學(xué)生的思想政治教育實(shí)施力度不夠。首先大學(xué)生自小就開(kāi)始受到家庭教育的影響，但是部分家長(zhǎng)并沒(méi)有對(duì)兒童進(jìn)行有效的思想政治教育，導(dǎo)致其直到成年也沒(méi)有樹(shù)立正確的三觀，面對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的種種誘惑深陷其中。除了家庭教育，學(xué)校也沒(méi)有將思想政治教育擺在學(xué)校教育的首要地位。如筆者在對(duì)湖北某高校的300名學(xué)生的問(wèn)卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有50%以上的學(xué)生認(rèn)為校園貸悲劇的發(fā)生主要是借貸學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)識(shí)不足，缺乏合理的預(yù)判與評(píng)估，另有60%以上的理工科學(xué)生表示自己希望獲得理財(cái)和人生規(guī)劃的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。此外，社會(huì)環(huán)境也影響著大學(xué)生的人生觀和價(jià)值觀的成型。由于社會(huì)各方?jīng)]有將思想政治教育擺在學(xué)生教育的重要位置，讓不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款有可乘之機(jī)，造成部分大學(xué)生對(duì)金錢、消費(fèi)的錯(cuò)誤認(rèn)知，最終誤入或深陷校園網(wǎng)絡(luò)貸款的陷阱之中。

三、思想政治教育視閾下的高校網(wǎng)貸問(wèn)題的治理對(duì)策

高校思想政治教育工作要以解決大學(xué)生的思想問(wèn)題為導(dǎo)向，針對(duì)當(dāng)前困擾各大高校的校園網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題，高校的思想政治工作人員更應(yīng)該認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記的講話精神，堅(jiān)持立德樹(shù)人，緊密與“大學(xué)生思想政治教育測(cè)評(píng)體系”相結(jié)合，以大學(xué)生思想政治教育為重要的突破口，以高校思想政治理論課堂為主渠道，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的理想信念教育、法制與權(quán)益意識(shí)教育、安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育、金融理財(cái)規(guī)劃教育，加大對(duì)陷入網(wǎng)貸困境學(xué)生的關(guān)愛(ài)和心理疏導(dǎo)，多舉措全方位協(xié)同共筑預(yù)防校園網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)城，讓學(xué)生從思想上自覺(jué)遠(yuǎn)離不良校園網(wǎng)絡(luò)借貸。

(一)引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀與消費(fèi)理念

高校要強(qiáng)化對(duì)大學(xué)生進(jìn)行遠(yuǎn)離校園網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)教育，引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立理性的消費(fèi)觀念，將艱苦樸素黨的優(yōu)良作風(fēng)內(nèi)化為大學(xué)生的品格，避免遭受西方社會(huì)不良思潮的侵蝕。以社會(huì)主義核心價(jià)值觀為引領(lǐng)，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立積極進(jìn)取、拼搏奮斗的人生觀。培養(yǎng)大學(xué)生艱苦奮斗的精神，使學(xué)生明白所謂的校園網(wǎng)絡(luò)貸款而引發(fā)的種種悲劇，其實(shí)質(zhì)就是因享樂(lè)主義、拜金主義和攀比性心理為價(jià)值取向的病態(tài)人生觀而造成的悲劇。在對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行正確消費(fèi)觀念培養(yǎng)的方式上，不僅要通過(guò)課堂教學(xué)灌輸正確的思想觀念，還要積極發(fā)揮校園文化環(huán)境潛移默化影響人的作用，舉辦各類防范校園網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)的宣傳會(huì)，開(kāi)展各類活動(dòng)，例如金融知識(shí)的講座活動(dòng)，開(kāi)展理財(cái)和消費(fèi)觀教育的主題課堂等。多舉措促進(jìn)大學(xué)生參與的積極性，在體驗(yàn)不同活動(dòng)內(nèi)容樂(lè)趣的同時(shí)深刻了解不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款的嚴(yán)重危害，高校還要引導(dǎo)學(xué)生正確地認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)貸款的本質(zhì)，通過(guò)宣傳標(biāo)語(yǔ)等形式揭示網(wǎng)絡(luò)貸款的本質(zhì)就是高利貸，是不利于大學(xué)生健康成長(zhǎng)與發(fā)展的貸款方式，從思想上遠(yuǎn)離不良的消費(fèi)觀念，從而減少校園網(wǎng)絡(luò)貸款危害的產(chǎn)生。

(二)強(qiáng)化大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)思想政治教育

21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，正如習(xí)近平總書記所強(qiáng)調(diào)的：“互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)融入社會(huì)生活方方面面，深刻改變著人們的生產(chǎn)和生活方式。處在信息化這個(gè)大潮之中，誰(shuí)掌握了互聯(lián)網(wǎng)，誰(shuí)就把握住了時(shí)代主動(dòng)權(quán)?！盵4]大學(xué)生高度依賴互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛擬世界充滿了好奇與期待。校園貸正是抓住了大學(xué)的這一特性，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息傳播迅速等優(yōu)勢(shì)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)推廣，并在業(yè)務(wù)上取得爆發(fā)式增長(zhǎng)?？梢?jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)作為一種工具，也應(yīng)廣泛用于引導(dǎo)和防范不良網(wǎng)貸問(wèn)題與危機(jī)的思想政治教育之中。在實(shí)踐中，可以通過(guò)以下措施推進(jìn)運(yùn)用信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析方法實(shí)現(xiàn)思想政治教育向網(wǎng)絡(luò)虛擬空間的延伸：一是利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)加大互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)與法律的普及宣傳，建立專題網(wǎng)站，在大學(xué)生關(guān)注度較高的新媒體平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)理念、借貸風(fēng)險(xiǎn)等教育提示，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)思政主流平臺(tái)陣地，牢牢把握網(wǎng)絡(luò)空間的意識(shí)形態(tài)主導(dǎo)權(quán)。二是借助海量的網(wǎng)絡(luò)信息數(shù)據(jù)，編撰不良網(wǎng)貸警示教育案例，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布傳播案例，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與金融知識(shí)測(cè)試，達(dá)到警示效果。三是利用信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析法，構(gòu)建不良網(wǎng)絡(luò)貸款預(yù)警管理的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。針對(duì)大學(xué)生的個(gè)體化差異，在思想政治教育中運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行目標(biāo)診斷、數(shù)據(jù)采集、服務(wù)支持、數(shù)據(jù)分析和預(yù)警監(jiān)測(cè)，[5]推動(dòng)高校思想政治教育的精細(xì)化精準(zhǔn)化，提升高校思想政治教育的現(xiàn)代化水平，推進(jìn)“三全”育人落地落實(shí)。

(三)做好誤入網(wǎng)貸陷阱學(xué)生的心理疏導(dǎo)工作

高校要做好大學(xué)生的心理健康教育與疏導(dǎo)工作，其中高校的心理健康教育部門和咨詢部門要對(duì)曾參與或正處于網(wǎng)貸危機(jī)的大學(xué)生提供高質(zhì)量的心理咨詢服務(wù)，在高校大學(xué)生陷入網(wǎng)絡(luò)貸款危機(jī)之前進(jìn)行恰當(dāng)有效的心理干預(yù)和心理疏導(dǎo)，提早防范校園網(wǎng)絡(luò)貸款帶來(lái)的悲劇的發(fā)生。根據(jù)沈歡對(duì)云南地區(qū)學(xué)生校園貸的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，在關(guān)于校園貸款的用途問(wèn)題上有22.07%的受訪對(duì)象選擇了游玩，33.80%的受訪對(duì)象選擇了購(gòu)買衣服鞋帽，16.07%的受訪對(duì)象選擇了聚餐買零食,15.73%的受訪對(duì)象選擇了購(gòu)買化妝品。[6]

所以在對(duì)當(dāng)前大學(xué)生進(jìn)行心理健康教育和疏導(dǎo)工作的同時(shí)，要密切結(jié)合當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)觀念和消費(fèi)心理，引導(dǎo)大學(xué)生遠(yuǎn)離錯(cuò)誤的不符合社會(huì)價(jià)值觀的消費(fèi)觀念。此外心理咨詢部門要組織校內(nèi)的輔導(dǎo)員更大程度上關(guān)心陷入校園網(wǎng)絡(luò)貸款危機(jī)的大學(xué)生，關(guān)注日常消費(fèi)過(guò)高的大學(xué)生。高校要積極主動(dòng)有所作為，加大力度集中精力幫助陷入危機(jī)的大學(xué)生解決網(wǎng)絡(luò)貸款的問(wèn)題，將心理育人的工作落實(shí)到細(xì)節(jié)之處。要加大對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的關(guān)注，要通過(guò)資助政策解決困難家庭學(xué)生的基本生活開(kāi)支不足的問(wèn)題。通過(guò)精準(zhǔn)識(shí)別和有效資助，謹(jǐn)防困難生走上網(wǎng)絡(luò)借貸的不歸路。對(duì)于已經(jīng)陷入網(wǎng)貸陷阱的學(xué)生，要加大心理輔導(dǎo)力度，通過(guò)心理干預(yù)因勢(shì)利導(dǎo)化解危機(jī)，讓心靈受到創(chuàng)傷的受害學(xué)生重返正常校園生活。

(四)加強(qiáng)金融理財(cái)教育，強(qiáng)化法制與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

首先，在高校思政課程中開(kāi)展金融理財(cái)專題教學(xué)。讓大學(xué)生認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)貸款的本質(zhì)和運(yùn)行模式，培育大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能力。教育大學(xué)生要十分珍視自己的信用記錄，做到不輕易舉債、不輕易欠債。尤其是針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，要通過(guò)宣講資助政策，引導(dǎo)其通過(guò)正常資助渠道獲得經(jīng)濟(jì)扶助。其次，通過(guò)完善相關(guān)法律法規(guī)和確立網(wǎng)絡(luò)貸款制度，加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管便顯得尤為重要。在網(wǎng)絡(luò)貸款資格審核這一環(huán)節(jié)需要更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，除提供完整真實(shí)的個(gè)人信息之外還需要對(duì)該學(xué)生自身的還款能力進(jìn)行相應(yīng)的評(píng)估分析，實(shí)行網(wǎng)貸借款限額制。實(shí)行各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)信息的共享，杜絕高校學(xué)生利用同一身份信息在不同的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行貸款，拆東墻補(bǔ)西墻以至于貸款的雪球越滾越大，讓一個(gè)家庭背負(fù)巨額債務(wù)。再次，政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)發(fā)展和運(yùn)營(yíng)的規(guī)范也十分重要，要求依法對(duì)違規(guī)違法的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行取締，相關(guān)部門應(yīng)該出臺(tái)相應(yīng)的政策，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的利率、手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、平臺(tái)費(fèi)等制定詳細(xì)的規(guī)定。這樣做一方面可以防止相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)妄圖通過(guò)大學(xué)生貸款牟取暴利，另一方面可以減少高校學(xué)生被校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)蒙騙，避免大學(xué)生在貸款后無(wú)力償還貸款而引發(fā)社會(huì)悲劇。同時(shí)政府增強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、高校的協(xié)作，共同創(chuàng)建出一個(gè)適合大學(xué)生、符合法律要求的借貸體系，在滿足大學(xué)生借貸需求的同時(shí)避免不良借貸對(duì)高校大學(xué)生造成的負(fù)面影響。最后，高校、家庭和社會(huì)要協(xié)同強(qiáng)化對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融理財(cái)方面的法制教育，讓大學(xué)生能夠認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)貸款潛藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)，甄別校園貸的合法性，在面對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的不法侵害時(shí)，敢于拿起法律武器，保護(hù)自身的合法權(quán)益。

(五)增強(qiáng)大學(xué)生思想政治教育的實(shí)效性

大學(xué)生思想政治教育的實(shí)效性影響了大學(xué)生的消費(fèi)理念和消費(fèi)方式。增強(qiáng)大學(xué)生思想政治教育的實(shí)效性，有利于減少社會(huì)不良思潮對(duì)大學(xué)生的影響，阻礙不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展，從而避免大學(xué)生陷入高利貸的陷阱之中。增強(qiáng)大學(xué)生的思想政治教育的實(shí)效性，首先要實(shí)現(xiàn)實(shí)效性隊(duì)伍建設(shè)，注重專門從事共青團(tuán)工作的專職團(tuán)干部隊(duì)伍的自我建設(shè)、輔導(dǎo)員隊(duì)伍的建設(shè)、大學(xué)生黨員和學(xué)生干部隊(duì)伍建設(shè)。從思想政治教育的隊(duì)伍水平的提高從而引導(dǎo)大學(xué)生建立和培養(yǎng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀，樹(shù)立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，避免不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款的侵蝕。其次要重視校園環(huán)境的建設(shè)。校園環(huán)境的建設(shè)對(duì)大學(xué)生的思想政治教育的滲透性最為直接和深刻，使學(xué)生自覺(jué)接受思想政治教育，樹(shù)立正確的價(jià)值觀念，提高辨別校園網(wǎng)絡(luò)貸款危害的能力。最后要注重思想政治教育課堂的實(shí)效性，提高思想政治教育教師自身的素質(zhì)，包括專業(yè)文化的素質(zhì)、教學(xué)素質(zhì)和自身素質(zhì)。提高高校思想政治教育課堂的層次，通過(guò)深層次的教育教學(xué)來(lái)引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立社會(huì)主義核心價(jià)值觀，減少不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款的侵蝕。

四、結(jié)語(yǔ)

高校網(wǎng)絡(luò)貸款危機(jī)與問(wèn)題頻發(fā)，原因自然是多方面的。從校園貸消費(fèi)群體自身而言，在于大學(xué)生群體的特殊性，包括其對(duì)社會(huì)群體的依賴性強(qiáng)、自身的法律意識(shí)薄弱、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、金融理財(cái)知識(shí)缺乏、容易受到不良思潮影響等。消費(fèi)主義的消費(fèi)觀念悄然間侵入了大學(xué)生的生活環(huán)境之中，影響了大學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀念，導(dǎo)致其在面對(duì)消費(fèi)誘惑的情況下選擇了不符合自己能力的消費(fèi)水平和消費(fèi)方式。雖然這些問(wèn)題的解決需要從多方入手，但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與社會(huì)和諧發(fā)展同步，就必須加大思想政治教育力度，培育大學(xué)生的理性消費(fèi)觀念和積極向上的價(jià)值觀?？傊趹?yīng)對(duì)和處理不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款的危機(jī)中，只有在危機(jī)預(yù)防、動(dòng)態(tài)監(jiān)控、事件干預(yù)、問(wèn)題矯正的全過(guò)程中，運(yùn)用好思想政治教育這一手段和工具，方能有效消減不良校園貸的負(fù)面影響，應(yīng)對(duì)和化解校園貸風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，為新時(shí)代大學(xué)生健康成長(zhǎng)提供良好的環(huán)境。