張博 濟(jì)寧銀行股份有限公司

一、經(jīng)濟(jì)管理概述

對(duì)于經(jīng)濟(jì)管理而言，其管理理念并不是完全來自理論方面的研究，而更多源于銀行的實(shí)踐。經(jīng)濟(jì)管理主要是指在清楚經(jīng)濟(jì)計(jì)量范與經(jīng)濟(jì)計(jì)量方法的基礎(chǔ)上，以資本只有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)，把經(jīng)濟(jì)控制在規(guī)定的范圍當(dāng)中，并且需保證能夠從中取得相應(yīng)的回報(bào)，讓銀行業(yè)務(wù)發(fā)展速度、效益以及風(fēng)險(xiǎn)等得到相互協(xié)調(diào)。在此過程中，控制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，提高最終回報(bào)水平是經(jīng)濟(jì)管理的主要內(nèi)容。也正是基于該內(nèi)容，所以，經(jīng)濟(jì)管理通常要求銀行用量化技術(shù)，對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)今后一段時(shí)間中的非預(yù)期損失大小進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算，并以此為基礎(chǔ)，對(duì)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)成本等進(jìn)行衡量。另外，稀缺的資本與有成本的資本是經(jīng)濟(jì)管理體系在建設(shè)時(shí)基于資本表現(xiàn)出的兩個(gè)主要特征。由于經(jīng)濟(jì)往往與風(fēng)險(xiǎn)有著直接聯(lián)系，所以，這將產(chǎn)生銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的管理要求，同時(shí)也是銀行經(jīng)濟(jì)管理中的核心內(nèi)容[1]。在發(fā)展超前且成熟的國(guó)際銀行中，經(jīng)濟(jì)管理屬于獨(dú)立的專業(yè)體系，其不僅對(duì)銀行在有限資源條件下正確把握風(fēng)險(xiǎn)有著積極作用，而且能夠讓我國(guó)銀行在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中脫穎而出，并在今后得到全面的發(fā)展。目前，經(jīng)濟(jì)管理在銀行發(fā)展中存在的重要性主要可體現(xiàn)在兩個(gè)方面。其分別是內(nèi)部與外部重要性。內(nèi)部重要性可表現(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)管理方式能夠讓得到的經(jīng)濟(jì)增加值與資本回報(bào)率更客觀地表現(xiàn)出銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。而外部重要性則可表現(xiàn)在能夠強(qiáng)化對(duì)經(jīng)濟(jì)的約束，提高資本最終的使用率。

二、新形勢(shì)下銀行經(jīng)濟(jì)管理創(chuàng)新

（一）完善銀行信息系統(tǒng)，合理配置資源

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)尚處在進(jìn)一步完善的過程中，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)龐雜、密度大、質(zhì)量低，甚至還常出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失等問題，造成了銀行資源的浪費(fèi)，也使銀行信譽(yù)受到?jīng)_擊。銀行應(yīng)當(dāng)加快構(gòu)建并且完善信息系統(tǒng)，挑選專人負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)。在信息系統(tǒng)中劃分出多個(gè)模塊，進(jìn)行針對(duì)性和專業(yè)化的管理，將風(fēng)險(xiǎn)防控前移，如對(duì)貸款、投資等業(yè)務(wù)部門開發(fā)專門的信息系統(tǒng)，在貸款投放之前，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率RAROC指標(biāo)和經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)EVA指標(biāo)實(shí)現(xiàn)考量信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)收益情況，據(jù)此引導(dǎo)貸款定價(jià)以及為銀行的決策提供真實(shí)有效的依據(jù)[2]。此外，銀行要在信息數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，了解銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和資金預(yù)算等，對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)、全面的計(jì)算和分析，從而實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)資源的靈活配置，使資源發(fā)揮最大作用，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大收益。

（二）完善績(jī)效考核體系

目前，我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行的績(jī)效考核體系存在著較為明顯的利潤(rùn)導(dǎo)向、短期利益導(dǎo)向。大多數(shù)商業(yè)銀行的績(jī)效考核以周、月、季等為單位，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)工作者的業(yè)務(wù)開展情況、存貸款數(shù)額情況等被納入了銀行績(jī)效的考核標(biāo)準(zhǔn)，這一標(biāo)準(zhǔn)的確可以激勵(lì)工作人員運(yùn)用多種手段和社會(huì)資源使自己符合考核標(biāo)準(zhǔn)，也給銀行帶來短期的利益提升，但商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)工作人員如果僅僅片面追求短期效益，將有損于銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展。完善績(jī)效考核體系，在制定績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要著眼長(zhǎng)期，要精確到每個(gè)部門、每個(gè)人，按照各部門、個(gè)人的工作完成質(zhì)量進(jìn)行考核，賞罰分明。另外，將銀行股東、決策者、管理層、員工、客戶等利益主體整合到一起，將各主體的行為與銀行的整體盈利目標(biāo)統(tǒng)一起來，通過經(jīng)濟(jì)激勵(lì)激發(fā)各主體的創(chuàng)造能力。

（三）優(yōu)化經(jīng)濟(jì)管理理念，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)

以前，我國(guó)商業(yè)銀行主要靠擴(kuò)大銀行規(guī)模來使銀行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)得以增長(zhǎng)，許多商業(yè)銀行并未注重風(fēng)險(xiǎn)管控方面的工作。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往的密切，我國(guó)商業(yè)銀行所參與的國(guó)際業(yè)務(wù)也日益增長(zhǎng)，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)也相應(yīng)增加。我國(guó)商業(yè)銀行要善于學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的經(jīng)濟(jì)管理理念，樹立科學(xué)的資本觀、風(fēng)險(xiǎn)觀、服務(wù)觀、價(jià)值觀等。動(dòng)態(tài)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，事前進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，事中進(jìn)行科學(xué)控制，事后進(jìn)行常態(tài)性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的同時(shí)，注意風(fēng)險(xiǎn)把控，避免陷入盲目經(jīng)營(yíng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)堆積，而打破銀行發(fā)展的穩(wěn)定性[3]。同時(shí)，打造一批專業(yè)、出色的銀行業(yè)務(wù)隊(duì)伍，加強(qiáng)對(duì)員工防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)能力的培訓(xùn)，使員工掌握經(jīng)濟(jì)的科學(xué)管理理念和方式，借此幫助銀行提高經(jīng)營(yíng)質(zhì)量。

（四）完善現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)計(jì)量方式

經(jīng)濟(jì)計(jì)量方式不合理作為阻礙銀行經(jīng)濟(jì)管理質(zhì)量提升的關(guān)鍵因素。在經(jīng)濟(jì)計(jì)量方式的完善上具體可從兩個(gè)方面進(jìn)行：一方面，加快銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，讓經(jīng)濟(jì)管理的技術(shù)條件得以優(yōu)化。首先銀行領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)建立一個(gè)專門的信息系統(tǒng)管理部分，其次需要加大對(duì)日常信息與數(shù)據(jù)的處理，進(jìn)而為今后各風(fēng)險(xiǎn)要素評(píng)估奠定良好基礎(chǔ)。另一方面，需根據(jù)我國(guó)銀行發(fā)展實(shí)情建立信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的建設(shè)作為銀行內(nèi)部實(shí)施評(píng)級(jí)法的核心技術(shù)之一，該模型的作用主要為將銀行中存在的各業(yè)務(wù)問題準(zhǔn)確無誤地表現(xiàn)出來。與此同時(shí)，銀行還應(yīng)建設(shè)一個(gè)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，不但需要借鑒國(guó)外模型存在的優(yōu)勢(shì)，而且需要根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行具體業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)屬于自己的模型框架與參數(shù)體系。

（五）注重對(duì)高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)

在風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)上，首先應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，為客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理分別設(shè)置平行作業(yè)。在此過程中，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需要根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理需求對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并以此為基礎(chǔ)決定貸款的發(fā)放等。其次，在全面考慮當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的情況下，需建立對(duì)應(yīng)的考試與選拔準(zhǔn)入制度。最后，可培養(yǎng)有證券等多種從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，提高銀行人才儲(chǔ)備量，為今后銀行的發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。以上就是經(jīng)濟(jì)資本管理的實(shí)踐應(yīng)用，有關(guān)人員需對(duì)其加以重視，進(jìn)而提高整體管理水平。

總而言之，現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)管理已成為銀行發(fā)展中不可忽視的重要一環(huán)。面對(duì)當(dāng)前銀行在經(jīng)濟(jì)管理上存在的問題，銀行管理人員必須從注重高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)以及完善現(xiàn)有計(jì)量方式等方面著手，進(jìn)而在提高管理效率的同時(shí)，促進(jìn)我國(guó)銀行的持續(xù)健康發(fā)展。